Si bien en el segundo trimestre se inyectó un fuerte flujo de caja al mercado, los préstamos pendientes de Saigonbank disminuyeron drásticamente, junto con una marcada disminución en la calidad de los activos.
Los costos de provisión “erosionan” las ganancias
Según el informe financiero recientemente anunciado para el segundo trimestre de 2025 del Saigon Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (Saigonbank), hay muchos indicadores negativos tanto en los resultados comerciales como en la calidad de los activos.
Los ingresos operativos totales del segundo trimestre fueron de tan solo 269.000 millones de VND, lo que representa un modesto aumento del 2,3 % con respecto al mismo período. En contraste, los gastos operativos aumentaron drásticamente un 7,4 %, alcanzando los 153.000 millones de VND. Como resultado, el beneficio neto de las actividades comerciales disminuyó un 3,7 %, hasta los 116.000 millones de VND.
Cabe destacar que el costo de la provisión por riesgo crediticio aumentó un 80%, alcanzando los 39.000 millones de VND. Esta cuantiosa provisión redujo el beneficio antes de impuestos del segundo trimestre de 2025 a 76.000 millones de VND, un 22% menos que en el mismo período del año anterior.
En cuanto a la estructura de ingresos, la principal fuente de ingresos del banco sigue siendo el margen neto por intereses, que alcanzó los 233.400 millones de VND, un aumento de aproximadamente el 3,5 % en el mismo período. El sector servicios también registró un ligero aumento del 12,8 %, alcanzando los 11.000 millones de VND. Además, los ingresos por aportaciones de capital y compra de acciones aportaron 3.700 millones de VND.
Por el contrario, otras actividades registraron un claro descenso: el beneficio procedente del comercio de divisas disminuyó un 6,1%, hasta más de 4.000 millones de VND; otras actividades comerciales disminuyeron un 29%, hasta 16.000 millones de VND.
A pesar de la caída del segundo trimestre, en el primer semestre del año, Saigonbank registró un beneficio antes de impuestos de 175.000 millones de VND, un 5% más que en el mismo período de 2024. El beneficio después de impuestos alcanzó los 140.000 millones de VND, un 5,6% más. Con este resultado, el banco ha completado aproximadamente el 58,3% del plan de beneficios para 2025 de 300.000 millones de VND.
La calidad de los activos disminuye
Al 30 de junio de 2025, los activos totales de Saigonbank alcanzaron los 35.141 millones de VND, un aumento del 5,7 % con respecto al inicio del año. Sin embargo, los préstamos pendientes a clientes disminuyeron un 7,2 %, hasta los 20.260 millones de VND, debido principalmente a una disminución de más del 6 % en el grupo de clientes particulares y empresas.
Si bien el crédito se ha reducido, la calidad crediticia también ha mostrado signos de deterioro. Al final del segundo trimestre, la morosidad total de Saigonbank aumentó casi un 12 % en comparación con principios de año, hasta alcanzar los 650 000 millones de VND. Esto ha provocado que la proporción de morosidad sobre la deuda total pendiente aumente del 2,66 % al 3,21 %.
La deuda incobrable aumentó en los tres grupos: deuda subestándar (grupo 3), deuda dudosa (grupo 4) y deuda con potencial de pérdida de capital (grupo 5). La deuda del grupo 3 fue la que más aumentó, pasando de 84.400 millones de VND a más de 114.000 millones de VND, lo que equivale a un aumento de más del 35 %.
El aumento de los índices de morosidad y la disminución de los saldos de los préstamos obligarán a los bancos a fortalecer sus capacidades de gestión de riesgos y reestructurar sus carteras de crédito con mayor cautela si quieren cumplir sus objetivos de ganancias para el año.
Uno de los raros puntos brillantes en el balance es que los depósitos de clientes en el banco a fines de junio alcanzaron los 25,6 billones de VND, un 4,8% más que en el mismo período del año pasado, lo que demuestra en parte que la confianza y la atracción de los clientes aún se mantienen en el contexto de una movilización de capital extremadamente competitiva en la industria bancaria.
Al final del segundo trimestre, Saigonbank contaba con 1.509 empleados, 29 menos que a principios de año. El coste medio de los empleados alcanzó los 25,2 millones de dongs mensuales, un ligero aumento del 0,4 % en comparación con el mismo periodo del año anterior.
Fuente: https://baolamdong.vn/saigonbank-thu-hep-quy-mo-tin-dung-chat-luong-tai-san-suy-giam-384556.html
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