En la conferencia sobre Crédito para el desarrollo inmobiliario y de vivienda social organizada por el Banco Estatal de Vietnam (SBV) en coordinación con el Ministerio de Construcción el 13 de noviembre en Hanoi, se discutió el programa de crédito de 120 billones de VND.
Sra. Ha Thu Giang, Directora del Departamento de Crédito para Sectores Económicos del Banco Estatal de Vietnam, en una conferencia. Foto: Manh Thang
El representante del Banco Estatal afirmó que ha dirigido y guiado la implementación de programas de crédito por 120 billones de VND para inversores y compradores de vivienda social, viviendas para trabajadores y proyectos de renovación y reconstrucción de apartamentos, con tasas de interés entre un 1,5 % y un 2 % inferiores a la tasa de interés promedio de los préstamos de cuatro bancos comerciales estatales. Además de los programas de crédito para vivienda social y vivienda para beneficiarios de políticas, la implementación del programa de 120 billones de VND es una de las soluciones que contribuyen a mejorar la oferta de vivienda social y a reducir el desequilibrio entre la oferta y la demanda en el mercado.
La Sra. Ha Thu Giang, Directora del Departamento de Crédito para Sectores Económicos del Banco Estatal de Vietnam, indicó que, con el Programa de 120.000 billones de VND, y basándose en la lista de proyectos elegibles para participar en el Programa de 23 Comités Populares de provincias y ciudades, el BIDV y Agribank han firmado contratos de crédito con un total de 1.091 billones de VND para tres proyectos, con un desembolso de 105.000 millones de VND hasta la fecha. Asimismo, se han comprometido a otorgar crédito para dos proyectos con un monto comprometido de 605.000 millones de VND.
La mayor dificultad del programa de 120 billones de VND es la oferta limitada. Hasta la fecha, solo 23 Comités Populares provinciales y municipales han anunciado la lista de proyectos elegibles para participar en el programa. Además, según el informe de las sucursales provinciales y municipales del Banco Estatal de Vietnam, tras revisar los proyectos de la lista, de los 54 proyectos anunciados, 5 han recibido crédito; 30 proyectos (55,5%) aún no han requerido préstamos; 11 proyectos (20,4%) no son elegibles para préstamos, de los cuales 6 aún enfrentan problemas legales; 8 proyectos (15%) están siendo evaluados por bancos comerciales. Por lo tanto, la implementación del programa no ha sido la esperada, afirmó la Sra. Giang.
En el futuro, el Banco Estatal monitoreará y seguirá de cerca la implementación del Programa de 120.000 billones de VND para coordinar con el Ministerio de Construcción para considerar y proponer soluciones para promover la implementación del Programa, contribuyendo a promover la inversión, la construcción y la compra de viviendas sociales por parte de las personas.
Aumenta la tasa de morosidad inmobiliaria
La Sra. Giang indicó que la calidad del crédito inmobiliario presenta riesgos potenciales: el índice de morosidad del crédito inmobiliario a septiembre de 2023 fue del 2,89%, un aumento en comparación con el 31 de diciembre de 2022 (1,72%). El crédito para consumo y autoconsumo disminuyó, mientras que el crédito para negocios inmobiliarios experimentó un marcado aumento. Este es un punto a considerar cuando la demanda de crédito para la compra de bienes raíces tiende a disminuir, lo que refleja en parte la disminución del poder adquisitivo del mercado en comparación con el período anterior.
En términos de seguridad operativa de los bancos, la demanda de crédito inmobiliario suele ser a mediano y largo plazo, mientras que el capital que movilizan es principalmente a corto plazo, con tasas de interés que fluctúan según el mercado. Por lo tanto, si los bancos no logran un equilibrio adecuado entre la movilización y el préstamo, podrían enfrentar riesgos de liquidez. Además, existe una concentración del crédito para el sector inmobiliario en algunos bancos, con altas tasas de crecimiento.
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Fuente: https://nld.com.vn/kinh-te/tai-sao-goi-ho-tro-120000-ti-dong-giai-ngan-thap-20231113113454367.htm
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