Reforzar la seguridad de la información de pago digital, garantizando los derechos del consumidor

El pago sin efectivo es una tendencia en auge en Vietnam. (Foto ilustrativa)

El cibercrimen está en auge y adopta formas cada vez más sofisticadas.

En los primeros 9 meses de 2025, en comparación con el mismo período del año anterior, el número de transacciones en cajeros automáticos disminuyó un 16,77% y el valor un 5,74%, lo que demuestra que el hábito de usar efectivo está cediendo terreno a los métodos de pago digitales.

Sin embargo, el rápido desarrollo de los sistemas de pago digitales también crea un entorno favorable para el cibercrimen.

A medida que los ataques de fraude en línea, el robo de datos personales y el fraude en transacciones se vuelven más y más sofisticados, los ciberdelincuentes también se vuelven más sofisticados, desde tomar el control de dispositivos (ATO) hasta usar tecnología Deepfake para falsificar imágenes y voces para manipular la psicología de las víctimas, o incluso muchos casos de pirateo de tarjetas Visa.

La Sra. HD ( Hanói ) no pudo ocultar su sorpresa al despertar y descubrir más de 10 notificaciones de transacciones en su tarjeta Visa durante la noche. Ella no había realizado ninguna de esas transacciones. El monto total sustraído de su tarjeta Visa ascendía a 48 millones de VND. "Las más de 10 transacciones eran notificaciones de pago de una aplicación de servicios realizada en el extranjero, mientras que no he gastado dinero con mi tarjeta Visa personal en ninguna aplicación recientemente", enfatizó la Sra. HD.

No solo la Sra. D., sino también el Sr. NHL ( Quang Ninh ) afirmó que, mientras dormía, vio notificaciones constantes del banco indicando que se habían realizado varios cargos a su tarjeta Visa, a pesar de no haberla utilizado en el último mes. Solicitó el bloqueo de la tarjeta de inmediato, pero seguía muy preocupado por si le reembolsarían el dinero robado por los hackers, ya que el banco le informó que el proceso de verificación tardaría entre 45 y 60 días.

Los casos de robo de tarjetas también están en aumento. (Foto ilustrativa)

A medida que el comercio se traslada al ámbito digital, también lo hacen los patrones de fraude, lo que conlleva un aumento del robo de tarjetas. Las dos principales preocupaciones en torno a los pagos digitales son la seguridad de las comunicaciones y la seguridad de la información. Los daños causados por el cibercrimen son alarmantes.

Según el informe de investigación y encuesta sobre ciberseguridad de 2024, realizado por el Departamento de Tecnología de la Asociación Nacional de Ciberseguridad en diciembre de 2024, 1 de cada 220 usuarios de teléfonos inteligentes es víctima de fraude, con pérdidas estimadas en 18.900 billones de VND para ese año. La forma más común de fraude es la captación de inversiones, y la filtración de datos personales se mantiene a un ritmo alarmante. Esta enorme cifra no solo afecta directamente a las finanzas personales, sino que también pone en riesgo la confianza social en los servicios financieros digitales. Esto plantea la cuestión de la seguridad para promover los pagos digitales, impulsar el desarrollo socioeconómico y garantizar los derechos y la seguridad de los consumidores.

Según el Banco Estatal, tan solo en el primer trimestre, los vietnamitas realizaron 5.500 millones de transacciones sin efectivo. Los pagos electrónicos se utilizan actualmente para la mayoría de las necesidades diarias: 83% para compras de consumo; 72% para alimentos, bebidas y viajes; 66% para gastos básicos (electricidad, agua, etc.); 51% para entretenimiento, deportes y viajes; y 48% para educación, salud y seguros.

En particular, el grupo de edad de 35 años o más tiene la tasa más alta de elección de pagos sin efectivo, alcanzando el 76%, para los gastos de subsistencia.

Es necesario aplicar normas de seguridad internacionales estrictas.

La responsabilidad de la seguridad no puede recaer únicamente en los consumidores. Se requiere una acción contundente por parte de los proveedores de servicios. El hecho de que los datos personales aún se vendan y filtren de forma compleja demuestra la necesidad de estándares internacionales de seguridad estrictos, lo que obliga a las partes interesadas a invertir en consonancia con el crecimiento de las transacciones.

En declaraciones a la prensa del periódico Nhan Dan, la Sra. Dang Tuyet Dung, Directora de Visa en Vietnam y Laos, comentó: «Las organizaciones de pago internacionales y los bancos en Vietnam deben implementar soluciones tecnológicas de seguridad avanzadas como requisito indispensable para mantener la confianza de sus clientes. El compromiso con la seguridad en los pagos debe ser la estrategia principal, la cual debe aplicarse de forma coordinada para hacer frente a la sofisticación de los delincuentes».

La Sra. Dang Tuyet Dung, Directora de Visas en Vietnam y Laos, intervino en la ceremonia de lanzamiento de la tarjeta de visa MB hibiz.

“Una de las plataformas clave que se están implementando es la tecnología de tokenización. Esta tecnología es crucial para proteger los datos originales. En lugar de transmitir la información tradicional de tarjetas de 16 dígitos a través de los flujos de pago, los números reales de las tarjetas deben conservarse en el sistema del banco”, enfatizó la Sra. Dung.

Solo se transmite un token asignado a cada transacción, eliminando el riesgo de que se filtre información de la tarjeta durante las transacciones, lo cual es especialmente importante en el sector del comercio electrónico.

El uso continuado de la autenticación OTP por SMS tradicional ha demostrado ciertas limitaciones en cuanto a seguridad y experiencia del usuario. Por lo tanto, la transición a un modelo de puntuación de riesgo es un paso inevitable, ya que esta tecnología se considera mucho más segura que la OTP.

En muchos mercados a nivel mundial, se ha eliminado oficialmente la autenticación por SMS (OTP) para adoptar formas más avanzadas de gestión de riesgos. La tecnología Click to Pay se considera una solución que armoniza comodidad y seguridad. Esta tecnología permite a los usuarios pagar en plataformas en línea con un solo clic, sin necesidad de volver a introducir el número de tarjeta, lo que minimiza el riesgo de introducir datos en dispositivos inseguros. La clave para mejorar la seguridad del sistema reside en una transición radical desde las tecnologías de autenticación obsoletas hacia un modelo de gestión de riesgos basado en datos e inteligencia artificial (IA).

En particular, la incorporación de la IA generativa a los modelos de gestión de riesgos y fraude en los pagos es un paso necesario para abordar la naturaleza cambiante del cibercrimen. Esto supone una doble responsabilidad para las entidades emisoras de tarjetas y las redes de pago: proteger a los consumidores y mantener la estabilidad del mercado.

Además, la Sra. Dang Tuyet Dung señaló que: Las transacciones de pago modernas pueden transmitir más de 150 datos a través de la línea de pago. Esta enorme fuente de datos debe utilizarse eficazmente para crear modelos de evaluación de riesgos precisos para cada transacción e identificar rápidamente las conductas fraudulentas. Vietnam cuenta con numerosas oportunidades y un gran potencial para el desarrollo de pagos digitales y sin efectivo. En particular, considerando que más de 10 millones de personas ya se han registrado mediante datos biométricos, lo que aumenta la seguridad y la comodidad al realizar pagos en línea.

Solo cuando las instituciones financieras de Vietnam apliquen de forma unánime y resuelta los estándares de seguridad más avanzados, considerándolos como un fundamento estratégico, podrán garantizar los factores de "velocidad, comodidad y seguridad", las "armas" más poderosas de los pagos digitales para satisfacer las necesidades de los consumidores.

HA NHUNG - LE DUC

Fuente: https://nhandan.vn/tang-cuong-bao-mat-thong-tin-thanh-toan-so-bao-dam-quyen-loi-cho-nguoi-tieu-dung-post924295.html