Techcombank tiene calificación 'BB-' de S&P Global Ratings, perspectiva 'estable'

El informe destacó cambios positivos de Techcombank con un crecimiento estable en ganancias, capitalización y calidad de activos.

Techcombank tiene una calificación 'BB-' de S&P Global Ratings con una perspectiva 'estable' - Foto: Techcombank

S&P Global Ratings ("S&P") anunció cambios positivos en Techcombank Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank ("Techcombank" o TCB) en su informe anual de calificación de 2024, reafirmando la calificación de emisor "BB-" y la perspectiva "estable", superiores a la "b+" del sector bancario vietnamita. El informe destaca los cambios positivos de Techcombank, con crecimiento de las ganancias, capitalización y calidad de activos estables, una base de depósitos diversificada y una gestión de bajo costo gracias a innovaciones tecnológicas y de productos. En esta revisión, S&P enfatizó su confianza en que Techcombank podrá mantener una rentabilidad superior a la media, además de una capitalización y calidad de activos estables. La agencia de calificación también expresó su opinión de que la amplia, económica y estable base de depósitos de Techcombank ayudará a mitigar los riesgos asociados con las fuentes de financiamiento mayorista en momentos de volatilidad del mercado. Según S&P, la perspectiva "estable" refleja la opinión de que Techcombank mantendrá su sólida red de movilización de capital y una rentabilidad superior a la media del sector durante los próximos 12 a 18 meses. Además, S&P reafirmó su confianza en la continua y superior rentabilidad del banco, lo que contribuye a una tasa de crecimiento del crédito superior a la media del sector. Según la nota, Techcombank genera una rentabilidad excepcional, con una rentabilidad básica sobre activos totales de hasta el 3 % en los últimos 4 años, significativamente superior a la media del sector del 1-1,5 %. Los factores que impulsan este excelente rendimiento, como reconoció S&P, son una cartera de préstamos con altos márgenes, una gran proporción de movilización de bajo coste y cuantiosos ingresos no financieros. Nos complace que S&P haya reconocido el progreso del Banco en diversos frentes: rentabilidad superior, capitalización y calidad de activos estables, una base de depósitos diversificada y bajos costes, respaldados por la innovación tecnológica y de productos. Si bien tanto la calificación como la perspectiva se han mantenido, la última actualización de calificación de S&P ofrece una visión más positiva del entorno operativo del banco, lo que refleja tanto la alta tasa de crecimiento del PIB de Vietnam como la calidad de su cartera crediticia, tras mantener una muy buena calidad durante la desaceleración del mercado inmobiliario en los últimos dos años. S&P también ha revisado su escenario de calificación para Techcombank, con criterios acordes con la dirección crediticia anunciada por el Banco, especialmente en lo que respecta a una mayor diversificación de la cartera en el futuro", declaró Alex Macaire, director financiero del Grupo. Techcombank se encuentra entre los bancos con mayor nivel de morosidad.   sistema más bajo

Techcombank también se encuentra siempre entre los mejores bancos con los niveles más bajos de deuda incobrable y deuda que requiere atención en todo el sistema bancario - Foto: Techcombank

En cuanto a la calidad de los activos, S&P prevé que la cartera vencida (NPL) de los bancos mejore gradualmente durante los próximos 12 a 18 meses, a medida que el crecimiento del PIB de Vietnam continúa recuperándose. Además, según esta organización, junto con la promulgación de numerosas leyes sobre tierras y bienes raíces, se espera que el sector inmobiliario vietnamita también experimente una sólida recuperación para 2025. Esto, según S&P y numerosos analistas (basándose en los resultados del tercer trimestre de 2024), beneficiará a Techcombank debido a las características de su modelo de negocio. S&P señaló que la calidad de los activos del banco se ha puesto a prueba recientemente, ya que, a pesar de la gran proporción de crédito vigente en el sector inmobiliario, la cartera vencida relacionada con este sector siempre ha sido inferior a la cartera vencida total del banco. Techcombank también se ha situado entre los bancos con menor cartera vencida y NPL de todo el sistema bancario. Un aspecto clave de la última evaluación de S&P es la estructura de capital de Techcombank. La agencia de calificación ha destacado la capacidad única del banco para diversificar sus fuentes de capital, lo que permite a Techcombank obtener fuentes de financiación diversificadas, vencimientos más largos y costes de financiación más bajos. S&P también cree que Techcombank "seguirá atrayendo una base de depósitos diversificada y de bajo coste a través de productos de ahorro innovadores y una experiencia de banca digital mejorada". Esto ayudará al banco a mantener uno de los ratios de cuentas corrientes y de ahorro (CASA) más altos del sector y unos costes de financiación muy competitivos. Finalmente, en su último anuncio, S&P revisó su evaluación en el escenario de mejora de Techcombank, en el que la agencia cree que podría "mejorar la calificación" si el ratio de capital ajustado al riesgo (RAC) del banco mejora en los próximos 12 a 18 meses. Este es un cambio significativo con respecto a la evaluación anterior, siendo "improbable una mejora". La evaluación de S&P es totalmente coherente con la estrategia anunciada e implementada por Techcombank para diversificar aún más su cartera crediticia. Esto cambiará significativamente la estructura de activos, con una mayor proporción de activos ajustados al riesgo, optimizando así la rentabilidad de los activos ajustada al riesgo y aumentando la probabilidad de futuras mejoras por parte de diversas agencias de calificación crediticia.

PUNTAJE DE CALIFICACIÓN Calificación crediticia del emisor: BB-/Estable Calificación del sector bancario : b+ Posición comercial: Fuerte (+1) Capital y ganancias: Moderado Posición de riesgo: Adecuado Capital y liquidez: Adecuado y adecuado Apoyo gubernamental : +0

Fuente: https://tuoitre.vn/techcombank-duoc-sp-global-ratings-xep-hang-bb-trien-vong-on-dinh-20241108184916615.htm