Aumento de los pagos sin efectivo: Los bancos se centran en el desarrollo de la infraestructura digital

Para satisfacer la demanda de pagos mediante servicios de banca digital, que se prevé que aumente drásticamente a finales de año, los bancos comerciales se centran constantemente en invertir en el desarrollo de infraestructuras.

Los clientes autentican datos biométricos para realizar transacciones de transferencia de dinero en el Banco Comercial Conjunto Tien Phong.

Las transacciones sin efectivo aumentaron un 43,32% en cantidad.

Según el Banco Estatal de Vietnam , en los primeros nueve meses de 2025, las transacciones de pago no monetarias en todo el sistema aumentaron un 43,32% en cantidad y un 24,23% en valor en comparación con el mismo período de 2024, lo que demuestra que la tendencia de los pagos electrónicos es cada vez más popular.

De estas transacciones, las realizadas por internet aumentaron un 51,2 % en cantidad y un 37,17 % en valor; las realizadas a través de teléfonos móviles aumentaron un 37,37 % en cantidad y un 21,79 % en valor. En particular, las transacciones mediante códigos QR aumentaron un 61,63 % en cantidad y un 150,67 % en valor. Por el contrario, las transacciones en cajeros automáticos continuaron disminuyendo un 16,77 % en cantidad y un 5,74 % en valor, lo que demuestra que los hábitos de retiro de efectivo están cambiando.

El sistema nacional de infraestructura de pagos opera de forma estable, segura y eficaz. En concreto, las transacciones realizadas a través del sistema de pagos electrónicos interbancarios aumentaron un 46,87 % en valor, mientras que las realizadas a través del sistema de compensación y liquidación electrónica aumentaron un 19,14 % en cantidad. Hasta la fecha, 53 organizaciones han obtenido la licencia para prestar servicios de intermediación de pagos, de las cuales 49 ofrecen monederos electrónicos, lo que contribuye a la diversificación del mercado.

El dinero móvil, una forma relativamente nueva de pago electrónico, ha demostrado ser muy eficaz para universalizar el acceso a servicios financieros integrales, con más de 10,89 millones de cuentas, de las cuales el 70 % se encuentran en zonas rurales, montañosas e insulares. El número total de transacciones realizadas a través de dinero móvil superó los 290,4 millones, por un valor aproximado de 8.511 billones de VND, lo que ha permitido a millones de personas en zonas remotas acceder a servicios financieros modernos sin necesidad de una cuenta bancaria.

Un representante del Banco de Agricultura y Desarrollo Rural de Vietnam ( Agribank ) afirmó que el banco presta especial atención al desarrollo de aplicaciones de banca electrónica con una interfaz intuitiva y numerosas funcionalidades. En particular, Agribank Digital funciona como una sucursal bancaria en miniatura, atendiendo a todos los clientes, especialmente en zonas rurales y remotas, facilitándoles el acceso a los servicios financieros y ahorrándoles tiempo y esfuerzo en comparación con la necesidad de acudir a las sucursales bancarias tradicionales.

Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ) también invirtió fuertemente en la transformación digital. ACB ha desarrollado ACB ONE Digital Bank como un canal de negocio clave, paralelo a la banca tradicional. Gracias a ello, ACB ha ampliado su red de captación de clientes y atraído a nuevos, aumentando su cuota de mercado. ACB cuenta con 6,7 millones de clientes particulares y 305.000 clientes corporativos registrados para utilizar los servicios de banca digital.

Digitalizar la mayoría de los servicios bancarios

El vicegobernador del Banco Estatal, Pham Tien Dung, afirmó que, a la fecha, la mayoría de los servicios bancarios básicos se han digitalizado, realizándose cerca del 95 % de las transacciones a través de canales digitales. El ecosistema de pagos digitales ha conectado estrechamente a los bancos con servicios públicos como electricidad, agua, telecomunicaciones, salud, educación, comercio electrónico, turismo y servicios públicos en línea a través del Portal Nacional de Servicios Públicos. Los ciudadanos pueden pagar, comprar, reservar boletos, abonar tasas y contribuciones a la seguridad social directamente en sus aplicaciones bancarias habituales o en plataformas digitales.

Para satisfacer la creciente demanda de pagos electrónicos, que se prevé aumente considerablemente a finales de año, el Banco Estatal anima a las entidades de crédito a acelerar su transformación digital y a colaborar con otros sectores para ampliar el ecosistema de servicios digitales, centrándose en el cliente. Muchos bancos ya han implementado inteligencia artificial (IA), macrodatos y aprendizaje automático para analizar el comportamiento y la valoración de los clientes, personalizando así los productos, optimizando los procesos y automatizando las operaciones comerciales.

Sin embargo, para transformar eficazmente la banca digital, los bancos necesitan identificar los riesgos y actualizar periódicamente sus políticas de seguridad... para garantizar los derechos de los clientes y mejorar su reputación.

Respecto a la unidad de conmutación de tarjetas, el subdirector general de la Corporación Nacional de Pagos de Vietnam (NAPAS), Nguyen Hoang Long, afirmó que la red de la unidad ha conectado a 68 bancos y compañías financieras, procesando un promedio de 35 a 36 millones de transacciones diarias, lo que equivale a 70 millones de usuarios.

Para 2025, NAPAS prevé alcanzar entre 11 y 12 mil millones de transacciones, llegando a un tercio de la población de Vietnam diariamente. El ecosistema de pagos incluye tarjetas VCCS, NAPAS 247, NAPAS Tap and Pay, VietQR, VietQR Global, entre otros, que abarcan desde el transporte público y los servicios públicos hasta la VNeID. En particular, los habitantes de grandes ciudades como Ciudad Ho Chi Minh pueden pagar los billetes de metro con tarjetas NAPAS, y próximamente este servicio se extenderá a Hanói. NAPAS también conecta la VNeID con el sistema bancario, facilitando el cobro de la seguridad social a través de la aplicación, como ocurrió durante el reciente feriado del Día Nacional el 2 de septiembre.

En lo que respecta a la seguridad de las transacciones, NAPAS colaboró con el Banco Estatal para implementar el sistema SIMO, aplicar Big Data e IA para monitorear y alertar sobre fraudes, y establecer un proceso para coordinar el seguimiento del flujo de efectivo entre bancos.

En el ámbito de la integración internacional, NAPAS ha completado las conexiones de pago QR transfronterizas con Tailandia, Laos y Camboya y planea abrir canales de pago para los turistas chinos que ingresen a Vietnam en 2025, antes de abrir la dirección opuesta en 2026.

Fuente: https://hanoimoi.vn/thanh-toan-khong-dung-tien-mat-tang-ngan-hang-tap-trung-phat-trien-ha-tang-so-722849.html