ANTD.VN - En 2024, el sector bancario se centrará en garantizar la seguridad del sistema en las actividades de pago, en el contexto de un fuerte desarrollo de dichas actividades, pero también de un aumento de los delitos de fraude y estafa.
El rápido crecimiento conlleva desafíos en materia de seguridad.
Según el vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam (SBV), Pham Tien Dung, en los últimos tiempos el sector de los pagos ha alcanzado resultados impresionantes. Si bien entre 2015 y 2017 el Banco Mundial (BM) indicaba que el 31 % de los adultos vietnamitas contaba con cuentas de pago, actualmente esta cifra ha aumentado al 77,41 %. Numerosos bancos informan que más del 90 % de las transacciones se realizan a través de canales digitales, llegando algunos incluso al 98 %.
En términos de volumen de transacciones, si en 2019 el sistema de compensación registró alrededor de 700 millones de transacciones, una cifra de ensueño en aquel momento, para 2023 el número de transacciones había alcanzado los 7.000 millones, 10 veces más que en 2019.
Si en 2017 solo unos pocos bancos contaban con banca móvil, ahora todas las transacciones se realizan a través del móvil, lo que supone una comunicación completamente diferente para los usuarios.
Anteriormente, las transacciones bancarias se realizaban exclusivamente dentro del sector bancario, pero ahora, a través de aplicaciones bancarias, los usuarios pueden reservar billetes de avión, elegir asientos, reservar taxis, pagar facturas de luz y agua... lo que demuestra que la integración del sector bancario y otros sectores económicos se encuentra en un nivel muy alto.
Según Pham Anh Tuan, director del Departamento de Pagos del Banco Estatal de Vietnam, el sistema cuenta actualmente con más de 180 millones de cuentas de pago personales. Los pagos por internet, móvil y mediante código QR han experimentado un rápido crecimiento. Hasta la fecha, 85 proveedores de servicios de pago ofrecen sus servicios a través de internet y 52 organizaciones los ofrecen a través de dispositivos móviles.
El crecimiento promedio en el número de transacciones de pago a través de Internet y dispositivos móviles a lo largo de los años ha alcanzado el 46,48% y el 90,12% respectivamente; solo para los pagos con código QR, desde 2018 hasta la actualidad, el crecimiento anual promedio en el número de transacciones a través de código QR ha alcanzado el 471,13%.
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Los pagos no monetarios están aumentando rápidamente, pero también conllevan muchos riesgos emergentes. |
Sin embargo, según el vicegobernador Pham Tien Dung, a medida que aumenta el número de clientes, también aumentan las transacciones tanto en cantidad como en calidad, y las conexiones complejas plantean muchos desafíos para la gestión y para garantizar la seguridad en el sector de pagos.
En concreto, se trata del aumento del número de cuentas, acompañado del problema del uso de documentos falsos para abrir cuentas de pago, o de que muchos particulares abran cuentas y luego las revendan a otros para su uso, transacciones ilegales... Además, también existen riesgos de pérdida de seguridad y protección del sistema.
Por lo tanto, cuando muchos bancos hayan alcanzado más de 25 millones de clientes —una cifra soñada para muchos países—, garantizar la seguridad se volverá aún más importante.
Limpiar activamente los datos, repeler el fraude y las estafas.
En lo que respecta a la labor de garantizar la seguridad en las actividades de pago, el Sr. Pham Anh Tuan afirmó que el Banco Estatal ha coordinado activamente con el Ministerio de Seguridad Pública y los organismos pertinentes la implementación de numerosas medidas para ayudar a prevenir y minimizar los riesgos de fraude, estafas y pérdida de seguridad en los pagos.
El Banco Estatal también refuerza la gestión, la inspección y el examen de las actividades de prestación de servicios de pago para detectar y abordar las infracciones y rectificar a los proveedores de servicios de pago.
En particular, recientemente, el Banco Estatal ha emitido e implementado el Plan de Coordinación No. 01/KHPH-BCA-NHNN sobre la implementación de tareas en el Proyecto 06/QD-TTg entre el Ministerio de Seguridad Pública y el Banco Estatal; de esta manera, se limpian los datos de los clientes, se explotan los datos de identificación ciudadana integrados en los chips y se utilizan las cuentas VneID para verificar la información de identificación del cliente... en la apertura y el uso de cuentas de pago/tarjetas bancarias.
Más recientemente, el Banco Estatal de Vietnam emitió la Decisión N° 2345/QD-NHNN de fecha 18 de diciembre de 2023 sobre la implementación de soluciones de seguridad en pagos en línea y pagos con tarjeta bancaria (en vigor desde el 1 de julio de 2024), que estipula el requisito de verificar la biometría del cliente con datos de identificación ciudadana basados en chips, cuentas VNeID... de acuerdo con los límites de transacción prescritos.
Respecto a los resultados reales de la implementación, un representante de Vietcombank dijo que hasta el momento, Vietcombank ha llevado a cabo 8 de las 11 tareas previstas en 2023 según el Plan 01, centrándose en 3 tareas principales:
En primer lugar, la aplicación de tarjetas de identificación ciudadana con chip: Desde mayo de 2023, Viecombank ha desarrollado una aplicación para tabletas con una aplicación de identificación ciudadana con chip integrada para identificar y autenticar a los clientes cuando acuden a realizar transacciones en ventanilla. En 2024, el Banco continuará actualizando y ampliando el alcance de la aplicación tanto en ventanilla como en canales electrónicos;
En segundo lugar, la aplicación VneID permite: autenticar y actualizar la información del cliente; abrir cuentas y registrarse para productos y servicios desde la aplicación VneID; abrir cuentas y registrarse para productos y servicios de valor añadido en VCB Digibank;
En tercer lugar, evaluación de credibilidad: Vietcombank y el Ministerio de Seguridad Pública han finalizado las pruebas de la solución técnica y del servicio, preparándose para su implementación en el entorno del producto. El servicio piloto se lanzará a principios de 2024.
Según un representante de VietinBank, el banco ha recopilado previamente más de 6 millones de datos biométricos de clientes a través del proceso de apertura de cuentas eKyC, así como mediante la recopilación de datos biométricos en teléfonos y en ventanillas.
Sin embargo, con el deseo de depurar una vez más todos los datos antiguos, VietinBank se integrará con el Centro Nacional de Datos de Población para depurar los 6 millones de datos biométricos recopilados y exigirá a todos los clientes que no tengan datos biométricos que accedan al entorno de banca digital de VietinBank a través de la aplicación digital para complementar, actualizar y enriquecer sus datos bancarios.
Según la gobernadora del Banco Estatal de Vietnam, Nguyen Thi Hong, la confianza en el sistema bancario es muy importante; por lo tanto, en 2024, el sector bancario se centrará en las operaciones de pago para garantizar la seguridad del sistema.
“Por muy bien que se realicen todas las actividades bancarias, si las actividades de pago presentan riesgos operativos, cuando la gente pierde dinero, no podemos proteger los derechos e intereses legítimos de las personas cuando utilizan nuestros servicios, y entonces la confianza disminuirá”, enfatizó el Gobernador.
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