DNVN - Recientemente, la Junta de Inspección y Supervisión del Banco Estatal de Vietnam (SBV) de la provincia de Dak Lak anunció la conclusión de la inspección de la sucursal de Dak Lak del Banco Conjunto Comercial de Exportación e Importación de Vietnam (Eximbank). Los resultados de la inspección revelaron numerosas infracciones y limitaciones en las actividades de concesión de crédito de esta sucursal.
Tras examinar los expedientes de solicitud de crédito de 33 clientes que solicitaron préstamos de Eximbank Dak Lak, según lo dispuesto en la Decisión de Inspección n.º 01/QD-TTGSNH del 27 de noviembre de 2024, el equipo de inspección determinó que Eximbank Dak Lak había otorgado crédito a clientes para el reembolso anticipado de préstamos a la Sociedad Anónima Power Finance. Sin embargo, este proceso reveló numerosas deficiencias, incumplió plenamente las normas internas y las del Banco Estatal, incrementó los riesgos e infringió las normas sobre préstamos para el reembolso anticipado de préstamos en otras entidades crediticias.
En concreto, este banco violó la normativa del Banco Estatal sobre las condiciones de los préstamos al conceder crédito a 27 clientes con plazos de préstamo que se extendían hasta 2032, mientras que los préstamos anteriores en Power Finance Joint Stock Company solo eran válidos hasta 2027. Esto es contrario a lo dispuesto en el punto b, cláusula 6, artículo 8 de la Circular 29/2016/TT-NHNN del 30 de diciembre de 2016 del Banco Estatal sobre actividades crediticias de las entidades de crédito.
Además, Eximbank Dak Lak no ha implementado de forma adecuada y completa el proceso de tasación conforme a la normativa interna, lo que ha generado numerosos préstamos potencialmente riesgosos. Entre ellos:
Eximbank Dak Lak no evaluó completamente la capacidad de cumplir con las condiciones del préstamo, según las regulaciones del Banco Estatal y a nivel interno. Como resultado, 29 clientes que no cumplían con las condiciones de operaciones comerciales rentables ni acumulaban pérdidas en los últimos dos años recibieron crédito, lo que incumplió la cláusula 2, artículo 3, del Reglamento sobre refinanciación de préstamos a empresas, según la Decisión 10989/2022/EIB/QD-TGĐ, de 30 de diciembre de 2024, del Director General de Eximbank.
Eximbank Dak Lak determinó el monto del préstamo con base en el valor de la garantía, que consiste en un sistema de maquinaria y equipo para la producción de electricidad con cuatro años de uso, un grupo de activos de alto riesgo según la normativa interna. Sin embargo, el tipo de interés del préstamo es superior al estándar establecido en la Decisión 73/2024/EIB/QD-HDQT del 13 de marzo de 2024. Esto aumenta el riesgo de pérdida de capital, ya que el valor real del activo puede ser inferior a la valoración al momento del préstamo.
Además, la aprobación del préstamo del Consejo de Crédito de Alto Nivel del Eximbank Dak Lak no garantizó los principios de exactitud, objetividad, publicidad y transparencia de acuerdo con el Reglamento sobre la organización y funcionamiento del consejo de crédito, estipulado en la Decisión No. 451/2023/EIB/QD-HDQT del 15 de noviembre de 2023. Cabe destacar que 2/3 de los miembros de este consejo estaban relacionados con los préstamos infractores (según el acta de la reunión del consejo).
Además, Eximbank Dak Lak también refinanció 27 préstamos en Power Finance Joint Stock Company, aunque estos préstamos habían sido refinanciados previamente en BIDV Son Tay y Nam A Commercial Joint Stock Bank con un plazo de préstamo hasta 2027. Cabe destacar que el banco también prestó 135 mil millones de VND adicionales (equivalentes a 5 mil millones de VND por cliente), con un plazo extendido hasta 2032, lo que aumenta el riesgo.
Según el inspector y supervisor bancario, cuando Eximbank Dak Lak evaluó el préstamo en junio de 2024, los proyectos de energía solar financiados llevaban aproximadamente 3,5 años en funcionamiento, lo que equivale al 50 % del plazo de amortización previsto inicialmente. Según el estudio, el valor real de los proyectos de energía solar en Dak Nong oscilaba entre 13 000 y 14 500 millones de VND/MW; el valor de los activos fijos del proyecto restante recibió un préstamo adicional de 5 000 millones de VND (compensación) de la Sociedad Anónima de Financiamiento de Electricidad.
De esta forma, el préstamo refinanciado por Eximbank Dak Lak será equivalente al valor restante del proyecto de generación de energía solar (el capital restante de los clientes que participan en la inversión en sistemas de maquinaria y equipos para la producción de electricidad es insignificante), lo que lleva al riesgo de recuperación de capital del proyecto perteneciente principalmente a Eximbank Dak Lak.
Según la conclusión de la inspección, la principal causa de las infracciones se originó en la falta de cumplimiento por parte de los responsables en el proceso de valoración, control y aprobación de préstamos.
En el cual, las personas involucradas incluyen: Oficial de Relaciones con el Cliente, Jefe del Departamento de Clientes Corporativos y Director de Eximbank Dak Lak responsable de la evaluación y propuesta de crédito.
Los funcionarios de tasación, los jefes de departamento y el Director del Centro de Tasación de la Oficina Central son responsables de volver a evaluar y recomendar la aprobación de los préstamos.
El Presidente, el Vicepresidente y los miembros del Consejo Superior de Crédito son responsables de aprobar los préstamos sin garantía.
En respuesta a estas infracciones, la Inspección del Banco Estatal solicitó a la Junta Directiva de Eximbank que considere y procese estrictamente a los grupos e individuos infractores, de acuerdo con la normativa interna del banco. Es necesario gestionar las infracciones en las operaciones de refinanciación de 27 clientes para minimizar los riesgos y garantizar el cumplimiento de la normativa legal.
Duy Loc
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Fuente: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-chi-loat-sai-pham-cua-eximbank-dak-lak-hang-tram-ty-dong-tin-dung-tiem-an-rui-ro/20250213012030905
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