DNVN - Recientemente, la Junta de Inspección y Supervisión del Banco Estatal de Vietnam (SBV) de la provincia de Dak Lak anunció la conclusión de la inspección de la sucursal de Dak Lak del Banco Conjunto Comercial de Exportación e Importación de Vietnam (Eximbank). Los resultados de la inspección mostraron muchas violaciones y limitaciones en las actividades de otorgamiento de crédito de esta sucursal bancaria.
Al verificar los archivos de solicitud de crédito de 33 clientes que solicitaron préstamos de capital en Eximbank Dak Lak, como se indica en la Decisión de inspección No. 01/QD-TTGSNH del 27 de noviembre de 2024, el equipo de inspección descubrió que Eximbank Dak Lak había otorgado crédito a los clientes para reembolsar los préstamos en Power Finance Joint Stock Company por adelantado. Sin embargo, este proceso reveló muchas deficiencias, no cumplió plenamente con las normas internas ni con las regulaciones del Banco Estatal, aumentó los riesgos y violó las regulaciones sobre préstamos para pagar deudas antes del vencimiento en otras instituciones de crédito.
En concreto, este banco violó la normativa del Banco Estatal sobre las condiciones de los préstamos al conceder crédito a 27 clientes con plazos de préstamo que se extendían hasta 2032, mientras que los préstamos anteriores en Power Finance Joint Stock Company solo eran válidos hasta 2027. Esto es contrario a lo dispuesto en el punto b, cláusula 6, artículo 8 de la Circular 29/2016/TT-NHNN del 30 de diciembre de 2016 del Banco Estatal sobre las actividades crediticias de las entidades de crédito.
Además, Eximbank Dak Lak no ha implementado de manera adecuada y completa el proceso de evaluación de acuerdo con las regulaciones internas, lo que ha generado muchos préstamos potencialmente riesgosos. Allí dentro:
Eximbank Dak Lak no evaluó completamente la capacidad para cumplir con las condiciones del préstamo de acuerdo con las regulaciones del Banco Estatal y a nivel interno. Como resultado, a 29 clientes que no cumplían las condiciones de operaciones comerciales rentables y sin pérdidas acumuladas en los últimos dos años se les concedió crédito, violando la Cláusula 2, Artículo 3 del Reglamento sobre préstamos de refinanciamiento para empresas en la Decisión 10989/2022/EIB/QD-TGĐ del 30 de diciembre de 2024 del Director General de Eximbank.
Eximbank Dak Lak ha determinado el monto del préstamo con base en el valor de los activos colaterales, que son el sistema de maquinaria y equipo para la producción de electricidad que se ha utilizado durante 4 años, perteneciente al grupo de activos de alto riesgo según la normativa interna. Sin embargo, el tipo de interés del préstamo es superior al nivel estándar según la Decisión 73/2024/EIB/QD-HDQT del 13 de marzo de 2024. Esto aumenta el riesgo de pérdida de capital ya que el valor real del activo puede ser inferior a la valoración en el momento del préstamo.
Además, la aprobación del préstamo del Consejo de Crédito de Alto Nivel del Eximbank Dak Lak no garantizó los principios de exactitud, objetividad, publicidad y transparencia de acuerdo con el Reglamento sobre la organización y funcionamiento del consejo de crédito, estipulado en la Decisión No. 451/2023/EIB/QD-HDQT del 15 de noviembre de 2023. Cabe destacar que dos tercios de los miembros del consejo estuvieron involucrados en el impago de préstamos (según las actas de las reuniones del consejo).
Además, Eximbank Dak Lak también refinanció 27 préstamos en Power Finance Joint Stock Company, aunque estos préstamos habían sido refinanciados previamente en BIDV Son Tay y Nam A Commercial Joint Stock Bank con un plazo de préstamo hasta 2027. Cabe destacar que el banco también prestó 135 mil millones de VND adicionales (equivalentes a 5 mil millones de VND por cliente), con un plazo extendido hasta 2032, lo que aumenta el riesgo.
Según el inspector y supervisor del banco, en el momento en que Eximbank Dak Lak evaluó el préstamo en junio de 2024, los proyectos de energía solar financiados habían estado operando durante aproximadamente 3,5 años, lo que equivale al 50% del período de recuperación según el plan original. Según la encuesta, el valor real de los proyectos de energía solar en Dak Nong oscila entre 13 y 14,5 mil millones de VND/MW, y el valor de los activos fijos del proyecto restante ha recibido un préstamo adicional de 5 mil millones de VND (compensación) de la Electricity Finance Joint Stock Company.
De esta forma, el préstamo refinanciado por Eximbank Dak Lak será equivalente al valor restante del proyecto de generación de energía solar (el capital restante de los clientes que invierten en sistemas de maquinaria y equipos para la producción de electricidad es insignificante), lo que lleva al riesgo de recuperación de capital del proyecto perteneciente principalmente a Eximbank Dak Lak.
Según la conclusión de la inspección, la principal causa de las infracciones se originó en la falta de cumplimiento por parte de los responsables en el proceso de valoración, control y aprobación de préstamos.
En el cual, las personas involucradas incluyen: Oficial de Relaciones con el Cliente, Jefe del Departamento de Clientes Corporativos y Director de Eximbank Dak Lak responsable de la evaluación y propuesta de crédito.
Los tasadores, los jefes de departamento y el Director del Centro de Tasación de la Oficina Central son responsables de volver a tasar y recomendar la aprobación del préstamo.
El Presidente, el Vicepresidente y los miembros del Consejo Superior de Crédito son responsables de aprobar los préstamos sin garantía.
En respuesta a estas violaciones, la Inspección del Banco Estatal ha solicitado a la Junta Directiva de Eximbank que considere y trate estrictamente a los grupos e individuos infractores de acuerdo con las regulaciones internas del banco. El manejo de las violaciones en las actividades de refinanciación de préstamos de 27 clientes es necesario para minimizar los riesgos y garantizar el cumplimiento de las regulaciones legales.
Duy Loc
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Fuente: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-chi-loat-sai-pham-cua-eximbank-dak-lak-hang-tram-ty-dong-tin-dung-tiem-an-rui-ro/20250213012030905
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