Inspección de la captación, el control y la concesión de crédito a clientes VIP en los bancos este año

ANTD.VN - El Banco Estatal ha incluido en su plan de inspección de 2023 la inspección de la transferencia de acciones y participaciones que podrían conducir a la adquisición y control de grandes entidades de crédito y a la concesión de créditos a grandes grupos de clientes.

Resulta difícil detectar si los principales accionistas ocultan deliberadamente.

El Banco Estatal de Vietnam (SBV) afirmó que en los últimos años, la agencia ha continuado mejorando la base legal e implementando resueltamente soluciones para prevenir y abordar la propiedad de acciones que excede el límite prescrito, la propiedad cruzada, los préstamos y las inversiones en violación de las regulaciones, junto con el proceso de reestructuración de las instituciones de crédito (IC).

En consecuencia, la situación de la propiedad accionaria que excede el límite prescrito y la propiedad cruzada en el sistema de entidades de crédito se ha abordado gradualmente, y se ha limitado la situación de los grandes accionistas o grupos de accionistas que manipulan y dominan los bancos.

Hasta el momento se ha resuelto el número de pares de entidades de crédito que poseen participaciones cruzadas directas; los accionistas, accionistas y personas relacionadas que poseen acciones que exceden el límite prescrito, principalmente en corporaciones y empresas estatales, deben continuar con la gestión directa para concentrar el capital en las actividades comerciales principales y utilizarlo de manera más eficaz.

Mientras tanto, la cuestión de las entidades de crédito y sus personas vinculadas que aportan capital y adquieren acciones en otras entidades de crédito sigue siendo motivo de preocupación, ya que podría entrañar riesgos. Recientemente, junto con la gestión, la inspección y la supervisión estatales, el Banco Central ha emitido documentos legales e instruido a las entidades de crédito para que aborden los problemas existentes.

Por lo tanto, esta situación de propiedad ha disminuido significativamente, superándose la situación en la que la propiedad de acciones de un banco comercial en otra entidad de crédito excedía la tasa prescrita de más del 5% del capital con derecho a voto de otra entidad de crédito, y la propiedad de acciones en otra entidad de crédito (unidireccional) ha disminuido.

Tình trạng sở hữu chéo tại các ngân hàng đã dần được khắc phục ảnh 1

La propiedad cruzada en los bancos se ha ido superando gradualmente.

Según el Banco Estatal, aunque surgió principalmente antes de la entrada en vigor de la Ley de Entidades de Crédito de 2010, la situación de la propiedad accionaria que excede el límite prescrito y la propiedad cruzada directa entre entidades de crédito y entre entidades de crédito y empresas se ha ido abordando gradualmente.

Sin embargo, abordar el problema de la propiedad que excede el límite prescrito y la propiedad cruzada sigue siendo difícil en los casos en que los accionistas mayoritarios y las personas relacionadas con ellos ocultan deliberadamente o piden a otras personas u organizaciones que actúen en su nombre para poseer acciones y eludir las regulaciones legales, lo que lleva a que la entidad de crédito sea controlada por estos accionistas, lo que potencialmente conlleva el riesgo de operar sin publicidad ni transparencia.

Algunas entidades de crédito presentan una concentración de la propiedad accionaria entre varios accionistas y personas vinculadas. Si bien esto no infringe la ley, conviene prestar atención para prevenir los posibles riesgos.

Será inspeccionado este año.

Según el Banco Estatal, existen diversas dificultades y problemas que propician esta situación. En particular, la propiedad cruzada involucra a numerosas entidades bajo la gestión de ministerios y sectores, mientras que las entidades gestionadas por el Banco Estatal son únicamente instituciones de crédito, por lo que este carece de la información y las herramientas necesarias para controlar la propiedad entre empresas de otros sectores.

Al mismo tiempo, controlar la propiedad cruzada entre empresas ajenas al sector y bancos resulta muy difícil en los casos en que los principales accionistas y personas relacionadas con ellos ocultan deliberadamente o solicitan a otras personas u organizaciones que actúen en su nombre para poseer acciones y así eludir las regulaciones legales sobre propiedad cruzada o propiedad que supera los niveles prescritos, o las regulaciones sobre límites de crédito para grupos de clientes relacionados y ratios de propiedad accionaria de accionistas y personas relacionadas.

“Esto conlleva riesgos potenciales de falta de transparencia y apertura en las operaciones de las entidades de crédito. Al mismo tiempo, esto solo puede detectarse e identificarse mediante la investigación y verificación por parte de los organismos de investigación, de conformidad con las disposiciones legales”, declaró el Banco Estatal.

Además, el Banco Estatal señaló que la detección de relaciones entre empresas aún es limitada, ya que resulta muy difícil obtener información para determinar la propiedad de las empresas, especialmente de aquellas que no cotizan en bolsa. El Banco Estatal no puede realizar búsquedas de información proactivas ni determinar la exactitud y fiabilidad de las fuentes, sobre todo en el contexto del rápido desarrollo actual del mercado bursátil y tecnológico.

En los próximos meses, el Banco Estatal indicó que continuará monitoreando la seguridad de las operaciones de las entidades de crédito mediante inspecciones de capital, participación accionaria, actividades crediticias, inversiones y aportaciones de capital...

En caso de detectar riesgos o infracciones, el Banco Estatal instruirá a las entidades de crédito para que resuelvan los problemas existentes y prevengan dichos riesgos. Si se detectan indicios de delito, el Banco Estatal considerará la posibilidad de remitir el caso a la policía para que investigue y esclarezca las infracciones legales (si las hubiere) y así prevenir riesgos.

Al mismo tiempo, el Banco Estatal ha incluido en el plan de inspección de 2023 la inspección de la transferencia de acciones y participaciones que podrían conducir a la adquisición y el dominio de entidades de crédito; la concesión de créditos a grandes grupos de clientes (centrándose en el crédito relacionado con el sector inmobiliario; accionistas mayoritarios, personas vinculadas a accionistas mayoritarios de entidades de crédito...).

El Banco Estatal también aconsejará al Gobierno que presente a la Asamblea Nacional enmiendas y complementos a la Ley de Entidades de Crédito, incluyendo la adición de regulaciones para abordar eficazmente el abuso de los derechos de los principales accionistas, así como de los derechos de gobierno y gestión, para manipular las operaciones de las entidades de crédito.

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