A pesar de las numerosas fluctuaciones, el mercado vietnamita de financiación al consumo aún ofrece un gran potencial para quienes se decidan a superar la tormenta. Allí, empresas con amplia experiencia en el mercado y una sólida base como FE CREDIT están demostrando gradualmente su capacidad de adaptación y cosechando resultados positivos.
Mercado volátil, pero rico en potencial
El sector de financiación al consumo de Vietnam atraviesa un período difícil entre 2022 y 2024, tras un ciclo de crecimiento de más de una década. El impacto de la pandemia de COVID-19, la presión de las políticas de control crediticio, las altas tasas de interés entre 2022 y 2023 y los cambios en el comportamiento del consumo han dejado a muchas empresas financieras en una situación de inactividad.
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| El mercado de financiación al consumo de Vietnam: oportunidades para los valientes |
Durante este período, los ingresos comerciales se desplomaron y muchas empresas reportaron pérdidas operativas. Muchas optaron por reducir sus operaciones, retirarse o transferirse a otras entidades, mientras que algunas se reestructuraron para adaptarse gradualmente al contexto del mercado. Esto también generó inquietudes: ¿Ha perdido atractivo el mercado vietnamita de financiación al consumo, especialmente considerando el alto nivel de morosidad de los consumidores?
Sin embargo, según los analistas, el potencial de esta industria todavía es enorme y el momento actual está abriendo un nuevo ciclo de desarrollo de la financiación al consumo vietnamita.
En primer lugar, aún existe un amplio margen de crecimiento, dado que la penetración de la financiación formal al consumo en Vietnam es baja. Según el Banco Estatal, el total de préstamos pendientes para consumo en todo el mercado alcanzó aproximadamente 2.800 billones de VND, lo que representa el 20% del total de préstamos pendientes de toda la economía . De este total, los bancos comerciales aportaron el 94%, mientras que las entidades financieras al consumo solo aportaron alrededor del 4,8%, con un total de préstamos pendientes de 139 billones de VND.
Además, la tendencia a recurrir a las compras en línea, los pagos a plazos y el uso de tarjetas de crédito también contribuye a impulsar la demanda de los consumidores. MBS Securities prevé que el sector de financiación al consumo se recuperará gradualmente en el segundo semestre de 2025, impulsado por el impulso del crecimiento del PIB del 8%, la mejora de los ingresos de los hogares y un marco legal más favorable. A medio plazo, con la previsión del FMI de un crecimiento del PIB per cápita del 5,5% CAGR en el período 2025-2030, MBS Securities proyecta que el crédito al consumo podría crecer un promedio del 20% anual en los próximos dos años, gracias a la dinámica positiva mencionada.
Además, el marco legal se ha fortalecido gradualmente para promover actividades de financiación al consumo más seguras y transparentes. La legalización de la Resolución 42 sobre la gestión de la morosidad proporciona un mecanismo claro para la gestión de activos garantizados, creando las condiciones para que las entidades financieras amplíen los préstamos garantizados.
Todos los factores mencionados anteriormente muestran que el mercado está abriendo gradualmente una nueva etapa de desarrollo, donde la comprensión del mercado, la adaptabilidad y la resiliencia estratégica traerán ventajas a las compañías de financiación al consumo, especialmente a aquellas que hayan estado bien preparadas.
CRÉDITO FE - Atravesando tormentas, entrando con paso firme en un nuevo ciclo
En un contexto de mercado sin cambios claros, FE CREDIT ha completado el proceso de reestructuración y entra en un nuevo ciclo de crecimiento con una posición sólida.
Tras más de dos años de reestructuración integral con el apoyo estratégico de dos importantes instituciones financieras nacionales e internacionales, VPBank y SMBC, FE CREDIT ha registrado cinco trimestres consecutivos de beneficios positivos. Solo en los dos primeros trimestres de este año, la compañía obtuvo casi 270.000 millones de VND en beneficios antes de impuestos. La adecuación de capital, la eficiencia operativa y los indicadores crediticios básicos han mejorado significativamente, lo que demuestra que la dirección es correcta y sostenible.
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| Organismos de calificación crediticia como Moody's o las compañías de valores SHS y MBS reconocieron el gran progreso de FE CREDIT después del proceso de reestructuración, con perspectivas de crecimiento positivas. |
El impulso de recuperación de FE CREDIT se basa en una serie de transformaciones estratégicas integrales, que incluyen la implementación de un modelo de gobierno corporativo y la estrecha colaboración con sus matrices financieras, VPBank y SMBC Group. FE CREDIT se centra actualmente en invertir en capacidad interna, especialmente en gobernanza sostenible, mediante el desarrollo de recursos humanos de alta calidad y la modernización de la infraestructura de tecnología de la información para mejorar la eficiencia operativa. Al mismo tiempo, FE CREDIT se centra en el desarrollo y la aplicación de estándares internacionales de gobernanza, con el objetivo de lograr transparencia, rendición de cuentas y crecimiento a largo plazo, sentando así una base sólida para el desarrollo sostenible.
La compañía ha diversificado sus segmentos, desde préstamos personales al consumo, préstamos para motocicletas, electrónica, electrodomésticos y tarjetas de crédito, con características adecuadas y la máxima satisfacción de las necesidades crediticias de los clientes. Esta estrategia no solo ayuda a FE CREDIT a controlar mejor los riesgos crediticios, sino que también amplía su base de clientes y fortalece la conexión entre los ecosistemas minorista y de consumo. Al mismo tiempo, la compañía también promueve la transformación digital a través de la aplicación financiera multitarea FE ONLINE 2.0, que permite a los usuarios disfrutar de una gama completa de servicios de préstamos al consumo, apertura de tarjetas y gestión de préstamos en una única plataforma digital.
El meticuloso proceso de preparación ha aportado ciertas ventajas a FE CREDIT en el nuevo ciclo de crecimiento. La sólida base de dos instituciones financieras líderes en Vietnam y Japón ayuda a la empresa a reducir su dependencia del capital a corto plazo y a limitar los riesgos derivados de las fluctuaciones del mercado, creando condiciones favorables para que FE CREDIT se desarrolle de forma sostenible en el mercado.
Agencias de calificación crediticia como Moody's, o las compañías de valores SHS y MBS reconocieron los grandes avances de FE CREDIT tras el proceso de reestructuración, con perspectivas de crecimiento positivas. En un contexto de crecimiento continuo de la economía vietnamita, tasas de interés más razonables y mejores ingresos, FE CREDIT cuenta con todos los elementos necesarios y está lista para liderar el sector de la financiación al consumo hacia un nuevo ciclo de crecimiento más moderno y sostenible.
Fuente: https://baodautu.vn/thi-truong-tai-chinh-tieu-dung-viet-nam-co-hoi-danh-cho-nguoi-ban-linh-d352869.html
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