Promover los pagos electrónicos ayuda a frenar el crédito negro

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Para promover el desarrollo del mercado de pagos electrónicos, incluido el desarrollo de la infraestructura de aceptación de pagos (tarjetas, códigos QR...) y el desarrollo de tarjetas de crédito nacionales, el Taller "Promoción del desarrollo del mercado de pagos electrónicos en Vietnam" se celebró el 15 de septiembre para contribuir a la implementación de la estrategia nacional sobre la promoción de la inclusión financiera, los pagos sin efectivo y contribuir a combatir el crédito negro.

En su discurso de apertura, el vicegobernador del Banco Estatal, Pham Tien Dung, dijo que el desarrollo de pagos no monetarios, la universalización de las finanzas integrales y la promoción del mercado de pagos electrónicos para satisfacer las crecientes necesidades de las personas y las empresas es una tarea importante de la industria bancaria aprobada por el Primer Ministro en el Proyecto sobre el desarrollo de pagos no monetarios en Vietnam para el período 2021-2025.

A finales de 2022, más del 77,41 % de los adultos vietnamitas contaban con una cuenta bancaria. En los primeros 7 meses de 2023, los pagos sin efectivo aumentaron un 51,14 % en volumen durante el mismo período: a través de internet, un 66,46 %, a través de teléfonos móviles, un 63,09 %; y a través de códigos QR, un 124,15 %.

Finanzas - Banca - Promover los pagos electrónicos contribuye a frenar el crédito negro — El vicegobernador del Banco Estatal, Pham Tien Dung, habla en el taller.

La apertura de cuentas en línea se lleva a cabo desde finales de marzo de 2021. A junio de 2023, se habían abierto casi 27 millones de cuentas utilizando el método electrónico eKYC. Hay 10,8 millones de tarjetas en circulación que utilizan el método eKYC.

Desde la perspectiva de los bancos comerciales, el Sr. Le Hong Phuc, Director General Adjunto de Agribank, dijo que si bien los pagos con tarjeta en particular y los pagos sin efectivo en general han logrado grandes logros, este auge se concentra principalmente en las áreas urbanas.

Mientras tanto, las zonas rurales y remotas, con el 90% de las transacciones en efectivo, aún tienen un gran potencial y se mantienen abiertas. Los sistemas de aceptación de pagos con tarjeta, como las redes POS, aún son bastante débiles y su desarrollo es limitado, mientras que la gente aún teme la seguridad de las nuevas tecnologías de pago, lo cual obstaculiza la expansión y el desarrollo de los pagos sin efectivo en esta zona.

Según el Sr. Phuc, al hablar de tarjetas de crédito, los clientes suelen pensar en tarjetas internacionales. Sin embargo, las tarjetas internacionales disponibles en el mercado suelen tener comisiones elevadas, por lo que su accesibilidad es limitada.

Por lo general, los clientes son principalmente personas con ingresos altos o altos que necesitan comprar, viajar al extranjero o tienen un gasto promedio o alto. Mientras tanto, Vietnam, con casi 63 millones de habitantes en zonas rurales, es un mercado potencial para el desarrollo de tarjetas de pago.

Finanzas - Banca - La promoción de los pagos electrónicos contribuye a reducir el crédito negro (Figura 2). — Descripción general del taller.

El Sr. Phuc evaluó: «El mercado aún tiene un gran potencial, amplios segmentos de clientes y excelentes ventajas de producto. Sin embargo, el desarrollo de las tarjetas de crédito nacionales no ha sido muy sólido y aún es limitado en comparación con las tarjetas de crédito internacionales».

“En el futuro, para continuar implementando el objetivo de promover los pagos sin efectivo, las instituciones de crédito y las partes relevantes deben seguir coordinándose, invirtiendo en infraestructura, proporcionando diversos productos de pago, expandiendo la infraestructura de aceptación de pagos, construyendo una infraestructura sincrónica para crear condiciones para que las personas y las empresas, especialmente en áreas remotas, accedan y utilicen fácilmente los servicios bancarios y los pagos formales, contribuyendo a la inclusión financiera y previniendo el crédito negro”, enfatizó el Vicegobernador.

Al proponer soluciones, el Sr. Pham Anh Tuan, director del Departamento de Pagos del Banco Estatal de Vietnam, sugirió: «De los 39 millones de tarjetas activas, tenemos más de 800.000 tarjetas nacionales, lo que representa el 8,7 % del total. Por lo tanto, ante esta situación, es evidente que aún tenemos margen para prestar más atención a la promoción del desarrollo del mercado de tarjetas nacionales en Vietnam».

Finanzas - Banca - La promoción de los pagos electrónicos contribuye a reducir el crédito negro (Figura 3). — Sr. Le Hong Phuc - Director General Adjunto de Agribank.

Desde la perspectiva del Departamento de Pagos, el Sr. Tuan propuso soluciones como la necesidad de que las entidades crediticias investiguen y desarrollen tarjetas de crédito nacionales modernas, seguras y multifuncionales para satisfacer las diversas necesidades de los clientes. Estas tarjetas deben diseñarse para adaptarse a grupos de clientes con diferentes comportamientos de consumo o hábitos de pago.

Además, se deben implementar políticas promocionales preferenciales para los clientes que utilizan tarjetas de crédito. Asimismo, es necesario promover la expansión de la red de aceptación de pagos con tarjeta, incluyendo tarjetas de crédito nacionales, conectando los pagos con servicios públicos y en los ámbitos del transporte, la salud , los seguros, etc.

A continuación, las entidades de crédito deben fortalecer la comunicación y la promoción de las tarjetas de crédito nacionales entre el público. Esta es una solución fundamental que debe implementarse de forma regular y continua.

Al mismo tiempo, investigar y cooperar con bancos extranjeros y organizaciones de intercambio de tarjetas para ampliar el alcance del uso de tarjetas de crédito nacionales no solo a nivel nacional sino también para pagos en el exterior para satisfacer las necesidades de pago de los clientes .

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