Crédito preferencial para el crecimiento verde y el desarrollo sostenible

Siguiendo la tendencia general de desarrollo, los bancos están implementando paquetes de préstamos preferenciales para sectores de desarrollo verde, enfocándose en el modelo ESG (medio ambiente-social-gobernanza), ayudando así a las empresas a cambiar su pensamiento de gestión, hacia el desarrollo sostenible.

Perfeccionamiento del corredor legal del crédito verde

El vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Dao Minh Tu, afirmó que el crédito verde y la implementación de ESG son tendencias inevitables para el desarrollo sostenible y son uno de los recursos importantes para alcanzar el objetivo nacional de crecimiento verde. Se trata también de una solución para ayudar a las entidades de crédito a reorientar su actividad empresarial hacia la sostenibilidad, acercándose a los estándares internacionales. Con ello se afirma la posición, se mejora la competitividad y se amplían las oportunidades de cooperación y de negocios; Al mismo tiempo, para las empresas, el crédito verde es un recurso para apoyarlas en la mejora de la tecnología y la conversión a una producción verde.

En los últimos tiempos, el crédito verde en Vietnam ha tenido muchas condiciones favorables y oportunidades de desarrollo, gracias a orientaciones y regulaciones muy claras. La Sra. Ha Thu Giang, Directora del Departamento de Crédito para Sectores Económicos (Banco Estatal de Vietnam) dijo que el Banco Estatal de Vietnam ha implementado y creado rápidamente las condiciones para que se promuevan y desarrollen actividades de crédito verde. En concreto, el Banco Estatal de Vietnam ha aplicado una política crediticia razonable, satisfaciendo las necesidades de capital crediticio de la economía para apoyar el crecimiento económico, dirigiendo el crédito a áreas prioritarias y a los impulsores del crecimiento económico de acuerdo con la política del Gobierno, incluido el apoyo a la economía para cambiar a un modelo de crecimiento verde.

Sobre la base de estos marcos de políticas, las instituciones de crédito han adoptado medidas drásticas y proactivas para aplicar soluciones destinadas a promover las actividades de crédito verde y han logrado muchos resultados positivos en términos de concienciación, número de instituciones de crédito que participan en la financiación de sectores verdes y la escala y la tasa de crecimiento de los saldos de crédito verde.

“De solo 15 instituciones de crédito que participaron en 2017, hasta ahora, 50 unidades han generado préstamos pendientes, la tasa de crecimiento promedio del crédito verde pendiente en el período 2017-2024 alcanzó más del 22%/año, superior a la tasa de crecimiento del crédito pendiente en general para la economía”, informó el vicegobernador Dao Minh Tu.

Los clientes realizan transacciones en el Military Commercial Joint Stock Bank (MB). Foto: PHUONG ANH

Sin embargo, en la práctica, los bancos y las empresas enfrentan muchas dificultades tales como: No existe una lista nacional de clasificación verde ni regulaciones generales sobre ESG para que las empresas practiquen y cumplan con requisitos de desarrollo sostenible cada vez más estrictos; Herramientas de evaluación de riesgos limitadas, largo período de recuperación, desempeño financiero poco claro; Mayores exigencias en materia de gestión y calidad de los recursos humanos bancarios en los ámbitos de medio ambiente, sociedad y clima para identificar, evaluar, gestionar y supervisar las concesiones de crédito, así como asesorar y apoyar a los clientes para cumplir con los nuevos criterios internacionales sobre emisiones...

Con base en los requisitos prácticos anteriores, la Sra. Ha Thu Giang dijo que para expandir, desbloquear y usar efectivamente el capital de crédito verde del sistema bancario se requiere coordinación y combinación de ministerios, sucursales y agencias funcionales para perfeccionar el corredor legal, los mecanismos de apoyo y crear motivación para movilizar todos los recursos de los sectores económicos. Además, es necesario perfeccionar simultáneamente los mecanismos y políticas de inversión para crear un entorno favorable a la inversión; Desarrollar una hoja de ruta para implementar mecanismos de políticas de apoyo a las industrias verdes en cada industria/sector de manera sincrónica, con el fin de atraer y promover la efectividad del capital de crédito verde.

Minimizar el impacto negativo sobre el medio ambiente

Con el fin de apoyar a los clientes con préstamos preferenciales en el sector verde, contribuyendo a la protección del medio ambiente, el ahorro de energía, la energía renovable y la tecnología limpia, aportando beneficios al desarrollo económico, apuntando al objetivo de crecimiento verde y sostenible, el Banco de Agricultura y Desarrollo Rural de Vietnam ( Agribank ) ha estado gastando 10.000 billones de VND para implementar un programa de préstamos de "crédito verde" preferencial para clientes individuales con una tasa de interés de préstamo mínima de solo 3,5%/año. Periodo de implementación hasta el 30 de junio de 2025 o hasta que se alcance la escala del programa.

  El Banco de Agricultura y Desarrollo Rural de Vietnam prioriza el crédito para objetivos de crecimiento verde y sostenible. Foto: THANH THUY

Los prestatarios son clientes individuales que piden prestado capital para implementar planes y proyectos de producción y comercialización de productos y servicios ecológicos: Producción y comercialización de productos agrícolas orgánicos; producción y comercialización de productos con etiqueta ecológica; Producción y comercialización de productos seguros para la cadena de suministro de alimentos; Los establecimientos de producción y de negocios cumplen con las normas nacionales sobre sistemas de gestión ambiental ISO 14001; La producción y comercialización de productos acuáticos, el cultivo y la ganadería se realizan y procesan de acuerdo con buenas prácticas agrícolas; Desarrollo de energía solar en azoteas de producción propia y autoconsumo (incluidos productos comerciales que sirven para la instalación de energía solar/eólica en azoteas o para clientes que instalan para producción y negocio combinado con uso)...

Como uno de los bancos líderes en la promoción de las finanzas verdes y el desarrollo sostenible, el Military Commercial Joint Stock Bank (MB) ha tenido políticas específicas de apoyo crediticio.

El Sr. Pham Nhu Anh, Director General de MB, compartió que el crédito verde no solo se mide por las ganancias, este es un segmento comercial que aporta valor a la comunidad, apoya la protección del medio ambiente y promueve el desarrollo sostenible. El crédito verde es una forma de inversión a largo plazo que tiene como objetivo construir una economía verde y minimizar los impactos negativos sobre el medio ambiente.

El Military Commercial Joint Stock Bank (MB) es pionero en la promoción de las finanzas verdes y el desarrollo sostenible. Foto: PHUONG ANH

A través de proyectos verdes, MB no sólo acompaña a los clientes, sino que también contribuye a dar forma a un futuro sostenible para toda la sociedad. Por lo tanto, la estrategia de MB para expandir los productos financieros verdes se basa en los siguientes principios y actividades fundamentales: MB tiene como objetivo mantener el índice verde en el 8-10% de la escala crediticia total del banco, en el contexto del crecimiento del crédito de MB del 15%/año en el período 2024-2029 y la política de préstamos a proyectos que beneficien el medio ambiente y la sociedad, contribuyendo a los objetivos de desarrollo sostenible nacionales e internacionales. Diversificar el capital verde movilizado desde las instituciones financieras internacionales, contribuyendo a apoyar a MB en la focalización de recursos crediticios en proyectos amigables con el medio ambiente y de adaptación al cambio climático.

Además, MB aplica un mecanismo de reducción de la tasa de interés de 1-2% en comparación con la tasa de interés normal para inversiones y préstamos en campos verdes, específicamente: Energía limpia - energía renovable; bienes raíces verdes; transporte verde; Agricultura verde y silvicultura sostenible... Al mismo tiempo, fomentar el crédito preferencial, apoyar y acompañar a las empresas para invertir en la transformación tecnológica para proteger el medio ambiente, reducir las emisiones, incluidos los sectores con altos riesgos ESG (cemento, hierro y acero, energía térmica, textiles...).

Algunos expertos creen que la conciencia de las empresas y los inversores acerca de los beneficios y la importancia del mercado financiero verde no es uniforme, lo que conduce a un bajo nivel de interés de los clientes en los productos de movilización y los productos de crédito financiero verde y a una renuencia a utilizar nuevos productos/servicios bancarios. Además, invertir en proyectos verdes requiere un gran capital y la capacidad de evaluar factores de ingeniería ambiental especializados. Las entidades crediticias incurrirán en costos de inversión adicionales para construir un sistema de gestión adecuado a los objetivos de crecimiento verde y transformación verde de la economía, y para mejorar la capacidad del personal bancario en banca verde y finanzas sostenibles.

Por lo tanto, para alcanzar el objetivo de desarrollo sostenible y crecimiento verde de la comunidad empresarial, además del apoyo de las políticas del Gobierno y de los ministerios y sucursales pertinentes, se necesitan los esfuerzos conjuntos de los bancos comerciales. Y sobre todo, se trata de concienciar a los líderes empresariales para que transformen de manera proactiva las actividades productivas y comerciales hacia áreas de crecimiento verde, creando desarrollo sostenible y estabilidad a largo plazo para la sociedad.

INGLÉS VIETNAMITA

Fuente: https://www.qdnd.vn/kinh-te/cac-van-de/tin-dung-uu-dai-cho-tang-truong-xanh-phat-trien-ben-vung-826661