Perfeccionamiento del corredor legal del crédito verde
El vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Dao Minh Tu, afirmó que el crédito verde y la implementación de criterios ESG son tendencias ineludibles para el desarrollo sostenible y constituyen un recurso clave para alcanzar el objetivo nacional de crecimiento verde. Esta solución también ayuda a las entidades crediticias a reorientar sus actividades comerciales hacia la sostenibilidad, acercándose a los estándares internacionales. De esta manera, consolidan su posición, mejoran su competitividad y amplían la cooperación y las oportunidades de negocio. Al mismo tiempo, para las empresas, el crédito verde es un recurso que les ayuda a mejorar e innovar tecnológicamente y a adoptar una producción verde.
En los últimos tiempos, el crédito verde en Vietnam ha presentado numerosas condiciones favorables y oportunidades de desarrollo gracias a unas directrices y regulaciones muy claras. La Sra. Ha Thu Giang, Directora del Departamento de Crédito para Sectores Económicos (Banco Estatal de Vietnam), afirmó que el Banco Estatal de Vietnam ha implementado y creado con prontitud las condiciones para la promoción y el desarrollo de las actividades de crédito verde. En concreto, el Banco Estatal de Vietnam ha aplicado una política crediticia razonable, satisfaciendo las necesidades de capital crediticio de la economía para impulsar el crecimiento económico, destinando el crédito a áreas prioritarias y a los motores del crecimiento económico, de acuerdo con la política gubernamental, incluyendo el apoyo a la economía para la transición hacia un modelo de crecimiento verde.
Sobre la base de estos marcos de políticas, las instituciones de crédito han adoptado medidas drásticas y proactivas para aplicar soluciones destinadas a promover las actividades de crédito verde y han logrado muchos resultados positivos en términos de concienciación, número de instituciones de crédito que participan en la financiación de sectores verdes y la escala y la tasa de crecimiento de los saldos de crédito verde.
“De solo 15 instituciones de crédito que participaron en 2017, hasta ahora, 50 unidades han generado préstamos pendientes, la tasa de crecimiento promedio del crédito verde pendiente en el período 2017-2024 alcanzó más del 22%/año, superior a la tasa de crecimiento del crédito pendiente en general para la economía”, informó el vicegobernador Dao Minh Tu.
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Clientes realizan transacciones en el Banco Conjunto Comercial Militar (MB). Foto: PHUONG ANH |
Sin embargo, en la práctica, los bancos y las empresas se enfrentan a muchas dificultades tales como: no existe una lista nacional de clasificación verde, regulaciones generales sobre ESG para que las empresas practiquen, cumplir con requisitos de desarrollo sostenible cada vez más estrictos; las herramientas de evaluación de riesgos son limitadas, el período de recuperación es largo, la eficiencia financiera no está clara; mayores requisitos en gobernanza, calidad de los recursos humanos bancarios en los campos de medio ambiente, sociedad, clima para identificar, evaluar, gestionar, monitorear las concesiones de crédito, así como asesorar y apoyar a los clientes para cumplir con los nuevos criterios internacionales sobre emisiones...
Con base en los requisitos prácticos mencionados, la Sra. Ha Thu Giang afirmó que, para expandir, desbloquear y utilizar eficazmente el capital de crédito verde del sistema bancario, se requiere la coordinación y la colaboración entre ministerios, sucursales y organismos funcionales para perfeccionar el corredor legal, los mecanismos de apoyo y generar motivación para movilizar todos los recursos de los sectores económicos. Además, es necesario perfeccionar de forma sincronizada los mecanismos y políticas de inversión para crear un entorno favorable a la inversión; y elaborar una hoja de ruta para implementar de forma sincronizada las políticas y mecanismos de apoyo para las industrias verdes de cada sector, con el fin de atraer y promover la eficacia del capital de crédito verde.
Minimizar el impacto negativo sobre el medio ambiente
Para apoyar a los clientes con préstamos preferenciales en el sector verde, contribuyendo a la protección del medio ambiente, el ahorro energético, las energías renovables y las tecnologías limpias, y generando beneficios para el desarrollo económico, con el objetivo de un crecimiento verde y sostenible, el Banco de Agricultura y Desarrollo Rural de Vietnam ( Agribank ) ha invertido 10 billones de VND para implementar un programa de préstamos preferenciales de "crédito verde" para clientes particulares, con una tasa de interés mínima del 3,5 % anual. El plazo de implementación finaliza el 30 de junio de 2025 o hasta que se alcance la escala del programa.
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El Banco de Vietnam para la Agricultura y el Desarrollo Rural prioriza el crédito para objetivos de crecimiento verde y sostenible. Foto: THANH THUY |
Los sujetos del préstamo son clientes individuales que piden prestado capital para implementar planes y proyectos de producción y comercialización de productos y servicios verdes: Producción y comercialización de productos agrícolas orgánicos; producción y comercialización de productos con etiquetas ecológicas; producción y comercialización de productos de la cadena de suministro de alimentos seguros; instalaciones de producción y comercialización que cumplen con los estándares nacionales sobre sistemas de gestión ambiental ISO 14001; producción y comercialización de productos acuáticos, cultivos y productos pecuarios que se producen y procesan de acuerdo con las buenas prácticas de producción agrícola; desarrollo de energía solar en azoteas autoproducida y autoconsumida (incluida la comercialización de productos que sirven a la instalación de energía solar/eólica en azoteas o clientes que instalan para producción y negocios combinados con uso)...
Como uno de los bancos líderes en la promoción de las finanzas verdes y el desarrollo sostenible, el Military Commercial Joint Stock Bank (MB) ha tenido políticas específicas de apoyo crediticio.
El Sr. Pham Nhu Anh, Director General de MB, explicó que el crédito verde no solo se mide por las ganancias, sino que es un segmento comercial que aporta valor a la comunidad, apoya la protección del medio ambiente y promueve el desarrollo sostenible. El crédito verde es una forma de inversión a largo plazo que busca construir una economía verde y minimizar el impacto negativo en el medio ambiente.
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El Banco Militar Comercial Conjunto (MB) es pionero en la promoción de las finanzas verdes y el desarrollo sostenible. Foto: PHUONG ANH |
A través de proyectos verdes, MB no solo acompaña a sus clientes, sino que también contribuye a forjar un futuro sostenible para toda la sociedad. Por lo tanto, la estrategia de MB para expandir sus productos financieros verdes se basa en los siguientes principios y actividades fundamentales: MB busca mantener la ratio verde entre el 8% y el 10% del total de su cartera crediticia, en el contexto de un crecimiento del crédito del 15% anual entre 2024 y 2029 y la política de financiación a proyectos que beneficien al medio ambiente y la sociedad, contribuyendo así a los objetivos nacionales e internacionales de desarrollo sostenible. Diversificar el capital verde movilizado por instituciones financieras internacionales, contribuyendo así a que MB centre sus recursos crediticios en proyectos respetuosos con el medio ambiente y adaptándose al cambio climático.
Además, MB aplica un mecanismo de reducción de la tasa de interés del 1-2% en comparación con la tasa de interés normal para la inversión y el préstamo en sectores verdes, en concreto: Energía limpia - energía renovable; bienes raíces verdes; transporte verde; agricultura verde y silvicultura sostenible... Al mismo tiempo, fomenta el crédito preferencial, apoya y acompaña a las empresas en la inversión en transformación tecnológica para proteger el medio ambiente y reducir las emisiones, incluidos los sectores con altos riesgos ESG (cemento, hierro y acero, energía térmica, textiles...).
Algunos expertos creen que el conocimiento de empresas e inversores sobre los beneficios y la importancia del mercado financiero verde no es uniforme, lo que genera un bajo interés de los clientes en los productos de movilización y los créditos financieros verdes, así como una reticencia a utilizar nuevos productos y servicios bancarios. Además, invertir en proyectos verdes requiere importantes fuentes de capital y la capacidad de evaluar factores técnicos y ambientales especializados. Las entidades crediticias incurrirán en costos de inversión adicionales para desarrollar un sistema de gestión adecuado a los objetivos de crecimiento verde y transformación verde de la economía, y para mejorar la capacidad del personal bancario en banca verde y finanzas sostenibles.
Por lo tanto, para lograr el objetivo de desarrollo sostenible y crecimiento verde del sector empresarial, además del apoyo de las políticas gubernamentales, los ministerios y las entidades competentes, es necesario contar con el esfuerzo conjunto de la banca comercial. Y, sobre todo, es necesario concienciar a los líderes empresariales para que transformen proactivamente la producción y las actividades comerciales hacia áreas de crecimiento verde, generando desarrollo sostenible y estabilidad a largo plazo para la sociedad.
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Fuente: https://www.qdnd.vn/kinh-te/cac-van-de/tin-dung-uu-dai-cho-tang-truong-xanh-phat-trien-ben-vung-826661
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