Aplicaciones de la IA en el desarrollo sostenible: oportunidades para que los bancos accedan a capital verde

Como elemento vital de la economía , el sector bancario no solo debe gestionar los riesgos financieros tradicionales, sino que también debe identificar, medir y controlar los riesgos de forma proactiva, aprovechando al máximo las oportunidades relacionadas con los criterios ESG (ambientales, sociales y de gobernanza) en los préstamos, las inversiones y las operaciones internas. La integración de los criterios ESG en la estrategia empresarial y la gobernanza interna sentará una base importante para que el sistema bancario se desarrolle de forma sostenible, mejore su competitividad y contribuya eficazmente al objetivo de un crecimiento verde e inclusivo.

Ese fue el comentario del vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Pham Thanh Ha, en el seminario "Practicando informes de desarrollo sostenible en el sector bancario con soluciones de inteligencia artificial", organizado por Banking Times en colaboración con la Asociación de Contadores Públicos Certificados (ACCA) el 21 de mayo en Hanoi .

Aún quedan muchos desafíos

Al hablar en la apertura del seminario, el vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Pham Thanh Ha, dijo que en los últimos tiempos, implementando la determinación del Gobierno de alcanzar los objetivos de desarrollo sostenible, el Banco Estatal ha implementado muchas políticas y planes de acción específicos para promover el desarrollo sostenible en el sector bancario.

“El Banco del Estado asigna la tarea a los bancos comerciales de integrar e incluir tareas, soluciones y objetivos de desarrollo sostenible en sus estrategias, programas, planes de negocios y procesos operativos y, al mismo tiempo, alienta a las instituciones crediticias a desarrollar y publicar Informes de Desarrollo Sostenible y publicar los compromisos 'verdes' de sus organizaciones ” , enfatizó el Vicegobernador.

Además, a través del Proyecto de Desarrollo de Banca Verde, el Banco Estado promueve capacitaciones, difunde información sobre el crédito verde y organiza periódicamente seminarios y charlas para difundir experiencias y estándares ambientales, sociales y de gobernanza (ASG). Actividades como la cooperación con ACCA y GIZ para organizar seminarios y capacitaciones exhaustivas muestran el claro compromiso del Banco Estatal de orientar y apoyar a las instituciones crediticias para que practiquen informes sobre desarrollo sostenible de acuerdo con los estándares internacionales.

En cuanto al crédito pendiente para los sectores verdes del sistema bancario, ha habido un rápido crecimiento tanto en escala como en velocidad: al 31 de marzo de 2025, 58 instituciones de crédito habían generado crédito verde pendiente con préstamos pendientes que alcanzaban más de VND 704,244 mil millones, un aumento del 3,57% en comparación con el final de 2024, lo que representa el 4,3% del total de préstamos pendientes de toda la economía, centrándose principalmente en los siguientes sectores: energía renovable, energía limpia (que representa más del 37%) y agricultura verde (más del 29%); La tasa de crecimiento promedio del saldo pendiente del crédito verde alcanzó más del 21,2% anual en el período 2017-2024, superior a la tasa de crecimiento del crédito de toda la economía.

A pesar de los resultados positivos alcanzados, los dirigentes del Banco Estatal también reconocieron que la práctica y publicación de los Informes de Desarrollo Sostenible en Vietnam, especialmente en el sector bancario, todavía se encuentra en sus etapas iniciales. Los desafíos en el marco legal, los recursos, la capacidad de análisis de datos y, especialmente, cómo recopilar y procesar información de manera efectiva y transparente siguen siendo barreras importantes.

Por lo tanto, la aplicación de la IA y la tecnología digital moderna es una posible solución a los problemas mencionados. La IA no solo ayuda a automatizar la recopilación y síntesis de datos, sino que también facilita el análisis exhaustivo, la detección de tendencias y la formulación de recomendaciones para mejorar la calidad de los informes y la eficiencia de la gestión sostenible, afirmó el vicegobernador.

En un análisis más específico, el Sr. Tran Anh Quy, jefe del Departamento de Política Crediticia del Estado, Departamento de Crédito para Sectores Económicos, Banco Estatal, dijo que la dificultad de las instituciones crediticias al implementar el Informe de Desarrollo Sostenible es que el costo de inversión y la contratación de consultores para elaborar el informe siguen siendo altos. La dotación de personal altamente cualificado y especializado es aún limitada. Además, existe una falta de marco legal para la creación de carteras de inversión verde y el desarrollo sostenible de los bancos comerciales.

Ponentes del Seminario. (Foto: Vietnam+)

Desde la perspectiva de la banca comercial, la Sra. Ngo Thuy Phuong, jefa adjunta de Estrategia y secretaria del Consejo de Administración de Vietcombank, comentó que la falta de un marco de clasificación verde nacional y un conjunto unificado de estándares ESG son obstáculos clave.

La Sra. Phuong también señaló que actualmente no existe una orientación clara sobre el contenido, los métodos y los procesos para verificar la exactitud de los informes de sostenibilidad proporcionados por las empresas. Por lo tanto, los bancos aún carecen de las herramientas, los datos y las habilidades necesarias para evaluar plenamente los factores no financieros, especialmente los criterios ESG.

La IA es un «asistente» estratégico

En el contexto en que los bancos están implementando gradualmente prácticas de informes de desarrollo sostenible, la tecnología, especialmente la inteligencia artificial (IA), se considera un factor clave para mejorar la eficiencia y la calidad de los informes.

En su discurso titulado “Estándares globales y el papel de la IA en los informes de sostenibilidad bancaria”, Mike Suffield, director de Políticas y Perspectivas de ACCA Global, destacó el potencial transformador de la IA, al tiempo que advirtió sobre riesgos como el sesgo de datos, la transparencia algorítmica limitada y el “lavado verde”.

Sin embargo, el Sr. Mike Suffield también recomendó que la IA puede apoyar la divulgación de información sobre desarrollo sostenible de una manera más efectiva, significativa y rigurosa, pero debe usarse de manera ética, transparente y de acuerdo con los marcos internacionales...

El Sr. Mike Suffield, Director de Políticas e Investigación de ACCA Global, habló en el seminario. (Foto: Vietnam+)

El Sr. Nguyen Quang Thuan, presidente de FiinRatings, también afirmó que sin IA y tecnología, la transformación no sería posible y que el trabajo manual en este campo no es factible.

La Sra. Ngo Thuy Phuong también dijo que el sector bancario tiene muchas ventajas en la aplicación de la IA a los informes de desarrollo sostenible gracias a la preparación institucional, el apoyo internacional y una mayor conciencia dentro del sistema. Ella cree que la IA puede desempeñar un papel importante en la creación, mejora de la calidad y transparencia de los informes.

Desde la perspectiva de una solución tecnológica, el Dr. Le Hung Cuong, Director General Adjunto de FPT Digital, FPT Corporation, dijo que los principales desafíos para las empresas hoy en día son que los datos ESG todavía están dispersos, carecen de estandarización y el proceso de informes es manual, requiere mucho tiempo y es propenso a errores.

Para resolver este problema, FPT ha desarrollado soluciones de IA integradas como VertZero, que digitaliza de forma integral el proceso de recopilación de datos ESG, cálculo, gestión, generación de informes de emisiones y seguimiento del progreso hacia los compromisos, contribuyendo así a la finalización de los informes ESG de las empresas.

Sin embargo, para que la IA sea verdaderamente eficaz en el apoyo a los informes de sostenibilidad, los expertos enfatizan que debe haber sincronización entre el marco legal, los sistemas de datos y los recursos humanos. La máxima prioridad es emitir pronto un conjunto de estándares nacionales de clasificación verde: una base importante para integrar factores ambientales y sociales en el sistema de datos bancarios e implementar eficazmente soluciones tecnológicas.

(Vietnam+)

Fuente: https://www.vietnamplus.vn/ung-dung-ai-trong-phat-trien-ben-vung-co-hoi-tiep-can-von-xanh-cho-ngan-hang-post1039823.vnp