Daños colaterales debido a una ola de cancelaciones de tarjetas de crédito después de que una deuda de 8,5 millones se convirtiera en 8,8 mil millones de VND en el Eximbank.

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De repente convertirse en deudor

Inmediatamente después de la noticia de que un cliente debía 8,5 millones de VND y había llegado a 8.800 millones, muchos titulares de tarjetas Eximbank se sorprendieron e intentaron contactar al banco para verificar el estado de la tarjeta, el saldo de la cuenta y el saldo acreedor, y al mismo tiempo solicitaron detener las transacciones, cerrar la tarjeta o cancelarla para evitar situaciones similares. Muchos titulares se sorprendieron al convertirse repentinamente en deudores.

Al no haber utilizado su cuenta Eximbank desde 2020, el Sr. LXT ( Hanoi ) se sorprendió al recibir información de que le debía al banco más de 1 millón de VND debido a las tarifas de notificación de cambio de saldo de la Banca por SMS y las tarifas de administración de cuenta.

De manera similar, el Sr. TSN (Ciudad Ho Chi Minh ), después de 3 años de no usar su cuenta, cuando fue a la oficina de transacciones para cancelar su tarjeta, también se le solicitó pagar más de 900 mil VND en tarifas de mantenimiento de cuenta y tarifas de banca SMS.

Al abrir una cuenta en el Eximbank para recibir el pago de su salario con tarjeta, según la política de su antigua empresa, la Sra. TTU (Ciudad Ho Chi Minh) también se convirtió repentinamente en deudora tras contactar con el centro de atención telefónica del banco. En consecuencia, se le informó que tenía dos cuentas de pago y que cada una debía más de 700 mil VND, a pesar de no haberlas usado durante 14 años.

Estos no son todos los clientes que se han comunicado con Eximbank en los últimos días para verificar sus cuentas y solicitar el cierre de sus tarjetas, pero lo que tienen en común es que no han recibido ningún mensaje del banco notificándoles de ninguna deducción por las tarifas mencionadas anteriormente, a pesar de que el banco todavía recopila regularmente mensajes de notificación de cambio de saldo mensual.

Aunque la deuda no sea muy grande, convertirse repentinamente en deudor no es agradable. Pasar de un saldo positivo a uno negativo, sin una sola notificación, a pesar de seguir cobrando comisiones mensuales por SMS, es algo que no entendemos. Muchos bancos aplican una política de bloqueo de cuentas después de un período específico, de unos 6 a 12 meses, si no se realizan transacciones, y se envía una notificación por SMS, correo electrónico o llamada de la centralita a los clientes —compartió el Sr. TSN—.

Según la Sra. TTU, muchas personas reciben su salario a través de sus cuentas, pero cuando cambian de lugar de trabajo o la empresa cambia a otro banco para pagar su salario, a menudo se olvida la cuenta antigua y pocas personas se comunican proactivamente con el banco para cancelar la cuenta.

Inmediatamente después de estos escándalos, la información más reciente de Eximbank indicó: Para evitar casos similares, a las cuentas de pago de clientes que no se hayan utilizado durante mucho tiempo, no hayan generado transacciones y tengan un saldo de 0 VND, Eximbank no les cobrará comisiones por SMS ni por gestión de cuenta. Asimismo, quienes deseen cerrar sus cuentas no tendrán que pagar las comisiones debitadas anteriormente, sino que las sucursales y oficinas de transacciones las procesarán de forma proactiva y gratuita.

"En el futuro, el banco continuará implementando programas de comunicación transparentes, completos y claros sobre los derechos y responsabilidades de los titulares de tarjetas, así como de los clientes que utilizan los servicios del banco", afirmó un representante de Eximbank.

Se extiende la "ola" de cancelación de tarjetas

La historia de las tarjetas de crédito no se limita a Eximbank; muchos otros titulares de tarjetas bancarias también han solicitado cancelar sus tarjetas para evitar deudas similares. Muchos incluso han expresado que serán más cuidadosos al abrir tarjetas en general, especialmente las de crédito.

El Sr. Ngoc Toan (Hanoi) dijo que recibió muchas llamadas de empleados del banco invitándolo a abrir una tarjeta de crédito, a veces con un límite de 70 millones de VND, a veces sólo 30 millones de VND.

"Me llamaron tantas veces que me dio vergüenza, así que el mes pasado acepté abrir una tarjeta de bajo límite. Pensé que si la abría y no la usaba, estaría bien. Pero después del incidente mencionado, probablemente la cancelaré porque realmente no la necesito", dijo el Sr. Toan.

A diferencia del Sr. Toan, el Sr. Tran Quang (Hanói) posee tarjetas de crédito de varios bancos, y algunas de ellas no se han usado durante mucho tiempo. "Antes, las transferencias de dinero entre bancos no eran cómodas y las comisiones eran altas, así que abrí cuentas en diferentes bancos para comodidad de los clientes. Muchas compañías de tarjetas de crédito ofrecían apertura de tarjeta gratuita y reembolsos por gastos, así que también abrí una tarjeta. Incluso en algunos lugares, al solicitar préstamos para negocios, los empleados del banco me pedían que abriera una tarjeta de crédito para que tuvieran suficientes ventas. Así que ahora tengo tarjetas de crédito y cuentas en casi diez bancos diferentes, pero no siempre las uso", compartió el Sr. Quang.

Según este cliente, contactó con varios bancos para cerrar sus cuentas y tarjetas. Algunos bancos también le dedujeron comisiones a las cuentas negativas, similares a las de Eximbank, y el importe total de las comisiones por cierre de tarjetas y cobro de deudas que el Sr. Quang tuvo que pagar para cerrar siete cuentas bancarias ascendió a varios millones de dongs.

En redes sociales, hay muchas publicaciones que animan a la gente a cancelar sus tarjetas bancarias. Comentarios como: "¡Después de esto, dile adiós a las tarjetas de crédito!", "¡No me invites a abrir otra tarjeta!"... son muy comunes.

Según los expertos, tras el incidente en Eximbank, muchos otros bancos sufrirán daños colaterales debido a la pérdida de confianza de los consumidores en las tarjetas de crédito. Desarrollar nuevas tarjetas en el futuro próximo no será fácil, ya que los clientes son más cautelosos y cuidadosos al elegir los servicios y productos bancarios y, lo que es más importante, se han preocupado por abrir las tarjetas solo cuando realmente las necesitan.

¿Es el gasto con tarjeta de crédito una preocupación?

Una tarjeta de crédito es un tipo de tarjeta de pago que permite al titular gastar dinero ahora y pagar más adelante. Cada tarjeta de crédito tiene un límite de crédito, que es la cantidad máxima que el titular puede gastar. Este límite se basa en diversos factores, como los ingresos, el historial crediticio y los activos del titular.

Los bancos aplican una política promedio de 45 a 55 días sin intereses para los gastos con tarjeta de crédito. Después del período sin intereses, los titulares pueden pagar el saldo mínimo o el saldo total según el estado de cuenta mensual.

Según la Sra. Nguyen Hong Thanh, Jefa del Subcomité de Políticas de la Asociación de Tarjetas de la Asociación Bancaria de Vietnam, el país cuenta actualmente con más de 140 millones de tarjetas de pago, incluidas 10,2 millones de tarjetas de crédito. El valor de las transacciones con tarjeta de crédito en 2023 superará el billón de dongs. Las tarjetas de crédito no solo benefician a los clientes de altos ingresos, sino también a la clase media y al público en general.

Los beneficios de las tarjetas de crédito son obvios, como gastar ahora y pagar después, no tener intereses durante 45-55 días, devolución de dinero después de gastar y pagar, sumar millas con tarjetas vinculadas a aerolíneas... Pero también hay riesgos.

La Sra. Thanh señaló los riesgos de las tarjetas de crédito, como los pagos atrasados, la afectación de la calificación crediticia al solicitar nuevos créditos, como hipotecas o préstamos para automóviles; el riesgo de perder la información de la tarjeta, generar transacciones fraudulentas si no se conserva con cuidado, cederla a otros para que la usen; y el riesgo de gastar más allá de las necesidades y la capacidad financiera.

Por lo tanto, los clientes deben estudiar cuidadosamente las normas de uso, las normas sobre el cálculo de intereses, las tarifas y las responsabilidades relacionadas establecidas en el contrato de uso de la tarjeta; estudiar cuidadosamente la tabla de tarifas, cómo calcular los intereses de la tarjeta, los estados de cuenta mensuales, así como las fechas de vencimiento de los pagos para evitar deudas vencidas.

El experto económico Dr. Can Van Luc afirmó que las tasas de interés de los préstamos, en general, y las de las tarjetas de crédito, en particular, siempre se anuncian. En particular, al vencimiento de una deuda, los clientes deben pagar a tiempo, ya que, en caso de retraso, las tasas de interés de las tarjetas de crédito son relativamente altas. Esto no solo ocurre en Vietnam, sino también en bancos de otros países.

En relación con el caso de un cliente llamado PHA (domiciliado en el distrito de Cam Tay, ciudad de Cam Pha, Quang Ninh), quien abrió una tarjeta de crédito de Eximbank con una deuda de 8,5 millones de VND tras 11 años, que ascendió a 8.800 millones de VND, el 21 de marzo, el Sr. Nguyen Ho Hoang Vu, subdirector general de Eximbank, declaró que Eximbank y el cliente acordaron gestionar el caso, garantizando una tasa de interés razonable para ambas partes, y que notificarían a los medios de comunicación lo antes posible. No existe información que sugiera que el banco haya cobrado 8.800 millones de VND.

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