¿Por qué muchas personas no pueden pedir dinero prestado a los bancos?

Deudas incobrables con tarjetas de crédito, deudas incobrables por pagos atrasados al banco, libro rojo sin camino, ningún plan viable de pago de deudas... Estas son las razones por las que muchas personas, a pesar de que sus activos hipotecados son 4 veces mayores que el monto del préstamo, aún no pueden pedir prestado capital...

Deuda incobrable

Mientras que la historia de un cliente en Hanói que emitió una tarjeta de crédito con una deuda de 8,5 millones de VND del Eximbank, que después de 11 años se convirtió en 8.800 millones de VND, está causando sensación, en Binh Thuan muchas personas también están medio llorando y medio riendo con las deudas incobrables de las tarjetas de crédito, lo que les impide obtener préstamos bancarios. El Sr. Tran Luc, de Phong Nam, Phan Thiet, se especializa en la compraventa de coches usados. Es un mecánico de automóviles altamente cualificado en la zona, por lo que tiene muchos clientes. En los últimos tres años, el mercado automovilístico ha estado en auge, y muchas personas con licencias de conducir nuevas desean comprar coches usados para practicar la conducción. Al comprender las necesidades de los clientes, incorporó los coches usados al negocio. Para obtener más capital, llevó su libro rojo al banco para solicitar préstamos. Sin embargo, tras revisar los procedimientos y consultar el sistema CIC (Centro Nacional de Información Crediticia, que recopila y proporciona información crediticia bancaria), el personal del banco descubrió que la pareja tenía una deuda incobrable con la tarjeta de crédito M. Sorprendido por la información, confirmó al banco que nunca antes había solicitado un préstamo. El personal le sugirió que volviera a preguntarle a su esposa, y entonces se quedó atónito. Al principio, la Sra. V. confirmó que ella también había solicitado un préstamo, pero al mencionar la tarjeta de crédito, la Sra. V. lo recordó de repente.

Hace cinco años, un empleado del Banco M. le pidió los datos de su esposo y le dijo que le ayudaría a crear una tarjeta de crédito para que pudiera retirar dinero cuando lo necesitara. Al ver que era conveniente, accedió a enviarle sus datos al empleado del Banco M. para que la creara. Sin embargo, desde entonces, no ha recibido la tarjeta ni ha gastado ni un solo centavo. Tras investigar, descubrió que, aunque no gastaba nada, el Banco M. seguía deduciendo comisiones por servicio de la tarjeta todos los años, lo que provocó que la pareja tuviera una deuda incobrable.

En cuanto al Sr. T., usó una tarjeta de crédito del Banco S. con un límite de 30 millones de VND. Al principio, usó el dinero de la tarjeta y pagó la deuda con normalidad, pero durante los últimos tres años, como tenía abundantes recursos en su cuenta bancaria, no le preocupó. Recientemente, al pedir un préstamo, le notificaron que tenía una deuda incobrable en la tarjeta del Banco S. Entró en pánico y tuvo que ir a la ventanilla del banco a pedir que le cancelaran la tarjeta.

No solo las deudas incobrables provenientes de tarjetas de crédito no deseadas, sino también muchas empresas y particulares tienen deudas incobrables con los bancos debido a diversas razones debido al impacto de la pandemia de COVID-19. Recientemente, el Sr. Thach Tuan Anh, del Distrito 1 de Xuan An, en la ciudad de Phan Thiet, presentó una queja al periódico Binh Thuan sobre la repentina insolvencia de la sucursal de Vietinbank Binh Thuan, impidiéndole obtener préstamos de otros bancos. Contenido: "Según el Aviso 5/TB-CNBTN-BL del 3 de enero de 2024 de la sucursal de VietinBank Binh Thuan, mi saldo de capital, según el Contrato de Crédito mencionado anteriormente, al 3 de enero de 2024, es de 216.800.000 VND. La fecha de pago programada del capital e intereses es el día 25 de cada mes. Si no pago a tiempo (incluso con un retraso de un día o más), el saldo total del préstamo pendiente en el banco se transferirá automáticamente a la cuenta de deudas incobrables (grupo 5).

En cumplimiento de mis obligaciones con el préstamo estipuladas en el contrato de crédito mencionado, he pagado los intereses puntualmente y con puntualidad. Tras recibir la notificación mencionada, también he pagado el capital e intereses totales de 14.060.466 VND el 25 de enero de 2024, según lo exigido por el banco.

El 26 de enero de 2024, debido a que necesitaba dinero para mi negocio, acudí a otros bancos para solicitar un préstamo, pero mi solicitud fue rechazada y no fue aceptada sin dar una razón clara. Después, contacté con VietinBank, sucursal de Binh Thuan , para aclarar mis dudas y el gerente de crédito me informó que tenía una deuda incobrable (grupo 5) desde diciembre de 2023. Un reportero del periódico Binh Thuan contactó con VietinBank, sucursal de Binh Thuan, y está esperando una respuesta satisfactoria del banco.

Plan de pago de deudas

Muchas personas se preguntan si tienen activos de más de 2 mil millones de VND, solo pidieron prestados 500 millones de VND del banco pero aún así no pudieron obtener un préstamo. El Sr. Thanh Linh tiene una casa y un terreno en una carretera asfaltada en la ciudad de Lac Tanh, distrito de Tanh Linh, estimado en un valor de casi 3 mil millones de VND. Tiene poco dinero para el negocio, por lo que fue al banco A. para pedir prestados 500 millones de VND, pero después de la tasación, el banco no aprobó el préstamo porque no tenía un plan para pagar la deuda. MB Bank tampoco aprobó el préstamo por la razón anterior. Recientemente, el Sr. Tran Ngoc M. en la ciudad de Phu Long, Ham Thuan Bac tiene 400 metros cuadrados de terreno residencial en la comuna de Ham Hiep, lo hipotecó al banco para un préstamo de 600 millones de VND, pero también fue rechazado porque no tenía un plan para pagar la deuda. Al hacerle esta pregunta a un empleado bancario, este le respondió: Tras el estallido de la burbuja inmobiliaria, varios bancos acumularon un alto índice de morosidad, especialmente en el sector hipotecario. A partir de entonces, muchos bancos restringieron los préstamos "en secreto" si no existía un buen plan para pagar la deuda. El banco explicó que, si se es productor, se deben tener proyectos reales, ingresos y demostrar qué tipo de plántulas se cultivan, qué productos se producen, ingresos, ganancias, etc. Para una empresa doméstica, se debe tener una licencia comercial, la duración de la actividad, recibos de pago de impuestos, registros contables de ingresos, gastos, ganancias, etc.

La pandemia de COVID-19 ha pasado hace casi dos años, pero el impacto negativo en la producción y las actividades comerciales de las empresas y los habitantes de la zona sigue siendo considerable. Resolver el problema de la morosidad es una tarea difícil tanto para los prestatarios como para los bancos, pero en realidad, muchas personas y empresas se encuentran actualmente en una situación desesperada debido a la morosidad. Además, ahora los bancos son más estrictos en la revisión de los planes de pago de deudas, por lo que a muchas personas, por estas razones, les resulta difícil obtener préstamos bancarios.

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