Según estadísticas de diversas compañías de valores, el beneficio neto estimado de los bancos cotizados en bolsa aumentó un 25% en el cuarto trimestre de 2023 en comparación con el mismo período del año anterior. El beneficio de los bancos mejoró en el último trimestre del año, principalmente debido al aumento de los préstamos y a una fuerte disminución de los costes de capital.
Sin embargo, la calidad de los activos sigue siendo un punto destacado en el panorama de resultados empresariales de 2023. El ratio de morosidad del sector se sitúa en el 2,2%, 64 puntos básicos más que en 2022 y el nivel más alto desde 2015.
Casi todos los bancos continuaron registrando un aumento en su índice de morosidad en comparación con principios de año y trimestres anteriores. En promedio, los bancos comerciales estatales registraron un aumento del 0,4 % con respecto a principios de año, mientras que la cifra para los bancos comerciales por acciones fue del 0,7 %. Al mismo tiempo, el índice de cobertura de morosidad también disminuyó a su nivel más bajo desde finales de 2020, situándose en el 93,8 % (en 2022, este índice será del 136,9 %).
Por ejemplo, el Informe Financiero del cuarto trimestre de 2023 de TPBank muestra que, si bien el ingreso operativo total creció fuertemente, la utilidad neta del Banco en este trimestre disminuyó un 67,5% en comparación con el mismo período de 2022.
La fuerte caída de las ganancias en el cuarto trimestre provocó que el beneficio neto de TPBank para todo el año 2023 disminuyera un 28,7% en comparación con 2022, alcanzando los 4.463 mil millones de VND.
La razón es que los costos de aprovisionamiento en el cuarto trimestre de 2023 aumentaron drásticamente, más de 17 veces más que en el mismo período, lo que elevó los costos de aprovisionamiento para todo el año a 3,946 mil millones de VND, un aumento del 114% en comparación con 2022.
Cabe destacar que, al final del cuarto trimestre de 2023, el índice de morosidad de TPBank fue del 2,05%, una disminución de 0,93 puntos porcentuales en comparación con el trimestre anterior, pero aún alto en comparación con el 0,84% al final de 2022.
El aumento de provisiones en el último trimestre de 2023 llevará la tasa de cobertura de deuda incobrable (LLR) del banco al 63,7% a finales de 2023, pero todavía es mucho menor que el 135% a finales de 2022, lo que sugiere que la calidad de los activos puede seguir deteriorándose en el futuro.
A pesar de tener la tasa de morosidad más baja del sistema, que representa solo el 1,2% del total de préstamos pendientes a finales del año pasado, la cifra de morosidad de ACB ha alcanzado los 5.885 mil millones de VND, un aumento del 93% en comparación con el final de 2022. Los costos de provisión por riesgo crediticio también aumentaron drásticamente de 70 mil millones de VND en 2022 a 1.804 mil millones de VND en 2023.
Respecto a la historia de la mala deuda de la industria bancaria, el analista financiero Dr. Nguyen Duy Phuong, Director de Inversiones de DG Capital, dijo que si bien las deficiencias de 2023 no se han superado, de cara a 2024, existen factores de riesgo, provenientes de una velocidad de recuperación de la demanda de crédito más lenta de lo esperado y del continuo deterioro de la calidad de los activos.
Algunos contenidos sobre el tratamiento de deudas incobrables y garantías de la Resolución 42/2017/QH14 han sido legalizados oficialmente en el Capítulo XII de la Ley de Entidades de Crédito modificada en 2024.
Sin embargo, aún existen muchos problemas preocupantes, ya que la recién promulgada Ley de Entidades de Crédito revisada ha eliminado las regulaciones sobre la incautación de bienes garantizados, la incautación de bienes de la parte sujeta a ejecución, la devolución de bienes garantizados como prueba en causas penales y las infracciones administrativas por deudas incobrables; además, no ha ampliado los sujetos que participan en la compraventa de deudas incobrables, lo que puede dificultar las actividades de gestión de deudas incobrables.
"De esto se desprende que el proceso de gestión de las deudas incobrables requerirá más tiempo y los bancos que cuenten con buenos colchones y reservas de capital tendrán más ventajas", expresó el Dr. Nguyen Duy Phuong.
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