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La industria bancaria siempre acompaña a las empresas privadas
El 21 de marzo de 2025, Banking Times organizó en Hanói un taller sobre “El capital bancario contribuye a la promoción de la economía privada”. El evento contó con la presencia del vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam (SBV), Dao Minh Tu, y del presidente de la Asociación de Pequeñas y Medianas Empresas de Vietnam, Nguyen Van Than, junto con representantes de ministerios, sucursales, entidades crediticias, empresas privadas y expertos económicos . El taller es un foro importante para evaluar la situación actual del acceso al capital de las empresas privadas, debatir soluciones de apoyo financiero y orientaciones políticas para impulsar el desarrollo de este sector en el futuro.
El crédito bancario se ha convertido en una fuente clave de capital para ayudar a las empresas a ampliar su escala, invertir en la producción y aumentar la competitividad, contribuyendo así significativamente al rápido desarrollo del sector privado en los últimos años.
En su intervención en el taller, el vicegobernador Dao Minh Tu afirmó: «Considerando que el desarrollo económico privado es una estrategia y política a largo plazo del país, en los últimos tiempos, el sector bancario ha implementado de forma activa y sincronizada soluciones para promover el crecimiento del crédito y satisfacer las necesidades de capital para la producción y los negocios de las personas, las empresas en general y las empresas privadas en particular».
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| Vicegobernador Dao Minh Tu |
Según el Vicegobernador, en los últimos años, el Banco Estatal ha implementado diversas soluciones para gestionar la política monetaria, las tasas de interés, los tipos de cambio, el suministro de liquidez y la regulación del capital en la economía, con el fin de crear las mejores condiciones para las empresas, especialmente las pequeñas y medianas empresas (pymes). Además, se han implementado políticas de apoyo, como la reestructuración de la deuda, el aplazamiento de la deuda, la ampliación del plazo de los préstamos y la reducción de las tasas de interés tras la pandemia de COVID-19, los desastres naturales, las tormentas y las inundaciones, entre otras, para ayudar a los clientes, incluidas las empresas privadas, a superar las dificultades. En el caso de las pymes, el Banco Estatal las ha identificado como sujetos prioritarios de crédito, con tasas de interés preferenciales para los préstamos a corto plazo en VND, inferiores a las de los sectores productivos y comerciales habituales.
De hecho, cientos de instituciones crediticias han brindado apoyo de capital a la economía privada. A fines de 2024, el saldo de crédito pendiente para empresas privadas en instituciones de crédito (IC) alcanzó casi 7 billones de VND, un aumento de aproximadamente 14.7% en comparación con 2023, lo que representa aproximadamente el 44% de la deuda pendiente total de la economía. De los cuales, 100 IC han generado un saldo de crédito pendiente para PYME con un saldo pendiente total de 2.74 billones de VND, un aumento de 10.7% en comparación con fines de 2023, lo que representa el 17.6% de la deuda pendiente de la economía, con 208,992 PYME aún con deuda pendiente. Esto demuestra que el capital crediticio bancario ha satisfecho rápidamente las necesidades de capital para fines productivos y comerciales de las empresas privadas, al tiempo que contribuye a promover el desarrollo económico y aumentar los ingresos para el presupuesto estatal.
Sin embargo, a pesar del sólido crecimiento, el sector privado aún enfrenta numerosas dificultades y desafíos, desde problemas institucionales hasta limitaciones en el potencial financiero, la competitividad y el acceso al capital, entre otros, lo que exige la colaboración de las agencias de gestión, los bancos y las empresas para resolverlos. En particular, en lo que respecta al acceso al capital, han surgido importantes barreras para las empresas privadas, como la falta de garantías, especialmente para las pymes; la falta de transparencia en los registros financieros, que dificulta a los bancos la evaluación de riesgos; la falta de un modelo de negocio claro, que dificulta el desarrollo de planes financieros convincentes, entre otros.
Encontrar soluciones para promover el flujo de capital
En la sesión de debate, el Dr. Le Duy Binh, director de Economica Vietnam, planteó la cuestión de cómo liberar el potencial de la economía privada mediante el crédito bancario. El presidente de la Asociación de Pequeñas y Medianas Empresas de Vietnam, Nguyen Van Than, comentó que el índice de crédito vigente, como se indicó anteriormente, para las empresas privadas en general y las pymes en particular es bastante alto, lo que demuestra que este sector está en desarrollo. Sin embargo, para promoverlo aún más, un factor importante es que las empresas deben garantizar que los bancos se sientan seguros al otorgar préstamos. El Sr. Than también afirmó que, para mejorar el acceso al capital, las pequeñas y medianas empresas deben establecer vínculos más estrechos, lo que aumentará su credibilidad ante los bancos. La Asociación de Pequeñas y Medianas Empresas puede actuar como puente entre las empresas y los bancos, ayudando a reducir el plazo de aprobación de los préstamos y a aumentar la confianza de los bancos en las empresas.
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| El Sr. Nguyen Van Than, Presidente de la Asociación de Pequeñas y Medianas Empresas, compartió en el Taller |
Compartiendo esta opinión, el vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Dao Minh Tu, espera que las asociaciones profesionales sigan fortaleciendo su papel e influencia para servir de puente entre las empresas y las instituciones de crédito. Además, por parte del Banco Estatal, es necesario continuar investigando, revisando y perfeccionando el mecanismo de política crediticia bancaria, creando las condiciones para eliminar las dificultades de acceso al capital para las empresas privadas y alentando a las instituciones de crédito a diversificar los productos crediticios y bancarios para satisfacer las necesidades de las empresas.
Desde una perspectiva bancaria, la Sra. Phung Thi Binh, subdirectora general de Agribank , informó que el banco está implementando numerosos programas de crédito preferencial, en los cuales el 90% de los préstamos vigentes de Agribank se destinan al sector privado. Con el objetivo de desarrollar la economía un 8% para 2025, Agribank prevé un crecimiento del crédito del 13%, equivalente a 230 billones de VND.
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| Sra. Phung Thi Binh, Directora General Adjunta de Agribank |
La Sra. Binh también indicó que Agribank se centra en tres fuentes principales de movilización de capital: la población (que representa el 80%), el capital a largo plazo y la emisión de bonos. El banco también colabora con agricultores y asociaciones de mujeres para facilitar el acceso al capital a las empresas privadas.
Reforma institucional y diversificación del capital
Según el Dr. Nguyen Dinh Cung, exdirector del Instituto Central de Gestión Económica (CIEM), el papel del sector privado es fundamental y se consolida cada vez más. Sin embargo, hasta la fecha, las empresas privadas se han desarrollado de forma pasiva y se han enfrentado a numerosos obstáculos, el mayor de los cuales es institucional. No se les ha incentivado ni apoyado sistemáticamente para que aprovechen plenamente su potencial.
En el nuevo contexto, la era del desarrollo nacional, es inevitable una estrategia clara para el desarrollo de la economía privada. "Esta estrategia debe definir la misión de la economía privada no solo como el principal motor del crecimiento económico, sino también como la fuerza pionera y principal en la implementación de la industrialización y modernización del país, así como en la ejecución de importantes proyectos nacionales para fortalecer la posición, la competitividad y la resiliencia de la economía", enfatizó el Dr. Nguyen Dinh Cung.
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| Dr. Nguyen Dinh Cung |
Sobre esta base, el Dr. Nguyen Dinh Cung propuso dos pilares importantes en los que centrarse. El primero es la reforma institucional, que consiste en eliminar la superposición de regulaciones, crear un entorno empresarial abierto y transparente y garantizar la libertad de negocios de las empresas privadas. El segundo es el desarrollo del mercado de capitales. Para reducir la presión sobre el sistema bancario y crear las condiciones para un desarrollo sostenible, es necesario ampliar otros canales de movilización de capital, como los fondos de inversión, el mercado de valores, los bonos corporativos, etc., en lugar de que las empresas privadas sigan dependiendo en gran medida del capital crediticio bancario como en la actualidad.
Además de los esfuerzos de las agencias de gestión y los bancos, los expertos también dijeron que las empresas privadas necesitan ser más proactivas para mejorar la capacidad financiera, hacer transparentes los registros crediticios y participar en grandes cadenas de valor para aumentar el acceso al capital.
Según Nguyen Van Than, presidente de la Asociación de Pequeñas y Medianas Empresas, el contexto actual es muy favorable para el desarrollo de las empresas privadas. La tarea pendiente es aprovechar estas oportunidades. Por ello, las empresas deben cooperar activamente entre sí y unirse a organizaciones y asociaciones para contar con más canales de apoyo cuando se necesite capital. Mejorar el gobierno corporativo y aplicar la tecnología a las empresas también contribuirá a aumentar el prestigio ante los bancos, facilitando así el acceso al capital.
El taller “El capital bancario contribuye a la promoción de la economía privada” concluyó con numerosas reflexiones sobre el papel del crédito bancario en el desarrollo del sector económico privado. Con políticas de apoyo cada vez más eficaces, el apoyo de la banca comercial y el esfuerzo de las propias empresas, el crédito bancario seguirá siendo un importante motor para que la economía privada avance en la nueva era. Además, la reforma institucional, el desarrollo del mercado de capitales y el uso de la tecnología financiera también serán factores clave para que la economía privada se convierta en un motor del desarrollo sostenible, contribuyendo positivamente al crecimiento de la economía vietnamita.
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