¿Cómo construir un plan de jubilación con 10 mil millones de VND?

Los expertos aconsejan evaluar cuidadosamente los costos, los ingresos, los objetivos financieros y la tolerancia al riesgo antes de asignar 10 mil millones de VND en capital de inversión para la jubilación.

Tengo 54 años y me acabo de jubilar. De joven, además de trabajar por un salario, también ganaba dinero extra con préstamos personales. Cuando tenía dinero extra, compraba oro para almacenarlo. En los últimos años, he intentado invertir en terrenos. Hasta ahora, tengo más de 10 mil millones de dongs, sin incluir dos terrenos en la capital provincial con un precio de mercado de unos 3 mil millones de dongs cada uno.

Hace un tiempo, invertí algo de dinero en acciones, pero por falta de conocimiento y esfuerzo para monitorear el mercado, perdí más del 50 %. Tenía miedo, así que retiré todo mi dinero. Ahora no sé qué hacer más que depositarlo en el banco, pero el tipo de interés me parece demasiado bajo.

Según el experto, ¿cómo debería invertir 10 mil millones de VND para tener más dinero para una vejez cómoda para mi esposo y para mí (ambos tenemos pensión y seguro)? Si sobra algo, lo usaré como capital para apoyar a mis dos hijos cuando quieran emprender un negocio.

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Dos personas mayores sentadas viendo una tableta en casa. Foto: Freepik

Consultor:

Garantizar la seguridad financiera al jubilarse es fundamental. La esperanza de vida promedio de los vietnamitas ronda los 75 años, o incluso más. Por lo tanto, es necesario prepararse financieramente para disfrutar de una vejez cómoda durante al menos 25 a 30 años.

También debemos identificar esto como una inversión para la jubilación, por lo que debemos considerar y evaluar la situación financiera y las necesidades de jubilación antes de asignar capital a la cartera de inversiones. A continuación, se presentan los factores a considerar.

Gastos

Los gastos de jubilación incluirán: atención médica, viajes , socialización y manutención. Los gastos de atención médica dependerán de si se cuenta con un seguro de vida con productos adicionales, de si se cuenta con un seguro médico para apoyo adicional, del historial médico y del estado de salud. Cuando se cuenta con un buen sistema de protección de la salud, la cantidad de dinero destinado a la salud disminuye y viceversa.

Los gastos de viaje y socialización serán mayores. Esto se debe a que, en este momento, dedicarás más tiempo a ti mismo y necesitarás conectar con viejos amigos y compañeros, ya que las relaciones laborales se deterioran al jubilarte.

El costo de vida normal durante la jubilación no será demasiado alto, ya que la mayoría de nosotros ya no tenemos que asumir la carga de criar y educar a nuestros hijos. Sin embargo, aún debemos tener en cuenta la inflación del estilo de vida, cuando la mentalidad de disfrutar de la vejez y querer gastar mejor en nosotros mismos provocará un aumento considerable de muchos gastos.

Ingreso

Al jubilarse, además de los ingresos pasivos provenientes de pensiones, intereses de depósitos de ahorro y rentas de casas o terrenos, es importante analizar qué otras fuentes de ingresos activos tiene y su estabilidad. Puede mencionar ingresos activos provenientes de traducción, consultoría, docencia, escritura de libros, negocios en línea o cualquier trabajo adecuado para la edad de jubilación que le brinde alegría además de generar ingresos.

Si sus ingresos totales son estables, no necesita asignar sus inversiones a segmentos de activos con alta rentabilidad o alta volatilidad, ya que conlleva un alto riesgo. Tener una fuente de ingresos estable reducirá su presión al invertir y, además, le brindará alegría y aumentará su conexión durante la jubilación.

Metas financieras y legado para los hijos

Debes responder a las siguientes preguntas: ¿Cuáles son tus metas financieras a corto, mediano y largo plazo? ¿Planeas hacer un viaje largo o de larga distancia al extranjero cada año? Cuando te cases, cases a tus hijos o tus nietos crezcan, ¿qué planeas regalarles?

Además, ¿tiene otros cambios en su residencia o estilo de vida actual, como cambiar de coche o renovar su casa? ¿Cómo planea preparar la herencia para sus dos hijos? ¿Planea apoyar económicamente a sus hijos o nietos en su vida diaria?

Tolerancia al riesgo

Esta es una medida para evaluar la disposición de los inversores a aceptar riesgos y los beneficios que estos conllevan. Determinar esto le ayudará a cuantificar sus decisiones de inversión en lugar de tomar decisiones emocionales. Las altas ganancias van de la mano con altos riesgos y, viceversa, cuando la inversión se encuentra en la zona segura, las ganancias no serán altas.

Plan de contingencia financiera

Antes de invertir, es necesario establecer un fondo de reserva para 6 a 12 meses de gastos de manutención y ahorrar por un período de un mes para cubrir gastos inesperados y gastos médicos.

El monto de la provisión dependerá de sus ingresos y de su estabilidad. Si no prepara un fondo de reserva, cuando necesite dinero, tendrá que vender sus activos a bajo precio y la rentabilidad de la inversión no será la esperada. Además, necesita tener planes de contingencia para escenarios negativos en los que tenga que ajustar sus ingresos y gastos (disminuir o aumentar un 30%).

Con base en los resultados de la evaluación anterior, podrá asignar capital a una cartera de inversiones . Debido a la falta de información completa sobre su situación financiera y sus necesidades de jubilación para analizar y evaluar, solo puedo compartir algunas notas sobre los métodos de asignación para la mayoría de los clientes jubilados, como se indica a continuación.

En primer lugar, necesita diversificar sus productos de inversión, incluyendo ahorros, alquileres inmobiliarios y fondos de inversión abiertos. Esto le ayudará a distribuir los riesgos y mejorar la rentabilidad de la cartera.

Tengo algunas observaciones sobre los activos de inversión. Los depósitos en bancos pequeños tendrán tasas de interés más altas que los depósitos en bancos grandes. La tasa de interés actual fluctúa entre el 8,5% y el 9,5% anual, lo que ofrece buenas ganancias y un bajo riesgo en comparación con otros canales de inversión. Cuanto menor sea el valor del apartamento, mayor será la rentabilidad del alquiler; sin embargo, solo debería comprar apartamentos con menos de 5 años de antigüedad para asegurar el crecimiento del precio. Las casas adosadas en alquiler tienen una rentabilidad menor que los apartamentos; a cambio, el crecimiento del precio será más estable y favorable.

Los fondos de inversión abierta que operan en el mercado bursátil son una forma de inversión pasiva. Sin embargo, solo se debe invertir un máximo del 10 % del valor total del activo y el ciclo de inversión de este activo es a medio plazo, de 5 a 7 años.

Además, antes de decidir invertir, es necesario comprender los productos, el ciclo de inversión de cada uno, las fluctuaciones de las ganancias, su liquidez, los procedimientos de inversión, los impuestos y las comisiones relacionadas. Comprenda esto para no invertir por emociones, sino para tener un plan específico.

Finalmente, debe crear un plan financiero integral para su jubilación, equivalente a los próximos 30 años, mediante la creación de un flujo de caja a lo largo del tiempo, durante todo el ciclo de vida esperado. Este plan incluye las fuentes de ingresos a lo largo de los años, considerando la posibilidad de crecimiento de los ingresos; las necesidades de gasto personal, considerando la inflación correspondiente y la inflación relacionada con el estilo de vida en períodos específicos; otros objetivos relacionados; el seguimiento y la actualización de los resultados, la situación de inversión y el crecimiento de los activos.

Cuando tenga una comprensión clara y un panorama completo de su situación financiera para la jubilación, tendrá más confianza y disfrutará al máximo de su jubilación. También puede buscar la ayuda de un experto en planificación financiera personal para elaborar un plan de jubilación detallado y meticuloso.

Tran Thi Mai Han

Experto en planificación financiera personal en FIDT

Enlace de origen: https://vnexpress.net/xay-dung-ke-hoach-huu-tri-the-nao-voi-10-ty-dong-4605405.html