ACB در سال 2024: رشد چشمگیر، مدیریت ریسک مؤثر

تا پایان سال 2024، با وجود مواجهه با چالش‌های فراوان، ACB همچنان رشد پایدار خود را حفظ کرد و جایگاه پیشرو خود را در کیفیت دارایی‌ها تثبیت نمود. به لطف استراتژی تجاری انعطاف‌پذیر، تعهد به نوآوری و ظرفیت مدیریت ریسک پیشرو در صنعت، ACB همچنان یک موسسه مالی قابل اعتماد برای سهامداران، سرمایه‌گذاران و مشتریان است.

رشد اعتباری برجسته، بالاترین کیفیت در سال 2024، فعالیت‌های اعتباری ACB به 581 تریلیون وند رسید که نسبت به ابتدای سال 19.1 درصد افزایش یافته و از میانگین رشد صنعت از سال 2016 بسیار فراتر رفته است. ACB رشد اعتباری پایدار را حفظ کرد و با تمرکز بر حوزه‌های کم‌ریسک، کیفیت سبد وام خود را تضمین کرد. با توجه به اینکه بیش از 90 درصد سبد وام آن متعلق به مشتریان خرد است، ACB یک استراتژی مؤثر تنوع ریسک را اجرا کرد و از بسیاری از بانک‌های دیگر در صنعت متمایز شد. اعتبار شرکتی در سال 2024 25 درصد افزایش یافت و به ACB کمک کرد تا تعادل بین بخش‌های شخصی و شرکتی را تضمین کند. تا پایان سال، نسبت بدهی‌های معوق ACB (به استثنای CIC) در بین بانک‌هایی که کمترین نسبت بدهی معوق را داشتند، به 1.39 درصد رسید. از سال 2015، نسبت بدهی‌های معوق ACB همیشه به طور قابل توجهی کمتر از 10 بانک برتر با بیشترین دارایی‌های کل در سیستم بوده است. بسیج سرمایه با افزایش اعتبار به طور پیوسته افزایش یافته است. سرمایه بسیج‌شده ACB به طور مؤثر مدیریت شده و تعادل با رشد اعتبار را تضمین می‌کند. این بانک تحول دیجیتال را ارتقا داده، محصولات و خدمات را بهبود بخشیده و کانال‌های بسیج را گسترش داده است و در نتیجه مقیاس کل بسیج، از جمله انتشار اوراق بهادار با ارزش تخمینی ۶۳۹ تریلیون دونگ، که در مقایسه با ابتدای سال ۱۹.۴ درصد افزایش یافته است، را افزایش داده است. از این میزان، سپرده‌های مشتریان بیش از ۵۳۷ تریلیون دونگ، که ۱۱.۳ درصد افزایش یافته است، تخمین زده می‌شود و نسبت CASA به ۲۳ درصد رسیده است که در مقایسه با سطح ۲۲.۲ درصد در سه‌ماهه سوم بهبود یافته است. افزایش نسبت CASA نشان دهنده افزایش سطح اعتماد مشتریان به ACB است. این بانک راهکارهایی را برای افزایش جذب سپرده اجرا کرده است، از جمله کمپین "متحد هوشمند" برای حمایت از خانوارهای تجاری با خدمات مدیریت فروشگاه؛ ارتقاء خدمات مالی سطح بالا برای گروه‌های مشتری اولویت‌دار. به لطف این، ACB با موفقیت منابع سرمایه پایدار و بلندمدت را بسیج کرده و به بهبود ساختار سرمایه و حمایت از عملیات تجاری پایدار کمک کرده است.

مدیریت ریسک مؤثر - پایه و اساس رشد پایدار بانک ACB به عنوان یکی از بانک‌هایی با جامع‌ترین سیستم مدیریت ریسک و محتاطانه‌ترین اصول در سیستم بانکی ویتنام شناخته می‌شود. این سیستم مدیریتی نه تنها به ACB کمک می‌کند تا ریسک‌ها را به شدت کنترل کند، بلکه پایه محکمی برای رشد ایمن و پایدار در طول سال‌ها ایجاد می‌کند. انتظار می‌رود تا پایان سال 2024، نسبت کفایت سرمایه تلفیقی (CAR) بانک ACB همچنان در بیش از 12٪ حفظ شود، که بسیار بالاتر از حداقل سطح 8٪ تجویز شده توسط بانک دولتی است. ضریب ریسک دارایی‌ها به طور پایدار در حدود 70٪ کنترل می‌شود، که در بین پایین‌ترین‌ها در صنعت قرار دارد. بانک ACB همچنین به طور فعال سیاست‌های اعتباری را بررسی و تنظیم می‌کند، و انطباق با تحولات بازار را تضمین می‌کند و خطرات احتمالی را به حداقل می‌رساند. شاخص‌های نقدینگی همیشه در سطح ایمن نگه داشته می‌شوند و نسبت LDR (وام به سپرده) به 78٪ می‌رسد، در حالی که نسبت سرمایه کوتاه‌مدت به وام‌های میان‌مدت و بلندمدت حدود 20٪ باقی می‌ماند. سیستم مدیریت ریسک بانک ACB به طور مداوم مطابق با استانداردهای بین‌المللی، از جمله بازل II و بازل III، ارتقا می‌یابد. این موضوع توسط PwC - یکی از چهار شرکت حسابرسی پیشرو در جهان - در دوره 2022-2023 تأیید شده است. ACB به بهبود و ارتقای استانداردهای حاکمیت شرکتی ادامه می‌دهد و الزامات سختگیرانه بانک ایالتی و کمیته بازل را برآورده می‌کند و هدف آن اعمال پیشرفته‌ترین روش‌های حاکمیت شرکتی است. ACB با نسبت ROE (بازده حقوق صاحبان سهام) بالای 20 درصد، نه تنها در صنعت بانکداری پیشرو است، بلکه سودآوری بالا و پایداری را نیز نشان می‌دهد. ترکیب سودآوری چشمگیر و نسبت بدهی معوق پایین، نشان دهنده استراتژی توسعه بلندمدت بانک و پایه محکم آن است. بررسی‌های مثبت از سوی آژانس‌های رتبه‌بندی اعتباری دستاوردهای برجسته در سال 2024 به ACB کمک کرده است تا از سوی آژانس‌های رتبه‌بندی اعتباری بین‌المللی و داخلی مورد تقدیر مثبت قرار گیرد. این بررسی‌ها به وضوح نشان دهنده سودآوری پایدار، اثربخشی مدیریت ریسک و پتانسیل رشد بلندمدت بانک است. Fitch Ratings، یکی از آژانس‌های رتبه‌بندی اعتباری پیشرو در جهان، چشم‌انداز ACB را از "پایدار" به "مثبت" ارتقا داده است. این نشان دهنده اطمینان به بهبود کیفیت دارایی‌های بانک در ۱۲ تا ۱۸ ماه آینده است که به لطف محیط اقتصادی مطلوب، فرآیندهای ارزیابی دقیق و اقدامات موثر کنترل ریسک حاصل شده است. علاوه بر این، مودیز و آژانس مستقل رتبه‌بندی اعتباری FiinRatings نیز سودآوری پایدار و استراتژی مدیریت ریسک محتاطانه ACB را به رسمیت شناختند. نه تنها این، بلکه ACB جوایز معتبر بسیاری نیز دریافت کرده است. به ویژه، "بانکی با بهترین مدیریت شرکتی در ویتنام ۲۰۲۴" و "بهترین بانک تجاری در ویتنام ۲۰۲۴" توسط Global Banking and Finance Review اهدا شدند. علاوه بر این، ACB همچنین در "۳ شرکت برتر مالی با فعالیت‌های IR که توسط موسسات مالی بسیار مورد تقدیر قرار گرفته‌اند" که توسط Vietstock، انجمن VAFE و مجله FiLi سازماندهی شده است؛ "۵۰ شرکت برتر فهرست شده در ویتنام ۲۰۲۴" توسط Forbes؛ و "۵۰ شرکت برتر موثر در ویتنام ۲۰۲۴" توسط Nhip Cau Dau Tu قرار گرفت. در ماه دسامبر، بانک ACB با دریافت عنوان "بانک پیشرو در حجم کل تراکنش‌های کارتی ۲۰۲۴" از سوی سازمان بین‌المللی کارت ویزا، به تثبیت جایگاه خود ادامه داد. این جایزه به وضوح نشان‌دهنده پیشرفت چشمگیر این بانک در فعالیت‌های تجاری کارتی در طول سال گذشته است. منبع: https://thanhnien.vn/acb-nam-2024-tang-truong-but-pha-quan-tri-rui-ro-hieu-qua-185250107085912529.htm