فروش بیمه، بانک‌ها میلیاردها سود می‌کنند، وام‌گیرندگان گریه می‌کنند

بسیاری از نمایندگان در پنجمین جلسه فوق‌العاده مجلس شورای ملی در بعدازظهر ۱۵ ژانویه، ضمن ارائه نظرات خود در مورد قانون اصلاح‌شده مؤسسات اعتباری، نگران ماجرای مشتریانی بودند که پس‌انداز سپرده‌گذاری می‌کنند یا از بانک‌ها وام می‌گیرند و مجبور به خرید بیمه عمر می‌شوند.

دفترچه قرمز وام مسکن برای قرض گرفتن ۳۰۰ میلیون اما خرید ۲۰ میلیون بیمه عمر

نماینده فام ون تین ( باک جیانگ ) سخنرانی خود را با داستانی درباره زنی آغاز کرد که به دلیل بدهی مجبور شد برای وام گرفتن ۳۰۰ میلیون دانگ، به یک بانک تجاری مراجعه کند تا دفترچه قرمز خود را رهن کند، اما مجبور شد بیمه عمر به مبلغ ۲۰ میلیون دانگ بخرد و تنها ۲۸۰ میلیون دانگ برایش باقی بماند.

نماینده تین گفت: «خروج از بانک با اشک‌هایی که از صورتم جاری بود و هق‌هق‌هایی که به‌طور اتفاقی هنگام ورود به بانک تجاری شنیدم، مرا بر آن داشت که دوباره در مورد این موضوع صحبت کنم.»

او گفت که در اولین جلسه هنگام بحث در سالن، نمایندگان 3 مورد از اطلاعات را ارائه کردند.

اولاً، حداکثر تخفیف برای نمایندگان بیمه عمر با دو محصول بیمه عمر پرطرفدار، یعنی بیمه مدت‌دار و بیمه مختلط، ۴۰٪ حق بیمه سال اول است.

فام ون تین.jpg — نماینده فام ون تین - باک گیانگ.

دوم، در بانک‌های تجاری که پیوندهایی برای فعالیت به عنوان نمایندگان بیمه عمر دارند، پدیده‌ای وجود دارد که به مشتریان وام پیشنهاد و اجبار می‌کند بیمه عمر را با پرداخت سالانه معادل ۲ تا ۴ درصد از ارزش وام خریداری کنند.

سوم، در بانک‌های تجاری، برای کارمندان بانک اهدافی برای تعداد قراردادهای بیمه و درآمد حاصل از حق بیمه عمر تعیین می‌شود.

نماینده استان باک گیانگ، آمار رسمی حاصل از بازرسی وزارت دارایی در ژوئیه ۲۰۲۳ در مورد چهار شرکت بیمه عمر که از طریق کانال‌های بانکی تجاری به مشتریان محصولات بیمه ارائه می‌دهند را اضافه کرد که نشان می‌دهد نرخ لغو قرارداد پس از سال اول مشتریان تا ۷۰ درصد است. اگر مشتریان در سال اول قرارداد را لغو کنند، تمام حق بیمه‌هایی را که پرداخت کرده‌اند از دست خواهند داد.

فقط یک شرکت بیمه عمر که از طریق یک بانک تجاری خدمات ارائه می‌دهد، حدود ۲۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنام حق بیمه داشته که مشتریان پس از سال اول آن را لغو کرده‌اند.

بسیاری از بانک‌ها همچنین پیشنهاد می‌کنند که اگر وام‌گیرنده برای دو سال اول هزینه‌ها را پرداخت کند، مبلغ وام باید ۴ تا ۸ درصد اضافی از ارزش وام پرداخت شود. نرخ بهره واقعی سرمایه‌ای که به دلیل خرید بیمه عمر اضافی به اقتصاد داده می‌شود، می‌تواند در دو سال اول در مقایسه با نرخ بهره قرارداد اعتباری، ۵۰ تا ۱۰۰ درصد افزایش یابد.

علاوه بر این، نماینده همچنین به داده‌های سال ۲۰۲۰ تعدادی از بانک‌ها، مانند Vietcombank با سود قبل از مالیات ۲۳۰۵۰ میلیارد دانگ، هزینه پیش‌پرداخت برای قرارداد همکاری انحصاری برای فروش بیمه عمر ۹۲۰۰ میلیارد دانگ، ACB ۹۵۹۶ میلیارد دانگ، هزینه پیش‌پرداخت دریافتی بانک ۸۴۰۰ میلیارد دانگ اشاره کرد؛ این مبلغ شامل کمیسیون نماینده برای حق بیمه دریافتی طبق مقررات نمی‌شود...

آقای تین در پایان گفت: «بنابراین، می‌توان گفت که از سال ۲۰۱۸ تا ۲۰۲۲، درآمد حاصل از نمایندگان بیمه عمر بانک‌های تجاری بخش بسیار بزرگی از سود بانک‌ها را تشکیل می‌دهد.»

از این رو، نماینده تین گفت که اگر پیش‌نویس قانون فقط این جهت را بپذیرد که بانک‌های تجاری مجاز به انجام فعالیت‌های نمایندگی بیمه طبق مفاد قانون هستند، هیچ تضمینی وجود نخواهد داشت که وضعیت اجبار مشتریان به قرض گرفتن پول برای خرید بیمه یا سوءاستفاده از عدم آگاهی افراد دارای سپرده پس‌انداز برای خرید بیمه عمر را محدود کند، همانطور که اخیراً اتفاق افتاده است.

به گفته نمایندگان، فروش متقابل آسان بیمه عمر از طریق بانک‌ها، بانک‌های تجاری و شرکت‌های بیمه عمر را مجبور کرده است که مرزهای حرفه‌ای را نادیده بگیرند، اعتبار انباشته شده را پاک کنند و وارد چرخه سودجویی شوند.

بنابراین، نماینده استان باک گیانگ پیشنهاد داد که اگر ممنوعیت فروش متقابل بیمه عمر از طریق بانک‌های تجاری اجرا نشود، پیش‌نویس قانون باید ماده‌ای را اضافه کند که «دولت را موظف به صدور اسناد تنظیم‌کننده معاملات محصولات بیمه‌ای می‌کند که بانک‌های تجاری و مؤسسات اعتباری به عنوان نماینده آنها عمل می‌کنند» تا از تبلیغات، شفافیت و حفاظت از حقوق مشتریانی که سرمایه قرض می‌گیرند و همچنین سپرده‌گذاری در بانک‌ها را تضمین کند.

این امر هم برای وجهه بانک‌های تجاری و هم به ویژه برای کسب و کار بیمه عمر، حرفه‌ای که بیش از بسیاری از حرفه‌های دیگر به اخلاق و انسانیت نیاز دارد، خوب خواهد بود.

بانک‌های سرمایه‌گذاری مشترک و شرکت‌های سرمایه‌گذاری مشترک نباید اجازه فروش بیمه داشته باشند.

نماینده فام ون هوا (دونگ تاپ) ضمن موافقت گفت که بانک‌های سرمایه‌گذاری مشترک و انجمن‌های فروش بیمه موضوعات بسیار مهمی هستند.

این سومین باری است که نماینده فام ون هوا از این دیدگاه دفاع می‌کند که «به بانک‌های تجاری سهامی نباید اجازه فروش بیمه به شرکت‌های بیمه داده شود» به دلیل پیامدهایی که رخ داده است.

نماینده به این واقعیت مداوم اشاره کرد که مشتریان نسبت به فروش بیمه برخی از شرکت‌ها بسیار بدبین هستند. برای تأسیس یک شرکت بیمه، داشتن دفتر مرکزی ضروری است، اما در واقعیت، بسیاری از شرکت‌ها دفتر مرکزی ندارند.

فام ون هوا.jpg — نماینده فام ون هوآ - دونگ تاپ.

برای مثال، ۱۳ استان در دلتای مکونگ فقط ۲ دفتر مرکزی بیمه دارند، مشتریانی که در دونگ تاپ بیمه می‌خرند باید برای ثبت شکایات و دعاوی خود به لانگ شوین و کان تو مراجعه کنند.

آقای هوآ با توجه به اینکه بانک‌ها با شرکت‌های بیمه در ارتباط هستند و به بانک‌ها کمیسیون‌های بسیار بالایی پرداخت می‌شود، با تعجب پرسید: «کمی عجیب است، اما فقط با دزدی از دیگران می‌توان سود برد. هیچ راهی برای کسب چنین سود بالایی وجود ندارد.»

به گفته آقای هوآ، وقتی بانک‌ها موافقت خود را برای همکاری با بیمه اعلام کرده‌اند، کارمندان را مجبور می‌کنند که به هر طریقی مشتریان را به خرید بیمه ترغیب کنند، در غیر این صورت با مشکلات زیادی روبرو خواهند شد و حتی اهداف رقابتی آنها کاهش می‌یابد.

نماینده دونگ خاک مای (داک نونگ) گفت که برای حفاظت از حقوق مشتریان، لازم است قوانینی بررسی شود تا مجازات‌هایی برای جلوگیری و برخورد قاطع با تخلفات کارمندان موسسات اعتباری وضع شود.

برای مثال، همانطور که رسانه‌ها اخیراً گزارش داده‌اند، شیوه‌های مشاوره‌ای ناکافی باعث می‌شود برخی از مشتریان محصولات بیمه را با محصولات بانکی اشتباه بگیرند، یا همانطور که رسانه‌ها اخیراً گزارش داده‌اند، در حالی که نیاز به وام گرفتن از بانک‌ها دارند، خرید بیمه مرتبط با وام را الزامی می‌دانند.

وو هونگ تان، رئیس کمیته اقتصادی، نظرات مربوط به این موضوع که آیا مؤسسات اعتباری می‌توانند به عنوان نماینده بیمه عمل کنند یا خیر را پذیرفت و گفت که برای دریافت، اصلاح و گزارش به کمیته دائمی مجلس ملی هماهنگی خواهد کرد و در صورت واجد شرایط بودن، صبح 18 ژانویه به مجلس ملی گزارش خواهد داد.

نخست وزیر در مورد وام های ویژه با نرخ بهره 0٪ تصمیم می گیرد

پیش‌نویس قانون اصلاح‌شده مؤسسات اعتباری تصریح می‌کند که نخست‌وزیر در مورد وام ویژه توسط بانک دولتی برای وام‌هایی با نرخ بهره 0٪ در سال و وام‌های بدون وثیقه بر اساس پیشنهاد بانک دولتی تصمیم می‌گیرد.

منبع