مقررات تکمیلی در مورد برداشت‌های انبوه

به گفته معاون رئیس کل بانک مرکزی، دوان تای سون، قانون موسسات اعتباری ۲۰۲۴ نکات جدید زیادی دارد، از جمله تصریح واضح اقدامات لازم در صورت برداشت گسترده پول از یک موسسه اعتباری و اقداماتی برای حمایت از نقدینگی، تضمین ایمنی سیستم و تضمین حقوق سپرده‌گذاران.

صبح امروز (19 فوریه)، در کنفرانس مطبوعاتی که دستور رئیس جمهور مبنی بر ابلاغ قانون موسسات اعتباری را اعلام می‌کرد، قانونی که در پانزدهمین جلسه فوق‌العاده (18 ژانویه 2024) توسط مجلس ملی پانزدهم تصویب شد، معاون رئیس کل بانک مرکزی، دوان تای سون، گفت که این قانون، مقررات مربوط به بهبود الزامات حاکمیتی و مدیریتی را تکمیل کرده و سوءاستفاده از حقوق سهامداران عمده، حقوق حاکمیتی و مدیریتی را برای دستکاری در عملیات موسسات اعتباری محدود کرده است.

ابلاغ قانون مؤسسات اعتباری ۲۰۲۴، با افزودن مقررات مربوط به برداشت‌های انبوه — معاون رئیس کل بانک مرکزی، دوان تای سون، در کنفرانس مطبوعاتی این خبر را اعلام کرد.

بر این اساس، قانون مؤسسات اعتباری ۲۰۲۴، محدودیت نسبت مالکیت سهام سهامداران نهادی، گروه‌های سهامداران و اشخاص مرتبط را کاهش داده است؛ یک نقشه راه ۵ ساله برای کاهش تدریجی محدودیت اعتبار تجویز کرده است؛ و مقررات مربوط به مفهوم اشخاص مرتبط را اصلاح و تکمیل کرده است.

این قانون، مسئولیت اعلام و انتشار اطلاعات سهامدارانی که ۱٪ یا بیشتر از سرمایه اولیه یک موسسه اعتباری را در اختیار دارند، اطلاعات مربوط به اشخاص مرتبط با مدیران و مسئولان اجرایی موسسه اعتباری و غیره را تکمیل می‌کند.

آقای سون گفت: «این مقررات برای بهبود ظرفیت مدیریت و عملیات، شفافیت عملیات مؤسسات اعتباری و شعب بانک‌های خارجی و محدود کردن دستکاری و تسلط بر عملیات سهامداران عمده و گروه‌های سهامداران عمده در مؤسسات اعتباری وضع شده‌اند.»

علاوه بر این، قانون موسسات اعتباری ۲۰۲۴ ماده‌ای را اضافه کرده است که بانک‌های تجاری و شعب بانک‌های خارجی را ملزم می‌کند در صورت مداخله زودهنگام، یک طرح اصلاحی پیشنهادی تهیه کنند. این طرح اصلاحی باید قبل از ۱ ژوئیه ۲۰۲۵ یا ظرف ۱ سال از تاریخ صدور مجوز تهیه و تصویب شود.

معاون رئیس کل بانک مرکزی با تأکید بر روحیه «از دور، از زود» اظهار داشت: هنگام شناسایی مؤسسات اعتباری که نیاز به مداخله زودهنگام دارند، بانک مرکزی سندی را برای مؤسسه اعتباری ارسال خواهد کرد. این سند به وضوح الزامات و محدودیت‌های مؤسسه اعتباری، از جمله تدوین و به‌روزرسانی برنامه‌ها برای غلبه بر نقاط ضعف ناشی از عملیات مؤسسه اعتباری را بیان می‌کند.

در صورتی که موسسه اعتباری با موفقیت طرح اصلاحی را اجرا کند و به عملیات عادی خود بازگردد، اعمال اقدامات محدودکننده و الزامات بانک دولتی نیز پایان خواهد یافت.

این قانون همچنین رویکرد مداخله زودهنگام در موسسات اعتباری را مطابق با رویه‌های بین‌المللی تغییر می‌دهد. حداقل هر دو سال یکبار، بانک‌های تجاری و شعب بانک‌های خارجی باید برنامه‌های اصلاحی خود را به‌روزرسانی و تنظیم کنند تا اطمینان حاصل شود که با رویه‌های عملیاتی موسسات اعتباری سازگار هستند.

مقررات تکمیلی در مورد برداشت‌های انبوه
قانون جدید موسسات اعتباری همچنین مقرراتی در مورد برداشت‌های انبوه اضافه می‌کند و به وضوح اقداماتی را که باید در صورت برداشت‌های انبوه از یک موسسه اعتباری اعمال شود، از جمله اقدامات و اقدامات خود بانک برای حمایت از نقدینگی، تضمین ایمنی سیستم و تضمین حقوق سپرده‌گذاران، تصریح می‌کند.

در خصوص طرح‌های ویژه کنترل و تجدید ساختار برای مؤسسات اعتباری، قانون جدید طرح‌های بازیابی، طرح‌های ادغام، طرح‌های تجمیع، انتقال کلیه سهام و سهم سرمایه، طرح‌های انتقال اجباری، طرح‌های انحلال و طرح‌های ورشکستگی را تصریح می‌کند.

قانون موسسات اعتباری، اقداماتی را که باید در صورت برداشت گسترده پول از یک موسسه اعتباری اعمال شود، از جمله اقدامات و تدابیر خود بانک برای حمایت از نقدینگی و تضمین ایمنی سیستم، تصریح می‌کند...

قانون مؤسسات اعتباری شامل ۱۵ فصل و ۲۱۰ ماده است که از اول ژوئیه ۲۰۲۴ لازم‌الاجرا است. این قانون، مقررات انتقالی را به مقررات اصلاح‌شده و تکمیلی قانون اضافه می‌کند تا تأثیرات عمده بر بازار را در زمان لازم‌الاجرا شدن قانون محدود کند.

مقررات تفصیلی در مورد قانون مؤسسات اعتباری ۲۰۲۴، که انتظار می‌رود شامل ۲ مصوبه و ۴ بخشنامه باشد.

پی وی/وی او وی

منبع