بانک‌ها با جدیت طرح‌های اصلاح ساختار را اجرا می‌کنند

با انجام وظیفه مهم کل صنعت، در ابتدای سال 2024، دو بانک بزرگ، Techcombank و BIDV، این طرح تجدید ساختار را به سهامداران ارائه خواهند داد.

ایجاد سیستمی از موسسات اعتباری پایدار

پروژه تجدید ساختار برای دوره 2021-2025 رسماً توسط نخست وزیر در تصمیم 689/QD-TTg مورخ 8 ژوئن 2022 صادر شد. هدف این پروژه ایجاد یک تغییر واضح و اساسی در تجدید ساختار سیستم موسسات اعتباری مرتبط با رسیدگی به بدهی‌های معوق و ایجاد سیستمی از موسسات اعتباری سالم و پایدار است.

بانک‌ها قاطعانه راهکارهایی را برای ساخت یک سیستم تک مدله پیاده‌سازی می‌کنند — تک‌کام‌بانک به تازگی تاریخ ثبت نهایی را ۲۳ ژانویه ۲۰۲۴ تعیین کرده است تا نظرات کتبی سهامداران را در مورد تصویب طرح تجدید ساختار برای دوره ۲۰۲۱-۲۰۲۵ جمع‌آوری کند.

علاوه بر این، این پروژه با هدف توسعه سیستم موسسات اعتباری، به گونه‌ای که موسسات اعتباری داخلی نقش کلیدی ایفا کنند، به طور سالم، با کیفیت، کارایی، تبلیغات، شفافیت عمل کنند و استانداردهای ایمنی بانکی را طبق قانون رعایت کنند، اجرا می‌شود. در کنار آن، به رویه‌های بین‌المللی نزدیک می‌شود و هدف آن رسیدن به سطح توسعه گروه ۴ کشور پیشرو در منطقه آسه‌آن است.

به همین دلیل است که اخیراً، با پیروی از نقشه راه کل صنعت، بسیاری از بانک‌ها برنامه‌های تجدید ساختار را برای تأیید به سهامداران ارائه داده و به بانک مرکزی گزارش داده‌اند. این نیز اقدامی است که مورد توجه و قدردانی سهامداران و سرمایه‌گذاران قرار گرفته و به آنها کمک می‌کند تا ارزیابی جامعی از وضعیت مالی بانک داشته باشند و در عین حال طرح تجاری بانک را در دوره فعلی بهتر درک کنند و عملیات مؤثر و ایمن را در آینده تضمین کنند.

و در آغاز سال ۲۰۲۴، دو بانک بزرگ، Techcombank و BIDV، طرح «بازسازی سیستم مؤسسات اعتباری مرتبط با تسویه بدهی‌های معوق برای دوره ۲۰۲۱-۲۰۲۵» را برای تصویب به سهامداران ارائه خواهند داد. به طور خاص، Techcombank آخرین تاریخ ثبت نام را ۲۳ ژانویه ۲۰۲۴ تعیین کرده است تا نظرات کتبی سهامداران را در مورد تصویب طرح بازسازی برای دوره ۲۰۲۱-۲۰۲۵ جمع‌آوری کند. در BIDV، در ۳۰ ژانویه، این بانک در سال ۲۰۲۴ مجمع عمومی فوق‌العاده سهامداران را برگزار خواهد کرد تا طرح بازسازی را برای تصویب ارائه دهد، علاوه بر این، اعضای اضافی هیئت مدیره و اعضای هیئت نظارت را برای دوره ۲۰۲۲-۲۰۲۷ انتخاب خواهد کرد.

این مراحل نشان‌دهنده جدیت بانک‌ها در اجرای الزامات بانک مرکزی و دولت برای توسعه یک صنعت بانکداری سالم و پایدار است. بانک‌ها علاوه بر تصویب طرح تجدید ساختار، به سهامداران اجازه دادند تا هیئت مدیره به طور فعال طرح را مطابق با الزامات نهاد مدیریت توسعه، تکمیل و اصلاح کند و سایر وظایف لازم را در طول فرآیند اجرا انجام دهد.

پیش از این، در سال ۲۰۲۳، بسیاری از بانک‌ها نیز طرح‌های تجدید ساختار را تصویب کرده بودند. به عنوان مثال، در دسامبر ۲۰۲۳، VPBank نظرات کتبی را برای تصویب طرح تجدید ساختار برای دوره ۲۰۲۱-۲۰۲۵ دریافت کرد. در همان زمان، مجمع عمومی سهامداران Eximbank پیشنهاد هیئت مدیره در مورد طرح تجدید ساختار تا سال ۲۰۲۵ را تصویب کرد. در ماه مه ۲۰۲۳، VIB جلسه فوق‌العاده سهامداران را برای تصویب محتوای طرح تجدید ساختار مرتبط با تسویه بدهی‌های معوق برای دوره ۲۰۲۱-۲۰۲۵ برگزار کرد.

اهداف مهم

طرح تجدید ساختار بانک‌ها شامل مطالب زیادی است که تنها بر رسیدگی به مطالبات معوق و بهبود کیفیت دارایی‌ها تمرکز ندارد.

به طور خاص، طرح تجدید ساختار شامل راهکارهایی برای بهبود ظرفیت مالی، کیفیت اعتباری، کارایی عملیاتی، مدیریت کسب و کار و شفافیت عملیاتی است. به طور خاص، بانک‌ها باید نقشه راهی برای افزایش سرمایه و بهبود کیفیت سرمایه خود و افزایش نسبت ایمنی سرمایه مطابق با استانداردهای بین‌المللی ترسیم کنند. برخی از بانک‌های بزرگ و معتبر ممکن است راهکار عرضه سهام در بازار بین‌المللی را پیشنهاد دهند.

به طور خاص، در چارچوب انقلاب صنعتی ۴.۰، بانک‌ها باید برنامه‌هایی برای نوسازی عملیات، تحول دیجیتالی و توسعه پرداخت‌های بدون پول نقد نیز داشته باشند.

در تدوین چشم‌انداز و استراتژی کسب‌وکار، بانک‌ها باید استراتژی‌های هر دوره را به روشنی تعریف کنند، یک برنامه توسعه برند داشته باشند و غیره. بانک‌ها باید نقاط قوت، ضعف، مشکلات، چالش‌ها و روندهایی را که ممکن است بر عملیات تأثیر بگذارند، ارزیابی کنند.

در طرح تجدید ساختار، یکی دیگر از مفاد مهم، تداوم به کارگیری استانداردهای پیشرفته مدیریت ریسک، از جمله اجرای مداوم بازل ۲ است. بانک‌ها همچنین نقشه راهی برای توسعه شبکه، برنامه‌های توسعه پایدار، ترویج اعتبار سبز، توسعه فعالیت‌های خدماتی غیراعتباری و غیره خواهند داشت.

بانک‌ها به طور خلاصه نتایج به دست آمده در دوره ۵ ساله قبل را ارزیابی کرده و وضعیت مالی را تا جدیدترین زمان به‌روزرسانی می‌کنند و در نتیجه به محدودیت‌ها، مشکلات، دشواری‌ها، موانع و درس‌های آموخته شده اشاره می‌کنند.

بانک‌ها اجرای طرح اصلاح ساختار را تسریع می‌کنند

در واقع، این محتواها خیلی عجیب نیستند زیرا تا حدی در استراتژی‌های تجاری اعلام‌شده بانک‌ها ظاهر شده‌اند و اخیراً به شدت توسط آنها اجرا شده‌اند.

در Techcombank، این بانک استراتژی‌ای برای تحول صنعت مالی و افزایش ارزش زندگی در دوره 2021-2025 دارد. این بانک قصد دارد تا سال 2025 نسبت CASA 55٪، ارزش بازار 20 میلیارد دلار آمریکا را به دست آورد که Techcombank را به یکی از ارزشمندترین بانک‌ها تبدیل می‌کند، نسبت ROE 20٪ و نسبت درآمد خالص کارمزد به کل درآمد عملیاتی حدود 30٪.

با توجه به هدف بهبود سرمایه سهام و تضمین نسبت کفایت سرمایه (CAR)، در پایان سه ماهه سوم سال 2023، تک‌کام‌بانک با رسیدن به بیش از 127 تریلیون دانگ ویتنام، بانکی با بالاترین سرمایه سهام در سیستم است. در عین حال، این بانک همچنین بالاترین نسبت CAR را در صنعت، با 15 درصد، تقریباً دو برابر الزام بازل II (8 درصد) در اختیار دارد. کیفیت دارایی‌ها با نسبت بدهی معوق 1.4 درصد، در میان بانک‌هایی با کمترین نسبت بدهی معوق، به شدت کنترل می‌شود.

تک‌کام‌بانک همچنین در خط مقدم تحول دیجیتال در صنعت بانکداری قرار دارد. در سال‌های اخیر، این بانک جایگاه پیشرو خود را در سرمایه‌گذاری در فناوری حفظ کرده و پلتفرم‌های پیشرو در جهان و همچنین هوش مصنوعی و کلان‌داده را در عملیات عملی به کار گرفته و از این طریق به رشد سریع پایگاه مشتری و عبور از مرز ۱۳ میلیون مشتری کمک کرده است.

منبع