کیک از VPBank و سفر ساخت یک بانک دیجیتال با رویکرد جامع مالی

در جریان جامعه‌ای که «هر نفس در حال دیجیتالی شدن است»، خدمات مالی دائماً در حال تغییر برای سازگاری و توسعه هستند. بر این اساس، بانک‌های دیجیتال به لطف تسلط بر فناوری، جهت‌گیری توسعه پایدار و استراتژی مالی جامع، به تدریج نحوه دسترسی و استفاده مردم از پول را تغییر می‌دهند.

بانکداری دیجیتال - گسترش ارتباطات مالی

امروزه پلتفرم‌های مالی مورد استفاده در گوشی‌های هوشمند تقریباً به یک کانال تراکنش بانکی مستقل تبدیل شده‌اند و جایگزین شمارنده‌های تراکنش سنتی شده‌اند.

افتتاح حساب از طریق شناسایی الکترونیکی (eKYC) تنها چند دقیقه طول می‌کشد و تراکنش‌هایی مانند پرداخت‌ها، انتقال پول، سپرده‌های پس‌انداز و وام‌های مصرفی، همگی به سرعت و با خیال راحت و از طریق تلفن‌های همراه انجام می‌شوند. مردم نه تنها در زمان و هزینه صرفه‌جویی می‌کنند، بلکه عمیق‌تر در اقتصاد دیجیتال مشارکت می‌کنند.

با برداشته شدن تدریجی موانع جغرافیایی و کاهش هزینه‌های تراکنش برای همه طرفین، بانک‌های دیجیتال به عنوان نمایندگانی برای کمک به گسترش ارتباطات مالی ظهور کرده‌اند.

بانک کیک دیجیتال در حال حاضر به 6 میلیون مشتری خدمت‌رسانی می‌کند و طیف گسترده‌ای از محصولات را به صورت آنلاین ارائه می‌دهد و به مشتریان کمک می‌کند تا در هر کجا که هستند، به طور کامل به نیازهای مالی خود دسترسی پیدا کنند.

در میان آنها، کیک از VPBank ، که توسط TAB Insights در فهرست ۱۰۰ بانک دیجیتال برتر با سریع‌ترین رشد در جهان قرار گرفته است، یکی از معدود بانک‌های کاملاً دیجیتال است که تنها پس از ۳.۵ سال فعالیت، سود ثبت کرده است.

پایگاه کاربران کیک از زمان راه‌اندازی آن در سال ۲۰۲۱ به سرعت رشد کرده و تا سال ۲۰۲۴ به ۵ میلیون نفر رسیده است. کیک ماهانه ۷۰۰۰۰۰ درخواست وام و کارت اعتباری را پردازش می‌کند که در مقایسه با مدل بانکداری سنتی، رقم چشمگیری است.

یکی از عواملی که منجر به رشد چشمگیر شده است، انتخاب استراتژیک کیک است. یعنی نفوذ به هر حلقه کوچک اقتصاد - جایی که محرک‌های فناوری، تاجران کوچک، دانشجویان، کارمندان جدید، فریلنسرها و ساکنان مناطق دورافتاده وجود دارند. اکثر این افراد افرادی هستند که هرگز به خدمات بانکی سنتی دسترسی کامل نداشته‌اند یا به دلیل نداشتن سابقه اعتباری محدود شده‌اند.

کیک طیف گسترده‌ای از محصولات را با قیمت پایین ارائه می‌دهد که بسیاری از آنها کاملاً رایگان هستند. هر کسی که دارای تلفن هوشمند، اتصال به اینترنت و یک کارت شناسایی معتبر باشد، می‌تواند به راحتی به اکوسیستم متنوع محصولات و کانال‌های توزیع کیک دسترسی پیدا کند.

طبق آمار، نرخ حفظ مشتری برای خدمات مالی پایه کیک، ۹۵ درصد است.

کیک با در اختیار داشتن اکوسیستم خاص خود و شبکه گسترده‌ای از شرکا که خدمات کاربردی ارائه می‌دهند، شرایط لازم برای افزایش وفاداری مشتری را دارد. در جهان ، درس‌هایی از مدل‌های موفق نشان می‌دهد که اکوسیستم شرط مهمی است.

برای مثال، سی‌بانک اندونزی، بانک دیجیتال پیشرو در اندونزی، از طریق همکاری خود با پلتفرم تجارت الکترونیک Shopee، تا پایان سال مالی ۲۰۲۳، تعداد کاربران خود را به طور قابل توجهی به ۱۰ میلیون مشتری افزایش خواهد داد.

مثال دیگر، پلتفرم Gigacover مستقر در سنگاپور است که با پلتفرم‌های تحویل کالا همکاری می‌کند تا بیمه‌های سفارشی را به رانندگان فناوری ارائه دهد. نتایج نظرسنجی نشان می‌دهد که ۸۰ درصد از رانندگان حاضر به پرداخت هزینه برای چنین محصولات بیمه‌ای هستند.

کیک همچنین قصد دارد خدمات مالی انعطاف‌پذیری را به گروه‌های محروم، مانند فریلنسرهایی که سابقه اعتباری ندارند، ارائه دهد. به عنوان مثال، کیک یک ویژگی وام سریع راه‌اندازی کرده است که به کاربران امکان می‌دهد پرداخت‌های فوری دریافت کنند و به آنها کمک می‌کند تا از توسل به اعتبار سیاه جلوگیری کنند و در عین حال سلامت مالی خود را بهبود بخشند.

علاوه بر این، کیک حضور آفلاین خود را با همکاری با شرکای سیستم‌های فروشگاه فیزیکی بزرگ مانند Mobile World و Dien May Xanh تقویت می‌کند، جایی که مشتریان می‌توانند به راحتی برای خرید کالاهای مصرفی ضروری پول نقد قرض بگیرند، یا با حضور آنلاین در پلتفرم‌های کاربری در مقیاس بزرگ مانند Viettel Money، ZaloPay، VNPay، FPT.

این گام‌های توسعه‌ای در بسیاری از جهات به میلیون‌ها نفر کمک کرده است تا دسترسی آسان‌تری به خدمات مالی سنتی داشته باشند، سرمایه به موقعی برای توسعه کسب‌وکارهای کوچک یا رفع نیازهای دیگران مانند سرمایه‌گذاری یا بیمه داشته باشند.

آقای ترونگ هونگ هوانگ، مدیر توسعه کسب و کار صنعت خدمات موبایل ورلد و آقای نگوین هوو کوانگ، مدیرعامل بانک کیک دیجیتال، از راه‌اندازی سرویس پس‌پرداخت MWG Paylater خبر دادند.

بانک‌های دیجیتال مانند کیک نقش کلیدی در ادغام پرداخت‌های بدون پول نقد - که طی شش سال گذشته توسط نهادهای نظارتی ترویج شده است - ایفا می‌کنند و شمول مالی را افزایش داده و به ایجاد یک اقتصاد دیجیتال پایدار کمک می‌کنند.

هدف قرار دادن گروه‌های خاص یکی از نکات برجسته استراتژی ملی شمول مالی است. بر این اساس، مردم حق دسترسی به خدمات مالی اساسی را دارند و «هیچ‌کس از این امر مستثنی نیست».

شمول مالی چهار رکن مهم دارد که شامل کریدور قانونی، نوآوری در مدل ارائه خدمات مالی، آموزش آگاهی مالی و کاربرد فناوری دیجیتال می‌شود.

به لطف مزایای هزینه‌های عملیاتی پایین و دسترسی انعطاف‌پذیر، فرصت‌ها هنوز برای بانک‌های دیجیتال بسیار گسترده هستند. این همچنین ابزاری مناسب برای کاهش شکاف دسترسی مالی در ویتنام است.

در واقع، بسیاری از بانک‌های دیجیتال به میلیون‌ها، ده‌ها میلیون نفر از افراد کم‌درآمد یا کاربران جدید خدمات بانکی خدمت‌رسانی می‌کنند و نتایج مثبتی نیز به همراه داشته‌اند.

تسلط بر فناوری، رهبری نوآوری

برای توسعه یک مدل بانکداری دیجیتال پایدار، پیش‌نیاز، درک و تسلط بر فناوری است. فناوری به تجزیه و تحلیل رفتار کاربر کمک می‌کند تا محصولات مناسب‌تر و شخصی‌سازی‌شده‌تری ارائه دهد و به تغییرات بسیار کوچک در رفتار مصرف‌کننده به سرعت پاسخ دهد.

کیک مسیر چالش‌برانگیزی را انتخاب کرد: توسعه فناوری خود، به جای تکیه بر پلتفرم‌های بین‌المللی.

در حال حاضر، کیک بر فناوری‌های مختلفی مانند eKYC، بانکداری باز (سرویس بانکداری باز - به ادغام خدمات مالی اضافی از طرف‌های دیگر کمک می‌کند)، کارت اصلی روی ابر (به بهینه‌سازی هزینه‌ها، سفارشی‌سازی انعطاف‌پذیر، پاسخگویی سریع به نیازهای مشتری کمک می‌کند) و به‌کارگیری هوش مصنوعی (AI) در کل فرآیند عملیات (از ثبت نام، تأیید تا اجرای خدمات) تسلط دارد.

در شرایطی که هوش مصنوعی نیروی محرکه رشد در بسیاری از صنایع است، کیک قصد دارد با تمرکز بر سه معیار: ایمنی - سادگی - هوش، به «بانک هوش مصنوعی نسل بعدی» تبدیل شود. تا اواسط سال 2025، کیک صاحب یک اکوسیستم هوش مصنوعی با صدها مدل جداگانه خواهد بود، به ویژه با موفقیت اولین مدل زبان بزرگ ویتنامی (LLM) بانک را توسعه داده است.

نیروی کار پویا و خلاق ویتنامی یکی از نقاط قوتی است که به Cake کمک می‌کند تا بر فناوری‌های پیشرفته جدید تسلط یابد.

نه تنها به کارگیری فناوری در نوآوری محصول، بلکه امنیت نیز از اولویت‌های اصلی کیک است. کیک علاوه بر دستیابی به بسیاری از بالاترین و جدیدترین استانداردهای امنیتی بین‌المللی، به طور فعال از الگوریتم‌های یادگیری ماشینی برای اسکن تراکنش‌ها و تشخیص رفتارهای غیرمعمول استفاده می‌کند و بدون ایجاد اختلال در تجربه مشتریان، آنها را از خطرات کلاهبرداری محافظت می‌کند.

به گفته آقای نگوین هو کوانگ، مدیرعامل Cake by VPBank، بانک‌های دیجیتال باید بر به‌کارگیری فناوری پیشرفته برای ایجاد محصولات مالی انعطاف‌پذیر و در دسترس، به‌ویژه برای گروه‌هایی از مشتریان که از خدمات بانکی سنتی بهره‌مند نشده‌اند، تمرکز کنند.

این استراتژی‌ها نه تنها به بانک‌های دیجیتال کمک می‌کنند تا اعتماد کاربران را جلب کنند، بلکه توسعه صنعت بانکداری را در سراسر منطقه نیز ارتقا می‌دهند.

در پایان سال ۲۰۲۴، دفتر سیاسی حزب کمونیست، قطعنامه ۵۷ را در مورد پیشرفت‌های چشمگیر در علم، فناوری، نوآوری و تحول دیجیتال صادر کرد که فضا را برای تحول و نوآوری دیجیتال باز می‌کند و واحدهای فین‌تک و بانک‌های کاملاً دیجیتال را برای گسترش جسورانه ترغیب می‌کند.

اما کلید اجرای قطعنامه ۵۷ در توانایی تسلط بر فناوری نهفته است، در غیر این صورت بانک‌های دیجیتال تنها یک پوسته دیجیتال برای مدل قدیمی هستند.

نکته مثبت امروز این است که با تغییر سریع فناوری و تلاش‌ها برای دسترسی و به‌کارگیری پیشرفت‌های جدید فناوری، بانک‌های دیجیتال در ویتنام از نظر فناوری به سطح منطقه نزدیک می‌شوند، نه اینکه از نظر ظرفیت توسعه سیستم پایین‌تر باشند.

به گفته کارشناسان، رقابت فعلی نه تنها بین بانک‌ها، بلکه بین فین‌تک و بیگ‌تک نیز وجود دارد. با این حال، این فرصت هنوز بسیار زیاد است، زیرا ویتنام هنوز میلیون‌ها نفر دارد که به خدمات مالی دسترسی کامل ندارند. فناوری عاملی خواهد بود که باید برای رفع این شکاف تقاضا بیشتر مورد بهره‌برداری قرار گیرد.

انتظارات از بانک‌های صرفاً دیجیتالی مانند Cake وجود دارد که توانایی نوآوری مداوم و راه‌اندازی محصولات و خدمات جدید مبتنی بر فناوری را دارند. از این طریق، آنها می‌توانند به طور انعطاف‌پذیر به تغییرات سریع بازار پاسخ دهند و همچنین به کاربران کمک کنند تا راحت‌تر به خدمات دسترسی پیدا کنند.

در مجموع، مدل بانکداری دیجیتال در حال تبدیل شدن به یک نیروی محرکه مهم در گسترش اتصال و تحقق هدف ملی شمول مالی و همچنین ارتقای پیشرفت علمی و نوآوری است.

کیک با تسلط بر فناوری و دنبال کردن جهت‌گیری توسعه پایدار، نقش پیشگام خود را تثبیت کرده و در تحقق هدف تأمین مالی جامع در تصویر توسعه اقتصادی دیجیتال ویتنام نقش داشته است.

منبع: https://baodautu.vn/cake-by-vpbank-va-hanh-trinh-xay-dung-ngan-hang-so-theo-dinh-huong-tai-chinh-toan-dien-d327919.html