مشکلات مالی در عصر ۴.۰: شناسایی و اجتناب از خطرات در اقتصاد دیجیتال

توسعه سریع فناوری اطلاعات، انقلابی در بخش مالی ویتنام ایجاد کرده است. پرداخت‌های بدون پول نقد، تراکنش‌های آنلاین و مدل‌های جدید سرمایه‌گذاری (فین‌تک) به طور فزاینده‌ای محبوب می‌شوند. با این حال، در کنار این امکانات، اقتصاد دیجیتال به بستری مناسب برای کلاهبرداری مالی با فناوری پیشرفته نیز تبدیل می‌شود.

طبق آمار اولیه، تنها در سال ۲۰۲۴، مردم ویتنام هزاران میلیارد دونگ را به دلیل کلاهبرداری‌های آنلاین از دست داده‌اند، رقمی نگران‌کننده. از اپلیکیشن‌های وام‌دهی، تالارهای معاملاتی ارز خارجی (فارکس)، ارزهای مجازی خودجوش با وعده سودهای «سرسام‌آور» گرفته تا مدل‌های بازاریابی چند سطحی پنهان، همه در حال ایجاد «تله‌های شیرین» هستند که جهل و طمع را هدف قرار می‌دهند.

عواقب آن محدود به خسارت به اموال نیست، بلکه باعث بی‌ثباتی اجتماعی و از بین رفتن اعتماد به بازار نیز می‌شود. شناسایی صحیح ماهیت و نحوه عملکرد این نوع جرم، یک نیاز فوری برای هر شهروند است تا خود را به «مقاومت» مجهز کند.

در «هزارتوی» برنامه‌های مالی، یکی از محبوب‌ترین شکل‌ها، مدل سرمایه‌گذاری فوق‌العاده سودآور از طریق برنامه‌ها یا تالارهای معاملاتی مجازی است. آن‌ها از سرمایه‌گذاری در تالارهای معاملاتی خودجوش فارکس مانند Ex... یا پروژه‌های ارز مجازی «بی‌ارزش» با تعهدات نرخ بهره غیرواقعی، چند ده درصد در ماه، دعوت می‌کنند. در ابتدا، برای ایجاد اعتماد، می‌توانند به طور منظم سود پرداخت کنند. اما در واقع، این یک مدل کلاهبرداری پونزی کلاسیک است که از افراد بعدی پول می‌گیرند تا به افراد قبلی سود بپردازند. وقتی به اندازه کافی بسیج شدند، این تالارها ناگهان «فرو می‌ریزند» و با تمام پول سرمایه‌گذاران ناپدید می‌شوند. داستان هزاران سرمایه‌گذاری که همه چیز خود را در فروپاشی اخیر تالار معاملاتی A یک تاجر مشهور B از دست دادند، گواه دردناکی است.

سیستم‌های شبکه‌های اجتماعی و برنامه‌های آنلاین بسیار گسترده هستند و امروزه مستقیماً با تراکنش‌های مالی مردم مرتبط می‌باشند.

علاوه بر این، اعتبار سیاه آنلاین از طریق اپلیکیشن‌های وام‌دهی مصرف‌کننده نیز یک مشکل دردناک است. با رویه‌های ساده، وام‌گیرندگان می‌توانند به سرعت پول دریافت کنند. با این حال، در پشت آن نرخ بهره "گران" تا ۱۰۰۰٪ تا ۲۰۰۰٪ در سال، همراه با هزینه‌های "غیرواقعی" بی‌شماری پنهان است. وقتی بدهکاران قادر به پرداخت بدهی نیستند، از تروریسم روانی استفاده می‌کنند: تماس‌های مداوم، تهدیدهای پیامکی، بریدن و چسباندن تصاویر قربانی با محتوای مستهجن و انتشار آنها در شبکه‌های اجتماعی. شبکه‌های اجتماعی، فشار بر بستگان و همکاران.

مدل‌های بازاریابی چندسطحیِ پنهان، به همین جا ختم نمی‌شوند، بلکه دائماً پوشش خود را تغییر می‌دهند. آن‌ها به جای فروش محصولات ملموس، سرمایه‌گذاری در دوره‌های بی‌ارزشِ «سریع پولدار شدن»، پروژه‌های «شبح» املاک و مستغلات در پلتفرم Metaverse یا «سهام» شرکت‌های فناوری «یونیکورن» ناموجود را دعوت می‌کنند. نکته‌ی کلیدی همچنان جذب شرکت‌کنندگان با کمیسیون‌های ارجاع بسیار بالا است. وقتی سیستم فرو می‌پاشد، آخرین افرادی که به آن می‌پیوندند همه چیز خود را از دست می‌دهند.

پس چرا با وجود هشدارهای فراوان، بسیاری از افراد، حتی افراد دارای صلاحیت، هنوز هم به این دام‌ها می‌افتند؟ روانشناسان خاطرنشان می‌کنند که اثر جمعیت (FOMO - ترس از دست دادن) نقش بزرگی ایفا می‌کند. وقتی دیگران را در حال لاف زدن در مورد سودهای "کلان" می‌بینند، بسیاری از مردم به راحتی به دام می‌افتند. علاوه بر این، ذهنیت تمایل به ثروتمند شدن سریع و ساده‌لوحی بیش از حد نیز نقاط ضعف مهلکی هستند.

در مواجهه با شیوع کلاهبرداری مالی، سازمان‌های مدیریت دولتی اقدامات شدیدی را انجام داده‌اند. وزارت امنیت عمومی ، به ویژه وزارت امنیت سایبری و پیشگیری از جرایم فناوری پیشرفته (A05)، به طور مداوم هشدارهایی صادر کرده و بسیاری از شبکه‌های بزرگ را از کار انداخته است. بانک دولتی ویتنام مرتباً مقررات را به‌روزرسانی می‌کند و از مؤسسات اعتباری می‌خواهد که امنیت را افزایش دهند. وزارت علوم و فناوری، برخورد با وب‌سایت‌ها و برنامه‌هایی که قانون را نقض می‌کنند را تشدید می‌کند. با این حال، این مبارزه نیازمند همکاری کل جامعه است.

اساسی‌ترین راه حل، بهبود «مقاومت» مالی جامعه است. ترویج دانش مالی پایه بسیار ضروری است. هر فرد باید عادت کند که با دقت اطلاعات را بررسی کند و قانونی بودن سازمان‌هایی را که خواستار سرمایه‌گذاری هستند، تأیید کند - به عنوان مثال، لیست سازمان‌های دارای مجوز را در وب‌سایت رسمی بانک دولتی بررسی کند. مطلقاً اطلاعات شخصی حساس (شماره کارت شناسایی، کد OTP، رمز عبور) را در اختیار هیچ‌کس قرار ندهید.

هنگام مشاهده علائم کلاهبرداری، افراد باید فوراً به نزدیکترین آژانس پلیس گزارش دهند یا از طریق پورتال هشدار امنیت اطلاعات مرکز ملی نظارت بر امنیت سایبری (NCSC) اطلاع دهند. تنها هوشیاری، درک و اقدام قاطع از سوی هر فرد می‌تواند یک "حصار" محکم ایجاد کند که از دستاوردهای اقتصاد دیجیتال و آرامش جامعه محافظت کند./.

منبع: https://baolangson.vn/cam-bay-tai-chinh-thoi-4-0-nhan-dien-va-phong-tranh-rui-ro-trong-nen-kinh-te-so-5063399.html