برای دسترسی کشاورزان به بیمه، به یک مسیر قانونی مشخص نیاز است.

در حالی که بودجه یک منبع محدود است، صنعت بیمه، به ویژه بیمه‌های غیرعمر، توانایی تقسیم ریسک‌ها را به طور بسیار مؤثر دارد و به کاهش بار مالی بر مردم و بودجه ملی کمک می‌کند.

بیمه به کاهش بار مالی هم بر مردم و هم بر بودجه ملی کمک می‌کند.

نقش بیمه در جبران خسارت و حمایت از بهبود پس از بلایای طبیعی باید به طور کامل‌تر و صحیح‌تری در استراتژی ملی پیشگیری از بلایا شناخته شود.

به طور متوسط، بلایای طبیعی سالانه بین ۱۵۰۰۰ تا ۳۰۰۰۰ میلیارد دونگ ویتنام خسارت وارد می‌کنند و دولت را مجبور می‌کنند بودجه اضافی برای بازیابی پس از بلایا، حمایت از مردم و احیای تولید هزینه کند. علاوه بر این، خسارات دیگری مانند خرابی طولانی مدت محصولات کشاورزی، اختلال در زنجیره تأمین، ناامنی غذایی محلی و تأثیرات بر روانشناسی مردم نیز وجود دارد.

اخیراً، طوفان یاگی بسیاری از مناطق را به شدت تحت تأثیر قرار داده و خسارت کلی آن بیش از ۸۳۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنام بوده است. خسارت ناشی از طوفان یاگی به تنهایی به ۲۸۲۰۰ مشتری وام بانک کشاورزی و توسعه روستایی آسیب رسانده است که کل بدهی معوق آن ۴۰۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنام و مانده بدهی آسیب دیده مستقیم آن نزدیک به ۱۷۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنام تخمین زده شده است. فعالیت‌های تولیدی و تجاری مجموعه‌ای از شرکت‌ها و کشاورزان راکد شده است و بسیاری از خانواده‌ها به دلیل از دست دادن سرمایه تولیدی و بدهی‌های معوق، بی‌پول شده‌اند.

در این زمینه، بیمه به یک ابزار مالی مؤثر تبدیل می‌شود و به مردم و مشاغل کمک می‌کند تا پس از بلایای طبیعی، جای پایی برای بهبودی داشته باشند. بیمه نه تنها به جبران خسارات مالی کمک می‌کند، بلکه به عنوان یک لایه محافظتی اقتصادی ، یک "سپر" ضروری در استراتژی سازگاری با تغییرات اقلیمی نیز عمل می‌کند. به ویژه، با توجه به اینکه ویتنام یکی از آسیب‌پذیرترین کشورها در برابر تغییرات اقلیمی است و فراوانی و شدت رویدادهای شدید آب و هوایی در حال افزایش است، نقش بیمه ضروری‌تر می‌شود.

بیمه حمایتی برای مناطق روستایی و محروم

در بخش کشاورزی (کشاورزی، کشاورزان، مناطق روستایی)، مردم هنوز آسیب‌پذیرترین گروه هستند. آنها فاقد سرمایه و دانش مالی هستند و به راحتی تحت تأثیر خطرات آب و هوایی، بیماری‌های همه‌گیر، قیمت‌های بازار و غیره قرار می‌گیرند. در همین حال، تولید کشاورزی همیشه حوزه‌ای است که به ویژه تحت تأثیر تغییرات شدید اقلیمی، با عدم قطعیت‌های زیادی همراه است.

وقتی مردم به بیمه دسترسی راحت داشته باشند، می‌توانند در تولید احساس امنیت کنند و در صورت بروز خطرات، بار مالی را به حداقل برسانند.

قطعنامه ۱۹ حزب به روشنی جهت‌گیری توسعه کشاورزی سبز، حومه مدرن و کشاورزان متمدن را تعریف کرده است. در این جهت‌گیری، نقش بیمه باید هم‌سطح با عوامل سرمایه‌گذاری در زیرساخت‌ها، تنوع محصولات کشاورزی و دامی، اعتبارات ترجیحی... قرار گیرد. بیمه نه تنها یک گزینه، بلکه ابزاری ضروری برای کمک به کشاورزان در احساس امنیت در تولید و جلوگیری از خطرات است.

با این حال، نگران کننده است که در بسیاری از مناطق، به ویژه در مناطق کشاورزی و مناطق دور افتاده، مردم هنوز به بیمه دسترسی ندارند یا دسترسی بسیار محدودی دارند.

وقتی خطراتی رخ می‌دهد، افراد محروم هیچ حمایت مالی ندارند، در حالی که کمک‌های دولتی همیشه به موقع و کافی نیست. آنها اغلب فقط پس از وقوع یک فاجعه طبیعی، زمانی که عواقب آن بسیار شدید است، از بیمه مطلع می‌شوند.

دلیل این امر این است که دسترسی به بیمه در مناطق روستایی در حال حاضر با موانع زیادی مانند درآمد پایین، دانش محدود، کمبود محصولات مناسب و به ویژه کمبود کانال‌های توزیع موثر مواجه است.

به گفته آقای دو مین هوانگ - عضو هیئت مدیره بیمه Agribank ، مشکل این نیست که آیا بیمه وجود دارد یا خیر، بلکه این است که "آیا بیمه واقعاً به کسانی که بیشترین نیاز را به آن دارند، می‌رسد یا خیر". مردم در مناطق روستایی اغلب درآمد کمی دارند، درک کمی از بیمه دارند، در حالی که خطرات همیشه نزدیک هستند. بدون پشتیبانی سیاستی و ارتباطی، بیمه - هر چقدر هم که خوب طراحی شده باشد - به سختی مؤثر خواهد بود. دولت باید به وضوح مشخص کند: بیمه فقط یک کالای بازار نیست، بلکه یک نهاد تأمین اجتماعی است که به کاهش بار بودجه در هنگام وقوع بلایای طبیعی کمک می‌کند.

در واقع، شواهد حاصل از پرونده‌های اخیر، نقش روشن و مثبت بیمه را نشان داده است. در جریان طوفان اخیر یاگی، بسیاری از مشتریانی که در بیمه Agribank شرکت کردند، مزایای خود را به موقع دریافت کردند.

به طور معمول، به شرکت ویت ترونگ در های فونگ بیش از ۲۲ میلیارد دانگ ویتنام پرداخت شده است که به لطف آن، منبع مالی پایداری برای تولید مثل، بدون اختلال در زنجیره تأمین، دارد.

در شرکت تجهیزات الکتریکی پرسنزا، بیمه آگری‌بانک بلافاصله پس از عبور طوفان، مبلغ ۱ میلیارد دانگ ویتنامی به مشتریان پرداخت کرد تا به شرکت در غلبه بر عواقب و بازیابی سریع تولید کمک کند.

چنین پاسخ‌های سریع و پشتیبانی قابل توجهی نه تنها به کسب‌وکارها کمک می‌کند تا به فعالیت‌های خود ادامه دهند، بلکه اعتماد به بیمه را در جامعه نیز افزایش می‌دهند.

آمار بیمه Agribank نشان می‌دهد که تنها در طوفان یاگی در سال ۲۰۲۴، ۵۳۶ مورد خسارت با مجموع مبلغ ۱۷۷ میلیارد دانگ ویتنام ثبت شده است. این اعداد نه تنها میزان خسارت را نشان می‌دهند، بلکه همراهی مسئولانه شرکت‌های بیمه را نیز نشان می‌دهند.

نیاز به سیاست‌های حمایتی مناسب

با این حال، توسعه بازار بیمه - به ویژه بیمه کشاورزی - با موانع بسیاری روبرو است. قانون اصلاح‌شده موسسات اعتباری که از اول ژوئیه ۲۰۲۴ لازم‌الاجرا است، فروش بیمه با محصولات اعتباری را ممنوع کرده است و این امر کانال توزیع بیمه از طریق بانک‌ها را که پلی مؤثر بین شرکت‌های بیمه و مشتریان در مناطق روستایی است، تا حد زیادی تحت تأثیر قرار می‌دهد.

وقتی بانک‌ها در ارائه مشاوره بیمه محدود می‌شوند، دسترسی مردم به آن، به ویژه محصولاتی که به طور خاص برای وام گیرندگان کشاورزی مانند اوراق قرضه اعتباری، بیمه محصولات کشاورزی و بیمه دام طراحی شده‌اند، دشوارتر می‌شود. در نتیجه، بازار بیمه کشاورزی که به دلیل ریسک بالا و نرخ مشارکت پایین توسعه آن دشوار بوده است، اکنون با چالش‌های بیشتری روبرو است. این امر مستلزم سازوکار انعطاف‌پذیرتری از سوی دولت است تا نه تنها از مردم محافظت کند، بلکه از شرکت‌های بیمه نیز برای توسعه پایدار حمایت کند.

در این زمینه، لازم است تنظیم یا صدور دستورالعمل‌های قانونی شفاف برای تضمین هماهنگی مؤثر بین بانک‌ها و بیمه در چارچوب قانونی فعلی، در عین حال که دسترسی مردم روستایی به محصولات بیمه را کاهش نمی‌دهد، در نظر گرفته شود.

علاوه بر این، به گفته کارشناسان، برای اینکه بیمه به نهادی محبوب و اجتناب ناپذیر در زندگی اجتماعی تبدیل شود، به یک چارچوب قانونی روشن، پایدار و انگیزه دهنده نیاز است.
اول از همه، لازم است سیاست‌های مالیاتی ترجیحی و حمایت از حق بیمه برای افرادی که در بیمه کشاورزی مشارکت دارند، صادر شود. در عین حال، لازم است به کانال‌های بانک-بیمه اجازه داده شود تا در محدوده حفاظت از مشتری و شفافیت اطلاعات فعالیت کنند و به عنوان «فروش متقابل» اشتباه گرفته نشوند.

علاوه بر این، دولت باید فرمان جداگانه‌ای در مورد بیمه کشاورزی صادر کند که به وضوح حقوق، تعهدات و مسئولیت‌های طرفین مشارکت‌کننده، مدل‌های حمایتی از بودجه دولت و سازوکارهای تقسیم ریسک بین دولت و شرکت‌های بیمه را مشخص کند. در عین حال، اجرای برنامه‌های آموزشی و ارتباطی برای افزایش آگاهی مردم در مورد بیمه ضروری است.

مناطق محلی باید سازوکاری برای هماهنگی با شرکت‌های بیمه داشته باشند تا اطلاعات ارائه دهند، رویه‌ها را هدایت کنند و زمان جبران خسارت را در صورت بروز خطرات کوتاه کنند. کاربرد فناوری را برای نظارت بر محصولات کشاورزی افزایش دهند، هشدارهای اولیه در مورد بلایای طبیعی ارائه دهند و به عنوان مبنایی برای ارزیابی عینی خسارات عمل کنند.

در نهایت، لازم است مدل‌هایی از پیوند چهارجانبه (دولت - کشاورزان - دانشمندان - شرکت‌ها) تشویق شوند که در آن بیمه نقش یک «زره» مالی پایدار را ایفا می‌کند. اجرای آزمایشی مدل‌های بیمه شاخص، بیمه ریسک آب و هوا، بیمه کشاورزی با فناوری پیشرفته و غیره نیز مسیری است که باید حمایت و تکرار شود.

وقتی مردم به راحتی به بیمه دسترسی داشته باشند، می‌توانند در تولید احساس امنیت کنند، بار مالی ناشی از خطرات را کاهش دهند و توانایی خود را برای بازیابی پس از بلایای طبیعی افزایش دهند.

برای دولت، این به معنای کاهش بودجه حمایتی، افزایش ابتکار عمل در مدیریت و ارتقای توسعه پایدار کشاورزی است. بنابراین، بیمه فقط یک ابزار مالی نیست. بلکه یک نهاد تأمین اجتماعی و جزء ضروری استراتژی توسعه ملی است.

پی وی

منبع: https://nhandan.vn/can-mot-hanh-lang-phap-ly-ro-rang-de-bao-hiem-tiep-can-nong-dan-post896279.html