به لطف سیستم هشدار حساب SIMO، هزاران تراکنش کلاهبرداری مسدود شد

در ۱۷ نوامبر، آقای فام آنه توآن، مدیر بخش پرداخت - بانک ایالتی (SBV)، گفت که پس از گذشت بیش از ۴ ماه از اجرای سیستم هشدار حساب جعلی (SIMO)، بیش از ۶۱۰،۰۰۰ مشتری پس از دریافت هشدارهای ریسک، تراکنش‌های خود را به طور فعال به حالت تعلیق درآورده یا لغو کرده‌اند که در مجموع مبلغی بیش از ۲۳۰۰ میلیارد دونگ ویتنامی بوده است.

سیستم هشدار به موقع

SIMO یک پلتفرم مرکزی برای به اشتراک گذاری اطلاعات مربوط به حساب‌های مشکوک به کلاهبرداری بین بانک‌ها، موسسات مالی و سازمان‌های نظارتی است. ویژگی تشخیص حساب‌های مشکوک به کلاهبرداری بانک‌ها بر اساس ارتباط مستقیم با سیستم SIMO عمل می‌کند.

Chặn hàng trăm ngàn giao dịch đáng ngờ - Ảnh 1. — سیستم بانکی به طور خودکار در صورت مشاهده علائم غیرمعمول به دارندگان حساب هشدار می‌دهد. عکس: LE TINH

آمارها نشان می‌دهد که به لطف سیستم هشدار به موقع، از هزاران مورد خسارت جلوگیری شده است. اخیراً، یک کسب و کار در شهر هوشی مین پیامک‌ها و تماس‌های جعلی دریافت کرد که ادعا می‌کردند شریکی مربوط به یک برنامه همکاری آموزشی هستند. به دلیل اعتماد به شریک، این کسب و کار بیش از ۱۴۵ میلیون دانگ ویتنامی را از حساب خود در بانک تجاری آسیا ( ACB ) به یک حساب شخصی در بانک دیگری منتقل کرد. به محض مشاهده علائم غیرمعمول، نماینده کسب و کار با ACB تماس گرفت تا درخواست پشتیبانی کند.

بانک ACB اعلام کرد که بلافاصله پس از دریافت درخواست، بانک فوراً تراکنش را بررسی و آن را با داده‌های هشدار کلاهبرداری مقایسه کرد. سپس، درخواست مسدود کردن را به بانک ذینفع ارسال کرد. به لطف فرآیند هماهنگی سریع، پول در همان روز حفظ شد و به این تجارت کمک کرد تا از ضرر و زیان جلوگیری کند.

نماینده ACB گفت که این بانک لایه‌های محافظت خودکار زیادی را راه‌اندازی کرده است که در آن‌ها تراکنش‌های انتقال پول به حساب‌های موجود در لیست هشدار موقتاً متوقف می‌شوند تا از مشتریان خواسته شود اطلاعات خود را دوباره بررسی کنند. در 9 ماه اول سال، ACB از بیش از 30،000 تراکنش با علائم ناهنجاری جلوگیری کرده و با خیال راحت از بیش از 2000 میلیارد دانگ ویتنامی مشتری محافظت کرده است.

نه تنها ACB، بلکه سایر بانک‌های تجاری نیز پس از استقرار ابزار هشدار، اثربخشی واضحی را ثبت کردند. آقای تران کونگ کویین لان، معاون مدیر کل بانک سهامی تجاری ویتنام برای صنعت و تجارت ( VietinBank )، گفت که ویژگی هشدار در برنامه انتقال پول به بیش از 173000 مشتری کمک کرده است تا تراکنش‌ها را فوراً لغو کنند، که معادل بیش از 320 میلیارد دونگ ویتنامی محافظت شده است.

به طور خاص، هنگامی که مشتریان از طریق برنامه VietinBank iPay Mobile پول منتقل می‌کنند، سیستم بلافاصله بررسی می‌کند و در صورت وجود نشانه‌هایی از خطر مانند عدم تطابق اطلاعات با پایگاه داده ملی جمعیت، دریافت پول از حساب‌های مشکوک متعدد یا قرار داشتن در فهرست هشدار مقامات، هشدار می‌دهد. سپس مشتریان داده‌های کافی برای تصمیم‌گیری در مورد ادامه یا توقف تراکنش را دارند. آقای کوین لان تأکید کرد که بانک فقط هشدارهای خطر را ارائه می‌دهد و برای اطمینان از ابتکار عمل مشتری، تراکنش‌ها را به طور خودکار مسدود نمی‌کند.

به همین ترتیب، بانک سرمایه‌گذاری و توسعه ویتنام ( BIDV ) اعلام کرد که بیش از ۹۵۵۰۰ نفر از مشتریانش پس از دریافت هشدار، تصمیم به لغو تراکنش‌های انتقال وجه خود گرفتند. به لطف این اقدام، آنها از ضرر قابل توجهی به مبلغ ۴۳۸ میلیارد دونگ ویتنام جلوگیری کردند.

در همین حال، بانک تین فونگ (TPBank) جدیدترین واحدی است که ویژگی هشدار در مورد حساب‌های مشکوک به کلاهبرداری را در تمام کانال‌های تراکنش، از برنامه بانک گرفته تا سیستم خودپرداز و تراکنش‌های خارج از بورس، مستقر کرده است. این سیستم به مشتریان کمک می‌کند تا علائم اولیه حساب‌های ذینفع غیرعادی را تشخیص دهند و از همان ابتدا به طور پیشگیرانه از کلاهبرداری جلوگیری کنند.

تیم واکنش سریع برای رسیدگی به تراکنش‌های جعلی

به گفته آقای فام آنه توان، در شرایطی که سیستم پرداخت ویتنام با سریع‌ترین سرعت در منطقه در حال توسعه است، کنترل کلاهبرداری بیش از هر زمان دیگری چالش برانگیز شده است. مواردی وجود دارد که پول تنها در عرض چند دقیقه از طریق بیش از 20 بانک منتقل می‌شود و ردیابی آن را بسیار دشوار می‌کند.

سیستم SIMO برای ایجاد یک محیط پرداخت امن و شفاف مستقر شده است. با این حال، برای کاهش بیشتر کلاهبرداری، اجماع بین بانک‌ها برای محافظت از مشتریان ضروری است. در واقع، هنوز حساب‌های زیادی وجود دارند که داده‌های آنها به طور کامل به‌روز نشده است.

آقای توآن گفت: «لازم است که کنترل از افتتاح حساب، افتتاح کیف پول گرفته تا نظارت بر تراکنش‌های غیرمعمول تقویت شود؛ فرآیندهای هماهنگی بین بانک‌ها خودکار شود؛ ایجاد یک مرکز هماهنگی مشترک برای رسیدگی به تراکنش‌های مشکوک در لحظه، حتی خارج از ساعات کاری، در نظر گرفته شود.»

به گفته دکتر نگوین کواک هونگ، نایب رئیس و دبیرکل انجمن بانکداری ویتنام، برای افزایش اثربخشی پیشگیری از کلاهبرداری، مؤسسات اعتباری و واحدهای مرتبط باید نقاط کانونی را برای شرکت در «تیم واکنش سریع» 24 ساعته و 7 روز هفته تعیین کنند تا در رسیدگی به تراکنش‌های کلاهبرداری به صورت بلادرنگ هماهنگی لازم را انجام دهند؛ مقررات داخلی مربوط به فرآیند دریافت و رسیدگی به بازخورد مشتریان را بررسی، تکمیل و تکمیل کنند.

در عین حال، استانداردسازی داده‌ها، فرم‌ها و فرآیندهای تبادل اطلاعات بین بانک‌ها، واسطه‌های پرداخت و مقامات و همچنین تقویت هماهنگی با پلیس در تأیید و رسیدگی به پرونده‌ها ضروری است. این امر به کاهش کلاهبرداری و تقلب در بخش بانکی که به طور فزاینده‌ای پیچیده و تخصصی شده‌اند، کمک خواهد کرد.

در واقع، برخی از بانک‌ها این مشکل را تشخیص داده‌اند و در حال افزایش ویژگی‌های ضد کلاهبرداری هستند. به عنوان مثال، Vietcombank به تازگی ویژگی هشدار به حساب‌های گیرنده با نشانه‌های مشکوک به کلاهبرداری (VCB Alert) را برای تراکنش‌های انتقال پول درون بانکی در VCB Digibank و در گیشه گسترش داده است.

وقتی مشتریان تراکنش‌های انتقال وجه آنلاین انجام می‌دهند، اگر حساب گیرنده نشانه‌هایی مانند موارد زیر را نشان دهد، سیستم به طور خودکار هشدارهایی صادر می‌کند: اطلاعات گیرنده با پایگاه داده ملی جمعیت مطابقت ندارد؛ حساب گیرنده در فهرست هشدار یک سازمان دولتی ذیصلاح قرار دارد؛ حساب گیرنده در فهرست موارد مشکوک به ریسک است...

در صورت انجام تراکنش در گیشه، کارکنان Vietcombank به طور پیشگیرانه به مشتریان اطلاع می‌دهند که آیا حساب گیرنده علائم مشکوک مشابهی را نشان می‌دهد یا خیر. بر اساس اطلاعات هشدار، مشتریان می‌توانند به طور پیشگیرانه تصمیم بگیرند که آیا تراکنش را ادامه دهند یا خیر.

با TPBank، سیستم جدید حساب‌های گیرنده‌ای را که در رفتارهای کلاهبرداری دخیل هستند یا در فهرست تأیید شده‌ی ریسک بالا قرار دارند، شناسایی می‌کند و در نتیجه به بانک هشدار می‌دهد تا به طور پیشگیرانه از پردازش تراکنش خودداری کند، به این معنی که مشتریان نمی‌توانند به هیچ شکلی انتقال پول انجام دهند. نماینده‌ی TPBank گفت: «این رویکرد لایه‌ای به طور پیشگیرانه به محافظت از کاربران بدون تأثیر بر تراکنش‌های قانونی کمک می‌کند و تعادل بین ایمنی و یک تجربه‌ی مشتری بی‌نقص را تضمین می‌کند.»

«ده‌ها بانک تجاری بزرگ و کوچک پس از استقرار سیستم SIMO توسط بانک دولتی، ویژگی‌های هشداردهنده را راه‌اندازی کرده‌اند. برخی از بانک‌ها نیز مستقیماً به داده‌های وزارت امنیت عمومی - A05 - متصل شده‌اند تا منابع هشدار را متنوع کنند.»

منبع: https://nld.com.vn/chan-hang-tram-ngan-giao-dich-dang-ngo-196251117213755753.htm