استراتژی طرح جامع بازنشستگی چیست؟

یک طرح جامع بازنشستگی باید شامل یک استراتژی سرمایه‌گذاری برای قبل و بعد از بازنشستگی باشد و خطرات ناشی از ترک بازار کار را نیز در نظر بگیرد.

آقای پراموت راجندران، رئیس کشوری مدیریت ثروت و خدمات مالی شخصی، HSBC ویتنام.

سه خطری که نمی‌توان نادیده گرفت

وقتی صحبت از برنامه‌ریزی بازنشستگی می‌شود، کارگران ویتنامی اغلب در درجه اول بر هدف پس‌انداز پول کافی برای تضمین سطح زندگی مطلوب خود پس از بازنشستگی تمرکز می‌کنند. با این حال، نادیده گرفتن برخی از نیازها پس از ترک بازار کار، سهل‌انگاری خواهد بود. مهم است که نه تنها برای حفظ جریان نقدی منظم برای هزینه‌های روزانه برنامه‌ریزی کنید، بلکه مواردی را که پس از ترک کار پیش می‌آید، مانند هزینه‌های پزشکی غیرمنتظره، نیز در نظر بگیرید.

یک طرح جامع بازنشستگی باید شامل یک استراتژی سرمایه‌گذاری برای قبل و بعد از بازنشستگی باشد. سه ریسک وجود دارد که نمی‌توان در دوران بازنشستگی نادیده گرفت.

اولین مورد، ریسک طول عمر است. اگرچه طول عمر نعمت بزرگی است، اما برای بازنشستگان با خطرات مالی نیز همراه است. داده‌ها نشان می‌دهد که مردم ویتنام عمر نسبتاً طولانی دارند. طبق داده‌های اداره آمار عمومی ویتنام، در سال 2023، امید به زندگی در بدو تولد برای مردان 71.1 سال و برای زنان 76.5 سال است. میانگین امید به زندگی مردم ویتنام 73.7 سال است که در مقایسه با 25 سال پیش حدود 5 سال افزایش یافته است. با پیشرفت فناوری پزشکی، رسیدن به سن 100 سالگی دیگر یک نقطه عطف دور از دسترس نیست. با این حال، اگر صندوق‌های بازنشستگی برای پوشش هزینه‌های روزانه زندگی کافی نباشند، طول عمر به یک ریسک قابل توجه تبدیل می‌شود.

در عین حال، یک خطر همیشگی، خطر تورم است. حدود 20 سال پیش، یک کاسه فو فقط حدود 7000 تا 10000 دونگ ویتنامی قیمت داشت. اکنون، قیمت آن به 50000 تا 60000 دونگ ویتنامی برای هر کاسه افزایش یافته است. این ارقام تأثیر تورم و افزایش قیمت‌ها را نشان می‌دهد. در طول 30 سال گذشته، میانگین تورم ویتنام حدود 5٪ در سال بوده است و در آگوست 2008 به بالاترین رکورد خود یعنی 28.32٪ رسیده است، در حالی که تورم جهانی نیز برای مدت طولانی در سطح نسبتاً بالاتری باقی مانده است. اگر بازده سرمایه‌گذاری با تورم همگام نباشد یا از آن بیشتر شود، افزایش هزینه‌های زندگی به تدریج پس‌انداز بازنشستگان را از بین می‌برد.

در نهایت، ریسک سرمایه‌گذاری وجود دارد. بازنشستگان در مواجهه با ریسک تورم، ممکن است سرمایه‌گذاری را برای دستیابی به افزایش سرمایه از طریق تفاوت قیمت‌های پیشنهادی خرید و فروش در نظر بگیرند. با این حال، سرمایه‌گذاری اغلب با ریسک همراه است. دارایی‌های پرخطر مانند سهام، نوسانات قیمتی بالاتری دارند، اما بازده بیشتری نسبت به حد انتظار نیز به همراه دارند. دارایی‌های کم‌ریسک مانند اوراق قرضه، نوسانات قیمتی کمتری دارند، اما بازده کمتری نسبت به حد انتظار نیز دارند، بنابراین به طور مؤثر ریسک تورم را حل نمی‌کنند.

بنابراین، بازنشستگان باید در سبد سرمایه‌گذاری خود تعادل ایجاد کنند و همچنین به تنوع‌بخشی به ریسک‌های سرمایه‌گذاری توجه داشته باشند.

برنامه‌ریزی پس از بازنشستگی

اگرچه امید به زندگی، سطح زندگی مورد انتظار و وضعیت مالی برای هر فرد متفاوت است، اما همه ما پس از بازنشستگی با چالش‌های یکسانی مانند افزایش ارزش سرمایه، جریان نقدی پایدار، طول عمر، تورم، سرمایه‌گذاری و هزینه‌های پزشکی مواجه هستیم... از نظر سرمایه‌گذاری، یک سبد سرمایه‌گذاری مناسب برای بازنشستگان باید جریان نقدی پایداری را برای تأمین نیازهای روزمره زندگی ایجاد کند، در حالی که از طریق افزایش ارزش سرمایه، خطرات تورم را نیز برطرف می‌کند.

یک پرتفوی ممکن است شامل برخی اوراق قرضه برای کاهش نوسانات و افزایش جریان نقدی باشد. در عین حال، می‌توان مقدار مناسبی از دارایی‌های ریسک‌پذیر مانند سهام را به پرتفوی اضافه کرد تا پتانسیل افزایش سرمایه برای مقابله با تورم افزایش یابد. همچنین صندوق‌های مبتنی بر دارایی وجود دارند که برای ارائه سود سهام منظم طراحی شده‌اند.

این صندوق‌ها بر اساس سطوح ریسک از پیش تعیین‌شده، در انواع طبقات دارایی سرمایه‌گذاری می‌کنند تا افزایش ارزش سرمایه و تنوع‌بخشی به ریسک را ارتقا دهند. آن‌ها همچنین سطوح سود سهام متنوعی را برای برآوردن نیازهای جریان نقدی سرمایه‌گذاران مختلف ارائه می‌دهند. هنگام برنامه‌ریزی برای بازنشستگی، می‌توانیم استفاده از یک محصول مستمری مناسب را برای پوشش ریسک‌های طول عمر در نظر بگیریم.

برای آمادگی در برابر دوران سخت، می‌توانیم بیمه سلامت را اضافه کنیم تا مطمئن شویم هزینه‌های پزشکی که ممکن است با افزایش سن پیش بیاید را پوشش می‌دهیم. هر کسی روش خود را برای آماده شدن برای بازنشستگی دارد، بنابراین می‌توانیم از سبدهای سرمایه‌گذاری مختلف برای مقابله با چالش‌های مختلفی که ممکن است در سال‌های پس از بازنشستگی پیش بیاید، استفاده کنیم.

با تغییر سازگار شوید

دومین اجلاس مشاوران ثروت ویتنام (VWAS) 2024 - تنها مجمعی که توسط روزنامه سرمایه‌گذاری و انجمن مشاوران ثروت ویتنام (VWA) سازماندهی شده است، در روز پنجشنبه، 6 ژوئن 2024، در هتل پولمن، هانوی برگزار خواهد شد.

VWAS 2024 با موضوع «سازگاری با عدم قطعیت‌ها» و با حضور بسیاری از سخنرانان معتبر داخلی و بین‌المللی برگزار می‌شود. این مجمع به طور عمیق سناریوهای اقتصادی جهانی و به ویژه ویتنام، فرصت‌ها، نسبت دارایی‌های سرمایه‌گذاری برای دستیابی به کارایی در سبد سرمایه‌گذاری و به طور عمیق در مورد سبد سهام بحث خواهد کرد.

منبع: https://baodautu.vn/chien-luoc-nao-cho-ke-hoach-huu-tri-toan-dien-d216407.html