وام مسکن: جهت‌گیری متناسب با درآمد مردم وجود خواهد داشت

در کارگاه «اهرم مالی مؤثر - فرصت‌های مسکن برای جوانان» که در تاریخ ۲۶ ژوئن برگزار شد، خانم ها تو جیانگ، مدیر دپارتمان اعتبار بخش‌های اقتصادی - بانک دولتی ویتنام (SBV) گفت که سرمایه اعتباری به سمت بخش مسکن کم‌هزینه هدایت می‌شود.

خانم ها تو گیانگ، مدیر اداره اعتبار برای بخش‌های اقتصادی - بانک دولتی. عکس: BTC

«هماهنگی با مناطق و ایجاد شرایطی از طریق اهرم مالی بانک‌ها، «آرامش» را برای مردم به ارمغان خواهد آورد. بانک دولتی رهبری را به دست گرفته و با مناطق هماهنگی می‌کند تا جهت‌گیری‌های مناسب با درآمد مردم داشته باشد.»

نرخ بهره در حال حاضر ۱.۵ تا ۲ درصد کمتر از نرخ بهره عادی است.

به گفته خانم ها تو جیانگ، بانک مرکزی اسناد قانونی مانند صدور بخشنامه ۲۲ اصلاحیه بخشنامه ۴۱ را تکمیل کرده است تا نسبت‌های ایمنی اعمال شده برای وام‌ها از ۲۰ تا ۵۰ درصد باشد و شرایط مطلوبی را برای تأمین مالی اعتباری برای نیازمندان ایجاد کند.

در حال حاضر، 9 بانک تجاری در بسته اعتباری 145000 میلیارد دانگ ویتنام مشارکت دارند که نرخ بهره آنها 1.5 تا 2 درصد کمتر از نرخ بهره معمولی است. مدیر دپارتمان اعتبار بخش‌های اقتصادی بانک ایالتی گفت: «آخرین نرخ بهره وام در حال حاضر 5.9 درصد در سال است. برای جوانان زیر 35 سال، بانک ایالتی نرخ بهره ترجیحی دارد که 5 سال اول 2 درصد کمتر و 10 سال 1 درصد کمتر از میانگین نرخ بهره میان‌مدت و بلندمدت بانک‌های بزرگ است.»

نسل جوان منبع بزرگی از نیروی کار برای ویتنام بوده و هست، بنابراین ایجاد شرایطی برای خرید خانه توسط آنها بسیار ضروری است. خانم ها تو گیانگ گفت: «بانک دولتی ویتنام اذعان دارد که بزرگترین مشکل در حال حاضر تعیین پروژه‌هایی با قیمت‌های مناسب برای این گروه است که با توانایی پرداخت آنها مطابقت داشته باشد.»

خانم دانگ تو توی، معاون رئیس بخش مشتریان شخصی بانک کشاورزی .

خانم دانگ تو توی، معاون رئیس بخش مشتریان شخصی بانک کشاورزی، با اشاره به بسته اعتباری ترجیحی برای جوانان جهت خرید خانه‌هایی به ارزش هزاران میلیارد، گفت که بانک کشاورزی یک برنامه وام ترجیحی برای خرید مسکن اجتماعی (NOXH) را منحصراً برای مشتریان انفرادی که جوانان زیر 35 سال هستند، اجرا کرده است. این برنامه از 30 مه 2025 تا 31 دسامبر 2030 با مقیاس 10،000 میلیارد دانگ ویتنامی اجرا خواهد شد و تا پایان سال 2030 ادامه خواهد داشت.

بر این اساس، مشتریان از نرخ بهره ترجیحی ۶.۱٪ در سال، مدت وام تا ۱۵ سال، وثیقه انعطاف‌پذیر (آپارتمان خریداری شده می‌تواند به عنوان وثیقه استفاده شود)، مبلغ وام تا ۱۰۰٪ نیاز سرمایه و مراحل ساده بهره‌مند می‌شوند.

بانک کشاورزی همچنین در حال اجرای دو بسته اعتباری بزرگ دیگر است. این بسته، بسته وام ترجیحی تحت مصوبه ۳۳ سال ۲۰۲۳ دولت برای پروژه‌های مسکن اجتماعی، مسکن کارگران و بازسازی آپارتمان‌های قدیمی با مبلغ ۳۰،۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنامی، نرخ بهره ۶.۱٪ در سال به مدت ۵ سال است. تا به امروز، بانک کشاورزی از ابتدای برنامه، به ۷ سرمایه‌گذار و ۳۱۲ مشتری که خریدار خانه هستند، با مبلغ کل پرداختی تجمعی نزدیک به ۱۳۰۰ میلیارد دانگ ویتنامی وام داده است.

خانم دانگ تو توی گفت: «از آوریل ۲۰۲۵، بانک کشاورزی یک بسته وام مسکن تجاری برای کارمندان دولت، کارمندان دولت و کارگران زیر ۳۵ سال با مقیاس ۱۰،۰۰۰ میلیارد دانگ دانگ راه‌اندازی خواهد کرد. نرخ بهره ترجیحی از ۵.۵٪ در سال برای ۳ سال اول ثابت است، حداکثر مدت وام ۴۰ سال، دوره تنفس اصل وام تا ۶۰ ماه، همراه با مشوق‌های فراوان در مورد هزینه‌های خدمات بانکی. به طور خاص، اگر یک زوج با هم وام بگیرند، فقط یک نفر زیر ۳۵ سال می‌تواند این بسته اعتباری ترجیحی را وام بگیرد.» تا به امروز، گردش مالی وام این بسته به نزدیک به ۱۶۰۰ میلیارد دانگ رسیده است و ۷۱۰ مشتری جوان در حال وام گرفتن هستند.

«تشنه» بسته‌های اعتباری ترجیحی بلندمدت

آقای ها کوانگ هونگ، معاون مدیر اداره مسکن و مدیریت بازار املاک و مستغلات (وزارت ساخت و ساز).

به گفته آقای ها کوانگ هونگ، معاون مدیر بخش مسکن و مدیریت بازار املاک و مستغلات (وزارت ساخت و ساز)، بررسی‌های اخیر بازار املاک و مستغلات نشان می‌دهد که جوانان (حدود ۲۲ تا ۴۰ سال) در حال تبدیل شدن به گروه اصلی مشتری در بازار مسکن هستند و به تدریج جایگزین گروه میانسال می‌شوند.

تقاضا برای مالکیت خانه در بین جوانان ویتنامی بسیار بالاست، چه از نظر کمیت و چه از نظر تناسب در ساختار خریداران خانه. با این حال، افزایش درآمد مردم با افزایش قیمت مسکن همگام نبوده و منجر به این شده است که توانایی واقعی مالکیت خانه برای اکثر جوانان بسیار محدود باشد.

آقای ها کوانگ هونگ گفت: «برای خرید یک خانه متوسط ​​(۷۰ متر مربع، قیمت فروش ۳ تا ۴ میلیارد دونگ ویتنامی) در شهرهای بزرگ، جوانان به ۲۰ تا ۲۵ سال درآمد نیاز دارند. این رقم نشان می‌دهد که نسبت قیمت خانه به درآمد در ویتنام بسیار بالاست (دسترسی به آن بسیار دشوار است). در واقع، اکثر زوج‌های جوان در مناطق شهری با درآمد متوسط ​​۲۰ تا ۳۰ میلیون دونگ ویتنامی در ماه باید خانه‌ای اجاره کنند یا با خانواده خود زندگی کنند، تعداد بسیار کمی از مردم پس‌انداز کافی برای خرید خانه تجاری در سن ۳۰ سالگی، بدون حمایت مالی خانواده یا برنامه‌های ترجیحی، دارند.

علاوه بر این، عرضه املاک و مستغلات هنوز محدود است و قیمت‌ها در مقایسه با توان مالی اکثر مردم، از جمله جوانان، بالا است.

اگرچه سیستم بانکی آماده وام برای خرید خانه است، اما نرخ بهره وام‌های تجاری برای مردم و کارگران هنوز بالا است و مدت وام در مقایسه با تقاضا کافی نیست. بسیاری از کارشناسان معتقدند که بسته اعتباری ۱۴۵۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنام برای حمایت از وام‌های خرید مسکن اجتماعی، مسکن کارگری و نوسازی و بازسازی آپارتمان‌های قدیمی از منابع سرمایه‌ای بانک‌های تجاری اجرا می‌شود.

نماینده وزارت ساخت و ساز تأکید کرد: «تنها زمانی که بسته‌های ترجیحی با نرخ بهره پایین (5-6٪) برای مدت طولانی (20-30 سال) وجود داشته باشد، جوانان با جسارت وام گرفتن برای خرید خانه را در نظر می‌گیرند. برای حل مشکل عرضه و تقاضا، اولین راه حل افزایش عرضه مسکن است. برای انجام این کار، لازم است نهادها و قوانین مربوط به مسکن و بازار املاک و مستغلات بررسی و تکمیل شوند و از ثبات، هماهنگی و امکان‌سنجی اطمینان حاصل شود.»

در مورد امور مالی، آقای ها کوانگ هونگ گفت که ما باید کسر مالیات بر درآمد شخصی از خانواده را افزایش دهیم، اجازه دهیم بخشی از سود وام مسکن اول از درآمد مشمول مالیات کسر شود... تا جوانان را به خرید خانه تشویق کنیم. علاوه بر این، باید مدل صندوق پس‌انداز مسکن را بررسی کنیم و به کارگران اجازه دهیم بخشی از حقوق ماهانه خود را به صندوق واریز کنند تا وام مسکن با نرخ بهره ترجیحی دریافت کنند یا به حساب‌های پس‌انداز مسکن جوانانی که تا سطح خاصی پس‌انداز می‌کنند، پاداش بدهیم.

آقای ها کوانگ هونگ پیشنهاد داد: «لازم است دسترسی به اعتبار بهبود یابد و بسته‌های وام ترجیحی بلندمدت اجرا شوند. لازم است سرمایه وام ترجیحی کافی و به موقع از بودجه مرکزی به بانک سیاست‌های اجتماعی ویتنام اختصاص داده شود تا وام‌های ترجیحی برای خرید و اجاره مسکن اجتماعی ارائه شود؛ و پرداخت برنامه اعتباری ۱۴۵۰۰۰ میلیارد دونگ ویتنامی تسریع شود.»

اقتصاددان، دکتر وو دین آن.

دکتر وو دین آنه، برای پیاده‌سازی اهرم مالی، نکات حمایتی خاصی را ارائه داده است. اولین نکته، انتخاب خانه مناسب است. وو دین آنه، متخصص، گفت: «در شرایط فعلی، احتمال سقوط شدید قیمت املاک و مستغلات بسیار کم است. مهمترین چیز این است که قبل از تصمیم‌گیری در مورد استفاده یا عدم استفاده از اهرم مالی، خانه‌ای را انتخاب کنید که متناسب با نیازها و توانایی‌های شما باشد؟»

وو دین آن، کارشناس، گفت: «بسیاری از مردم درباره افرادی که وام‌های «داغ» یا اعتبار «سیاه» برای خرید خانه می‌گیرند، شنیده‌اند، اما هنوز مواردی وجود دارد که آنها مجبور می‌شوند وام‌های «داغ» بگیرند تا به موقع در زمان سررسید پرداخت، اقساط را پرداخت کنند و سپس نمی‌توانند آن را پرداخت کنند. هنگام کار با موسسات مالی، لازم است قرارداد را به دقت بررسی کنید: آیا بند تمدید وجود دارد؟ اگر نتوانند به موقع پرداخت کنند چه اتفاقی می‌افتد؟ اگر حادثه ناگهانی مانند از دست دادن شغل، بیماری... رخ دهد چه اتفاقی می‌افتد، زیرا این امر وام گیرنده را مجبور می‌کند راه‌هایی برای مقابله پیدا کند، از جمله گرفتن وام‌های «داغ» برای حفظ تعهد پرداخت وام مسکن.»

به نقل از روزنامه نیوز اند پیپل

منبع: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/cho-vay-mua-nha-se-co-dinh-huong-phu-hop-voi-thu-nhap-cua-nguoi-dan/20250627081321985