نگرانی در مورد بدهی‌های معوق احتمالی ناشی از سیاست تجدید ساختار بدهی‌ها به دلیل طوفان یاگی وجود ندارد

اگرچه برای نظارت به زمان بیشتری نیاز است، تحلیلگران معتقدند که مانده بدهی مورد انتظار از بدهی‌های تجدید ساختار شده به دلیل تأثیر طوفان یاگی اندک خواهد بود. بنابراین، بدهی‌های معوق احتمالی ناشی از سیاست تجدید ساختار بدهی، جای نگرانی نخواهد داشت.

بانک دولتی ویتنام در حال دریافت نظرات سازمان‌ها و افراد در مورد پیش‌نویس بخشنامه تنظیم‌کننده‌ی تجدید ساختار شرایط بازپرداخت بدهی توسط مؤسسات اعتباری و شعب بانک‌های خارجی است تا از مشتریانی که به دلیل تأثیر و خسارات طوفان شماره ۳ (طوفان یاگی) با مشکلاتی مواجه شده‌اند، حمایت کند.

طبق این پیش‌نویس، بانک‌ها مسئول بررسی و تصمیم‌گیری در مورد اینکه آیا وام‌گیرندگان واقعاً با مشکلات جریان نقدی مواجه هستند، برای پرداخت اقساط معوق و اینکه آیا وام‌گیرندگان می‌توانند تا پایان دوره تجدید ساختار، وضعیت خود را تثبیت کرده و پرداخت‌ها را انجام دهند، هستند.

این امر در مورد بدهی‌هایی که قبل از ۷ سپتامبر ۲۰۲۴ ایجاد شده‌اند و پرداخت اصل و/یا بهره آنها بین ۷ سپتامبر ۲۰۲۴ و ۳۱ دسامبر ۲۰۲۵ سررسید دارد، صدق می‌کند.

این وام‌ها باید طبق قرارداد وام اولیه فعال باشند (یعنی استاندارد باشند یا بیش از 10 روز از سررسید آنها نگذشته باشد).

بدهی‌های هدف را می‌توان چندین بار و حداکثر به مدت ۱۲ ماه از تاریخ تجدید ساختار (اما نه دیرتر از ۳۱ دسامبر ۲۰۲۶) برای پرداخت تمدید کرد.

در نیمه اول سال 2024، صنعت بانکداری با فشار فزاینده‌ای از سوی بدهی‌های معوق مواجه خواهد شد. با این حال، انتظار نمی‌رود که این سیاست تجدید ساختار، فشار بدهی‌های معوق را بر صنعت بانکداری در آینده نزدیک افزایش دهد.

شرکت سهامی FiinGroup در گزارشی اخیر اعلام کرد که طوفان یاگی عملیات تجاری در این استان‌ها را مختل کرده و بر کیفیت اعتبار تأثیر منفی گذاشته و منجر به مشکلاتی در بازپرداخت بدهی و چالش‌هایی در تأمین وام‌های جدید شده است.

در واکنش به این حادثه، بسیاری از بانک‌ها نرخ بهره را برای افراد و مشاغل آسیب‌دیده از طوفان، بین ۰.۵ تا ۲ درصد کاهش داده‌اند تا به مشتریان خود در بازیابی و تثبیت کسب‌وکارشان کمک کنند.

علاوه بر برنامه کاهش نرخ بهره، بانک مرکزی احتمالاً اقدامات حمایتی دیگری مانند تمدید مدت وام، به تعویق انداختن پرداخت سود و بازسازی وام‌ها را اجرا خواهد کرد.

FiinGroup معتقد است که تأثیر تخمینی این برنامه‌های حمایتی بر درآمد بهره و سود بانکی نسبتاً کم خواهد بود. اگرچه صنعت بانکداری مستقیماً تحت تأثیر حاشیه سود قرار خواهد گرفت، اما انتظار می‌رود که این تأثیر تنها ۱ تا ۲ فصل با کاهش جزئی حدود ۱٪ ادامه داشته باشد. این تأثیر قابل توجهی بر کل بازار نخواهد داشت.

کارشناسان بانک سرمایه‌گذاری می‌بنک معتقدند که مانده بدهی مورد انتظار (تحت تأثیر طوفان یاگی) که قرار است تجدید ساختار شود، اندک خواهد بود، بنابراین بدهی‌های معوق احتمالی نیز اندک خواهد بود.

در واقع، طبق تخمین بانک مرکزی، کل بدهی معوق تحت تأثیر طوفان یاگی حدود ۱۶۵۰۰۰ میلیارد دونگ ویتنام (۶.۶ میلیارد دلار آمریکا) است که معادل ۱.۱۶٪ از کل اعتبار سیستم (تا اواسط سپتامبر ۲۰۲۴) است.

برای مقایسه، بدهی معوقی که تحت بخشنامه 02 (مربوط به وام‌های تحت تأثیر رکود اقتصادی 2022-2023 که شدیدتر است و تأثیر گسترده‌ای دارد) تجدید ساختار شده است، به حدود 230،000 میلیارد دونگ رسیده است که حدود 1.64٪ از کل اعتبار (تا سه ماهه دوم سال 2024) را تشکیل می‌دهد.

در گزارش تازه منتشر شده صنعت بانکداری، شرکت اوراق بهادار ویتکام بانک (VCBS) همچنین پیش‌بینی کرد که بدهی‌های معوق ناشی از تأثیر طوفان یاگی در سطح پایینی قرار خواهد گرفت.

طبق اعلام VCBS، اگرچه برای ارزیابی به زمان بیشتری نیاز است، اما بدهی‌های معوق در کل بدهی‌های معوق تحت تأثیر قرار گرفته کم خواهد بود و طبق دستورالعمل بانک ایالتی به بانک‌های تجاری در مورد انعطاف‌پذیری در فعالیت‌های وصول بدهی، بخشش موقت بدهی، تعویق/تغییر زمان بدهی و کاهش بهره وام‌های معوق، سال آینده منعکس خواهد شد.

در آینده، VCBS همچنین پیش‌بینی می‌کند که نسبت بدهی‌های معوق کل بخش بانکی، پس از روند بهبود اقتصاد به طور کلی، کاهش خواهد یافت. بدهی‌های معوق، تفاوت در کیفیت دارایی بین بانک‌ها خواهد داشت.

VCBS اعلام کرد: «بانک‌هایی که کیفیت دارایی خوبی دارند، بدهی‌های معوق و بدهی‌های بازسازی‌شده را در سطح متوسطی ثبت خواهند کرد. بانک‌هایی که سهم بالایی از اعتبار شرکتی، از جمله اوراق قرضه شرکتی، و نسبت پوشش بدهی‌های معوق پایینی دارند، ممکن است در سال‌های 2024-2025 با خطرات بدهی‌های معوق و افزایش فشار تأمین مالی مواجه شوند.»

به گزارش وی ان ای

منبع: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/khong-lo-no-xau-tiem-tang-tu-chinh-sach-co-cau-no-do-bao-yagi/20241004123753580