عصر فناوری پیشرفته و رقابت برای «ابراپلیکیشن‌های» بانکی نسل جدید

اگر «بانکداری دیجیتال» زمانی مقصد بود، در عصر فناوری پیشرفته فعلی، این فقط نقطه شروع است. آیا کاربران هنوز هم بانکی را که از آن استفاده می‌کنند، در ۵ سال آینده تشخیص خواهند داد؟

موج تحول دیجیتال، نحوه عملکرد و خدمت‌رسانی بانک‌ها به مشتریان را عمیقاً تغییر می‌دهد. فناوری‌هایی مانند کلان‌داده، یادگیری ماشینی، محاسبات ابری و اتوماسیون فرآیند (RPA) به طور گسترده در سطح جهانی به کار گرفته می‌شوند و به پلتفرم‌های بانکی کمک می‌کنند تا شخصی‌تر، هوشمندتر و انعطاف‌پذیرتر شوند.

طبق اعلام بانک دولتی ویتنام، بیش از ۹۰٪ تراکنش‌های شخصی اکنون از طریق کانال‌های آنلاین انجام می‌شود. به عنوان مثال، در SHB ، بیش از ۹۵٪ عملیات دیجیتالی شده است، در حالی که بیش از ۹۸٪ تراکنش‌های مشتریان حقیقی و حقوقی کاملاً بر روی پلتفرم‌های دیجیتال انجام می‌شود که نشان‌دهنده پیشرفت چشمگیر این بانک در رقابت فناوری است.

با این حال، به دلیل رقابت شدید دیجیتالی شدن، مزیت رقابتی مفهوم «بانکداری دیجیتال» به تدریج در حال ناپدید شدن است. اگر ۵ سال پیش، یک اپلیکیشن انتقال سریع پول با رابط کاربری زیبا هنوز کاربران را شگفت‌زده می‌کرد، اکنون این عوامل به حداقل استاندارد تبدیل شده‌اند. کاربران امروزی یک پلتفرم مالی انعطاف‌پذیر می‌خواهند که در آن بتوانند اکثر نیازهای خود را، از پرداخت، پس‌انداز گرفته تا سرمایه‌گذاری، بیمه یا خرج کردن هوشمند... به صورت یکپارچه و ایمن برآورده کنند.

کاربران امروزی یک پلتفرم مالی انعطاف‌پذیر می‌خواهند که در آن بتوان بیشتر نیازهایشان را برآورده کرد.

این نیاز در گروه کاربران جوان - نسلی که در محیط دیجیتال متولد شده‌اند و تلفن را مرکز تمام فعالیت‌های مالی می‌دانند - بیشتر مشهود است. خانم مین ترانگ (۲۸ ساله، کارمند رسانه در هانوی ) به اشتراک گذاشت: «تقریباً هر کاری که من با تلفن انجام می‌دهم، از انتقال پول، پرداخت قبوض گرفته تا خرید بلیط سینما، بلیط هواپیما، بلیط موسیقی و غیره. من فقط امیدوارم که برنامه‌های بانکی راحت‌تر و راحت‌تر شوند، بتوانند بسیاری از خدمات را در یک مکان جمع‌آوری کنند و از نصب برنامه‌های زیاد دیگر جلوگیری کنند.»

به گفته آقای نگوین شوان تان (دانشگاه فولبرایت ویتنام)، عصر فناوری در حال تغییر شکل کل تجربه مالی است. کاربران می‌خواهند هر تراکنشی فوری، یکپارچه و شخصی‌سازی‌شده باشد، از شناسایی الکترونیکی (eKYC) گرفته تا «ابربرنامه‌ها» که امور مالی، مصرف و جامعه را ادغام می‌کنند. در کنار آن، بانکداری باز و امور مالی تعبیه‌شده در حال تبدیل شدن به جهت‌گیری اصلی هستند، زمانی که داده‌ها و خدمات از طریق API به اشتراک گذاشته می‌شوند و یک اکوسیستم غنی و به شدت رقابتی ایجاد می‌کنند.

آقای دو کوانگ وین، نایب رئیس SHB، گفت : « بانکداری دیجیتال دیگر مسابقه‌ای بر سر اینکه چه کسی برنامه کاربردی دارد نیست، بلکه مسابقه‌ای بر سر تجربه، شخصی‌سازی و توانایی همراهی با مشتریان است. کاربران اکنون به یک پلتفرم انعطاف‌پذیر و هوشمند نیاز دارند که بسیاری از خدمات «سفارشی» را ادغام کند، نه فقط یک ابزار ساده برای تراکنش‌های مالی . »

ابر برنامه‌ها: تکامل اجتناب‌ناپذیر بانکداری آینده  

پس از دوره دیجیتالی شدن جامع، مفهوم «بانکداری دیجیتال» دیگر برای توصیف آنچه در حال رخ دادن است، کافی نیست، زیرا خدمات مالی عمیقاً در تمام نیازهای روزانه کاربران از خرید، سفر گرفته تا سرمایه‌گذاری و مدیریت مالی شخصی، ریشه دوانده است.   طبق گزارش شرکت مشاوره دیجیتال آمریکایی Publicis Sapient، درآمد مالی حاصل از خدمات همکاری در فروش در سال ۲۰۲۵ حدود ۱۶۰ میلیارد دلار خواهد بود، نرخ رشد این بازار در سطح جهانی در دوره ۲۰۲۱-۲۰۲۵، ۴۱ درصد در سال است و همچنان به شدت در حال افزایش است.

در ویتنام نیز این روند به وضوح در حال شکل‌گیری است. به لطف زیرساخت‌های بانکداری متمرکز نسل جدید و شناسایی الکترونیکی (eKYC) که پایگاه داده ملی را به هم متصل می‌کند، بانک‌ها به طور مداوم در حال گسترش اکوسیستم دیجیتال خود هستند. بسیاری از بانک‌ها حتی شعب و دفاتر تراکنش را کاهش داده‌اند و در عوض سرمایه‌گذاری‌های زیادی در فناوری، داده‌ها و غیره انجام داده‌اند. کانال‌های دیجیتال مصمم هستند که به جای کانال کمکی بانک‌ها، به کانال اصلی کسب‌وکار تبدیل شوند.

بسیاری از بانک‌ها از ارائه خدمات اولیه مانند انتقال پول، پس‌انداز، پرداخت قبوض، به «ابربرنامه‌های مالی» در یک برنامه واحد تبدیل می‌شوند. در اینجا، کاربران می‌توانند پرداخت، پس‌انداز، سرمایه‌گذاری (بیمه، سهام، اوراق قرضه و غیره) را انجام دهند و خدمات زندگی مانند خرید، مسافرت، اسباب‌کشی و غیره را تجربه کنند، واقعاً یک دستیار مالی جامع در عصر دیجیتال.

بسیاری از بانک‌ها در حال تبدیل شدن به «ابراپلیکیشن‌های مالی» در یک اپلیکیشن واحد هستند.

در این تصویر، SHB یکی از بانک‌های پیشگام در تحقق مدل ابربرنامه در ویتنام است. راه‌اندازی بانک دیجیتال نسل جدید SHB SAHA در ژوئن 2025، گامی استراتژیک در مسیر جامع تحول دیجیتال است که با هدف تبدیل شدن به یک پلتفرم مالی هوشمند، مشتریان را در هر تصمیمی از هزینه‌های روزانه گرفته تا سرمایه‌گذاری بلندمدت همراهی می‌کند.

به گفته آقای دو کوانگ وین، اگر SHB Mobile پیش از این عمدتاً نیازهای اساسی مانند انتقال پول، پرداخت قبوض، جستجوی اطلاعات یا پس‌انداز را برطرف می‌کرد، SHB SAHA یک قدم فراتر رفته و به یک پلتفرم مالی دیجیتال چندمنظوره تبدیل شده و بسیاری از خدمات را در یک برنامه واحد ادغام می‌کند. SHB SAHA نه تنها به کاربران در انتقال وجه - دریافت پول، پرداخت قبوض، ... کمک می‌کند، بلکه به نیازهای مالی بلندمدت مانند سرمایه‌گذاری سودآور، بیمه و مدیریت مالی شخصی نیز گسترش یافته است.

برنامه بانکی نسل SHB SAHA سلاح استراتژیک SHB است

نکته قابل توجه این است که این اپلیکیشن همچنین با اکوسیستم بزرگی از شرکا از VETC (ترافیک دیجیتال)، Dai-ichi Life (بیمه)، VinaCapital (سرمایه‌گذاری) گرفته تا FUTA Bus Lines (حمل و نقل) و بسیاری دیگر از مشاغل خدماتی و مصرفی... ارتباط برقرار می‌کند و تجربه‌ای یکپارچه را برای مشتریان در تمام فعالیت‌های مالی و زندگی به ارمغان می‌آورد. کاربران همچنین می‌توانند پاداش جمع‌آوری کنند، از شرکا مشوق دریافت کنند یا در بازی‌های تعاملی مستقیماً در اپلیکیشن شرکت کنند - که این امر فضایی پویاتر، دوستانه‌تر و متصل‌تر را برای کاربران جوان ایجاد می‌کند.

آقای مین وو (۳۲ ساله، کارمند اداری در شهر هوشی مین) به اشتراک گذاشت: «مدت زیادی است که دیگر از برنامه‌های بانکی فقط برای انتقال پول استفاده نمی‌کنم، بلکه از آنها برای جمع‌آوری سود، تبادل امتیاز هدیه یا صرفاً خواندن اطلاعات تبلیغاتی یا بازی کردن برای آرامش ذهنم بعد از یک روز کاری نیز استفاده می‌کنم. برنامه‌ای که بتواند همه این کارها را انجام دهد، برایم راحت‌تر و آسان‌تر است که به آن پایبند باشم.»

علاوه بر حفظ استانداردهای بین‌المللی بانکداری دیجیتال که قبلاً اعمال شده‌اند، در پاسخ به افزایش جرایم پیشرفته و کلاهبرداری آنلاین، SHB در امنیت برنامه SHB SAHA سرمایه‌گذاری کرده و مجموعه‌ای جامع از ابزارها را برای مشتریان فراهم می‌کند تا هنگام انجام تراکنش‌های آنلاین، به طور فعال از حساب‌های خود محافظت کنند. این همچنین گواهی بر تعهد SHB به ایجاد یک محیط بانکداری دیجیتال ایمن، مدرن و مشتری‌محور است.

از زمان راه‌اندازی، نرخ افتتاح حساب مشتریان جدید در پلتفرم SHB SAHA به شدت افزایش یافته و در مقایسه با قبل از ژوئن به ۱۵۸ درصد رسیده است که نشان‌دهنده جذابیت این برنامه برای کاربران جوان و مشتریان دیجیتال است. در عین حال، نرخ تراکنش‌های انجام شده از طریق SAHA نیز در مقایسه با دوره قبل بیش از ۱۳۳ درصد افزایش یافته است که نشان‌دهنده تغییر آشکار مشتریان به کانال‌های دیجیتال جدید است.

به گفته کارشناسان، اپلیکیشن‌های بانکی نسل جدید مانند SHB SAHA در حال تبدیل شدن به یک سلاح استراتژیک برای کمک به بانک‌ها در حفظ کاربران و سرمایه در شرایطی هستند که بازار بانکداری دیجیتال به تدریج در حال اشباع شدن است. وقتی همه نیازها از پرداخت، سرمایه‌گذاری، وام مسکن گرفته تا سفر و سرگرمی در یک اپلیکیشن واحد برآورده شود، مشتریان دیگر دلیلی برای ترک آن پلتفرم نخواهند داشت.

و شاید، تنها در عرض چند سال، کاربران دیگر تشخیص ندهند که از کدام بانک استفاده می‌کنند - زیرا بانک در هر تصمیم مالی، هر تراکنش، هر ریتم زندگی دیجیتال آنها ادغام شده است. بانک آینده در تلفن نیست، بلکه در سفر زندگی هر فرد است.

منبع: https://baodautu.vn/ky-nguyen-cong-nghe-cao-va-cuoc-dua-sieu-app-ngan-hang-the-he-moi-d414245.html