با وجود کاهش نرخ بهره وام، کسب و کارها هنوز برای دسترسی به سرمایه با مشکل مواجه هستند.

(Baohatinh.vn) - بانک‌ها با جدیت سیاست‌هایی را برای کاهش نرخ بهره وام اجرا می‌کنند. با این حال، در هاتین، بسیاری از مشاغل هنوز در دسترسی به سرمایه کم هزینه با مشکل مواجه هستند.

به دنبال دستورالعمل نخست وزیر در مورد تثبیت نرخ بهره و افزایش دسترسی به اعتبار، از اواسط آوریل 2026، بانک‌های تجاری در استان هاتینه به طور همزمان نرخ بهره سپرده و وام را تعدیل و کاهش دادند. کاهش معمول از 0.1٪ تا 0.5٪ در سال متغیر بود و برخی از بانک‌ها شاهد کاهش تا 1٪ بودند. در حال حاضر، میانگین نرخ بهره وام در این استان از 6.4٪ تا 9.4٪ در سال متغیر است که هم برای وام‌های جدید و هم برای وام‌های موجود اعمال می‌شود. این یک نشانه مثبت تلقی می‌شود و به کاهش فشار مالی بر مشاغل و افراد کمک می‌کند.

شعبه BIDV Ha Tinh با اولویت دادن به بخش‌های تولید و تجارت، نرخ بهره را برای مشتریان فعلی و جدید به طور انعطاف‌پذیری کاهش داده است.

خانم نگوین تی آنه تو، معاون مدیر شعبه BIDV Ha Tinh، اظهار داشت: «این شعبه با اولویت دادن به بخش‌های تولید و کسب‌وکار، نرخ بهره را برای مشتریان فعلی و جدید به طور انعطاف‌پذیری کاهش داده است؛ شرایط بازپرداخت را برای حمایت از مشتریان در تثبیت جریان نقدی خود بازسازی کرده است؛ و بسته‌های اعتباری ترجیحی را با رویه‌های سریع اجرا کرده و به مشتریان کمک می‌کند تا به سرعت به سرمایه دسترسی پیدا کنند. علاوه بر این، ما همیشه بر مشاوره و همکاری با مشتریان برای توسعه برنامه‌های تجاری مؤثر و بهبود کیفیت استفاده از سرمایه تمرکز داریم. جهت‌گیری شعبه BIDV Ha Tinh این است که مشکلات را با مشتریان در میان بگذارد و در عین حال مدیریت دقیق ریسک را تضمین کند، با هدف توسعه پایدار و ایجاد سهم مثبت در اقتصاد محلی.»

با کاهش تقریباً 0.5 درصدی نرخ بهره بانکی در سال، کسب‌وکارها توانسته‌اند هزینه‌های تأمین مالی خود را برای وام‌های بزرگ و بلندمدت به میزان قابل توجهی کاهش دهند.

طبق تحلیل‌های تجاری، کاهش تنها 0.5 درصد در سال در نرخ بهره بانکی برای وام‌های بزرگ و بلندمدت می‌تواند هزینه‌های مالی را به میزان قابل توجهی کاهش دهد و در نتیجه کارایی عملیاتی را بهبود بخشد. با این حال، در واقعیت، همه کسب‌وکارها به سرمایه کم‌هزینه دسترسی ندارند. بسیاری هنوز با نرخ بهره بالا وام می‌گیرند یا در دسترسی به وام‌های جدید با مشکل مواجه هستند.

آقای نگوین تین ترین - نایب رئیس و دبیرکل انجمن بازرگانی استان ها تین - اظهار داشت: «سیاست کاهش نرخ بهره بسیار صحیح است، اما کسب و کارها امیدوارند که این سیاست در عمل به طور مؤثرتری اجرا شود. بزرگترین توصیه در حال حاضر این است که بانک‌ها باید در شرایط وام‌دهی انعطاف‌پذیرتر باشند، رویه‌ها را ساده‌تر کنند و ارزیابی و پرداخت را تسریع بخشند. در کنار آن، باید بسته‌های اعتباری مناسب برای هر گروه از مشاغل، به ویژه شرکت‌های کوچک و متوسط، وجود داشته باشد و باید به بازسازی وام‌های موجود برای کاهش فشار مالی توجه شود. تنها زمانی که سرمایه در زمان مناسب به مکان مناسب برسد، این سیاست واقعاً مؤثر خواهد بود.»

در بخش تولید مصالح ساختمانی، با افزایش قیمت مواد اولیه و ورود بازار به فصل اوج خود، نیاز به سرمایه به طور فزاینده‌ای فوری می‌شود. با این حال، دسترسی به سرمایه همچنان یک مشکل چالش برانگیز است. خانم تران تی تان، رئیس بخش حسابداری شرکت سرمایه‌گذاری ساختمانی تران چائو، گفت: «کسب و کارها انتظار دارند که نرخ بهره پایین‌تر به کاهش هزینه‌های مالی کمک کند، اما وام‌های موجود هنوز نرخ بهره بسیار بالایی دارند، در حالی که سرمایه جدید با هزینه‌های کمتر هنوز به راحتی در دسترس نیست.»

شرکت سرمایه‌گذاری ساختمانی تران چائو برای بهره‌برداری از بازار در فصل اوج تقاضا به سرمایه قابل توجهی نیاز دارد؛ با این حال، وام‌های موجود هنوز مشمول نرخ بهره نسبتاً بالایی هستند.

فشار هزینه‌های سرمایه نه تنها در کسب‌وکارهای تولیدی، بلکه در شرکت‌های لجستیک و بازرگانی نیز مشهود است. در شرکت سهامی گروه هوآن سون، نیاز به سرمایه در گردش برای حفظ عملکرد سیستم‌های بندر، انبار و حمل و نقل و همچنین جریان کالا همچنان بالاست. با توجه به اینکه برخی از وام‌های موجود هنوز مشمول نرخ بهره بالا هستند، هزینه‌های مالی همچنان فشار مستقیمی بر جریان نقدی و عملکرد تجاری شرکت وارد می‌کنند. بنابراین، اگرچه سیاست کاهش نرخ بهره بسیار مهم است، آنچه کسب‌وکارها می‌خواهند نه تنها نرخ بهره پایین‌تر، بلکه دسترسی به سرمایه مناسب، به موقع و واقعاً مورد نیاز نیز هست.

آقای تران کوانگ تونگ، معاون مدیر کل شرکت سهامی گروه هوآن سون، اظهار داشت: « برای کسب‌وکارهایی که در بخش لجستیک و تجارت مانند هوآن سون فعالیت می‌کنند، سرمایه در گردش نقش بسیار مهمی ایفا می‌کند، زیرا برای حفظ عملکرد کل سیستم بنادر، انبارها، وسایل نقلیه و گردش کالا ضروری است. بنابراین، هنگامی که نرخ بهره وام کاهش می‌یابد، فشار هزینه‌های مالی بر کسب‌وکارها نیز کاهش می‌یابد و در نتیجه فضای بیشتری برای تعادل جریان نقدی و حفظ تولید و عملیات تجاری پایدارتر ایجاد می‌شود. با این حال، آنچه کسب‌وکارها می‌خواهند فقط نرخ بهره پایین‌تر نیست، بلکه دسترسی به سرمایه‌ای است که واقعاً مناسب، به موقع و مناسب برای نیازهای بسیار زیاد سرمایه در گردش کسب‌وکار باشد.»

برای تعاونی‌ها، فشار بر سرمایه به دلیل مقیاس کوچک، ظرفیت مالی محدود و دسترسی دشوار به اعتبار، حتی بیشتر مشهود است. مورد تعاونی کشاورزی پاک هاتیسا یک نمونه است. در حال حاضر، این تعاونی هنوز از بانک‌ها با نرخ بهره حدود 10 درصد در سال وام می‌گیرد، در حالی که دسترسی به منابع جدیدتر و کم‌هزینه‌تر سرمایه همچنان محدود است و باعث می‌شود هزینه‌های مالی همچنان بر تولید و عملیات تجاری فشار وارد کند.

این واقعیت نشان می‌دهد که نیازهای سرمایه‌ای بخش تولید و تجارت به طور کلی بسیار بالاست، نه تنها برای حفظ تولید و حفظ کارگران، بلکه برای رسیدن به هدف گسترش بازارها. با این حال، دسترسی به اعتبار هنوز با موانع بسیاری روبرو است و نیازمند راه‌حل‌های هماهنگ برای رفع «تنگناها» و تسهیل جریان سرمایه با نرخ‌های بهره معقول‌تر است.

ها تین در حال حاضر بیش از ۹۰۰۰ کسب‌وکار فعال دارد که عمدتاً شرکت‌های کوچک و متوسط ​​هستند و تقاضای زیادی برای سرمایه دارند.

ها تین در حال حاضر بیش از ۹۰۰۰ کسب و کار فعال، عمدتاً شرکت‌های کوچک و متوسط ​​(SME) با تقاضای زیاد برای سرمایه دارد. با این حال، در زمینه مشکلات فراوان در تولید و تجارت، بسیاری از مشاغل هنوز با موانعی در دسترسی به اعتبار مواجه هستند. به گفته کارشناسان، "تنگناها" نه تنها در نرخ بهره، بلکه در شرایط وام نیز نهفته است، زیرا بسیاری از مشاغل فاقد وثیقه هستند، ظرفیت مالی محدودی دارند یا هنوز برنامه‌های تجاری عملی تدوین نکرده‌اند. در همین حال، بانک‌ها نیز با چالش ایجاد تعادل بین حمایت از رشد و تضمین امنیت اعتباری روبرو هستند.

تا پایان آوریل ۲۰۲۶، کل سرمایه بسیج‌شده در استان هاتین تقریباً به ۱۳۰۹۰۰ میلیارد دونگ ویتنام رسید که نسبت به ابتدای سال ۳.۷ درصد افزایش داشته است؛ کل وام‌های معوق تقریباً به ۱۳۳۵۷۰ میلیارد دونگ ویتنام رسید که ۵.۴ درصد افزایش داشته است. این افزایش نشان می‌دهد که اعتبار هنوز در حال گسترش است اما با تقاضای سرمایه همگام نبوده است. در این زمینه، بانک‌ها به طور فعال منابع سرمایه خود را بازسازی کرده‌اند، نرخ بهره را به صورت انعطاف‌پذیر تنظیم کرده‌اند و جریان‌های اعتباری را به بخش‌های تولید و تجارت اولویت‌بندی کرده‌اند. در عین حال، آنها اجرای بسته‌های اعتباری ترجیحی را تشدید کرده‌اند و به مشاغل کمک کرده‌اند تا بر مشکلات غلبه کنند و پس از نوسانات بازار، عملیات خود را بازیابی کنند.

تا پایان آوریل ۲۰۲۶، کل سرمایه بسیج‌شده در استان هاتین تقریباً به ۱۳۰۹۰۰ میلیارد دونگ رسید که نسبت به ابتدای سال ۳.۷ درصد افزایش یافته است؛ کل مانده وام‌های معوق تقریباً به ۱۳۳۵۷۰ میلیارد دونگ رسید که ۵.۴ درصد افزایش یافته است.

آقای تران دوک سان - معاون مدیر شعبه کام شوین بانک کشاورزی (شعبه ها تین ۲ بانک کشاورزی) گفت: «در دوره گذشته، این واحد به طور فعال نرخ بهره وام را بررسی و به طور مناسب تنظیم کرده و سرمایه را بر بخش‌های تولید و تجارت، بخش‌های اولویت‌دار و طرح‌ها و پروژه‌های مؤثر متمرکز کرده است. بانک کشاورزی همچنین به طور فعال شرایط بازپرداخت را بازسازی کرده، رویه‌ها را بهبود بخشیده و زمان پردازش را کوتاه کرده است تا وام گرفتن برای مشتریان راحت‌تر شود. با این حال، دیدگاه ما ارائه پشتیبانی فعال در عین تضمین امنیت اعتباری و کنترل خوب بر کیفیت وام است، به طوری که سرمایه به سمت گیرندگان مناسب جریان یابد و به طور مؤثر استفاده شود.»

این نیز یک راه حل رایج در بانک‌ها است. در زمینه کنترل کیفیت و ایمنی اعتبار، بانک‌ها مجبورند در هر تصمیم وام‌دهی محتاط باشند. این امر ناخواسته باعث ایجاد فاصله بین سیاست و دسترسی مشاغل به سرمایه می‌شود و نیاز به راه‌حل‌های هماهنگ برای رسیدگی به این مشکل و تحریک تقاضای اعتبار به شیوه‌ای اساسی و ایمن را ایجاد می‌کند. این امر تضمین می‌کند که مشاغل شرایط لازم برای بازیابی و گسترش تولید را در عین حفظ ثبات سیستم بانکی داشته باشند.

قابل درک است که در شرایط فعلی، بین کاهش نرخ بهره و دسترسی کسب‌وکارها به سرمایه مقرون‌به‌صرفه، فاصله زمانی وجود دارد. کاهش نرخ بهره در درجه اول برای وام‌های جدید اعمال می‌شود، در حالی که اکثر کسب‌وکارها هنوز با وام‌های موجود با نرخ بهره نسبتاً بالا مواجه هستند. علاوه بر این، بانک‌ها نمی‌توانند استانداردهای اعتباری را کاهش دهند، به خصوص با توجه به فشار قابل توجه بدهی‌های معوق بالقوه، بنابراین تأیید وام باید بسیار محتاطانه باشد. در سمت کسب‌وکار، بسیاری از شرکت‌ها فاقد وثیقه کافی هستند، جریان نقدی ناپایداری دارند و برنامه‌های تجاری آنها هنوز قانع‌کننده نیست. بنابراین، یک راه‌حل جامع مورد نیاز است: بانک‌ها باید در تجدید ساختار بدهی، رویه‌ها و محصولات اعتباری انعطاف‌پذیرتر باشند. در حالی که کسب‌وکارها باید شفافیت مالی را بهبود بخشند، برنامه‌های تجاری خود را تقویت کنند و ظرفیت جذب سرمایه خود را افزایش دهند.

دکتر بوی تی کوئین تو - عضو هیئت نمایندگی مجلس ملی استان ها تین

منبع: https://baohatinh.vn/lai-suat-cho-vay-giam-doanh-nghiep-van-kho-cham-von-post309998.html