نرخ بهره پایین آمده، اما چه کسی وام می‌گیرد؟

از کجا می‌توان وام با بهره سالانه ۷٪ گرفت؟

بسیاری از بانک‌ها اعلام کرده‌اند که نرخ بهره وام را به ۷ تا ۸ درصد در سال کاهش می‌دهند. با این حال، آخر هفته گذشته، نویسنده سعی کرد با دفتر معاملات بانک سهامی تجاری دریایی ویتنام (MSB) در شهر هوشی مین تماس بگیرد و دستورالعمل‌های دقیقی در مورد درخواست وام برای فعالیت‌های تولیدی و تجاری دریافت کرد.

علاوه بر املاک و مستغلات به عنوان وثیقه، شرکت باید یک گزارش مالی ۲ ساله شامل درآمد مالیاتی حدود ۲ تا ۱۱ میلیارد دانگ ویتنام، صورتحساب ۶ ماهه حساب شرکت (می‌تواند شامل حساب صاحب کسب و کار باشد)، لیستی از فاکتورهای مالیات بر ارزش افزوده ۴ ماهه (گزارش به سازمان امور مالیاتی)، ۱ یا ۲ قرارداد با شرکای شرکت و... داشته باشد. در صورت تأیید درخواست، نرخ بهره وام ۱۱.۵٪ در سال است. در صورت وام گرفتن از یک فرد، ساده‌تر است و فقط به وثیقه و اثبات درآمد نیاز دارد، اما نرخ بهره وام برای افراد تا ۱۲.۹۹٪ در سال است.

این نرخ بهره شناور است، بنابراین پس از مدتی، نرخ بهره پایه به علاوه حاشیه ۳٪ دوباره محاسبه می‌شود که در حال حاضر معادل حدود ۱۳٪ در سال است. کارکنان بانک با اشتیاق توصیه کردند: «برای اینکه پیشگیرانه‌تر عمل کنید، باید مراحل درخواست را زودتر تکمیل کنید تا از وضعیت تمام شدن سقف اعتبار مانند سال ۲۰۲۲ که ممکن است دوباره اتفاق بیفتد، جلوگیری کنید.»

کسب‌وکارها هنوز در دریافت وام مشکل دارند و نرخ بهره همچنان بالاست.

به همین ترتیب، یک مسئول اعتباری در TPBank به نام D. نیز گفت که نرخ بهره فعلی وام برای مشاغل حدود 9-10٪ در سال است. این بانک همچنین زمانی که نرخ رشد در سه ماهه اول سال 2023 بسیار بالا بود، دوباره شروع به کنترل رشد اعتبار کرده است. بنابراین، زمان پرداخت به این بستگی دارد که چه زمانی سقف اعتبار بانک هنوز در دسترس است یا خیر. D. در پاسخ به این سوال که چرا اطلاعاتی وجود دارد که بانک نمی‌تواند وام دهد در حالی که سقف اعتبار تقریباً پر است، توضیح داد: "علاوه بر وام، بخشی از سقف اعتبار فعلی برای مدیریت اوراق قرضه طبق مقررات استفاده می‌شود".

وقتی از آقای تران تان های، مدیر شرکتی در منطقه ۶ (HCMC)، پرسیده شد که آیا می‌تواند به وام‌هایی با نرخ بهره ۷ تا ۸ درصد در سال دسترسی داشته باشد، او گفت: «چنین نرخ بهره‌ای وجود ندارد، این شرکت از یک بانک تجاری دولتی وام می‌گیرد و همچنین برای یک وام ۳ ماهه ۹ درصد در سال است.» این نرخ بهره در مقایسه با ابتدای سال، کاهشی ۰.۲ درصدی در سال را نشان می‌دهد. شنیدن اینکه نرخ بهره بسیج کاهش یافته است، خوب است، زیرا نرخ بهره وام نیز به همین ترتیب کاهش خواهد یافت، اما در واقعیت، کاهش نرخ بهره وام در مقایسه با نرخ کاهش نرخ بهره بسیج، زیاد نیست. ناگفته نماند، به گفته آقای های، اگر با نرخ بهره بسیج ۳ ماهه که این بانک با نرخ ۵.۴ درصد در سال اجرا می‌کند مقایسه شود، نرخ بهره وام ۳.۶ درصد بیشتر است. این تفاوت نرخ بهره هنوز هم بسیار زیاد است.

کسب‌وکارها در قرض گرفتن سرمایه مشکل دارند، بنابراین به وام‌های سیاه روی می‌آورند.

نه تنها نرخ بهره ۷-۸٪ در سال برای بسیاری از مشاغل فقط یک "رویا" است، بلکه حتی نرخ بهره ۱۰٪ در سال نیز بسیار نادر است. اینها حتی صنایعی هستند که طبق فرمان ۳۱/۲۰۲۲ مورخ ۲۰ مه ۲۰۲۲ مبنی بر حمایت از نرخ بهره ۲٪ از بودجه دولت، در اولویت قرار دارند.

سیاست‌های اعتباری باید انعطاف‌پذیرتر باشند تا از کسب‌وکارها برای غلبه بر دوران سخت حمایت کنند. اگر هنوز به روش قدیمی اعمال شود، هیچ‌کس قادر به دسترسی به سرمایه نخواهد بود.

آقای Nguyen Ngoc Thanh، مدیر شرکت حمل و نقل کیم فات

آقای دونگ آنه توان، مدیر شرکت بین مین، یک شرکت دامداری در دونگ نای ، با عصبانیت گفت که هنوز دسترسی شرکت‌ها به سرمایه از بانک‌ها بسیار دشوار است. در ابتدای سال، تمام دارایی‌های وثیقه‌ای توسط بانک‌ها با کاهش ۱۰ تا ۱۵ درصدی دوباره ارزیابی شدند و سپس محدودیت وام برای شرکت‌ها کاهش یافت. بنابراین، از ابتدای سال، شرکت او نتوانسته وام‌های جدید بگیرد، در حالی که نرخ بهره وام قدیمی هنوز ۹ تا ۱۱ درصد در سال است. اگرچه این شرکت واجد شرایط دریافت حمایت نرخ بهره است، اما وضعیت شرکت الزامات را برآورده نمی‌کند، زیرا درآمد و سود در سه ماهه اول سال ۲۰۲۳ در مقایسه با سال گذشته به شدت کاهش یافته است، در حالی که بانک الزام می‌کند که آنها برابر یا بیشتر باشند.

آقای توآن گفت که واقعیت صنعت دامداری بسیار دشوار است. واحدهایی که هنوز قادر به وام گرفتن سرمایه هستند، جرات وام گرفتن ندارند زیرا با نرخ بهره 10٪ در سال، چگونگی کسب سود کافی برای پرداخت بهره به بانک، مشکل دشواری است. در همین حال، هزینه پرورش مرغ در حال حاضر حدود 29000 تا 30000 دونگ ویتنامی برای هر مرغ است، اما قیمت فروش فقط بین 19000 تا 20000 دونگ ویتنامی برای هر مرغ در نوسان است که 30٪ کمتر است. واحدهایی که از قبل با مشکل مواجه هستند، کمبود پول دارند و نیاز به وام دارند، نمی‌توانند شرایط تعیین شده توسط بانک را برآورده کنند. بنابراین، وضعیت وام گرفتن بنگاه‌ها برای خرید خوراک طیور و پرداخت حقوق کارگران اجتناب‌ناپذیر است.

آقای توآن گفت: «نرخ وام بانکی در مقایسه با ابتدای سال جاری تنها 0.5 تا 1 درصد کاهش یافته است که هیچ مشکلی را حل نکرده است، در حالی که هزینه‌های غذا و مالی 20 تا 30 درصد افزایش یافته است. مشاغلی که هنوز واجد شرایط هستند، جرات وام گرفتن ندارند، بنابراین به بسته حمایتی با بهره 2 درصد علاقه‌ای ندارند. باید یک سیاست حمایتی عمیق‌تر وجود داشته باشد، به طوری که کشاورزان بتوانند با نرخ بهره ترجیحی پایین‌تر وام بگیرند تا وام گیرندگان بتوانند بر مشکلات غلبه کنند و فرصتی برای بهبودی داشته باشند. اما در حال حاضر، مشکلات بی‌شماری وجود دارد.»

به همین ترتیب، آقای نگوین نگوک تان، مدیر شرکت حمل و نقل کیم فات، گفت که نرخ بهره‌ای که این شرکت در حال حاضر پرداخت می‌کند، هنوز نزدیک به ۱۲٪ در سال است. اگر بانک از آنها بپرسد که اگر پول جدیدی قرض بگیرند، نرخ بهره همچنان در همین سطح نوسان خواهد داشت و امکان کاهش آن وجود ندارد؛ اما مهمتر از همه، دریافت وام بیشتر بسیار دشوار است. از ابتدای سال، وثیقه شرکت با کاهش حدود ۱۵٪ نسبت به سال قبل، مجدداً ارزیابی شده است، به این معنی که محدودیت وام شرکت نیز به همین ترتیب کاهش یافته است زیرا هیچ وثیقه اضافی وجود ندارد.

علاوه بر این، ارزیابی بسیاری از بانک‌ها از دارایی‌های وام‌دهنده برای کسب‌وکارها ناعادلانه است. به عنوان مثال، بانک‌ها می‌گویند اگر برای خرید خودرویی با اصالت چینی وام بگیرید، فقط می‌توانید تا ۵۰٪ وام بگیرید، در حالی که خودروهای با اصالت سایر کشورها همچنان می‌توانند تا ۸۰ تا ۹۰٪ برای خرید تأیید شوند. تمایز در ارزیابی دارایی‌ها، مشکلاتی را برای کسب‌وکارها، به ویژه در صنعت حمل و نقل، ایجاد می‌کند. آقای تان با عصبانیت گفت: «اگر نمی‌توانید وام‌های جدید بگیرید، چگونه می‌توانید به بسته حمایتی نرخ بهره ۲٪ که توسط دولت اعلام شده است، برسید؟ هر صنعت ویژگی‌های خاص خود را دارد، سیاست‌های اعتباری باید انعطاف‌پذیرتر باشند تا از کسب‌وکارها برای غلبه بر دوران سخت حمایت کنند، اما اگر آنها به اعمال روش قدیمی ادامه دهند، هیچ‌کس قادر به دسترسی به سرمایه نخواهد بود.»

طبق گزارش VCCI، نرخ دسترسی بنگاه‌ها به اعتبار اخیراً رو به کاهش بوده است. نرخ بنگاه‌هایی که از بانک‌ها وام دریافت کرده‌اند در سال ۲۰۱۷، ۴۹.۴ درصد بود و تا سال‌های ۲۰۱۸ و ۲۰۱۹ به ترتیب ۴۵ درصد و ۴۳ درصد بود. در سال ۲۰۲۰، در شرایط همه‌گیری کووید-۱۹، ۴۲.۹ درصد از بنگاه‌ها هنوز از بانک‌ها وام داشتند. با این حال، این نرخ در سال ۲۰۲۱ به ۳۵.۴ درصد و در سال ۲۰۲۲ به ۱۷.۸ درصد کاهش یافت.

آقای فام ون ویت، معاون رئیس انجمن نساجی، گلدوزی و بافندگی شهر هوشی مین، با موافقت گفت که اگر شرایط وام تغییر نکند، وضعیت شرکت‌هایی که نمی‌توانند وام بگیرند، همچنان قادر به دریافت وام نخواهند بود. اگرچه نرخ بهره وام در مقایسه با ابتدای سال جاری 0.5 تا 1 درصد کاهش یافته است، اما شرکت‌های کوچک و متوسط ​​در این صنعت هنوز نمی‌توانند وام بگیرند. آقای ویت تأکید کرد: «حل مشکلات شرکت‌ها به معنای نجات اکثریت، یعنی آن‌هایی که با مشکل مواجه هستند، است، نه فقط غربالگری شرکت‌های خوبی که به طور عادی فعالیت می‌کنند. بنابراین، سیاست‌های اعتباری باید تغییر کنند و می‌توانند برای هر بخش تجاری مورد بررسی قرار گیرند تا با واقعیت سازگارتر باشند، نه اینکه شرایط یکسانی را برای همه زمینه‌ها اعمال کنند.»

نتایج نظرسنجی PCI 2022 از 12000 بنگاه اقتصادی که توسط اتاق بازرگانی و صنایع ویتنام (VCCI) در اواسط آوریل اعلام شد، نشان داد که بزرگترین مشکلی که بنگاه‌ها با آن مواجه هستند، دسترسی به اعتبار است. نکته قابل توجه این است که در سال 2022، دسترسی به اعتبار به بزرگترین نگرانی حدود 55.6 درصد از بنگاه‌ها تبدیل شده است که بسیار بالاتر از رقم 37-47 درصد در سال‌های 2017-2021 است. در صورت عدم توانایی در دریافت وام از بانک‌ها، بنگاه‌ها هنوز باید منابع دیگری را پیدا کنند. که در این منابع، عمدتاً قرض گرفتن از اقوام و دوستان؛ بسیج از سهامداران، قرض گرفتن از سایر بنگاه‌ها یا رهن و فروش دارایی‌های بنگاه اقتصادی انجام می‌شود.

نگران‌کننده‌تر از همه، گزارش آماری نشان می‌دهد که تا ۱۲.۵ درصد از کسب‌وکارها مجبور به استفاده از وام‌های «اعتبار سیاه» شده‌اند که در مقایسه با رقم ۴ درصد در سال ۲۰۲۱، افزایش شدیدی را نشان می‌دهد. البته، نرخ بهره وام‌های «اعتبار سیاه» بسیار بالاست و به طور متوسط ​​حدود ۴۶.۵ درصد در سال ثبت شده است که حدود ۵.۵ برابر بیشتر از میانگین نرخ بهره سالانه وام‌های بانکی است.

لینک منبع: https://thanhnien.vn/lai-suat-giam-nhung-ai-duoc-vay-18523051500153918.htm