نرخ بهره بانکی پس از تت به شدت افزایش یافت، بالاترین میزان آن تا 9 درصد بود

فهرست بانک‌هایی که بیشترین نرخ سود سپرده را دارند

درست پس از Tet، تعدادی از بانک‌ها نرخ بهره را با افزایش شدید، به ویژه در میان‌مدت و بلندمدت، تعدیل کرده‌اند. به طور خاص، PVcomBank در حال حاضر با نرخ بهره 9٪ در سال برای یک دوره 12 ماهه، پیشرو بازار است. با این حال، این نرخ بهره برای همه مشتریان نیست، بلکه فقط برای سپرده‌های 2 میلیارد دانگ ویتنام یا بیشتر، که در گیشه سپرده‌گذاری می‌شوند و ممکن است با شرایط ترجیحی خاصی همراه باشند، اعمال می‌شود.

نه تنها PVcomBank، بلکه بسیاری از بانک‌های دیگر نیز نرخ‌های بهره جذابی را برای جذب مشتریان به سپرده‌گذاری پس از Tet ارائه می‌دهند. به طور خاص، HDBank در حال حاضر نرخ بهره 7.7٪ در سال را برای مدت 12 ماه فهرست کرده است، در حالی که MSB نرخ بهره 7٪ در سال را اعمال می‌کند. برای دوره‌های طولانی‌تر، Eximbank در حال حاضر با نرخ بهره 6.8٪ در سال برای مدت 24 ماه پیشرو است و پس از آن BAC A BANK ، BVBank، Cake by VPBank قرار دارند که همگی 6.3٪ در سال را اعمال می‌کنند.

در حالی که بانک‌های خصوصی و بانک‌های کوچک برای جذب سپرده از مشتریان، نرخ بهره سپرده را افزایش می‌دهند، بانک‌های تجاری دولتی مانند Vietcombank، BIDV، Agribank و VietinBank به لطف مزیت نقدینگی فراوان و منابع سرمایه پایدار، همچنان نرخ بهره پایین‌تری را حفظ می‌کنند.

نکته قابل توجه در این تعدیل، مشارکت برخی از بانک‌های خارجی در مسابقه نرخ بهره است. بانک ووری، یکی از بانک‌های خارجی فعال در ویتنام، حتی نرخ بهره ویژه تا 11٪ در سال را برای پس‌اندازهای انباشته ویژه اعمال کرده است، اگرچه این نرخ با شرایطی مانند حداکثر مبلغ سپرده 2 میلیون دانگ ویتنام در ماه همراه است و مشتریان را ملزم به استفاده از خدمات بانکداری دیجیتال می‌کند. در همین حال، بانک‌هایی مانند استاندارد چارترد، HSBC و بانک شینهان همچنان نرخ بهره را پایدارتر نگه می‌دارند و به جای رقابت مستقیم با بانک‌های داخلی، بر مشتریان شرکتی تمرکز می‌کنند.

به گفته برخی از کارشناسان اقتصادی و مالی، این تفاوت نه تنها روند افزایش نرخ بهره پس از تت را منعکس می‌کند، بلکه تفاوت در استراتژی‌های بسیج سرمایه بین گروه‌های بانکی را نیز نشان می‌دهد. دلیل آن این است که بانک‌های بزرگ پایه مالی محکمی دارند و تحت فشار کمتری برای افزایش نرخ بهره برای حفظ مشتریان هستند، در حالی که بانک‌های خصوصی و کوچک مجبورند برای رقابت و گسترش سهم بازار، نرخ بهره را افزایش دهند. این تضاد، یک بازار نرخ بهره کاملاً متمایز ایجاد می‌کند و فرصت‌هایی را برای سپرده‌گذاران فراهم می‌کند تا سود بیشتری کسب کنند، اما در عین حال آنها را ملزم می‌کند که هنگام انتخاب بانک، بین نرخ‌های بهره جذاب و عوامل ایمنی به دقت بررسی کنند.

علاوه بر این، افزایش شدید نرخ بهره سپرده‌ها پس از تعطیلات عید پاک نه تنها نتیجه رقابت بین بانک‌ها است، بلکه ناشی از نیاز روزافزون به بسیج سرمایه برای تأمین نیازهای استقراضی مشاغل نیز می‌باشد. زیرا پس از تعطیلات طولانی، بسیاری از مشاغل برای گسترش تولید و تجارت، افزایش واردات و سرمایه‌گذاری مجدد به سرمایه نیاز دارند و تقاضا برای وام در بانک‌های تجاری را افزایش می‌دهند. این امر باعث ایجاد فشار بر بانک‌ها برای افزایش نرخ بهره سپرده‌ها می‌شود تا اطمینان حاصل شود که منابع سرمایه، نیازهای اعتباری را برآورده می‌کنند.

علاوه بر این، افزایش شدید نرخ ارز دلار آمریکا نیز عاملی مؤثر بر نرخ بهره است. افزایش مداوم ارزش دلار، بانک‌ها را مجبور به تعدیل نرخ ارز خارجی کرده است، در حالی که هزینه وام‌های دلاری را افزایش داده است. برخی از بانک‌ها نیز مجبور شده‌اند نرخ بهره سپرده VND را افزایش دهند تا مشتریان داخلی را حفظ کنند و از انتقال جریان نقدی به سایر کانال‌های سرمایه‌گذاری مانند ارز خارجی یا طلا جلوگیری کنند.

طبق پیش‌بینی دانشیار دکتر دین ترونگ تین (آکادمی مالی)، نرخ بهره بسیج ممکن است در کوتاه‌مدت به افزایش خود ادامه دهد و سپس در نیمه دوم سال به تدریج تثبیت شود. تین، کارشناس، تأکید کرد که مشتریان باید سپرده‌گذاری در میان‌مدت و بلندمدت را در نظر بگیرند تا از بالاترین نرخ بهره قبل از تعدیل بازار بهره‌مند شوند.

نرخ سود وام هم افزایش یافت

نه تنها نرخ بهره سپرده‌ها در حال افزایش است، بلکه نرخ بهره وام‌ها نیز نشانه‌هایی از تعدیل صعودی را نشان می‌دهد که فشار قابل توجهی را بر مشاغل و افراد نیازمند وام وارد می‌کند. در حال حاضر، میانگین نرخ بهره وام‌ها در مقایسه با دوره قبل از تت، 0.3 تا 0.7 درصد افزایش یافته است که نشان دهنده روند سخت‌گیری در اعتبارات و افزایش هزینه‌های سرمایه است.

دلیل اصلی افزایش نرخ بهره وام، افزایش بالای نرخ بهره سپرده است که بانک‌ها را مجبور می‌کند نرخ بهره خروجی خود را برای حفظ حاشیه سود خود تنظیم کنند. علاوه بر این، نوسانات شدید مداوم نرخ ارز دلار نیز بر هزینه استقراض به ارزهای خارجی تأثیر می‌گذارد و بسیاری از بانک‌ها را مجبور می‌کند نرخ بهره وام خود را برای کاهش ریسک نقدینگی تنظیم کنند. در عین حال، سیاست کنترل اعتبار بانک مرکزی برای اطمینان از ثبات اقتصاد کلان نیز تأثیر غیرمستقیم دارد و پایین ماندن نرخ بهره وام را نسبت به سال گذشته دشوار می‌کند.

برخی از بانک‌ها بلافاصله پس از Tet شروع به افزایش نرخ بهره وام کرده‌اند، از جمله Techcombank که این افزایش را برای وام‌های میان‌مدت 0.2٪ در سال تعدیل کرده است؛ در همین حال، MB Bank و VPBank نرخ بهره وام‌های مصرفی را 0.5٪ تا 0.7٪ افزایش داده‌اند که در حال حاضر از 8٪ تا 10٪ در سال در نوسان است. بانک‌های بزرگی مانند BIDV و VietinBank هنوز نرخ بهره نسبتاً پایداری را حفظ کرده‌اند، اما برای مشتریانی که برای خرید خانه وام می‌گیرند، تعدیل‌های کوچکی انجام داده‌اند.

به گفته دکتر نگوین مین فونگ، کارشناس اقتصادی و مالی، روند افزایش نرخ بهره وام در شرایط نوسانات اقتصادی متعدد اجتناب‌ناپذیر است. با این حال، این کارشناس همچنین تأکید کرد که بانک مرکزی اقدامات نظارتی را برای جلوگیری از تأثیر بیش از حد بر تولید و فعالیت‌های تجاری انجام خواهد داد. دکتر نگوین مین فونگ توصیه می‌کند که مشاغل و افرادی که به وام نیاز دارند، باید در برنامه‌های مالی خود محتاط باشند تا از تأثیر نوسانات نرخ بهره جلوگیری شود.

بر این اساس، وام گیرندگان باید بسته‌های وام ترجیحی بانک‌ها، به ویژه آنهایی که نرخ بهره ثابت برای ۶ تا ۱۲ ماه اول دارند را به دقت بررسی کنند تا فشار مالی کوتاه مدت کاهش یابد. علاوه بر این، مقایسه نرخ بهره بین بانک‌ها قبل از تصمیم گیری برای وام گرفتن نیز ضروری است، زیرا هر بانک سیاست‌ها و شرایط متفاوتی دارد.

پیش‌بینی می‌شود که در آینده، نرخ بهره سپرده‌ها ممکن است قبل از تثبیت، کمی افزایش یابد، در حالی که نرخ بهره وام ممکن است تحت فشار باشد اما توسط سیاست پولی بانک مرکزی کنترل خواهد شد. تعدیل سیاست‌های اعتباری ممکن است در اواسط سال برای تثبیت بازار مالی و حمایت از توسعه کسب و کار انجام شود.

منبع: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/lai-suat-ngan-hang-tang-manh-sau-tet-cao-nhat-len-den-9/20250205092715241