نرخ بهره وام‌های مصرفی در حال افزایش است.

با توجه به نرخ بهره بالای وام مسکن، بسیاری از مردم با توجه به رقابت شدید بین بانک‌ها در بخش پس‌انداز، در مورد نرخ بهره وام‌های مصرفی (عمدتاً وام‌های بدون وثیقه) کنجکاو هستند.

نرخ بهره وام‌های بدون وثیقه از 20 تا 45 درصد در سال متغیر است.

خبرنگاری از روزنامه تان نین با یکی از کارمندان شرکت مالی بانک رفاه ویتنام (SMBC) تماس گرفت تا در مورد وام‌های نقدی بدون وثیقه سوال کند. این کارمند اظهار داشت که برای وام ۹۰ میلیون دانگ ویتنام، نرخ بهره ماهانه ۲۴۰۰۰ دانگ ویتنام به ازای هر یک میلیون دانگ ویتنام (معادل ۲.۴٪ در ماه) خواهد بود. برای وام ۱۰۰ میلیون دانگ ویتنام، سود ماهانه تقریباً ۲.۴ میلیون دانگ ویتنام خواهد بود. در طول دوره بازپرداخت ۳۶ ماهه، میانگین پرداخت ماهانه برای اصل، سود و بیمه بیش از ۵.۳۴ میلیون دانگ ویتنام خواهد بود. در صورت بازپرداخت زودهنگام، جریمه ۸٪ از مانده بدهی است. همه درخواست‌های وام از طریق برنامه شرکت پردازش می‌شوند، بنابراین وام گیرندگان باید دستورالعمل‌های مربوط به نحوه استفاده از آن را دانلود و دریافت کنند. طبق وب‌سایت هوم کردیت، نرخ بهره از ۰.۷۵٪ در ماه (معادل ۹٪ در سال) با حداکثر نرخ ثابت ۳۳.۹۴٪ در سال شروع می‌شود. برای مثال، اگر مشتری ۶۰ میلیون دانگ ویتنام را به مدت ۱۲ ماه با نرخ بهره ثابت ۲۰.۲۲٪ در سال قرض بگیرد، کل مبلغ قابل بازپرداخت بیش از ۷۱.۹۷ میلیون دانگ ویتنام می‌شود (شامل تمام هزینه‌ها، به استثنای هزینه‌های بیمه اختیاری، هزینه‌های انتقال پول و هزینه‌های بازپرداخت زودهنگام).

بانک‌ها نرخ بهره وام‌های مصرفی و کارت‌های اعتباری را افزایش می‌دهند.

عکس: نگوک تانگ

از پایان سال ۲۰۲۵ به بعد، شرکت‌های مالی به دلیل افزایش هزینه‌های سرمایه، تمایل به افزایش اندک نرخ بهره داشته‌اند. به طور خاص، در دسامبر ۲۰۲۵، وام‌های مصرفی بدون وثیقه برای پول نقد، خرید خودرو، شهریه فرزندان، بلیط هواپیما و غیره، نرخ بهره‌ای از ۱۸٪ تا ۴۵٪ در سال داشتند. تا مارس ۲۰۲۶، این سطح به حدود ۲۰٪ تا ۴۵٪ در سال افزایش یافت.

علاوه بر شرکت‌های مالی، بانک‌های تجاری نیز نرخ بهره وام‌های مصرفی و کارت‌های اعتباری را افزایش داده‌اند. به طور خاص، برای وام‌های رهنی و وام خودرو، نرخ بهره سالانه بین ۸ تا ۱۴ درصد است. برای وام‌های بدون وثیقه از طریق کارت‌های اعتباری، نرخ بهره در مقایسه با سال گذشته حدود ۳ تا ۴ درصد افزایش یافته است. مشتریانی که از کارت‌های اعتباری استفاده می‌کنند و نمی‌توانند مانده بدهی خود را به موقع (بدون بهره به مدت ۴۵ تا ۵۵ روز) در بانک‌هایی مانند Agribank، Vietcombank، ACB ، Sacombank و غیره پرداخت کنند، با نرخ بهره سالانه بین ۱۵ تا ۳۵ درصد مواجه می‌شوند.

طبق گزارش بانک دولتی ویتنام (SBV)، پیش‌بینی می‌شود وام‌های مصرفی معوق تا پایان سال ۲۰۲۵ تقریباً به ۳ تریلیون دونگ ویتنام برسد که بیش از ۲۰٪ از کل وام‌های معوق در کل اقتصاد را تشکیل می‌دهد. به طور خاص، انتظار می‌رود وام‌های مصرفی معوق در شهر هوشی مین و استان دونگ نای تا پایان ژانویه ۲۰۲۶ تقریباً به ۱.۵۷ تریلیون دونگ ویتنام برسد که ۲۶.۹٪ از کل اعتبارات معوق را تشکیل می‌دهد، که در مقایسه با مدت مشابه در سال ۲۰۲۵، ۱۴.۶٪ افزایش نشان می‌دهد. طبق ارزیابی FinGroup، پتانسیل اعتبار مصرفی ویتنام همچنان بسیار زیاد است. در حال حاضر، حجم اعتبار مصرفی ویتنام تنها کمی بیش از ۱۰٪ از تولید ناخالص داخلی است که به طور قابل توجهی کمتر از بسیاری از اقتصادهای منطقه‌ای مانند کره جنوبی (بیش از ۴۰٪ از تولید ناخالص داخلی) یا هنگ کنگ (بیش از ۲۰٪) است.

روند صعودی همچنان ادامه دارد.

در پیش‌نویس بخشنامه اصلاحی بخشنامه شماره ۳۹/۲۰۱۶ در مورد فعالیت‌های وام‌دهی موسسات اعتباری، بانک دولتی ویتنام پیشنهاد افزایش سقف وام‌های کوچک از ۱۰۰ میلیون دونگ ویتنام به ۴۰۰ میلیون دونگ ویتنامی را داده است، در حالی که سقف ۱۰۰ میلیون دونگ ویتنامی برای وام‌هایی که کاملاً آنلاین انجام می‌شوند، حذف شده است. این بدان معناست که سقف وام‌های بدون وثیقه می‌تواند به ۴۰۰ میلیون دونگ ویتنامی برسد. نگوین تری هیو، کارشناس مالی، معتقد است که اگر این آیین‌نامه تصویب شود، نیازهای مشتری را بهتر برآورده می‌کند. با این حال، بانک‌ها باید ریسک‌ها را نیز با دقت بیشتری مدیریت کنند. زیرا اگر یک وام مصرفی سرمایه خود را از دست بدهد، بانک یا شرکت مالی باید پنج وام جدید با نرخ بهره ۲۰٪ اعطا کند تا این ریسک را جبران کند. بنابراین، وقتی مدیریت ریسک خوب نباشد، نرخ بهره وام مصرفی افزایش می‌یابد. آقای هیو توضیح داد: «در حال حاضر، بانک‌ها و شرکت‌های مالی در افزایش سرمایه با مشکل مواجه هستند. این موضوع افزایش نرخ بهره وام مصرفی از سال گذشته تاکنون را توضیح می‌دهد. معمولاً نرخ بهره وام مصرفی بلافاصله پس از افزایش نرخ بهره سپرده منعکس می‌شود.»

در گزارشی اخیر، شرکت MB Securities (MBS) اظهار داشت که علیرغم افزایش نرخ بهره پس‌انداز، رشد سپرده همچنان کند است. شکاف بین رشد سپرده و اعتبار همچنان نرخ بهره سپرده را به ویژه در بین بانک‌های تجاری کوچک و متوسط ​​​​بالا می‌برد و در نتیجه بر میانگین نرخ بهره وام در کل صنعت در نیمه اول سال 2026 تأثیر می‌گذارد. رشد مداوم بالای اعتبار در مقایسه با رشد سپرده در طول دو سال تسهیل پولی، نقدینگی را در کل سیستم تحت فشار قرار داده است. نرخ بهره بین بانکی همچنان بالا است و گاهی اوقات به بالای 17 درصد می‌رسد که نشان دهنده فشار نقدینگی قابل توجه است زیرا سپرده‌ها در سراسر سیستم همچنان بسیار دشوار هستند. فشار نرخ ارز، همراه با رشد بالای اعتبار و تحولات مثبت در بازارهای دارایی مانند طلا و سهام، بسیج سپرده از سوی عموم را کند کرده است. انتظار می‌رود این روند در شش ماه اول سال 2026، علیرغم افزایش سریع نرخ بهره سپرده، که هیچ نشانه‌ای از توقف آن نشان نمی‌دهد، ادامه یابد. انتظار می‌رود بانک‌ها برای جبران کمبود نقدینگی در وام‌های میان‌مدت و بلندمدت، به افزایش نرخ بهره سپرده ادامه دهند، زیرا نمی‌توانند بیش از حد به بازار بین بانکی تکیه کنند.

در مورد پیش‌بینی‌های نرخ بهره، MBS معتقد است که نرخ بهره سپرده در چند ماه اول سال 2026 همچنان افزایش خواهد یافت. به طور خاص، نرخ بهره سپرده در بانک‌های تجاری خصوصی ممکن است در مقایسه با پایان سال 2025، 2 تا 2.5 درصد افزایش یابد، در حالی که نرخ بهره در بانک‌های تجاری دولتی افزایش متوسط‌تری در حدود 1 تا 1.5 درصد را تجربه خواهد کرد. ساختار کلی سبد وام، افزایش قابل توجهی در وام‌های میان‌مدت و بلندمدت در مقایسه با وام‌های کوتاه‌مدت را نشان می‌دهد. بدهی میان‌مدت و بلندمدت در پایان سال 2025 به ترتیب 27.3 درصد و 26.5 درصد نسبت به ابتدای سال افزایش یافت، در حالی که بدهی کوتاه‌مدت در سراسر صنعت تنها 14 درصد نسبت به ابتدای سال افزایش یافت. بنابراین، MBS معتقد است که نرخ بهره در سال 2026 به دلیل تأثیر نرخ بهره شناور بر وام‌های میان‌مدت و بلندمدت، بالاتر از سال 2025 خواهد بود، به این معنی که نرخ بهره برای وام‌های جدید بالاتر خواهد بود. در نیمه اول سال 2026، نرخ بهره وام با فشار ناشی از کنترل‌های اعتباری در سطح صنعت و بخش املاک و مستغلات مواجه شد، اما این فشار با تأثیر بسیج کند سپرده‌ها جبران شد و باعث شد هزینه‌های سرمایه‌ای موقتاً به سطح بالای نرخ بهره سپرده واکنش نشان ندهند. در نیمه دوم سال 2026، بانک‌ها برای جبران وضعیت نقدینگی مثبت‌تر، بسیج سپرده‌ها را تشدید خواهند کرد، اما همزمان، نرخ بهره وام‌ها به تدریج مطابق با افزایش نرخ بهره سپرده‌ها افزایش خواهد یافت.

در کنفرانس مطبوعاتی منظم دولت در ماه مارس، معاون رئیس بانک دولتی ویتنام، فام تان ها، اظهار داشت که نرخ‌های بهره اخیراً به دلیل عوامل مختلفی با فشار صعودی مواجه شده‌اند. این عوامل شامل تأثیر بالقوه و رقابت از سوی سایر کانال‌های سرمایه‌گذاری در بسیج سرمایه در کل سیستم مؤسسات اعتباری است که منجر به تمایل به افزایش نرخ‌های بهره سپرده از پایان سال 2025 پس از یک دوره ثبات می‌شود. علاوه بر این، این واقعیت که رشد اعتبار بالاتر از رشد سپرده است، نشان دهنده تقاضای بالای اعتبار برای تأمین نیازهای سرمایه‌ای اقتصاد، به ویژه در زمینه دستیابی به اهداف رشد دو رقمی است. بانک دولتی ویتنام به نظارت دقیق بر تحولات اقتصادهای جهانی و داخلی ادامه خواهد داد تا به طور فعال و انعطاف‌پذیر سیاست پولی را مدیریت کند و با هماهنگی نزدیک با یک سیاست مالی انبساطی معقول و متمرکز و سایر سیاست‌های کلان اقتصادی، کنترل تورم را به طور مداوم در اولویت قرار دهد و به حفظ ثبات اقتصاد کلان و حمایت از رشد اقتصادی پایدار کمک کند.

منبع: https://thanhnien.vn/lai-vay-tieu-dung-len-cao-185260405211739584.htm