نکاتی که باید قبل و بعد از بازنشستگی در سرمایه‌گذاری در نظر بگیرید

اگر برای هر مرحله از زندگی خود برنامه دقیقی داشته باشید، می‌توانید زمان کاری خود را در مقایسه با سن بازنشستگی تعیین‌شده کوتاه‌تر کنید. خانم تران تی مای هان - متخصص برنامه‌ریزی مالی شخصی در شرکت مشاوره سرمایه‌گذاری و مدیریت دارایی FIDT JSC - گفت که قبل از تهیه یک برنامه مالی، باید وضعیت مالی فعلی خود و همچنین اهداف بازنشستگی خود را ارزیابی کنید.

عوامل زیر باید برای دوره‌های قبل و بعد از بازنشستگی شناسایی و ارزیابی شوند: منابع درآمد، هزینه‌های مورد انتظار، دارایی‌ها و بدهی‌های موجود، ارث مورد انتظار دریافتی و به ارث گذاشته شده برای بستگان، دانش سرمایه‌گذاری، تجربه و ریسک‌پذیری شخصی.

علاوه بر این، توجه به عوامل مرتبط مانند وضعیت اجتماعی- اقتصادی ، قوانین، محصولات مالی موجود در بازار نیز ضروری است. این به شما کمک می‌کند تا مبنایی برای برنامه‌ریزی جهت به‌کارگیری محصولات مالی و سرمایه‌گذاری‌های مناسب برای دستیابی به اهداف کوتاه‌مدت و بلندمدت داشته باشید.

خانم تران تی مای هان در برنامه Smart Finance درباره طرح بازنشستگی خود صحبت می‌کند. عکس: دوک مان

به عنوان مثال، خانواده آقای آن و خانم فونگ را در نظر بگیرید که به سن ۴۵ سالگی رسیده‌اند. این زوج قصد دارند تا ۱۰ سال دیگر با ۵ میلیارد دانگ ویتنام بازنشسته شوند. خانم تران تی مای هان نکات مهمی در مورد سرمایه‌گذاری این پول برای رسیدن به یک بازنشستگی راحت ارائه می‌دهد.

استراتژی سرمایه‌گذاری برای دوران بازنشستگی

به گفته این متخصص، سرمایه‌گذاری به مدت ۱۰ سال، دوره زمانی طولانی است و به خانواده آقای «آن» اجازه می‌دهد تا محصولات مالی متعدد و سرمایه‌گذاری‌های متنوعی را انتخاب کنند. در این مرحله، عملکرد سود مورد انتظار برای ۱۰ سال می‌تواند از ۱۰ تا ۱۵ درصد در سال باشد، که در آن سود سال‌های آخر به تدریج هنگام تغییر ساختار به محصولات کم‌ریسک و با نقدینگی بالا، برای آماده شدن برای بازنشستگی، کاهش می‌یابد.

با 5 میلیارد دانگ ویتنام، پس از 10 سال، میزان پولی که در زمان بازنشستگی دریافت می‌شود، بسته به کارایی سرمایه‌گذاری، حدود 13 تا 17 میلیارد دانگ ویتنام خواهد بود.

حفظ عملکرد سود خوب و رشد پایدار آسان نیست و مستلزم داشتن دانش و تجربه سرمایه‌گذاری توسط خانواده آقای آن است. علاوه بر این، کارایی سرمایه‌گذاری به نوسانات وضعیت اجتماعی-اقتصادی در آینده نیز بستگی دارد.

استراتژی‌های سرمایه‌گذاری پس از بازنشستگی

پس از بازنشستگی، خانواده آقای آن باید محصولات مالی و سرمایه‌گذاری با عملکرد سود متوسط، متناظر با ریسک پایین، را انتخاب کنند تا از حفظ سرمایه سرمایه‌گذاری اطمینان حاصل شود. او و همسرش همچنین باید به سرمایه‌گذاری در محصولاتی توجه کنند که می‌توانند جریان نقدی ایجاد کنند تا کاهش یا از بین رفتن درآمد غیرفعال را جبران کنند.

آقای آن و خانم فونگ باید سالانه پیشرفت اجرای طرح بازنشستگی را ارزیابی و به‌روزرسانی کنند. از این طریق، می‌توانند تنظیمات لازم را برای دستیابی به اهداف تعیین‌شده تعیین کنند.

برنامه «مالی هوشمند» به طور مشترک توسط روزنامه لائو دونگ و شرکت سهامی FIDT - سرمایه‌گذاری و مدیریت دارایی تهیه شده است. این مجموعه ویدیویی هر پنجشنبه ساعت 7:00 بعد از ظهر با حضور کارشناسان مالی معتبر و برجسته پخش می‌شود و دانش و مهارت‌های خود را در مدیریت مالی شخصی و سرمایه‌گذاری با خوانندگان/بینندگان به اشتراک می‌گذارد!

مقالات بیشتر از برنامه Smart Finance را اینجا ببینید.

منبع