ام کردیت در چالش‌ها فرصت پیدا می‌کند.

بازار خدمات مالی مصرف‌کننده با چالش‌برانگیزترین دوره خود در سال‌های اخیر روبرو است. با این حال، این موضوع فرصتی را برای شرکت‌های مالی، از جمله Mcredit، فراهم می‌کند تا بر تحول دیجیتال و بهبود تجربه مشتری تمرکز کنند.

مانده وام‌های مصرف‌کننده معوق کمتر از حد انتظار بود.

وام‌های اعتباری مصرفی در حال حاضر یک بخش "داغ" محسوب می‌شوند. طبق اعلام انجمن بانکداری ویتنام، تا پایان سال 2023، وام‌های معوق برای هزینه‌های زندگی تقریباً به 2.8 تا 2.9 تریلیون دونگ ویتنام رسید که حدود 21٪ از کل وام‌های معوق در اقتصاد را تشکیل می‌دهد. در آغاز سال 2024، نرخ رشد وام‌های معوق در اقتصاد مطابق انتظارات نبود و وام‌های معوق برای هزینه‌های زندگی بیش از 28٪ کاهش یافت. از این تعداد، 15 شرکت مالی دارای مجوز در ویتنام فعالیت می‌کنند و وام‌های مصرفی معوق آنها تا فوریه 2024 تقریباً 138.8 تریلیون دونگ ویتنام بوده است که حدود 5٪ از کل وام‌های معوق برای هزینه‌های زندگی را تشکیل می‌دهد.

دلیل اصلی، کاهش تقاضای اعتبار مصرف‌کننده در بحبوحه شرایط چالش‌برانگیز رشد اقتصادی است که بر درآمد افراد و خانوارها تأثیر گذاشته و منجر به افزایش پس‌انداز برای امنیت آینده و کاهش تقاضا برای وام‌های بانکی برای افزایش مخارج شده است.

از سوی دیگر، مشتریان معوقی که عمداً از بازپرداخت بدهی‌ها خودداری می‌کنند، در رسانه‌های اجتماعی گروه‌های «نکول بدهی» تشکیل می‌دهند، مقاومت می‌کنند و به دروغ مأموران وصول بدهی را متهم می‌کنند... بر تصویر و اعتبار بانک‌ها و شرکت‌های مالی تأثیر منفی می‌گذارند. علاوه بر این، شرکت‌های مالی نیز با مشکلاتی ناشی از سیاست‌ها و پوشش منفی رسانه‌ها مواجه هستند.

تلاش برای دستیابی به اهداف استراتژیک

شرکت مالی MB Shinsei Limited (Mcredit) که در سال ۲۰۱۶ تأسیس شد، یک شرکت مالی با سرمایه‌گذاری مشترک بین بانک تجاری نظامی (MB) و بانک SBI Shinsei (ژاپن) است. Mcredit با افزایش سهم بازار مالی مصرف‌کننده در ویتنام در سال ۲۰۲۰ به رتبه چهارم و سپس در سال ۲۰۲۱ به رتبه سوم صعود کرده و این جایگاه را تا به امروز حفظ کرده است.

از ابتدای سال ۲۰۲۳ تاکنون، با وجود شرایط چالش‌برانگیز بازار، ام‌کردیت به لطف تعهد تزلزل‌ناپذیر خود به استراتژی «مشتری‌محور»، حمایت از مشتریان در دوران سخت و تحول دیجیتال، به‌ویژه با درس‌های ارزشمند آموخته‌شده و پشتیبانی از سوی بانک‌های ام‌بی و اس‌بی‌آی شینسی، یکی از معدود شرکت‌های مالی است که به‌طور مؤثر فعالیت می‌کند.

ام کردیت همچنان به استراتژی «مشتری محور» خود پایبند است.

برای دستیابی به اهداف خود برای دوره ۲۰۲۲-۲۰۲۶، با کسب رتبه ۱ در کارایی، رتبه ۲ در مقیاس و خدمت‌رسانی به ۸ تا ۱۰ میلیون مشتری، Mcredit از کانال‌های خدمات سنتی به ارائه خدمات دیجیتال روی آورده است. این امر مبتنی بر تجزیه و تحلیل داده‌ها و شخصی‌سازی مشتری است که امکان ارزیابی سریع‌تر و دقیق‌تر ریسک اعتباری را فراهم می‌کند. از طریق عادات مصرفی که شرکت جمع‌آوری می‌کند، همراه با مشارکت‌ها و رضایت مشتری، نیازهای مشتری سریع‌تر برطرف می‌شود و مزایایی را هم برای مشتریان و هم برای Mcredit ایجاد می‌کند. این امر منجر به نتایج بهتر و در عین حال بهبود قابل توجه تجربه مشتری می‌شود.

شش موسسه اعتباری، از جمله Mcredit، با هدف ارتقای تحول دیجیتال و در عین حال کاهش ریسک در بخش مالی، در اجرای راهکاری پیشگام شده‌اند که از داده‌های جمعیتی برای ارزیابی اعتبار وام‌گیرندگان استفاده می‌کند و به افراد کمک می‌کند تا سریع‌تر و کارآمدتر به سرمایه دسترسی پیدا کنند. بر این اساس، Mcredit دیگر زمان زیادی را صرف آماده‌سازی درخواست‌های وام نمی‌کند، زیرا تمام اطلاعات لازم را می‌توان از طریق سیستم داده‌های جمعیتی ارائه داد.

برای رسیدگی به وضعیت مشتریانی که به دلیل از دست دادن شغل، توقف کار یا کاهش ساعات کاری، ظرفیت بازپرداخت کمتری را تجربه می‌کنند، Mcredit به طور فعال با مشتریانی که تصور می‌شود با مشکل مواجه هستند تماس می‌گیرد تا بار مسئولیت خود را به اشتراک بگذارد و در مورد شرایط و مبالغ بازپرداخت، راه‌حل‌هایی ارائه دهد. این امر با سیاست دولت و بانک ایالتی مبنی بر تغییر ساختار شرایط و مبالغ بازپرداخت برای مشتریانی که با مشکل مواجه هستند، همسو است.

آقای Le Quoc Ninh، مدیر کل Mccredit

آقای لو کواک نین، مدیر کل ام کردیت، اظهار داشت: «ام کردیت همواره به یک استراتژی انسانی وام‌دهی و وصول بدهی متعهد بوده است، مشتریان را در مرکز توجه قرار داده و مشکلات آنها را مانند مشکلات خود می‌داند. ام کردیت از زمان همه‌گیری کووید-۱۹، نه فقط در یک یا دو سال گذشته، در حال اجرای معافیت از بهره و تجدید ساختار بدهی برای مشتریان بوده است. این دوره همچنین فرصت خوبی برای ام کردیت است تا در مورد فرآیندهای داخلی تأمل کرده و آنها را بهبود بخشد و کیفیت و کارایی عملیاتی را افزایش دهد. برخی از فرآیندهای قبلی به صورت دیجیتالی متحول شده‌اند و زمان و مراحل تصمیم‌گیری را کاهش داده‌اند.»

پیش‌بینی می‌شود سال ۲۰۲۴ سال چالش‌برانگیز دیگری باشد، اما ام‌کردیت همچنان به استراتژی خود اطمینان دارد و بر طراحی محصولاتی تمرکز می‌کند که نیازهای مشتری را برآورده می‌کنند تا دسترسی مردم به سرمایه قابل اعتماد را تضمین کنند. به طور خاص، همیشه انعطاف‌پذیر و سازگار خواهد بود، سرمایه‌گذاری در فناوری را در اولویت قرار می‌دهد، بر محصولات اصلی تمرکز می‌کند و مدیریت ریسک را برای ارائه بهترین تجربه ممکن به مشتری افزایش می‌دهد.

منبع: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html