ام کردیت در چالش‌ها فرصت پیدا می‌کند

بازار خدمات مالی مصرف‌کننده با سخت‌ترین دوره خود در سال‌های اخیر روبرو است. با این حال، این همچنین فرصتی برای شرکت‌های مالی، از جمله Mcredit، است تا بر تحول دیجیتال و بهبود تجربه مشتری تمرکز کنند.

وام‌های معوق مصرف‌کننده انتظارات را برآورده نمی‌کنند

وام‌های اعتباری مصرفی در حال حاضر یک حوزه "داغ" محسوب می‌شود. طبق اعلام انجمن بانکداری ویتنام، تا پایان سال 2023، وام‌های معوق برای نیازهای زندگی به حدود 2.8 تا 2.9 میلیون دونگ ویتنامی رسید که حدود 21 درصد از وام‌های معوق در کل اقتصاد را تشکیل می‌دهد. در اوایل سال 2024، نرخ رشد وام‌های معوق در کل اقتصاد انتظارات را برآورده نکرد و وام‌های اعتباری معوق برای نیازهای زندگی بیش از 28 درصد کاهش یافت. از این تعداد، 15 شرکت مالی دارای مجوز در ویتنام فعالیت می‌کنند و وام‌های مصرفی معوق تا فوریه 2024 حدود 138.8 تریلیون دونگ ویتنامی بود که حدود 5 درصد از کل وام‌های معوق برای نیازهای زندگی را تشکیل می‌دهد.

دلیل اصلی، کاهش تقاضا برای اعتبار مصرف‌کننده در شرایط رشد اقتصادی دشوار است که بر درآمد افراد و خانوارها تأثیر می‌گذارد، نیاز به پس‌انداز برای آماده شدن برای آینده را افزایش می‌دهد و نیاز به وام‌های بانکی برای افزایش مخارج را کاهش می‌دهد.

از سوی دیگر، مشتریان در پرداخت بدهی‌های خود تعلل می‌کنند، عمداً بدهی خود را پرداخت نمی‌کنند، در شبکه‌های اجتماعی گروه‌های «نکول بدهی» تشکیل می‌دهند، با مأموران وصول بدهی مخالفت و به آنها تهمت می‌زنند و غیره که بر وجهه و اعتبار بانک‌ها و شرکت‌های مالی تأثیر منفی می‌گذارد. علاوه بر این، شرکت‌های مالی نیز به دلیل سیاست‌ها و تأثیرات منفی رسانه‌ها با مشکلاتی مواجه هستند.

تلاش برای دستیابی به اهداف استراتژیک

شرکت مالی MB Shinsei Limited (Mcredit) که در سال ۲۰۱۶ تأسیس شد، یک شرکت تأمین مالی با سرمایه‌گذاری مشترک بین بانک سهامی تجاری نظامی (MB) و بانک SBI Shinsei (ژاپن) است. Mcredit با صعود به جایگاه چهارم در سهم بازار تأمین مالی مصرف‌کننده در ویتنام در سال ۲۰۲۰، سپس صعود به جایگاه ۳ کشور برتر در سال ۲۰۲۱ و حفظ این جایگاه تاکنون، تأثیر زیادی بر جای گذاشته است.

از ابتدای سال ۲۰۲۳، اگرچه بازار در دوره سختی قرار دارد، ام‌کردیت هنوز هم یکی از معدود شرکت‌های مالی است که به لطف پایداری در استراتژی «مشتری‌محور»، همراهی با مشتریان در دوران سخت و تحول دیجیتال، به ویژه با درس‌ها و پشتیبانی عالی از بانک‌های ام‌بی و اس‌بی‌آی شینسی، به طور مؤثر فعالیت می‌کند.

ام کردیت (Mcredit) همیشه در استراتژی «مشتری محور» خود ثابت قدم است.

برای تکمیل هدف دوره ۲۰۲۲ تا ۲۰۲۶، یعنی رسیدن به رتبه اول از نظر کارایی، رتبه دوم از نظر مقیاس و خدمت‌رسانی به ۸ تا ۱۰ میلیون مشتری، در کنار کانال‌های خدمات سنتی، ام‌کردیت به ارائه خدمات در کانال‌های دیجیتال، بر اساس تجزیه و تحلیل داده‌ها و شخصی‌سازی مشتری، روی آورده است تا به ارزیابی سریع‌تر و دقیق‌تر ریسک‌های اعتباری کمک کند. از طریق عادات مصرفی که شرکت می‌تواند در ترکیب با شرکا بر اساس رضایت مشتری جمع‌آوری کند، نیازهای آنها سریع‌تر برطرف می‌شود و مزایایی را هم برای مشتریان و هم برای ام‌کردیت ایجاد می‌کند. نتایج بهتر می‌شوند و تجربه مشتری به طور قابل توجهی بهبود می‌یابد.

با هدف ارتقای تحول دیجیتال و در عین حال محدود کردن ریسک‌ها در بخش مالی، ۶ موسسه اعتباری، از جمله Mcredit، در اجرای راهکاری برای اعمال داده‌های جمعیتی در ارزیابی اعتبار وام‌گیرندگان پیشگام بوده‌اند و به مردم کمک می‌کنند تا به راحتی و سریع‌تر و مؤثرتر به منابع سرمایه دسترسی پیدا کنند. بر این اساس، Mcredit دیگر زمان زیادی را برای تهیه درخواست‌های وام صرف نمی‌کند، زیرا تمام اطلاعات لازم از طریق سیستم داده‌های جمعیتی قابل ارائه است.

برای رسیدگی به وضعیت مشتریانی که به دلیل از دست دادن شغل، تعویق کار یا تمدید کار، توانایی کمتری در بازپرداخت بدهی‌های خود دارند، ام کردیت (Mcredit) به طور فعال با مشتریانی که گفته می‌شد با مشکلاتی روبرو هستند، تماس گرفته و در مورد شرایط بازپرداخت و مبالغ بازپرداخت، راه‌حل‌هایی را پیشنهاد داده است. این امر همچنین با سیاست دولت و بانک مرکزی برای بازسازی شرایط بازپرداخت و مبالغ بازپرداخت برای مشتریان در دوره‌های دشوار، مطابقت دارد.

آقای Le Quoc Ninh، مدیر کل Mccredit

آقای لو کواک نین، مدیر کل ام کردیت، گفت: «ام کردیت همواره به استراتژی وام‌دهی انسانی و وصول بدهی انسانی وفادار بوده است، مشتریان را در مرکز توجه قرار داده و مشکلات مشتریان را مشکلات خود می‌داند. ام کردیت از زمان همه‌گیری کووید-۱۹، معافیت از بهره و تجدید ساختار بازپرداخت بدهی را برای مشتریان اجرا کرده است، نه فقط در ۱-۲ سال گذشته. این دوره همچنین فرصت خوبی برای ام کردیت است تا زمان لازم برای بررسی و بهبود فرآیندهای داخلی، افزایش کیفیت عملیاتی و کارایی را داشته باشد. برخی از فرآیندهای قبلی به صورت دیجیتالی متحول شده‌اند و زمان و مراحل تصمیم‌گیری را کاهش داده‌اند.»

پیش‌بینی می‌شود سال ۲۰۲۴ سال سختی باشد، اما ام‌کردیت همچنان به استراتژی خود اطمینان دارد و بر طراحی محصولاتی متناسب با نیازهای مشتریان تمرکز دارد تا دسترسی مردم به سرمایه قابل اعتماد را تضمین کند. به طور خاص، همیشه انعطاف‌پذیر، سازگار، با تمرکز بر سرمایه‌گذاری در فناوری، تمرکز بر محصولات اصلی، بهبود مدیریت ریسک برای ارائه بهترین تجربیات به مشتریان خواهد بود.

منبع: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html