شفافیت مالی - عامل کلیدی که به کسب و کارها کمک می‌کند تا به طور موثر به سرمایه دسترسی پیدا کنند

افشای کامل و شفاف نه تنها اعتبار یک کسب و کار را افزایش می‌دهد، بلکه کلید مهمی برای کمک به آنها در افزایش دسترسی به سرمایه است. این امر به ویژه برای شرکت‌های کوچک و متوسط ​​​​اهمیت دارد، جایی که شفافیت مالی پیش‌نیاز جذب سرمایه‌گذاری و وام‌های بانکی است.

طبق داده‌های بانک دولتی ویتنام (SBV)، تا پایان سال 2024، اعتبار معوق شرکت‌های خصوصی در موسسات اعتباری (CI) به نزدیک به 7 میلیون میلیارد دونگ ویتنام رسید که در مقایسه با سال 2023 حدود 14.7 درصد افزایش یافته و حدود 44 درصد از کل بدهی‌های معوق اقتصاد را تشکیل می‌دهد. با این حال، بسیاری از شرکت‌های کوچک و متوسط ​​هنوز در دسترسی به سرمایه با مشکلاتی روبرو هستند که عمدتاً به دلیل عدم شفافیت اطلاعات، موانع رویه‌ای و ظرفیت مالی محدود است. به ویژه پس از همه‌گیری کووید-19، عملیات تجاری شرکت‌ها به طور جدی تحت تأثیر قرار گرفته و سلامت مالی آنها کاهش یافته است.

آقای فام آنه نهان، مدیر کل شرکت سهامی تجارت و خدمات گردشگری ویتنام، گفت که پس از همه‌گیری کووید-۱۹، مشاغل صنعت گردشگری ویتنام به شدت تحت تأثیر قرار گرفتند. اگرچه از سال ۲۰۲۴ بهبودی حاصل شده است، اما بسیاری از مشاغل فاقد وثیقه هستند، سوابق مالی نامناسبی دارند یا درگیر بدهی‌های معوق هستند. به طور خاص، الزام گزارش صورت‌های مالی سودآور در سه سال گذشته به یک مانع بزرگ تبدیل شده است، زیرا بسیاری از مشاغل هنوز نتوانسته‌اند بر تأثیر همه‌گیری کووید-۱۹ در دوره ۲۰۲۲-۲۰۲۳ غلبه کنند.

آقای نهان گفت: «بیشتر کسب‌وکارهای گردشگری در طول همه‌گیری کووید-۱۹ ضررهایی را گزارش کرده‌اند که باعث می‌شود با وجود اینکه بانک‌ها بسته‌های حمایتی زیادی را اجرا کرده‌اند، تأمین شرایط وام برای آنها دشوار باشد.»

در واقعیت، دلایل ذهنی و عینی زیادی وجود دارد که چرا کسب‌وکارها نمی‌توانند به سرمایه دسترسی پیدا کنند. به طور خاص، برخی از کسب‌وکارها سابقه اعتباری روشنی ندارند و این امر ارزیابی سطح ریسک را برای بانک‌ها دشوار می‌کند و بنابراین به عنوان یک اقدام ایمنی به وثیقه نیاز دارند. برخی دیگر منابع مالی را به بسیاری از بانک‌ها اختصاص می‌دهند و این امر، ترکیب جریان نقدی واقعی کسب‌وکار را برای مؤسسات اعتباری غیرممکن می‌کند. حتی کسب‌وکارهایی وجود دارند که بسیار مؤثر عمل می‌کنند اما صاحب آنها بدهی اعتباری شخصی دارد و همین امر باعث می‌شود بانک‌ها از وام دادن به کسب‌وکار خودداری کنند.

برای گسترش دسترسی به سرمایه برای شرکت‌های کوچک و متوسط، بانک مرکزی برنامه‌ها و سیاست‌های اعتباری را با جدیت اجرا کرده و اولویت را به تثبیت نرخ بهره و عملکرد انعطاف‌پذیر و مؤثر سیاست‌های پولی برای ایجاد اعتماد برای شرکت‌ها داده است. بانک مرکزی همچنین اعتبار را بر حوزه‌های اولویت‌دار، محرک‌های سنتی و جدید رشد اقتصادی متمرکز می‌کند، ضمن اینکه اعتبار را در حوزه‌های بالقوه پرخطر به شدت کنترل می‌کند و عملیات اعتباری ایمن و مؤثر را تضمین می‌کند.

در حال حاضر، بانک‌ها نیز در حال به اشتراک گذاشتن و تلاش برای اجرای راه‌حل‌هایی برای افزایش دسترسی به سرمایه برای کسب‌وکارها هستند. آقای نگوین کان هونگ، مدیر بخش مشتریان شرکتی SeABank ، گفت که بانک‌ها کسب‌وکارها را از طریق کانال‌های اطلاعاتی زیادی، از معاملات واقعی، نتایج کسب‌وکار گرفته تا گزارش‌های مالی، ارزیابی می‌کنند. بر اساس آن، بانک‌ها بسته‌های وام بدون وثیقه مناسب برای هر سطح اعتباری کسب‌وکارها را طراحی خواهند کرد.

به همین ترتیب، آقای لو نگوک لام، مدیر کل BIDV، گفت که این بانک واقعاً می‌خواهد کسب‌وکارها را همراهی کند، اما همچنین امیدوار است که کسب‌وکارها سطح شفافیت خود را برای ایجاد اعتماد با بانک افزایش دهند.

آقای لام اظهار داشت: «هرچه یک کسب‌وکار شفاف‌تر باشد، بانک‌ها برای افزایش اعتبار، شرایط مساعدتری دارند.» در عین حال، او کسب‌وکارها را تشویق کرد تا بر فعالیت‌های اصلی کسب‌وکار خود تمرکز کنند و از فعالیت‌های خارج از صنعت خودداری کنند تا ایمنی و کارایی تضمین شود.

نگوین تان خیت، رئیس شرکت حسابرسی ASCO، برای افزایش دسترسی به سرمایه، توصیه می‌کند که کسب‌وکارها باید سیستم‌های مدیریتی خود را بهبود بخشند، فناوری و هوش مصنوعی را در حسابداری و مدیریت مالی و همچنین سایر حوزه‌های عملیاتی به کار گیرند. شرکت‌های کوچک و متوسط ​​​​برای ایجاد اعتماد با بانک‌ها باید گزارش‌های مالی شفاف با حسابرسی‌های مستقل تهیه کنند. علاوه بر این، کسب‌وکارها همچنین باید به طور فعال طرح‌های تجاری را همگام با طرح‌های عملیاتی و طرح‌های مؤثر استفاده از سرمایه برای متقاعد کردن بانک‌ها تدوین کنند.

از حقایق فوق می‌توان دریافت که هرچه جریان نقدی یک کسب‌وکار شفاف‌تر باشد، توانایی آن برای دسترسی به سرمایه بیشتر خواهد بود. زیرا این عامل مهمی برای بانک‌ها در ارزیابی ظرفیت مالی یک کسب‌وکار است.

منبع: https://thoibaonganhang.vn/minh-bach-tai-chinh-yeu-to-then-chot-giup-doanh-nghiep-tiep-can-von-hieu-qua-162202.html