طبق یک استاندارد مشترک، بانک‌ها باید نرخ بهره و کارمزد وام را به طور عمومی افشا کنند.

Lãi suất ngân hàng ở TP.HCM sáng 6-3 - Ảnh: QUANG ĐỊNH — نرخ بهره بانکی در شهر هوشی مین در صبح روز 6 مارس

در گزارش رسمی شماره ۱۸ در مورد مدیریت رشد اعتبار در سال ۲۰۲۴، نخست وزیر درخواست اعلام عمومی میانگین نرخ بهره وام را کرد تا مردم و مشاغل بتوانند به راحتی به اعتبار دسترسی پیدا کنند و بانک‌ها را برای قرض گرفتن سرمایه انتخاب کنند.

وام گیرندگان امیدوارند نرخ بهره زودتر اعلام شود

وام گیرندگان واقعاً می‌خواهند که بانک‌ها به طور خاص نرخ بهره وام را اعلام کنند، نه تنها نرخ بهره پایه، بلکه کارمزدها هنگام استقراض سرمایه و همچنین جریمه‌های بازپرداخت زودهنگام...

خانم کیم چی (شهر هوشی مین) گفت که از یک بانک سهامی عام سرمایه قرض گرفته است. وقتی نرخ بهره بسیج در اواخر سال 2022 و اوایل سال 2023 به شدت افزایش یافت، هر بار که نرخ بهره تعدیل می‌شد، او دچار حمله قلبی می‌شد زیرا نرخ بهره وام خیلی سریع افزایش می‌یافت.

با این حال، برعکس، وقتی نرخ بهره بسیج سرمایه کاهش یافت، تنها ۱/۲ یا حتی ۱/۳ در مقایسه با مدت مشابه سال گذشته، نرخ بهره وام بسیار آهسته کاهش یافت، نه متناسب. وقتی او سوال کرد، مسئول اعتبارات دلایل زیادی آورد، مانند اینکه مبلغ بسیج سرمایه قبلی هنوز وجود دارد، بنابراین هزینه سرمایه هنوز بالا است یا اینکه نرخ بهره وام بر اساس توافق بین بانک و وام گیرنده و بسته به میزان ریسک پذیری او تعیین شده است...

خانم کیم چی پیشنهاد داد: «من از افشای دقیق نرخ بهره وام حمایت می‌کنم تا وام‌گیرندگان مبنایی برای مقایسه و انتخاب داشته باشند.»

در همین حال، آقای دوی خان (Go Vap) گفت که تنها اعلام عمومی نرخ بهره وام کافی نیست، زیرا علاوه بر نرخ بهره، وام گیرندگان باید مجموعه‌ای از هزینه‌ها مانند هزینه‌های اعطای اعتبار، هزینه‌های ارزیابی، هزینه‌های پرداخت، هزینه‌های دفتر اسناد رسمی و... را نیز متحمل شوند و در برخی مواقع مجبور به خرید بیمه شوند. ناگفته نماند، اگر وام برای تولید و تجارت باشد اما حساب گیرنده در بانک دیگری افتتاح شود، هزینه پرداخت چند صد هزار دانگ خارج از سیستم وجود خواهد داشت.

آقای دوی خان گفت: «در واقع، همه این کارمزدها نرخ بهره واقعی را تشکیل می‌دهند که همه وام‌گیرندگان از آن اطلاعی ندارند. بنابراین، پیشنهاد می‌کنم بانک‌ها هم کارمزد و هم نرخ بهره را به طور عمومی اعلام کنند تا شفافیت بازار تضمین شود.»

هر مکانی روش تبلیغاتی خاص خود را دارد.

به گفته کارشناسان، با توجه به اینکه رشد اعتبار در دو ماه اول امسال در مقایسه با پایان سال ۲۰۲۳، ۱.۱۲ درصد کاهش یافته است، اعلام عمومی نرخ بهره وام یکی از راه حل‌ها برای کمک به مشاغل و وام گیرندگان است تا در دریافت سرمایه احساس امنیت کنند و در نتیجه رشد اعتبار در ماه‌های بعدی بهبود یابد.

طبق سوابق خبرنگار، در حال حاضر در وب‌سایت‌های برخی از بانک‌ها «نرخ سود پایه وام» به صورت عمومی اعلام شده است. با این حال، هر بانک آن را به طور متفاوتی اعلام می‌کند.

در ساکوم‌بانک ، نرخ بهره وام پایه برای وند اندونزی با مدت ۱ تا ۳ ماه ۴.۲٪ در سال، با مدت ۴ تا ۶ ماه ۵.۶٪ در سال، با مدت ۱۰ تا ۱۲ ماه ۷.۷٪ در سال و با مدت میان‌مدت و بلندمدت ۸.۵٪ در سال است.

بانک مرکزی هند (ACB) همچنین نرخ پایه وام قابل اجرا برای کل سیستم را از ۲ اکتبر ۲۰۲۳، ۸.۷٪ در سال اعلام کرد. با این حال، این بانک همچنین خاطرنشان کرد که این نرخ پایه وام برای وام‌هایی با نرخ بهره در دوره تمدید که طبق جدول نرخ بهره وام در ACB محاسبه می‌شود، اعمال می‌شود. این بانک خاطرنشان کرد: «مشتریان لطفاً برای مشاوره خاص با نزدیکترین شعبه/دفتر معاملات تماس بگیرند.»

بانک بین‌المللی ویتنام (VIB) به جای فهرست کردن یک نرخ بهره پایه مشترک، آن را به اهداف وام و دوره‌های پرداخت تقسیم می‌کند. برای همان هدف وام، اگر در سال ۲۰۲۴ پرداخت شود، نرخ بهره پایه کمتر از میزان پرداخت در سال‌های گذشته خواهد بود.

برای مثال، اگر وامی برای خرید ملک در سال ۲۰۲۴ پرداخت شود، نرخ بهره پایه ۹٪ در سال است، اما اگر از سال ۲۰۲۳ پرداخت شود، نرخ بهره ۱۰٪ در سال است. اگر از سال ۲۰۱۹-۲۰۲۲ پرداخت شود، نرخ بهره پایه ۱۱٪ در سال است و اگر قبل از سال ۲۰۱۹ پرداخت شود، نرخ بهره ۱۱.۵٪ در سال است.

به همین ترتیب، برای وام‌های خودرو، اگر در سال ۲۰۲۴ پرداخت شوند، نرخ بهره پایه ۱۰٪ در سال است که کمترین میزان نیز می‌باشد و اگر قبل از سال ۲۰۱۹ پرداخت شوند، نرخ بهره ۱۱.۵٪ در سال است. برای وام‌های تجاری کمتر از ۱۲ ماه، اگر در سال ۲۰۲۴ پرداخت شوند، نرخ بهره پایه ۸.۵٪ در سال است و اگر از سال ۲۰۲۳ پرداخت شوند، نرخ بهره پایه ۸.۸٪ در سال است.

با این حال، طبق سوابق، همه بانک‌ها نرخ بهره پایه را اعلام نمی‌کنند یا اگر اعلام کنند، این محتوا در صفحه اصلی نیست بلکه مشتریان باید در صفحات داخلی جستجو کنند، بنابراین همه مشتریان نمی‌توانند به آن دسترسی داشته باشند.

نرخ سود وام‌ها به طور متناسب کاهش نیافته است.

طبق سوابق خبرنگار، نرخ بهره فعلی بسیج به پایین‌ترین حد بی‌سابقه‌ای رسیده است. در ویتکام‌بانک، نرخ بهره فعلی بسیج برای دوره‌های ۱ و ۲ ماهه تنها ۱.۷٪ در سال است، نرخ بهره ۳ ماهه به ۲٪ در سال کاهش یافته است، نرخ بهره ۶ ماهه ۳٪ است. بالاترین نرخ بهره بسیج در ویتکام‌بانک تنها ۴.۷٪ در سال است که برای دوره‌های ۱۲ ماهه یا بیشتر اعمال می‌شود.

VietinBank همچنین نرخ سود سپرده ۱ ماهه را به ۱.۹٪ در سال، نرخ سود سپرده ۳ ماهه و ۶ ماهه را به ترتیب به ۲.۲٪ در سال و ۳.۲٪ در سال و نرخ سود سپرده ۱۲ ماهه را به ۴.۸٪ در سال کاهش داد. بالاترین نرخ سود سپرده در VietinBank در حال حاضر ۵٪ در سال است.

در برخی از بانک‌های سهامی، به دلیل کمبود تولید، نرخ بهره بسیج نیز به همان سطح نرخ بهره در بانک‌های گروه 4 بانک بزرگ کاهش یافته است. اگر یک سال پیش نرخ بهره بسیج واقعی تا 10 تا 12 درصد در سال بود، اکنون نرخ بهره بسیج در برخی از نقاط تنها 1/2، حتی 1/3 سال گذشته است، اما میزان کاهش نرخ بهره وام‌دهی متناسب نیست.

طبق یک نظرسنجی، بانک‌های گروه Big 4 (Agribank، Vietcombank، VietinBank و BIDV) نرخ بهره وام‌های تولیدی و تجاری، وام‌های مصرفی و خرید مسکن را بسته به مدت زمان، بین 5.3 تا 8.5 درصد در سال اعمال می‌کنند.

برای گروه بانک‌های تجاری سهامی، نرخ بهره وام مسکن از ۵ تا ۱۰.۵ درصد در سال متغیر است. از این میان، نرخ بهره ۵ تا ۶ درصد در سال فقط در یک دوره کوتاه مدت ترجیحی اعمال می‌شود. پس از دوره ترجیحی، نرخ بهره شناور به حدود ۸ تا ۱۳ درصد در سال کاهش می‌یابد.

به طور خاص، نرخ بهره وام‌های قدیمی بسیار کند در حال کاهش است و باعث می‌شود وام‌گیرندگان به دلیل مشکلات اقتصادی، کاهش درآمد و در عین حال تحمل نرخ بهره بالا، خسته شوند.

برای رفع تنگناهای اعتباری، کنفرانسی به ریاست نخست وزیر با حضور روسای هیئت مدیره و مدیران کل بانک‌های تجاری در اواسط این ماه برگزار خواهد شد.

برای آماده شدن برای کنفرانس، بانک مرکزی به تازگی سندی را منتشر کرده است که به بانک‌های تجاری دستور می‌دهد اطلاعات، داده‌های اعتباری، نرخ بهره را گزارش دهند و وضعیت فعلی و دلایل رشد پایین اعتبار در هر صنعت و حوزه را ارزیابی کنند.

Khách giao dịch tại Ngân hàng ACB, quận 1, TP.HCM - Ảnh: QUANG ĐỊNH — مشتریان در بانک ACB، ناحیه ۱، شهر هوشی مین، تراکنش انجام می‌دهند.

بانک‌ها هنوز به دلایل زیادی مردد هستند

آقای فام نهو آن، مدیر کل MB، گفت که اعلام این خبر به مشتریان حقیقی مناسب است، اما برای مشتریان شرکتی نگرانی‌های زیادی وجود دارد. زیرا نرخ بهره وام برای مشتریان شرکتی نیز بر اساس وثیقه و طرح تجاری هر مشتری تعیین می‌شود.

آقای نگوین هونگ، مدیر کل TPBank، گفت که نرخ بهره بسیج تاکنون شفاف بوده است. در فعالیت‌های وام‌دهی، نرخ بهره وام‌دهی توسط عوامل زیادی از جمله اندازه مشتری، خدمات مشتری، مزایای مشتری، ماهیت ریسک و وجود یا عدم وجود وثیقه تعیین می‌شود. ارائه یک نرخ بهره کلی غیرمنطقی است.

بنابراین، بانک‌ها نرخ بهره را اعلام خواهند کرد، اما بر اساس هر بخش، محصول، نوع ریسک و بر اساس کوتاه‌مدت یا بلندمدت. آقای هانگ تأکید کرد: «این اعلام، شفافیت را تضمین می‌کند و بسته به مشتری، نرخ بهره مناسبی وجود خواهد داشت.»

بانک‌ها وقتی نرخ بهره بالا تعیین می‌کنند، نیت و هدفی دارند

اخیراً، برخی از بانک‌ها از ترفندهایی برای تثبیت نرخ بهره وام در سطوح بالا استفاده کرده‌اند. به عنوان مثال، افزایش نرخ بهره سپرده‌های مدت‌دار ۱۳ ماهه به ۲ تا ۳ درصد در سال بالاتر از سطح عمومی، اما این قانون فقط این نرخ بهره را برای سپرده‌های ۲۰۰ تا ۵۰۰ میلیارد دانگ ویتنام اعمال می‌کند.

در واقعیت، تعداد بسیار کمی از مردم چنین مبلغ هنگفتی را سپرده‌گذاری می‌کنند. هدف بانک‌ها از افزایش نرخ بهره ۱۳ ماهه بسیار بالاتر از سطح عمومی این است که این مدت زمانی است که به عنوان مبنایی برای اضافه کردن حاشیه سود استفاده می‌شود، که از آن نرخ بهره وام‌دهی پس از پایان دوره ترجیحی تعیین می‌شود. بنابراین، افزایش نرخ بهره برای این مدت اساساً برای بانک‌ها به منظور تثبیت نرخ بهره وام‌دهی است.

ناگفته نماند، موارد زیادی از وام گرفتن تحت بسته‌های ترجیحی وجود داشته است که پس از چند سال تلاش برای پرداخت زودهنگام سرمایه، بانک از چند ده تا چند صد میلیون جریمه شده است... به این دلیل که بانک مبلغ ترجیحی دریافتی مشتری را پس گرفته است. این چیزی است که بسیاری از مشتریان پیش‌بینی نمی‌کردند.

سل (طبق گفته تووی تره)

منبع

برچسب: نرخ بهره وام

نظر (0)

محبوب‌ترین

جدیدترین

No data