پس از گذشت ۱۰ سال از کنترل ویژه اوشن‌بانک، سی‌بی، جی‌پی‌بانک و دونگ‌آ بانک، بانک دولتی انتقال اجباری هر چهار بانک تجاری به بانک‌های انتقال‌دهنده را تکمیل کرده است.

هنگام دریافت حواله یک بانک ضعیف تحت کنترل ویژه، حقوق و تعهدات بانک‌های دریافت‌کننده، مانند MB، Vietcombank، VPBank و HDBank، به طور خاص در قانون مؤسسات اعتباری (CIs) 2024 تنظیم شده است.

طبق مفاد ماده ۱۷۹ قانون موسسات اعتباری ۲۰۲۴، طرفی که درخواست انتقال اجباری می‌کند باید مقررات زیر را به طور کامل رعایت کند: فعالیت‌های تجاری سودآور حداقل به مدت ۲ سال متوالی قبل از زمان درخواست انتقال اجباری یا تعیین شدن برای دریافت انتقال اجباری؛ رعایت نسبت‌های تضمین ایمنی؛ داشتن یک طرح انتقال اجباری عملی.

در صورتی که طرح انتقال اجباری، طرح وام ویژه‌ای را از بانک دولتی با نرخ بهره 0٪ در سال و بدون وثیقه پیشنهاد دهد، بانک دولتی باید آن را برای بررسی و تصمیم‌گیری در مورد وام ویژه به نخست‌وزیر ارائه دهد.

بانک دونگ آ، GPBank.jpg
بانک‌های GPBank و DongA پس از مدت‌ها انتظار رسماً واگذار شدند. عکس: Luong Bang.

«مشوق‌های» فراوان برای بانک‌هایی که انتقال‌های اجباری دریافت می‌کنند

ماده ۱۸۵ قانون موسسات اعتباری، حقوق و تعهدات انتقال گیرنده اجباری را تصریح کرده است.

برخی از آن حقوق و تعهدات عبارتند از:

۱۰۰٪ سرمایه مجاز یک بانک تجاری (CB) را در اختیار داشته باشید که در صورت تبدیل اجباری بانک مرکزی منتقل شده به یک بانک با مسئولیت محدود تک عضوی، این سرمایه به صورت اجباری منتقل می‌شود.

میزان مشارکت سرمایه و خرید سهام انتقال گیرنده اجباری در بانک تجاری انتقال یافته اجباری طبق نسبت مشخص شده در طرح انتقال مصوب اجرا می‌شود و باید از محدودیت نسبت مالکیت سهام فراتر رود.

تجمیع صورت‌های مالی بانک‌های تجاری واگذار شده الزامی نیست.

انتقال اجباری بانک‌های تجاری هنگام محاسبه نسبت کفایت سرمایه تلفیقی مستثنی است.

هنگام محاسبه نسبت‌ها و محدودیت‌های اعتباری، برای انتقال اجباری بانک‌های تجاری از مانده اعتبار مستثنی است.

هزینه‌های حقوق، دستمزد و پاداش برای افرادی که برای مشارکت در اداره، مدیریت و کنترل یک بانک تجاری منتقل‌شده اجباری، مأمور، تعیین‌شده یا منصوب شده‌اند، در هزینه‌های عملیاتی منظور می‌شود.

وام دادن و سپرده گذاری پول در بانک های تجاری طبق طرح یا توافق نامه انتقال اجباری، به صورت اجباری انجام می شود.

فروخته شده، با مدت، بدهی‌ها، اوراق قرضه شرکتی که در گروه بدهی طبقه‌بندی شده‌اند و استانداردها را رعایت می‌کنند، به بانک‌های تجاری که طبق توافق‌نامه به طور اجباری منتقل می‌شوند، فروخته می‌شوند؛ باید بدهی‌ها را بازخرید کنند، اوراق قرضه شرکتی که به بانک‌های تجاری فروخته می‌شوند و در صورت تبدیل این بدهی‌ها به بدهی‌های معوق، به طور اجباری منتقل می‌شوند.

انتقال اجباری سرمایه به یک بانک تجاری مستلزم پیش‌بینی استهلاک سرمایه‌گذاری نیست و هنگام محاسبه محدودیت انتقال سرمایه و خرید سهام انتقال‌گیرنده اجباری، این موضوع لحاظ نمی‌شود.

سهام مؤسسه اعتباری که انتقال اجباری را دریافت می‌کند، می‌تواند مطابق با طرح انتقال اجباری به سرمایه‌گذاران خارجی فروخته یا صادر شود.

وام‌های بازپرداخت‌شده با نرخ بهره برابر با نرخ بهره وام‌های انتقال اجباری و سپرده‌گذاری پول در بانک تجاری انتقال اجباری دریافت کنید.

کاهش ۵۰ درصدی نسبت ذخیره مورد نیاز؛…

اقدامات لازم برای بانک‌های مشمول انتقال اجباری

ماده ۱۸۲ قانون موسسات اعتباری تصریح می‌کند که یک بانک تجاری که مشمول انتقال اجباری است، باید یک یا چند اقدام از جمله موارد زیر را اعمال کند:

فروش بدهی‌های معوق بدون وثیقه یا بدهی‌های معوق با وثیقه‌ای که دارایی‌های آن توقیف شده است، وثیقه‌هایی بدون سوابق یا اسناد معتبر به سازمان‌های خرید و رسیدگی به بدهی؛

دریافت سپرده یا وام از انتقال گیرنده اجباری؛

خرید بدهی‌ها و اوراق قرضه شرکتی که در اختیار انتقال‌گیرنده اجباری است و به عنوان گروه‌های بدهی واجد شرایط طبقه‌بندی شده‌اند؛ فروش مجدد بدهی‌ها و اوراق قرضه شرکتی به انتقال‌گیرنده اجباری طبق توافق یا در صورتی که این بدهی‌ها به بدهی‌های معوق تبدیل شوند؛

انتقال گیرنده موظف است پرسنلی را برای شرکت در امور اداری، عملیاتی، کنترلی، پشتیبانی فناوری اطلاعات و سایر فعالیت‌ها اعزام کند؛

معافیت از بهره وام‌های تأمین مالی مجدد و وام‌های ویژه از بانک دولتی؛

دریافت وام‌های ویژه از بانک دولتی، سازمان‌های بیمه سپرده و سایر موسسات اعتباری؛

وام‌ها، ضمانت‌نامه‌های سپرده، سپرده‌های انتقال‌دهنده اجباری و سایر مؤسسات اعتباری به بانک‌های تجاری انتقال‌یافته اجباری، هنگام محاسبه نسبت ایمنی سرمایه، ضریب ریسک 0٪ اعمال می‌شوند و در طول دوره اجرای طرح‌های انتقال اجباری، در گروه بدهی‌های واجد شرایط طبقه‌بندی می‌شوند.

در کنفرانس اخیر سرمایه‌گذاران که توسط بانک MB برگزار شد، آقای فام نهو آن - مدیر کل بانک MB - گفت که پس از ۳ ماه از دریافت انتقال اجباری MBV (نام جدید OceanBank)، MB در حال انتقال فناوری و پلتفرم مالکیت MB به MBV است تا این بانک را احیا کند.

مدیر کل MB همچنین فاش کرد که این بانک بدهی‌های سودآور را به MBV خواهد فروخت و MBV قادر خواهد بود از آن بدهی برای وام گرفتن از دولت و بانک دولتی ویتنام با نرخ بهره ۰٪ استفاده کند.

خانم نگوین تی تان نگا - مدیر مالی بانک MB گفت که انتقال اجباری MBV به MB کمک خواهد کرد تا رشد اعتباری را در سال‌های آینده افزایش دهد.