بانک‌ها در حال آماده‌سازی برای شناسایی مشتریان از طریق داده‌های جمعیتی هستند.

برخی از بانک‌ها، طرح آزمایشی احراز هویت مشتری را از طریق کارت‌های شناسایی شهروندی مبتنی بر تراشه که به داده‌های جمعیت ملی متصل هستند، آغاز کرده‌اند.

در ۸ ژوئن، بانک تجاری آسیا ( ACB ) از استقرار سرویس احراز هویت شهروندان مبتنی بر تراشه، از طریق ارتباط با شرکت سیستم اطلاعاتی FPT (FPT IS) خبر داد.

در ماه جولای، این بانک به صورت آزمایشی قابلیت افتتاح کارت اعتباری آنلاین را با استفاده از احراز هویت شهروندان مبتنی بر تراشه اجرا خواهد کرد. به گفته رهبران ACB، احراز هویت از طریق داده‌های جمعیتی با سایر ویژگی‌ها مانند افتتاح حساب، وام‌دهی و... طبق یک نقشه راه اعمال خواهد شد و تضمین می‌کند که این برنامه «به طور ناگهانی» بر تجربه مشتری تأثیر نگذارد.

در پایان ماه مه، بانک تجاری سهامی عام ویتنام (PVcomBank) نیز با شرکت فناوری و خدمات دیجیتال Quang Trung همکاری کرد تا کارت‌های شناسایی شهروندی مجهز به تراشه را برای افتتاح حساب با استفاده از روش شناسایی الکترونیکی (eKYC) به کار گیرد.

این اقدام بخشی از طرح بهره‌برداری از داده‌ها است که اخیراً توسط بانک ایالتی ذکر شده است. انتظار می‌رود در آینده نزدیک، تراکنش‌های پیشخوان و پرداخت‌های آنلاین نیاز به احراز هویت مشتری با استفاده از کارت‌های شناسایی شهروندی مجهز به تراشه داشته باشند و به حل کامل مشکل اجاره، قرض گرفتن و فروش حساب‌های بانکی که سال‌هاست وجود دارد، کمک کنند.

افتتاح حساب بانکی با استفاده از شناسایی الکترونیکی (eKYC). عکس: کویین ترانگ — افتتاح حساب بانکی با استفاده از شناسایی الکترونیکی (eKYC). عکس: *کویین ترانگ*

«انفجار» شناسایی الکترونیکی eKYC در سال‌های اخیر به مشتریان کمک کرده است تا بدون نیاز به مراجعه مستقیم به بانک، تراکنش‌های خود را به راحتی انجام دهند. تا پایان سال ۲۰۲۲، ۱۱.۹ میلیون حساب پرداخت با استفاده از شناسایی الکترونیکی افتتاح و در حال فعالیت خواهد بود.

با این حال، شناسایی الکترونیکی هنوز با مشکلاتی مانند عدم شناسایی یا ثبت اطلاعات نادرست توسط سیستم به دلیل اسناد شناسایی قدیمی یا مبهم، یا خطر جعل عمدی اسناد توسط مجرمان برای ارتکاب کلاهبرداری مالی مواجه است.

به گفته آقای فان تان توآن، مدیر پروژه بررسی هویت در FPT IS، بزرگترین مشکل شناسایی الکترونیکی بانک‌ها، دشواری در تشخیص واقعی یا جعلی بودن اسناد هویتی مشتری است. بسیاری از کلاهبرداران از حفره‌های eKYC برای استفاده از اسناد منقضی شده یا کپی اسناد، جایگزینی عکس‌ها و... هنگام افتتاح حساب و انجام تراکنش‌ها استفاده می‌کنند. آقای توآن گفت: «روش‌های جعل آنقدر پیچیده هستند که هنگام تراکنش در گیشه، متصدیان بانک در شناسایی اسناد جعلی دچار مشکل می‌شوند.»

داده‌های ۸۰ میلیون کارت شناسایی شهروندی رمزگذاری شده و با امضاهای دیجیتال دست نخورده است و نمی‌توان آن را به طور کامل جعل کرد. به گفته آقای توان، استفاده از هوش مصنوعی (AI) همراه با منابع داده دقیق از داده‌های جمعیت ملی، این مشکل را حل خواهد کرد و به شناسایی مشتریان با دقت تقریباً مطلق کمک خواهد کرد.

شناسایی دقیق مشتری، به ویژه هنگام انتقال وجه آنلاین، در از بین بردن کلاهبرداری گسترده آنلاین که در حال حاضر در حال انجام است، از اهمیت بالایی برخوردار است. در بسیاری از کلاهبرداری‌های اخیر، حتی اگر قربانیان شماره تلفن و حسابی که پول به آن ارسال می‌شود را بدانند، ردیابی فرد پشت پرده همچنان دشوار است زیرا اکثر آنها از اطلاعات جعلی، از جمله سیم‌کارت‌های قدیمی و حساب‌های بانکی قدیمی استفاده می‌کنند. طبق گفته اداره امنیت اطلاعات، اگر بتوانیم مشکل عدم تعلق حساب‌های بانکی به مالک را حل کنیم، کلاهبرداری آنلاین می‌تواند ۸۰ تا ۹۰ درصد کاهش یابد.

کوین ترانگ

لینک منبع