بانک پایونیر محصولات بیمه عمر را برای مردم ویتنام «مناسب‌سازی» می‌کند

این بانک علاوه بر توزیع به شرکای خارجی، در «مناسب‌سازی» محصولات بیمه عمر متناسب با فرهنگ و نیازهای مردم ویتنام نیز پیشگام است.

انتظار می‌رود تولد شرکت بیمه عمر تک‌کام که به تازگی از وزارت دارایی مجوز گرفته است، نوآوری کل صنعت را رهبری کند، همانطور که تک‌کام‌بانک در بخش مالی و بانکی با محصولات مالی پیشگامی که کل صنعت را تغییر می‌دهند مانند Zero Fee، Automatic Profit یا Wealtech، این کار را انجام داده است.

وزارت دارایی به تازگی مجوز تأسیس شرکت بیمه عمر تک‌کام را صادر کرده است. عکس: نگوین توی

پاسخگویی به نیازهای متنوع بر اساس درک عمیق از مردم ویتنام

در حال حاضر، بیش از ۸۰ درصد از محصولات بیمه‌ای موجود در بازار از مدل‌های موفق شرکت‌های خارجی در جهان گرفته شده است. در طول فرآیند همکاری توزیع، Techcombank متوجه شد که اگرچه بسته‌های بیمه‌ای بسیار مدرن هستند، اما بر اساس فرهنگ، عادات مالی و شرایط اقتصادی در کشورهای توسعه‌یافته طراحی شده‌اند، بنابراین هنوز برخی از نیازهای خاص مردم ویتنام را برآورده نمی‌کنند.

برخی از این نیازها به سبک زندگی و فرهنگ جامعه کشورمان مربوط می‌شوند، مانند: بیمه بیماری‌های خاص، محصولات یکپارچه برای خانواده‌های چند نسلی؛ بیمه‌های مرتبط با برنامه‌های اجتماعی؛ محصولات بیمه خرد با تمرکز بر نیازهای بیمه‌ای پایه و کوتاه‌مدت، یا محصولاتی برای فریلنسرها و کارگران در محیط دیجیتال...

همزمان با رشد اقتصاد و درآمد سرانه، به ویژه هنگامی که انتظار می‌رود تا سال ۲۰۳۰ تا ۳۰ درصد از جمعیت ویتنام به طبقه متوسط ​​تبدیل شوند، تقاضا برای بیمه عمر نیز بسیار تغییر کرده است و افراد بیشتری به سرمایه‌گذاری و مدیریت مالی علاقه‌مند می‌شوند - که دانش و قدرت بانک‌های بزرگی مانند Techcombank است. به طور خاص، طبقه متوسط ​​به راه‌حل‌های بیمه عمر همراه با سرمایه‌گذاری برای محافظت از دارایی‌ها و برنامه‌ریزی مالی بلندمدت، خدمات بیمه درمانی سطح بالا، جامع و شخصی‌سازی‌شده که در داخل کشور قابل دسترسی است و محصولات بیمه بازنشستگی داوطلبانه نیاز دارد.

در عین حال، همراه با دستاوردهای تحول دیجیتال، افرادی از نسل «آشنا به فناوری» که عاشق راحتی هستند، تمایل دارند بانک‌ها را به عنوان «یک فروشگاه جامع» برای همه نیازهای مالی، از پرداخت‌ها، وام‌ها، سرمایه‌گذاری‌ها گرفته تا بیمه، ببینند. مردم ویتنام، به ویژه جوانان، به طور فزاینده‌ای در حال اولویت‌بندی راه‌حل‌های انعطاف‌پذیری هستند که می‌توانند پول را زودتر برداشت کنند یا با تغییر درآمد یا نیازها، هزینه‌ها را تنظیم کنند.

بر این اساس، تک‌کام‌بانک از پایگاه داده مشتریان خود بهره برده و فناوری هوش مصنوعی را برای تحقیق و طراحی مدلی برتر به کار گرفته است که می‌تواند محصولات بیمه را بر اساس نیازهای واقعی و روانشناسی سبک زندگی مردم ویتنام «مناسب‌سازی» کند و در عین حال برای ساختار، روندهای توسعه جمعیت و محیط قانونی ویتنام نیز مناسب باشد.

نماینده Techcombank گفت: با شعار «مشتری در مرکز است»، TCLife بر توسعه راه‌حل‌های حفاظتی ساده و قابل دسترس تمرکز دارد، ضمن اینکه عناصر سرمایه‌گذاری و مراقبت‌های بهداشتی را برای پاسخگویی جامع و برجسته به نیازهای متنوع و فزاینده مشتریان ادغام می‌کند.

افزودن یک کانال سرمایه‌ای پایدار میان‌مدت و بلندمدت برای اقتصاد

با توجه به قراردادهای ۵ تا ۲۰ ساله، تولد TCLife نه تنها از یک بخش تجاری بالقوه بهره‌برداری می‌کند و مزایایی را برای سرمایه‌گذاران و سهامداران بانک به ارمغان می‌آورد، بلکه یک کانال سرمایه پایدار میان‌مدت و بلندمدت را نیز می‌گشاید و در دوره جدید در اقتصاد سرمایه‌گذاری مجدد می‌کند.

طبق گزارش سازمان همکاری و توسعه اقتصادی (OECD)، تا سال ۲۰۲۴، صنعت بیمه عمر جهانی بیش از ۳۰ هزار میلیارد دلار دارایی را مدیریت خواهد کرد که ۶۰ تا ۷۰ درصد آن در اوراق قرضه دولتی و شرکتی سرمایه‌گذاری خواهد شد و پشتیبانی مالی برای زیرساخت‌ها و پروژه‌های توسعه پایدار در کشورها را فراهم می‌کند.

در ویتنام، انجمن بیمه (IAV) تخمین می‌زند که در 6 ماه اول سال 2025، کل درآمد حق بیمه به 67242 میلیارد دونگ ویتنامی خواهد رسید که از این میزان، حق بیمه‌های جدید به 11728 میلیارد دونگ ویتنامی خواهد رسید. کل دارایی‌های این صنعت به 910829 میلیارد دونگ ویتنامی خواهد رسید که 10.74 درصد افزایش خواهد یافت و 787000 میلیارد دونگ ویتنامی دوباره در اقتصاد سرمایه‌گذاری خواهد شد که 10.25 درصد نسبت به مدت مشابه افزایش یافته است.

این سرمایه عمدتاً به اوراق قرضه دولتی، اوراق قرضه شرکتی و پروژه‌های زیرساختی کلیدی مانند بزرگراه‌ها، انرژی‌های تجدیدپذیر و املاک تجاری اختصاص داده شده است که به کاهش فشار بر بودجه دولت در تأمین مالی پروژه‌های بزرگ کمک می‌کند.

علاوه بر این، محصولاتی مانند بیمه سلامت و حقوق بازنشستگی به کاهش بار تأمین اجتماعی کمک می‌کنند و به افراد اجازه می‌دهند در برابر خطراتی مانند بیماری یا پیری از نظر مالی مستقل باشند. در سال 2024، مزایای بیمه عمر به 71400 میلیارد دونگ ویتنام خواهد رسید که در مقایسه با سال 2023، 25 درصد افزایش یافته است و نقش مهم این صنعت را در حمایت از خانواده‌ها برای غلبه بر مراحل دشوار زندگی نشان می‌دهد.

کارشناسان می‌گویند که پتانسیل بخش بیمه عمر هنوز بسیار زیاد است. در گزارشی که توسط Global Data (یک شرکت تحلیل داده‌های بریتانیایی) چشم‌انداز بازار بیمه عمر ویتنام را ارزیابی می‌کند، پیش‌بینی می‌شود که کل درآمد حق بیمه (GWP) بازار بیمه عمر ویتنام در سال 2025 به 6 میلیارد دلار آمریکا برسد. این واحد همچنین پیش‌بینی می‌کند که نرخ رشد مرکب سالانه (CAGR) صنعت بیمه عمر در دوره 2025 تا 2029 به 3.2 درصد برسد و اندازه بازار در سال 2029 به حدود 165.4 تریلیون VND (معادل 6.4 میلیارد دلار آمریکا) برسد.

با این حال، نرخ نفوذ صنعت بیمه عمر در ویتنام تنها ۱۴ درصد از جمعیت است که کمتر از ۳۸ درصد در فیلیپین یا ۸۰ درصد در سنگاپور است و نشان می‌دهد که این بازار هنوز پتانسیل‌ها و چالش‌های زیادی دارد.

انتظار می‌رود TCLife، با به ارث بردن مزایای تکنولوژیکی، اکوسیستم مالی قوی و درک عمیق از بازار ویتنام از Techcombank، یک مدل محصول برتر و مدرن را ارائه دهد که به طور کامل، صحیح و دقیق نیازها را برآورده می‌کند، ضمن افزایش تجربه مشتری و ترویج نوآوری در بخش بیمه، پایه و اساس عصر جدیدی از بیمه عمر در ویتنام را بنا نهد - جایی که مشتریان واقعاً محور همه ارزش‌ها هستند.

این اقدام استراتژیک، نقش تک‌کام‌بانک را به عنوان یک «مرکز جامع خدمات مالی» تقویت خواهد کرد و در عین حال، تعهد آن به دولت برای ارتقای توسعه پایدار اقتصاد ویتنام در دوران رشد ملی را محقق خواهد ساخت.

منبع: https://thanhnien.vn/ngan-hang-tien-phong-may-do-san-pham-bao-hiem-nhan-tho-cho-nguoi-viet-185250729115426636.htm