بانک‌ها برای ارائه وام صف کشیده‌اند، اما نرخ بهره کمی بالاست

برنج و غذاهای دریایی اعتبار را "جذب" می‌کنند

آقای دائو مین تو، معاون رئیس بانک دولتی ویتنام (SBV)، در کنفرانس ترویج اعتبار برای حمایت از بنگاه‌های اقتصادی در بخش‌های برنج و غذاهای دریایی در دلتای مکونگ که بعدازظهر ۱۵ سپتامبر در شهر کان تو برگزار شد، گفت که بنگاه‌های اقتصادی در حال حاضر به دلیل کاهش تقاضای مصرف‌کننده، در مصرف محصولات در بازارهای داخلی و صادراتی با مشکل مواجه هستند.

مشکلات بنگاه‌های اقتصادی بی‌شک بر عملیات بانک‌ها تأثیر می‌گذارد. شرایط داخلی و بین‌المللی، مدیریت سیاست پولی را بیش از هر زمان دیگری دشوار می‌کند.

برای حمایت از مشاغل، بانک دولتی ویتنام از ابتدای سال نرخ بهره عملیاتی خود را کاهش داده است تا شرایطی را برای بانک‌های تجاری فراهم کند تا نرخ بهره وام را کاهش دهند. معاون رئیس کل تأیید کرد که سیستم بانکی فعلی کمبود پول ندارد، بلکه حتی مازاد پول نیز دارد.

آقای تو گفت: «بانک‌ها در حال رسیدگی به مشکل پول اضافی هستند. اگر کمبودی وجود داشته باشد، رسیدگی به آن بسیار دشوار است، اما اگر پول اضافی وجود داشته باشد، وقتی نتوان آن را وام داد، رسیدگی به آن حتی دشوارتر است. درست مانند کسب‌وکارهایی که موجودی دارند، بانک‌ها نیز پول اضافی در گاوصندوق‌های خود دارند. بنابراین، بانک‌ها برای ادامه همراهی با کسب‌وکارها باید اعتبار را بیشتر افزایش دهند.»

به گفته آقای تو، برای غلبه بر مشکلات شرکت‌ها، باید راه‌حل‌هایی برای حمایت از مصرف کالاها وجود داشته باشد. در صورت عدم مصرف کالاها، بانک‌های تجاری باید وام‌دهی برای ذخیره موقت کالاها را در نظر بگیرند و اطمینان حاصل کنند که کالاها در آینده قابل فروش و پول قابل بازیابی هستند.

در حال حاضر، صنایع برنج و غذاهای دریایی در بخش‌های کشاورزی و روستایی همیشه از اولویت سرمایه‌گذاری اعتباری توسط بخش بانکی برخوردارند.

به گفته خانم ها تو گیانگ، مدیر اداره اعتبار بخش‌های اقتصادی (SBV)، تا پایان آگوست 2023، بدهی معوق در کل منطقه دلتای مکونگ به بیش از 1 میلیون میلیارد دونگ ویتنام رسید که در مقایسه با پایان سال 2022، 5.35 درصد افزایش یافته است.

از این میان، اعتبار برای توسعه کشاورزی و روستایی همواره مورد توجه موسسات اعتباری بوده است، به طوری که وام‌های معوقه به نزدیک به ۵۳۵۰۰۰ میلیارد دونگ ویتنام رسیده است که ۶.۰۴ درصد افزایش یافته است (بالاتر از رشد کلی اعتبار منطقه و بالاتر از رشد ملی اعتبار کشاورزی و روستایی ۳.۷۵ درصد)؛ که ۵۱.۷۶ درصد از کل وام‌های معوقه منطقه و ۱۷.۴۴ درصد از وام‌های معوقه ملی اعتبار کشاورزی و روستایی را تشکیل می‌دهد.

نکته قابل توجه این است که رشد اعتبارات برای بخش‌های برنج و آبزی‌پروری - نقاط قوت منطقه - رشد چشمگیری داشته است. وام‌های معوق برای بخش آبزی‌پروری به نزدیک به ۱۲۹۰۰۰ میلیارد دونگ رسید که ۸.۵ درصد افزایش یافته و تقریباً ۵۹ درصد از وام‌های معوق برای آبزی‌پروری در سراسر کشور را تشکیل می‌دهد (که از این میان وام‌های معوق برای پنگوسی ۱۰.۵ درصد و برای میگو ۸.۸ درصد افزایش یافته است). وام‌های معوق برای بخش برنج به نزدیک به ۱۰۳۰۰۰ میلیارد دونگ رسید که ۹ درصد نسبت به پایان سال ۲۰۲۲ افزایش یافته و حدود ۵۳ درصد از وام‌های معوق برای برنج در سراسر کشور را تشکیل می‌دهد.

با این حال، خانم ها تو گیانگ گفت که بسیاری از کسب‌وکارها مقیاس تولید کوچکی دارند، ظرفیت مالی محدودی دارند، ظرفیت مدیریتی‌شان محدود است و اطلاعات مالی‌شان شفاف نیست، که منجر به عدم احراز شرایط وام می‌شود.

خانم ها تو گیانگ - مدیر اداره اعتبار برای شرکت‌ها.

کسب و کارها برای دریافت وام صف می‌کشند

به گفته آقای نگوین تان وین - نماینده انجمن بازرگانی استان وین لونگ و شرکت خوراک دام پوتین - برای ارتقای سرمایه اعتباری بانکی، دولت باید یک سیاست جامع برای رفع مشکلات اقتصاد داشته باشد، از جمله اجرای راهکارهایی برای ارتقای تولید و تجارت، مصرف، راهکارهایی برای مصرف داخلی و بازارهای صادراتی، ایجاد شرایطی برای شرکت‌ها جهت گسترش تولید و تجارت، تنها در این صورت است که شرکت‌ها به اندازه کافی جسارت خواهند داشت تا از بانک‌ها سرمایه قرض بگیرند.

آقای وین همچنین آرزوی جامعه تجاری استان وین لونگ را ابراز کرد که بخش بانکی همچنان به حفظ و اجرای سیاست‌های اعتباری برای شرکت‌ها ادامه دهد، نیاز به کوتاه کردن زمان و رویه‌های ارزیابی، تصویب وام و پرداخت سرمایه، به ویژه سرمایه در گردش، داشته باشد. در عین حال، به اجرای راه‌حل‌هایی برای کاهش نرخ بهره، به ویژه نرخ بهره وام در آینده ادامه دهد.

آقای فام تای بین - رئیس هیئت مدیره شرکت ترونگ آن، یک شرکت تجاری فعال در زمینه خرید و صادرات برنج در دلتای مکونگ، گفت که در سال‌های اخیر، شرکت‌های صادرکننده برنج از کمبود سرمایه رنج نبرده‌اند.

«در حال حاضر، وقتی کسب‌وکارها به سرمایه نیاز دارند، بانک‌ها محدودیت‌های اعتباری برای کسب‌وکارهای صادرکننده برنج ایجاد کرده‌اند. بنابراین، سرمایه برای خرید برنج برای فرآوری و صادرات کم نیست.»

آقای بین گفت: «نزدیک به 20 سال است که کسب و کار من هرگز از دسترسی به سرمایه محروم نبوده است. حتی مواقعی بود که بانک‌ها مجبور بودند برای ارائه سرمایه صف بکشند.» اما همچنین خاطرنشان کرد: «این به معنای آن نیست که هیچ کسب و کاری کمبود سرمایه ندارد، اما لازم است بررسی شود که چرا این کسب و کارها نمی‌توانند به سرمایه دسترسی پیدا کنند.»

به گفته آقای بین، از اکتبر 2022، شرکت‌های فعال در بخش برنج مجبور به پرداخت نرخ بهره بالاتری نسبت به قبل شده‌اند. پیش از این، شرکت‌ها فقط باید با نرخ بهره 6.5 درصد وام می‌گرفتند، اما از اکتبر 2022 تاکنون، نرخ بهره به 7-8 درصد در سال افزایش یافته است. در همین حال، مقررات بانک دولتی این است که بخش‌های دارای اولویت مانند صادرات برنج حداکثر نرخ بهره کمتر از 5 درصد داشته باشند.

آقای بین گفت: «با نرخ‌های بهره فعلی، کسب‌وکارها با مشکلات واقعی مواجه خواهند شد.»

منبع