جوانان امروز از بانک‌های دیجیتال چه انتظاری دارند؟

از نظر جوانان، بانکداری دیگر جایی برای «ارسال امن پول» نیست، بلکه باید یک تجربه دیجیتال باشد - راحت، شخصی‌سازی‌شده، مناسب و حتی سرگرم‌کننده. برای رسیدن به نسل دیجیتال، بانک‌ها نه تنها باید دیجیتالی شوند، بلکه باید آنها را واقعاً درک کنند. وقتی تجربه به یک استراتژی اصلی تبدیل می‌شود

در سال‌های اخیر، سیستم بانکی در ویتنام تغییر چشمگیری در کانال‌های دیجیتال ایجاد کرده است. طبق داده‌های بانک مرکزی، بسیاری از موسسات اعتباری نرخ تراکنش از طریق کانال‌های دیجیتال را بیش از ۹۰ درصد ثبت کرده‌اند. تا پایان سه ماهه اول سال ۲۰۲۵، کل صنعت بیش از ۵.۲ میلیارد تراکنش با ارزش کل بیش از ۸۰ میلیون میلیارد دونگ ویتنام انجام داده است که در مقایسه با مدت مشابه در سال ۲۰۲۴، افزایشی ۴۴.۴۳ درصدی در تعداد و ۲۴.۳۴ درصدی در ارزش را نشان می‌دهد. در عین حال، نرخ بزرگسالانی که حساب بانکی دارند نیز به بیش از ۸۷ درصد رسیده است که نشان دهنده محبوبیت بالای خدمات مالی است.

بیشتر بانک‌های تجاری در ویتنام، برنامه‌های دیجیتالی با طیف وسیعی از ویژگی‌هایی که فراتر از تراکنش‌های اساسی هستند، توسعه داده‌اند. نکته قابل توجه این است که گروه مشتریان جوان (۱۸ تا ۳۵ سال) - نسل «بدون پول نقد» - در حال تبدیل شدن به نیروی محرکه اصلی تحول دیجیتال هستند. آنها نه تنها پول را منتقل می‌کنند و پرداخت انجام می‌دهند، بلکه از بانکداری دیجیتال برای مدیریت امور مالی، سرمایه‌گذاری و مصرف نیز استفاده می‌کنند و این امر بانک‌ها را مجبور می‌کند تا سریع‌تر و قوی‌تر از همیشه خود را با شرایط وفق دهند و شخصی‌سازی کنند.

نرخ تراکنش‌ها از طریق کانال‌های دیجیتال اکنون از ۹۰ درصد فراتر رفته است.

کوانگ آن (متولد ۱۹۹۵، هانوی ) گفت که او برنامه‌های بانکی را در اولویت قرار می‌دهد که سرعت تراکنش بالایی دارند، ساده هستند و فقط چند عملیات دارند، امکان ورود/پرداخت سریع را با Face ID، اثر انگشت یا Smart OTP فراهم می‌کنند - هم امن و هم راحت. کوانگ آن گفت: «حفاظت از داده‌های شخصی اولویت اصلی است، اما من همچنین امیدوارم که این برنامه نیازی به تأیید مکرر با عملیات غیرضروری نداشته باشد.»

در همین حال، برای نگوک کوئین (متولد ۱۹۹۹، شهر هوشی مین)، یک اپلیکیشن بانکداری دیجیتال ایده‌آل باید مانند یک «ابراپلیکیشن مالی-مصرفی» با حس شخصی‌سازی قوی باشد. او اپلیکیشن‌هایی را در اولویت قرار می‌دهد که امکان سفارشی‌سازی رابط کاربری را بر اساس ترجیحات، پیشنهاد خدمات بر اساس عادات، طبقه‌بندی خودکار هزینه‌ها و هشدار در مورد عبور از محدودیت‌ها فراهم می‌کنند.

به گفته کارشناسان، دیجیتالی شدن اکنون فقط یک شرط لازم است. در حالی که اکثر بانک‌ها از قبل اپلیکیشن‌ها، eKYC و ویژگی‌های اساسی تراکنش را دارند، تفاوت‌ها به طور فزاینده‌ای محو می‌شوند. چالش در تجربه نهفته است - جایی که کاربران چیزی بیش از یک بانک دیجیتال سنتی را مطالبه می‌کنند. برنامه باید روان، شهودی، مختصر، منطقی باشد و به ویژه باید نیازها و روانشناسی نسل جوان را لمس کند.

کارشناسان تأکید کردند: «اگر اپلیکیشن کاربرپسند نباشد یا انگیزه‌های خوبی نداشته باشد، آنها حاضرند بانک خود را تغییر دهند، زیرا کیف پول‌های الکترونیکی به شدت در حال رقابت هستند. این نیروی محرکه اصلی تحول دیجیتال است که انتظارات بالایی برای راحتی، سرعت، تطبیق‌پذیری و شخصی‌سازی دارد. در اقتصاد تجربه، هر کسی که با سلیقه آنها مطابقت نداشته باشد، مشتریان خود را از دست خواهد داد.»

«جنگ» اپلیکیشن‌های بانکی چگونه پیش می‌رود؟

در مواجهه با این وضعیت، بسیاری از بانک‌ها به سرعت سرمایه‌گذاری سنگینی در فناوری هوش مصنوعی انجام داده‌اند تا رابط کاربری و خدمات را شخصی‌سازی کنند و به کاربران کمک کنند احساس کنند که توسط یک «دستیار مالی» شخصی در مورد خرج کردن، پس‌انداز یا سرمایه‌گذاری راهنمایی می‌شوند.

برای مثال، بانک DBS - غول مالی سنگاپور - اپلیکیشن DBS digibank را به یک اکوسیستم هوشمند تبدیل کرده است که به کاربران کمک می‌کند تا به طور خودکار پرداخت، پس‌انداز و سرمایه‌گذاری کنند. در اروپا، N26 - اولین بانک دیجیتال دارای مجوز - با رابط کاربری مینیمالیستی، طبقه‌بندی خودکار هزینه‌ها و یک «کیف پول هدف» برای پشتیبانی از مدیریت مالی شخصی، امتیاز کسب کرده است. همه اینها کاملاً در یک محیط دیجیتال و بدون شعب فیزیکی اداره می‌شوند و به یک عامل حیاتی در استراتژی توسعه بانکداری جهانی مدرن تبدیل شده‌اند.

در ویتنام، تا سال ۲۰۲۵، تخمین زده می‌شود که بیش از ۳۰ اپلیکیشن بانکداری دیجیتال مانند Lio Bank، VPBank NEO، Techcombank Mobile، BIDV SmartBanking، NCB iziMobile و... فعال خواهند بود که بازاری به شدت رقابتی با انتخاب‌های متنوع برای مصرف‌کنندگان ایجاد می‌کند. اگرچه نمی‌توان آن را با اکوسیستم‌های مالی دیجیتال جامع مانند DBS digibank یا N26 مقایسه کرد، اما این پیشرفت‌ها نشان می‌دهد که بانک‌های داخلی به تدریج به انتظارات تجربه مناسب کاربران مدرن نزدیک می‌شوند - جایی که فناوری نه تنها تراکنش‌ها را انجام می‌دهد، بلکه مشتریان را در هر رفتار مالی شخصی همراهی می‌کند.

برخی از اپلیکیشن‌های موبایل در ویتنام در ابتدا با ادغام بازی‌های آنلاین از «منطقه امن» خود خارج شده‌اند.

اخیراً، در تصویر پویای تحول دیجیتال، SHB نیز از این قاعده مستثنی نیست. این بانک با یک استراتژی قوی برای تغییر جایگاه خود در سال‌های اخیر، به تدریج و به طور سیستماتیک در زیرساخت‌های فناوری، تجربه کاربری و اکوسیستم مالی دیجیتال سرمایه‌گذاری می‌کند. انتظار می‌رود که در ژوئن ۲۰۲۵، SHB رسماً یک اپلیکیشن بانکداری دیجیتال نسل جدید را راه‌اندازی کند که فناوری مدرن، رابط کاربری کاربرپسند و قابلیت‌های شخصی‌سازی عمیق را با هدف رفع نیازهای مدیریت مالی هوشمند و انعطاف‌پذیر کاربران جوان، ادغام می‌کند.

اپلیکیشن بانکداری دیجیتال SHB نشان دهنده‌ی آرزوی آن برای بازتعریف تجربه دیجیتال برای نسل مدرن کاربران است. رابط کاربری به گونه‌ای طراحی شده است که مینیمالیستی، بصری و سرشار از فناوری‌های جوان‌پسند باشد و ویژگی‌های پیشرفته‌ای مانند بیومتریک، Smart OTP و اکوسیستم پرداخت QR را در بیش از ۲۰۰۰۰۰ مکان در سراسر کشور ادغام کند. همه این موارد در یک پلتفرم واحد بسته‌بندی شده‌اند و نیازهای چندوظیفگی، انعطاف‌پذیری و شخصی‌سازی فزاینده کاربران جوان را برآورده می‌کنند.

به طور خاص، SHB به طور مداوم استانداردهای امنیتی را با لایه‌های احراز هویت مدرن بهبود می‌بخشد و به کاربران کمک می‌کند تا هنگام انجام تراکنش‌های مالی در هر زمان و هر مکان، احساس امنیت کامل داشته باشند. این بانک در حال پیشرفت در ساخت یک اکوسیستم دیجیتال جامع برای مشتریان خود است. SHB با قرار دادن مشتریان و بازار در مرکز توجه، به شدت در حال دیجیتالی شدن است و به تحول دیجیتال کشور کمک می‌کند و سبک زندگی دیجیتال مشتریان، مردم و جامعه را همراهی می‌کند.

در رویداد اخیر تحول دیجیتال صنعت بانکداری، نخست وزیر فام مین چین تأکید کرد که تحول دیجیتال صنعت بانکداری نیاز به پیروی دقیق از دستورالعمل‌ها، انجام اقدامات مؤثر، بهبود کارایی، استفاده از فرصت‌ها، پیشگامی در فناوری، ارتقای توسعه، پیشگامی در فناوری و رهبری در نوآوری دارد. این صنعت باید محصولات متنوع و خدمات حرفه‌ای تولید کند، امنیت و محرمانگی را در راستای منافع مردم و توسعه کسب‌وکارها تضمین کند، در عین حال تبلیغات، شفافیت، جلوگیری از فساد، اتلاف و منفی‌گرایی را تضمین کند.

هدف تحول دیجیتال، شتاب‌دهی، پیشرفت و رسیدن به خط پایان زودتر از حد انتظار است که بر ۵ رکن تمرکز دارد: تکمیل نهادها؛ توسعه زیرساخت‌های دیجیتال؛ تحول دیجیتال برای افراد و کسب‌وکارها - به‌ویژه در مناطق دورافتاده، مرزی، جزیره‌ای و گروه‌های آسیب‌پذیر؛ توسعه منابع انسانی برای تحول دیجیتال و تضمین امنیت و ایمنی در تحول دیجیتال.

دونگ چانگ (طبق thoibaotaichinhvietnam.vn)

منبع: http://baovinhphuc.com.vn/tin-tuc/Id/129718/Nguoi-tre-ky-vong-gi-o-ngan-hang-so-hien-nay