سیاست‌های جدید پولی و بانکی از آبان ماه اجرایی می‌شود

از ماه نوامبر، بسیاری از سیاست‌های جدید مربوط به بخش بانکی، مانند مقررات جدید در مورد رتبه‌بندی موسسات اعتباری، بانک‌های مجاز به دریافت شمش طلا، مبارزه با پولشویی، پرداخت‌های غیرنقدی و غیره، به اجرا گذاشته شده‌اند.

از نوامبر ۲۰۲۵: مقررات جدید بسیاری در حوزه ارز و بانکداری. (عکس: VNA)

رتبه‌بندی موسسات اعتباری بر اساس استانداردهای جدید

در تاریخ 10 سپتامبر 2025 ، بانک دولتی ویتنام بخشنامه شماره 21/2025/TT-NHNN را در مورد رتبه‌بندی مؤسسات اعتباری و شعب بانک‌های خارجی صادر کرد که از اول نوامبر 2025 لازم‌الاجرا است.

طبق این بخشنامه، رتبه‌بندی سالانه بر اساس معیارهای ایمنی سرمایه، کیفیت دارایی‌ها، ظرفیت مدیریت، نتایج تجاری و نقدینگی انجام می‌شود.

هدف، ارزیابی جامع «سلامت» مالی مؤسسات اعتباری، افزایش شفافیت در عملیات بانکی و ایجاد مبنایی برای سازمان‌های مدیریتی جهت اتخاذ اقدامات نظارتی مناسب است.

نتایج رتبه‌بندی به سطوح مختلفی تقسیم می‌شوند که مبنایی برای بررسی گسترش شبکه صدور مجوز، استقرار محصولات و خدمات جدید و تعیین سطح ریسک در مدیریت اعتبار هستند.

بانک‌های تجاری، به ویژه شعب بانک‌های خارجی، موظفند مدارکی را تهیه کرده و سیستم‌های مدیریت و کنترل داخلی خود را برای رعایت معیارهای جدید بررسی کنند.

تقویت مدیریت مبارزه با پولشویی در بخش بانکی

پیشخوان تراکنش‌های مشتری در دفتر مرکزی ویتکام‌بانک . عکس: VNA

در ۱۵ سپتامبر ۲۰۲۵، بانک دولتی ویتنام بخشنامه شماره ۲۷/۲۰۲۵/TT-NHNN را صادر کرد که اجرای تعدادی از مواد قانون مبارزه با پولشویی ۲۰۲۲ را هدایت می‌کند. این بخشنامه از ۱ نوامبر ۲۰۲۵ لازم‌الاجرا است.

طبق مقررات جدید، مؤسسات اعتباری، واسطه‌های پرداخت، کیف پول‌های الکترونیکی و صرافی‌های مالی باید ارزیابی‌های دوره‌ای ریسک پولشویی انجام دهند، مشتریان را بر اساس سطح ریسک طبقه‌بندی کنند و تراکنش‌های انتقال پول الکترونیکی را به اداره مبارزه با پولشویی تحت نظارت بانک دولتی گزارش دهند.

علاوه بر این، این بخشنامه مستلزم گزارش اجباری تراکنش‌های با ارزش بالا، تراکنش‌های مشکوک یا انتقال وجه فرامرزی است که نظارت و کنترل شفاف‌تر بر جریان‌های نقدی را تضمین می‌کند. داده‌های مربوط به این تراکنش‌ها باید حداقل به مدت ۵ سال ذخیره شوند و در صورت درخواست برای اهداف بازرسی و تحقیق ارائه شوند.

بانک‌ها مجازند از ۱۵ نوامبر ۲۰۲۵ شمش طلا تحویل و دریافت کنند.

این محتوا در بخشنامه شماره 33/2025/TT-NHNN تنظیم شده است که اصلاحیه و مکمل بخشنامه شماره 17/2014/TT-NHNN مربوط به طبقه‌بندی، بسته‌بندی و تحویل فلزات گرانبها و سنگ‌های قیمتی است. این بخشنامه از 15 نوامبر 2025 لازم‌الاجرا است.

بر این اساس، از این پس، بانک‌های دولتی و مؤسسات اعتباری مجاز به تحویل و دریافت شمش‌های طلا طبق قراردادهای خرید، فروش یا فرآوری هستند. تحویل و دریافت باید مطابق رویه‌های صحیح، با اسناد قانونی، مهر و موم‌های واضح و مسئولیت کیفیت و کمیت شمش‌های طلا انجام شود.

این بخشنامه همچنین استانداردهای طبقه‌بندی طلا را به ۳ گروه مشخص می‌کند: جواهرات - طلای هنری زیبا (با عیار ۸ یا بیشتر)، شمش‌های طلا (با کدها، پارامترها و استانداردهای واضح) و طلای خام (به شکل شمش، دانه و تکه). بسته‌بندی شمش‌های طلا باید طبق استانداردهای بانک‌های تجاری یا مشاغل دارای مجوز تولید شمش طلا، ضد جعل باشد.

نکته قابل توجه این است که بسته‌بندی و پلمپ طلا سختگیرانه‌تر تنظیم می‌شود: شمش‌های طلا با کیفیت یکسان در بسته‌های ۱۰۰ تایی یا مضربی از ۱۰۰ قطعه (حداکثر ۵۰۰ قطعه) بسته‌بندی می‌شوند، طلای خام در بسته‌های ۵ تایی یا مضربی از ۵ قطعه (حداکثر ۲۵ قطعه) در جعبه‌های فلزی ضد زنگ، پلمپ شده و با اطلاعات تأیید به وضوح برچسب‌گذاری می‌شوند.

اصلاح مقررات مربوط به خدمات پرداخت غیرنقدی

بانک دولتی ویتنام به تازگی بخشنامه شماره 30/2025/TT-NHNN مورخ 30 سپتامبر 2025 را صادر کرده است که تعدادی از بندهای بخشنامه شماره 15/2024/TT-NHNN مربوط به ارائه خدمات پرداخت غیرنقدی را اصلاح و تکمیل می‌کند. این بخشنامه از 18 نوامبر 2025 لازم‌الاجرا است، به جز بند 2، ماده 7 که از 1 آوریل 2026 لازم‌الاجرا خواهد بود.

بر این اساس، بخشنامه 30/2025 مقررات مربوط به احراز هویت مشتری را تکمیل می‌کند و افرادی که شهروند ویتنام هستند را ملزم به ارائه کارت شناسایی شهروندی یا کارت شناسایی الکترونیکی سطح 2 می‌کند؛ برای خارجی‌های ساکن ویتنام، هنگام استفاده از خدمات باید گذرنامه، مدارک معادل یا کارت شناسایی الکترونیکی سطح 2 داشته باشند.

علاوه بر این، این بخشنامه مسئولیت ارائه دهندگان خدمات پرداخت را در رسیدگی به شکایات و گزارش تخلفات تشدید می‌کند و تضمین می‌کند که سیستم پرداخت آنلاین بیش از ۴ ساعت در سال قطع نشود.

اگر زمان خاموشی بیش از 30 دقیقه باشد یا عملیات تعمیر و نگهداری بدون اطلاع قبلی انجام شود، واحد باید ظرف 4 ساعت به بانک دولتی گزارش دهد و ظرف 3 روز کاری گزارش مفصلی ارائه دهد.

به گزارش وی ان ای

منبع: https://baohaiphong.vn/nhung-chinh-sach-moi-lien-quan-den-tien-te-ngan-hang-co-hieu-luc-tu-thang-11-524902.html