تقویت نقش پیشگیرانه بیمه سپرده‌ها

برخی از نمایندگان مجلس ملی با تقدیر از پیش‌نویس قانون بیمه سپرده (اصلاح‌شده) برای تنوع‌بخشی به سبد سرمایه‌گذاری سازمان‌های بیمه سپرده، اظهار داشتند که این قانون باید در جهتی تنظیم شود که فقط به بیمه سپرده اجازه سرمایه‌گذاری در بانک‌های تجاری با رتبه اعتباری بالا داده شود و حداقل نسبت ایمنی سرمایه تضمین شود و مشمول کنترل ویژه نباشد.

اختیار تصویب ساختار و محدودیت‌های پرتفوی سرمایه‌گذاری باید به دولت واگذار شود و بیمه سپرده‌ها فقط باید در محدوده مصوب اجرا شود.

وقتی شرکت‌های بیمه سپرده وام‌های ویژه می‌دهند، کنترل لازم است.

در جریان بحث‌های گروهی در مورد پیش‌نویس قانون بیمه سپرده (اصلاح‌شده)، نمایندگان مجلس ملی خاطرنشان کردند که تدوین این قانون، دستورالعمل‌های حزب و سیاست‌های دولت؛ پنج سیاستی که قبلاً توسط دولت تصویب شده بود؛ مقررات به ارث رسیده که همچنان مرتبط با عمل هستند؛ و کاستی‌ها و محدودیت‌هایی را که در طول اجرای قانون بیمه سپرده ۲۰۲۲ با آن مواجه شدند، به دقت دنبال کرده و به طور کامل نهادینه کرده است.

نگوین نگوک سون ( های فونگ )، نماینده مجلس ملی، با ابراز نگرانی در مورد نقش سازمان بیمه سپرده در مداخله زودهنگام، کنترل ویژه و رسیدگی به موسسات اعتباری ضعیف، اظهار داشت که این یک واقعیت است که قانون فعلی به وضوح نقش و اختیار سازمان بیمه سپرده را در مشارکت در مداخله زودهنگام، کنترل ویژه و رسیدگی به موسسات اعتباری ضعیف تعریف نمی‌کند.

معاون مجلس ملی نگوین نگوک سون (های فونگ) سخنرانی می کند. عکس: خان دوی

در این اصلاحیه، پیش‌نویس قانون، حقوق و تعهدات سازمان بیمه سپرده در مورد مشارکت در ارزیابی امکان‌سنجی طرح بازیابی را در ماده ۱۴ اضافه کرده است؛ با این حال، به گفته نماینده نگوین نگوک سون، برخی از مفاد هنوز کاملاً مشخص نیست.

بنابراین، نمایندگان پیشنهاد کردند که سازوکار تعیین حدود اختیارات بین بانک‌ها، بین بانک دولتی ویتنام، شرکت بیمه سپرده و بانک تعاونی ویتنام، به عنوان یکی از بانک‌هایی که قادر به مدیریت مؤسسات اعتباری ضعیف است، روشن شود تا از تداخل و پراکندگی مسئولیت‌ها بین بانک‌ها جلوگیری شود. شرکت بیمه سپرده فقط باید در مواردی که مؤسسات اعتباری سپرده‌های بیمه شده دارند، رهبری را به دست گیرد، در حالی که سایر بانک‌ها مانند بانک تعاونی ویتنام باید مسئول بازسازی سازمانی باشند.

علاوه بر این، باید مقرراتی در مورد شرایط محدودکننده و مکانیسم‌های کنترلی اضافه شود، زمانی که بیمه سپرده وام‌های ویژه ارائه می‌دهد، اوراق قرضه خریداری می‌کند و از پرداخت‌ها پشتیبانی می‌کند تا اطمینان حاصل شود که هیچ ریسک مالی برای صندوق بیمه سپرده ایجاد نمی‌شود. بیمه سپرده باید مجاز به ایجاد صندوق‌هایی با قابلیت مداخله زودهنگام، جدا از صندوق پرداخت بیمه سپرده و سرمایه‌گذاری در دارایی‌های امن باشد.

نمایندگان همچنین بر لزوم تعریف واضح اصول، معیارها، دامنه و مسئولیت‌های پرسنل منصوب شده برای مدیریت و اداره صندوق‌ها تحت کنترل ویژه، و حصول اطمینان از رعایت طرح تجدید ساختار مصوب، تأکید کردند. آنها همچنین بر تقویت نقش پیشگیرانه بیمه سپرده در بهبود و رسیدگی به مؤسسات اعتباری ضعیف، ضمن حفظ محدودیت‌های ریسک و یک مکانیسم نظارتی دقیق، تأکید کردند.

در مورد فعالیت‌های سرمایه‌گذاری سازمان‌های بیمه سپرده، طبق ماده ۲۱ قانون فعلی، اشکال سرمایه‌گذاری توسط سازمان‌های بیمه سپرده به حوزه‌های بسیار امن محدود شده است. با این حال، مفاد ماده ۲۹ این پیش‌نویس قانون، سبد سرمایه‌گذاری سازمان‌های بیمه سپرده را متنوع کرده است. نماینده نگوین نگوک سون ارزیابی کرد: «این یک ساختار بسیار باز است که به ارتقای نقش بیمه سپرده کمک می‌کند.»

با این حال، نمایندگان پیشنهاد کردند که مقررات فقط باید سرمایه‌گذاری‌های بیمه سپرده را در بانک‌های تجاری با رتبه اعتباری بالا و حداقل نسبت کفایت سرمایه مجاز بداند و تحت نظارت ویژه نباشد. اختیار تصویب ساختار و محدودیت‌های پرتفوی سرمایه‌گذاری باید به دولت واگذار شود و بیمه سپرده فقط باید در محدوده مصوب اجرا شود. همزمان، شاخص‌های ایمنی خاص باید اضافه شود؛ و یک مکانیسم حسابرسی مستقل یا گزارش‌دهی دوره‌ای به بانک دولتی ویتنام و دفتر حسابرسی دولتی باید در این مورد ایجاد شود.

نماینده نگوین نگوک سون همچنین درخواست شفاف‌سازی در مورد دامنه منابع سرمایه‌ای مورد استفاده برای فعالیت‌های سرمایه‌گذاری را داشت و اظهار داشت که فقط باید از صندوق ذخیره و صندوق سرمایه‌گذاری توسعه استفاده شود و نه از صندوق پرداخت بیمه سپرده. رئیس بانک مرکزی ویتنام همچنین باید حداکثر محدودیت‌های سرمایه‌گذاری را برای هر گروه از موسسات اعتباری تعیین کند و حداقل نسبت نقدینگی را که صندوق بیمه سپرده باید حفظ کند، تعیین کند. همچنین باید مقرراتی در مورد اصل تخصیص سرمایه سرمایه‌گذاری با اولویت ایمنی مطلق سیستم وجود داشته باشد.

این یک اثر بازدارنده دارد اما همچنان توانایی ارائه پشتیبانی اضطراری را تضمین می‌کند.

در مورد وام‌های ویژه، ماده ۳۵ پیش‌نویس قانون، مسئولیت‌های سازمان بیمه سپرده، از جمله مفاد مربوط به وام‌های ویژه به مؤسسات اعتباری تحت نظارت ویژه را گسترش داده است. با این حال، طبق ارزیابی نماینده مجلس ملی، تران دین گیا ( ها تین )، مقررات فعلی به وضوح محدودیت‌ها، نرخ‌های بهره و برنامه‌های بازپرداخت وام را تعریف نمی‌کنند.

تران دین جیا (ها تین) معاون مجلس ملی سخنرانی می کند. عکس: خان دوی

بنابراین، نمایندگان پیشنهاد دادند که مقررات خاصی در مورد نرخ سقف استفاده از صندوق ذخیره عملیاتی برای فعالیت‌های وام‌دهی ویژه اضافه شود؛ نرخ بهره وام‌دهی ویژه‌ای که با اصول بازار سازگار باشد، اثر بازدارنده داشته باشد اما همچنان توانایی ارائه پشتیبانی اضطراری را تضمین کند؛ و یک برنامه و چارچوب زمانی برای بازپرداخت وام برای اطمینان از ایمنی سرمایه و حفظ ظرفیت پرداخت بیمه سپرده‌ها.

طبق قانون فعلی، وظیفه اصلی سازمان بیمه سپرده، حفاظت از حقوق سپرده‌گذاران و کمک به حفظ ثبات سیستم بانکی است. وام‌های ویژه فقط باید به عنوان یک اقدام موقت، یک حمایت موقت و نه یک وظیفه عادی در نظر گرفته شوند. گسترش دامنه آن بدون تعیین محدودیت‌ها، عملکرد سازمان بیمه سپرده را مختل می‌کند و منجر به تداخل با عملکرد اعتباری بانک دولتی ویتنام یا سایر موسسات اعتباری می‌شود.

در عمل، صندوق ذخیره عملیاتی عمدتاً از حق بیمه سپرده‌های پرداختی توسط مؤسسات شرکت‌کننده تشکیل می‌شود و در صورت ورشکستگی بانک به عنوان منبع پرداخت عمل می‌کند. نماینده تران دین گیا خاطرنشان کرد: «استفاده از این صندوق برای وام‌های ویژه، بدون سازوکارهای کنترلی و محدودیت‌های مشخص، توانایی بازپرداخت را کاهش می‌دهد، بر اعتماد سپرده‌گذاران تأثیر می‌گذارد و ایمنی سیستم مالی و بانکی را به خطر می‌اندازد.»

در مورد نحوه پرداخت مزایای بیمه، بند ۴ ماده ۲۴ لایحه قانون تصریح می‌کند که «ظرف ۴۵ روز از زمان ایجاد تعهد پرداخت مزایای بیمه، سازمان بیمه سپرده مسئول پرداخت مزایای بیمه به بیمه شده سپرده است.»

نگوین وان آن (هونگ ین)، نماینده مجلس ملی، در حال سخنرانی. عکس: خان دوی

با توجه به اینکه یک دوره ۴۵ روزه نسبتاً طولانی است و می‌تواند باعث نگرانی عمومی در مورد بازیابی پولشان شود، نگوین ون آن (هونگ ین)، نماینده مجلس ملی، پیشنهاد کرد که فناوری اطلاعات و مدیریت داده‌های الکترونیکی باید در طول فرآیند بازرسی و تأیید به کار گرفته شود تا زمان کوتاه‌تر شود و حقوق شرکت‌کنندگان بیمه تضمین شود.

منبع: https://daibieunhandan.vn/tang-cuong-vai-role-chu-dong-cua-bao-hiem-tien-gui-10392811.html