معاون استاندار دلایل رشد منفی اعتبارات در دو ماه اول سال را بیان می‌کند

عدم ارتباط بین مشتریان و بانک‌ها

معاون رئیس بانک مرکزی ویتنام، دائو مین تو، صبح روز ۱۴ مارس در کنفرانس اجرای وظایف مدیریت سیاست پولی در سال ۲۰۲۴ به ریاست نخست وزیر، گزارش داد که به دلیل عوامل فصلی سال نو قمری و ظرفیت پایین جذب سرمایه اقتصاد ، تا ۲۹ فوریه ۲۰۲۴، اعتبار اقتصادی در مقایسه با پایان سال ۲۰۲۳، ۰.۷۲ درصد کاهش یافته است. با این حال، نرخ کاهش در فوریه (-۰.۰۵ درصد) در مقایسه با ژانویه (-۰.۶ درصد) کاهش یافته است.

بانک دولتی ویتنام اعلام کرد که کاهش فعلی در اکثر بخش‌ها و زمینه‌های اقتصادی رخ داده است. دو حوزه وجود دارد که در دو ماه اول سال رشد داشته‌اند، یعنی اعتبار املاک و مستغلات با ۰.۲۳ درصد افزایش در مقایسه با پایان سال ۲۰۲۳ و اعتبار اوراق بهادار با ۲.۵۶ درصد افزایش در مقایسه با پایان سال ۲۰۲۳.

بانک مرکزی در مورد مشکلات، موانع و علل، اعلام کرد: اولاً، اقتصاد جهانی غیرقابل پیش‌بینی است، فشار تورمی و نرخ بهره جهانی بالا است، قیمت دلار آمریکا و طلای جهانی پیچیده است؛ تفاوت نرخ بهره دلار آمریکا در برابر دونگ ویتنام و غیره عواملی هستند که بر ثبات نرخ ارز داخلی دونگ ویتنام/دلار آمریکا تأثیر منفی می‌گذارند، به ویژه هنگامی که انتظار می‌رود نرخ بهره دونگ ویتنام همچنان کاهش یابد.

امور مالی - بانکداری - معاون رئیس کل بانک مرکزی دلایل رشد منفی اعتبارات در دو ماه اول سال را بیان می‌کند — معاون رئیس بانک دولتی ویتنام، دائو مین تو، در این کنفرانس گزارش می‌دهد (عکس: VGP).

دوم، دشواری در اعطای اعتبار. آقای تو گفت که رشد منفی اعتبار در دو ماه اول سال به دلایل زیادی بوده است. در مورد دلایل عینی، طبق عوامل فصلی، تقاضا برای سرمایه اعتباری اغلب در پایان سال و قبل از تت افزایش می‌یابد و منجر به دشواری در افزایش سریع مقیاس اعتباری در دو ماه اول سال می‌شود.

تقاضای اقتصاد و ظرفیت جذب سرمایه پایین است زیرا بسیاری از مشاغل به دلیل فشار تورمی، افزایش قیمت مواد اولیه؛ کمبود سفارش؛ عوامل ورودی متعدد، هزینه‌های بالای تولید و تجارت، در حال کوچک شدن یا توقف فعالیت هستند، بنابراین نیازی به قرض گرفتن سرمایه نیست؛ مردم ذخایر را افزایش داده و وام‌های مصرفی را کاهش می‌دهند؛ اعتبار املاک و مستغلات حدود ۲۱٪ از کل اعتبار را تشکیل می‌دهد، افزایش/کاهش زیاد در اعتبار املاک و مستغلات اغلب باعث افزایش/کاهش اعتبار کل سیستم می‌شود.

آقای تو گفت: «برخی از گروه‌های مشتری نیازهایی دارند اما شرایط وام را ندارند؛ به‌ویژه شرکت‌های کوچک و متوسط به دلیل مقیاس سرمایه کوچک، ظرفیت محدود، فقدان طرح‌های تجاری عملی، راه‌حل‌هایی برای افزایش دسترسی به اعتبار از طریق صندوق ضمانت اعتبار و صندوق توسعه شرکت‌های کوچک و متوسط چندان مؤثر نبوده است.»

معاون استاندار همچنین به مشکلاتی در اجرای تعدادی از برنامه‌ها و سیاست‌های اعتباری اشاره کرد، از جمله: برای برنامه ۱۲۰ هزار میلیارد VND، مقررات قانونی مربوط به پروژه‌های مسکن اجتماعی (صندوق زمین، رویه‌ها، رویه‌های خرید و فروش، ارزیابی و...) هنوز مشکلات زیادی دارد؛ تعداد پروژه‌های نوسازی و بازسازی آپارتمان‌ها بسیار کم است؛ برخی از شرایط برای خریداران خانه دیگر مناسب نیست.

مالی - بانکی - معاون استاندار دلیل منفی بودن رشد اعتبارات در دو ماه اول سال (شکل ۲) را بیان کرد. — به گفته معاون رئیس کل بانک مرکزی، اجرای سازوکار وثیقه مبتنی بر دارایی‌های رهنی، به ویژه در شرایط رکود بازار املاک و مستغلات، هنوز فاقد انعطاف‌پذیری لازم است.

در مورد بسته‌های وام مصرفی، درآمد کارگران در شرایط بیکاری بالا و از دست دادن شغل کاهش یافته است، بنابراین هیچ منبعی برای بازپرداخت بدهی‌ها وجود ندارد که منجر به کاهش تقاضا برای اعتبار مصرفی می‌شود؛ کارگران و کارمندان هنوز اطلاعات را به وضوح درک نکرده‌اند، در حالی که مشاغل و اتحادیه‌های مردمی واقعاً بر اطلاع‌رسانی و تبلیغ بسته‌های وام تمرکز نکرده‌اند.

توانایی مؤسسات اعتباری برای بسیج سرمایه میان‌مدت و بلندمدت در مقایسه با نیازهای سرمایه‌ای میان‌مدت و بلندمدت اقتصاد، هنوز پایین است.

معاون رئیس بانک مرکزی ویتنام در مورد دلایل شخصی گفت که برخی از بانک‌ها به دلیل افزایش بدهی‌های معوق، هنوز در اعطای اعتبار محتاط هستند. برخی از بدهی‌های قدیمی با نرخ بهره بالا به آرامی در حال تعدیل هستند تا از مشاغل و افراد برای وام گرفتن سرمایه حمایت شود.

روند وام‌دهی برخی از بانک‌ها هنوز به کندی در حال بهبود است، به خصوص زمان تأیید وام هنوز طولانی است و ارزیابی و تصمیم‌گیری در مورد دارایی‌های رهنی هنوز بسیار محتاطانه انجام می‌شود.

او اظهار داشت: «اجرای سازوکار وثیقه هنوز انعطاف‌پذیر نیست و عمدتاً به دارایی‌های رهنی، به‌ویژه در شرایط رکود بازار املاک و مستغلات، متکی است. فقدان ارتباط، تعامل، اشتراک‌گذاری و همکاری بین مشتریان و بانک‌ها در بحث مستقیم و یافتن راه‌حل‌هایی برای غلبه بر مشکلات سرمایه‌ای وجود دارد.»

علاوه بر این، بسیج سرمایه از طریق سهام، اوراق قرضه و سرمایه گذاری مستقیم خارجی به آرامی افزایش یافته است، مشکلات در بازارهای اوراق قرضه و املاک و مستغلات به طور اساسی و کامل حل نشده است... که باعث می‌شود منابع سرمایه برای رشد همچنان بر اعتبار بانکی متمرکز شوند، نسبت اعتبار به تولید ناخالص داخلی افزایش یابد (در پایان سال 2023، حدود 133٪، از حدود 125٪ در پایان سال 2022) و خطرات بالقوه‌ای را برای ایمنی سیستم‌های مالی و پولی ایجاد کند.

تقویت گفتگوی مستقیم با کسب و کارها

معاون رئیس کل بانک مرکزی گفت، در آینده نزدیک، بانک مرکزی اسناد قانونی را برای افزایش دسترسی به سرمایه اعتباری بانک، مانند تمدید دوره اجرای بخشنامه 02 تا پایان سال 2024؛ تکمیل بخشنامه اصلاح و تکمیل بخشنامه 16 مطابق با قانون موسسات اعتباری 2024 و رویه‌های بازار؛ و اصلاح همزمان بخشنامه‌های تنظیم‌کننده فعالیت‌های اعطای اعتبار موسسات اعتباری برای مطابقت با مفاد قانون موسسات اعتباری 2024، مطالعه و اصلاح خواهد کرد.

مالی - بانکی - معاون استاندار دلیل منفی بودن رشد اعتبارات در دو ماه اول سال را بیان کرد (شکل ۳). — کنفرانسی در مورد استقرار وظایف مدیریت سیاست پولی در سال 2024، صبح روز 14 مارس (عکس: VGP).

هدایت مؤسسات اعتباری برای افزایش رشد اعتباری به صورت ایمن، مؤثر، صحیح و هدفمند، تأمین سریع نیازهای سرمایه‌ای اقتصاد، هدایت اعتبار به بخش‌های تولیدی و تجاری، بخش‌های دارای اولویت و محرک‌های رشد. بررسی و ساده‌سازی رویه‌های وام، اسناد و وثیقه‌ها، ایجاد شرایط مطلوب برای دسترسی مشاغل و مردم به سرمایه اعتباری بانکی.

علاوه بر این، کنفرانس‌هایی که بانک‌ها و کسب‌وکارها را به هم مرتبط می‌کند، مرتباً برگزار می‌شود. برای برخی از بخش‌ها و زمینه‌های مهم اقتصادی مانند املاک و مستغلات، نفت، پروژه‌ها و کارهای کلیدی ترافیکی، کریدور قانونی همچنان در حال بهبود است و شرایط مطلوبی را برای دسترسی مشتریان به سرمایه ایجاد می‌کند.

هماهنگی با آژانس‌های محلی، انجمن‌ها و شرکت‌های دارای پروژه‌های بزرگ برای گفتگوی مستقیم جهت حل مشکلات و موانع، و هدایت مؤسسات اعتباری برای دسترسی فعال به اطلاعات، بررسی و تصمیم‌گیری در مورد وام‌ها بر اساس ارزیابی اثربخشی پروژه، توانایی مشتریان در بازپرداخت بدهی‌ها و توانایی ایجاد تعادل در منابع سرمایه‌ای طبق مقررات.

بانک مرکزی همچنین به وزارتخانه‌ها، شعب و ادارات محلی مربوطه پیشنهاد و توصیه کرد که راهکارهای لازم را برای افزایش دسترسی به اعتبار برای مشاغل در آینده اجرا کنند.

معاون رئیس کل بانک مرکزی گفت: «توصیه می‌شود که کسب‌وکارها به‌طور فعال اقداماتی را برای بازسازی عملیات، بهبود ظرفیت مدیریت و اجرا، توسعه طرح‌ها و پروژه‌های تولیدی و تجاری عملی، شفاف‌سازی در مورد وضعیت مالی خود و هماهنگی با بانک‌ها برای ایجاد یک رابطه همزیستی انجام دهند... تا مؤسسات اعتباری مبنایی برای ارزیابی و تصمیم‌گیری در مورد وام‌دهی داشته باشند . »

منبع