مدیریت مالی هوشمند با بانکداری دیجیتال

در حال حاضر، بسیاری از بانک‌ها در به‌کارگیری فناوری برای شخصی‌سازی خدمات مالی پیشگام هستند. بنابراین، برنامه‌های بانکداری دیجیتال نه تنها کانال‌های تراکنشی مناسبی هستند، بلکه «دستیاران مالی» مؤثری در زندگی روزمره نیز محسوب می‌شوند و به کاربران کمک می‌کنند تا دارایی‌های خود را به طور مؤثرتری مدیریت کنند.

طبق نظرسنجی Techcombank در مورد سلامت مالی مصرف‌کنندگان ویتنامی، نتایج نگران‌کننده‌ای در مورد توانایی مدیریت امور مالی شخصی وجود دارد. بر این اساس، ۶۰٪ از شرکت‌کنندگان در نظرسنجی اغلب هزینه‌های مالی برنامه‌ریزی نشده‌ای دارند، ۷۵٪ از مردم اهداف مالی بلندمدت دارند اما فقط می‌توانند در کوتاه‌مدت به آنها دست یابند و ۵۳٪ از شرکت‌کنندگان در نظرسنجی گفتند که سعی کرده‌اند یک برنامه مالی تنظیم کنند اما تنها ۳۰٪ از آنها اهداف خود را دنبال کرده‌اند.

آقای فام لو هونگ، اقتصاددان ارشد و رئیس دپارتمان آموزش و توسعه SSI Securities، معتقد است که آموزش سرمایه‌گذاری برای جوانان یکی از اولویت‌های اصلی توسعه بازار است. آموزش مالی دیگر یک درس اختیاری نیست، بلکه امور مالی شخصی به یک مهارت ضروری زندگی در عصر حاضر تبدیل شده است.

مدیریت مالی شخصی روندی است که امروزه بسیاری از جوانان به آن علاقه دارند، عکس: ST

با این حال، هوانگ بیچ نگوک (لانگ بین، هانوی) که شغل ثابتی با حقوق ماهیانه نسبتاً بالایی دارد، گفت: «پس از همه‌گیری کووید-۱۹ و بحران اقتصادی، که دوره طولانی بیکاری و نداشتن پول ذخیره برای خرج کردن بود، متوجه شدم که داشتن شغل ثابت یا زندگی با «حقوق ماهیانه» دیگر انتخاب امنی نیست. علاوه بر داشتن منابع درآمد اضافی، مدیریت علمی امور مالی شخصی و مشارکت در سرمایه‌گذاری‌ها برای دستیابی به آزادی مالی نیز چیزی است که من به طور جدی‌تری در مورد آن تحقیق کرده‌ام.»

نه تنها Ngoc، بلکه مدیریت مالی شخصی نیز اخیراً به روندی تبدیل شده است که جوانان به آن علاقه نشان می‌دهند. بانک‌های ویتنامی نیز با درک این روانشناسی، به سرعت محصولاتی را برای پشتیبانی از مشتریان در مدیریت امور مالی خود، که مستقیماً در برنامه بانکداری دیجیتال ادغام شده‌اند، راه‌اندازی کرده‌اند. به عنوان مثال، در Techcombank، این بانک از هوش مصنوعی برای راه‌اندازی یک ویژگی مدیریت مالی شخصی استفاده کرده است. این سیستم از طریق تجزیه و تحلیل تاریخچه و رفتار تراکنش‌های مالی هر مشتری، توصیه‌های مفیدی مانند «انعام» پس‌انداز، پیشنهاد محصولات مالی مناسب یا مشاوره در مورد رشد دارایی ارائه می‌دهد. نه تنها این، بلکه این ویژگی به سرعت در مورد هزینه‌های بیش از حد یا پرداخت‌های غیرمنتظره کاربران هشدار می‌دهد و به مشتریان کمک می‌کند تا سلامت مالی خود را افزایش دهند و همچنین به طور مستقل به اهداف خود برسند. این امر نه تنها به مشتریان کمک می‌کند تا امور مالی خود را به طور مؤثرتری مدیریت کنند، بلکه برای بانک نیز تفاوت و رقابت ایجاد می‌کند.

TPBank نیز از این رقابت عقب نمانده و دستیار مالی مجازی TPBank eBank AI را به کار گرفته است که به مشتریان در ردیابی درآمد و هزینه‌ها کمک می‌کند و در عین حال پیشنهادهایی در مورد پس‌انداز و سرمایه‌گذاری مناسب برای هر فرد ارائه می‌دهد. MBBank همچنین از هوش مصنوعی در برنامه MB SmartBanking برای تجزیه و تحلیل رفتار خرج کردن استفاده می‌کند و در نتیجه راه‌حل‌های بهینه مدیریت مالی شخصی را پیشنهاد می‌دهد.

در گروه «Big 4»، ویتکام‌بانک با پلتفرم VCB Digibank بسیاری از ویژگی‌ها را ارتقا داده است، نه تنها از مشتریان برای پیگیری تراکنش‌ها پشتیبانی می‌کند، بلکه بسته‌های پس‌انداز مناسبی را برای هر مرحله مالی، مانند سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات، آموزش، خرید خودرو، سفر، عروسی، تولد نوزاد، خرید محصولات فناوری... با زمان انباشت معقول پیشنهاد می‌دهد تا به بهینه‌سازی هوشمندانه منابع سرمایه کمک کند. علاوه بر این، برخی از بانک‌ها مانند ویتی‌بنک، BIDV... اکنون پلتفرم‌های سرمایه‌گذاری آنلاین را مستقیماً در برنامه بانکی مستقر کرده‌اند و به مشتریان این امکان را می‌دهند که تنها با چند مرحله به سهام، صندوق‌های سرمایه‌گذاری باز و اوراق قرضه دسترسی پیدا کنند.

به گفته کارشناسان، هوش مصنوعی نقش مهمی در توسعه محصولات و خدمات جدید ایفا می‌کند. با تجزیه و تحلیل داده‌های مشتری و بازار، هوش مصنوعی می‌تواند به بانک‌ها در شناسایی روندها و نیازهای جدید کمک کند و از این طریق محصولات و خدمات مناسبی را توسعه دهد. استفاده بانک‌ها از هوش مصنوعی برای پشتیبانی از کاربران در مدیریت امور مالی شخصی، مسیر درستی است و نه تنها تجربه مشتری را افزایش می‌دهد، بلکه کاربران را در بانک حفظ می‌کند، زیرا تمام نیازهای هزینه، سرمایه‌گذاری و پس‌انداز در زندگی به طور هوشمندانه در یک برنامه یکپارچه می‌شوند.

نه تنها در ویتنام، بلکه خدمات بانکی در سطح جهانی نیز به سمت تجربیات شخصی‌سازی‌شده کاربر در حال تغییر هستند. گزارش بانکداری خرد جهانی (WRBR) 2025 شرکت Capgemini نیز به تغییرات قابل توجه در بانک‌های خرد در دهه گذشته اشاره کرده است. بانک‌ها در حال اتخاذ نوآوری دیجیتال برای ارائه تجربیات شخصی‌سازی‌شده و یکپارچه به مشتریان هستند که نیازهای منحصر به فرد آنها را در مقیاسی بی‌سابقه برآورده می‌کند. بخش خدمات مالی از محصول‌محوری به مشتری‌محوری تکامل یافته است و این نشان‌دهنده یک تغییر اساسی در نحوه برخورد بانک‌ها با مشتریان است. فرآیندهای سنتی و پراکنده تجربه مشتری جای خود را به تجربیات دیجیتال یکپارچه و سرتاسری داده‌اند. امروزه، مشتریان خواستار خدمات شهودی، کارآمد و شخصی‌سازی‌شده هستند - این انتظار و رفتار مشتری است که محرک این تحول است.

کارشناسان انتظار دارند که با این روند، خدمات بانکی مدرن بهینه‌تر شوند تا نه تنها یک کانال تراکنش، بلکه یک «دستیار مالی» قدرتمند برای کاربران باشند.

منبع: https://thoibaonganhang.vn/quan-ly-tai-chinh-thong-minh-voi-ngan-hang-so-162021.html