با بررسی رویه‌های داخلی، بانک‌ها اقدامات جدی برای جلوگیری از کلاهبرداری مالی انجام می‌دهند

جرایم پیشرفته، به ویژه در بخش مالی و بانکی، به طور فزاینده‌ای پیچیده می‌شوند. سیستم بانکی تلاش‌های خود را متمرکز کرده و همزمان، راهکارهایی را برای هماهنگی نزدیک و انجام اقدامات قاطع برای محافظت از مشتریان و اعتبار کل صنعت اضافه می‌کند.

کتابچه راهنمای هماهنگی پشتیبانی مدیریت ریسک

دکتر نگوین کوک هونگ، نایب رئیس و دبیر کل انجمن بانک های ویتنام (VNBA). عکس: VNBA

دکتر نگوین کواک هونگ، معاون رئیس و دبیرکل انجمن بانک‌های ویتنام (VNBA)، در جلسه‌ای که در ۲۱ اکتبر برای اجرای «راهنمای هماهنگی برای پشتیبانی از مدیریت ریسک حساب‌ها/کارت‌ها/واحدهای پذیرش پرداخت مربوط به تراکنش‌های انتقال پول، پرداخت‌های مشکوک به کلاهبرداری، جعل و کلاهبرداری» برگزار شد، گفت که اجرای هماهنگی برای پیشگیری و مبارزه با کلاهبرداری و تقلب در حوزه حساب‌ها و کارت‌ها یک وظیفه بسیار مهم است.

برای محافظت از مشتریان در برابر خطرات کارت و حساب، مانعی ایجاد کنید.

آقای نگوین کوک هونگ گفت: «اجرای این حوزه نیز بسیار دشوار است، به خصوص در زمینه سیستم موسسات اعتباری که تحول دیجیتال را ترویج می‌دهد.»

اخیراً، بانک مرکزی ویتنام (SBV) مقررات زیادی را وضع کرده است تا اطمینان حاصل شود که بانک‌های تجاری (CB) هنگام اجرای خدمات، از انتقال پول و پرداخت گرفته تا صدور و استفاده از کارت، رویه‌های صحیح را رعایت می‌کنند. سیستم بانکی همچنین مقررات داخلی را برای به حداقل رساندن خطرات برای مشتریان و همچنین برای بانک‌ها وضع کرده است.

دکتر نگوین کواک هونگ گفت: «با این حال، وضعیت کلاهبرداری و جعل از طریق حساب‌ها و کارت‌ها هنوز بسیار پیچیده و با فرکانس و سطح بسیار پیچیده‌ای است. در بسیاری از موارد کلاهبرداری، جریان پول اغلب در مدت زمان کوتاهی از طریق حساب‌های زیادی منتقل می‌شود و بازیابی آن را تقریباً غیرممکن می‌سازد. بدون هماهنگی سریع و به موقع، مسدود کردن جریان پول غیرممکن خواهد بود. با این حال، مسدود کردن نیز باید مطابق با مقررات باشد. این کتابچه راهنما، آیین‌نامه‌ای برای مسدود کردن حساب‌ها نیست، بلکه راهنمایی برای بانک‌ها است تا مطابق با مقررات داخلی، بخشنامه‌ها، مصوبات دولت ، بانک ایالتی و مقررات داخلی هر موسسه اعتباری هماهنگ شوند.»

تقویت هماهنگی بین بانک‌ها برای جلوگیری از کلاهبرداری و تقلب در تراکنش‌های حساب و کارت.

به گفته دبیرکل VNBA، با هدایت بانک ایالتی، به ویژه حمایت آژانس بازرسی و نظارت بانکی؛ اداره پرداخت؛ اداره فناوری اطلاعات؛ اداره حقوقی و واحدهای مرتبط، VNBA به عنوان نقطه کانونی تدوین و اجرای کتابچه راهنمای هماهنگی در مقابله با تقلب و کلاهبرداری در حوزه حساب‌ها و کارت‌ها برای سازمان‌های عضو تعیین شده است.

آقای نگوین کواک هونگ گفت: «این سیاست توسط انجمن در سال ۲۰۲۳ پیشنهاد شد. در جلسه‌ای که در آن زمان با بانک دولتی برگزار شد، معاون رئیس بانک دولتی، فام تین دونگ، نیز دستور داد و موافقت کرد که تدوین این کتابچه راهنما بسیار ضروری است. بلافاصله پس از آن، انجمن اجرای آن را آغاز کرد و اکنون، پس از نزدیک به ۲ سال، این کتابچه راهنما تکمیل شده است.»

طی جلسات کاری متعدد و همچنین مشاوره با بانک ایالتی، تعدادی از وزارتخانه‌ها و شعب مرتبط... تا 30 سپتامبر، این کتابچه راهنما تحت تصمیم شماره 71/QD-HHNH رئیس انجمن با نام «کتابچه راهنمای هماهنگی در پشتیبانی از مدیریت ریسک برای حساب‌ها/کارت‌ها و واحدهای پذیرش پرداخت مربوط به تراکنش‌های مشکوک به کلاهبرداری، جعل و کلاهبرداری» منتشر شد.

خانم لی تی هونگ نهونگ، معاون رئیس مرکز نظارت و عملیات خدمات، NAPAS - واحد تهیه پیش‌نویس، محتوای این کتابچه راهنما را ارائه می‌دهد.

در این نشست، خانم لی تی هونگ نهونگ، معاون رئیس مرکز نظارت و عملیات خدمات، شرکت ملی پرداخت ویتنام (NAPAS)، واحد اصلی تدوین پیش‌نویس این کتابچه، محتوای این کتابچه و برخی از مواردی را که مؤسسات اعتباری باید به آنها توجه کنند، ارائه داد.

به گفته خانم لی تی هونگ نهونگ، فرآیند پردازش با دریافت درخواست تأیید از دارنده کارت/حساب توسط سازمان درخواست‌کننده (TCYC) و ایجاد درخواست پشتیبانی (YCHT) آغاز می‌شود. سپس این درخواست به سیستم مدیریت ریسک NAPAS منتقل می‌شود تا تراکنش‌ها و حساب‌های مرتبط ثبت و به طور خودکار ردیابی شوند. پس از اینکه سازمان درخواست‌کننده (TCNYC) اقدامات مدیریت ریسک را اعمال کرد و به YCHT پاسخ داد، TCYC بازخورد را دریافت کرده و به مشتری اطلاع می‌دهد.

برای جلوگیری از موارد سوءاستفاده از دارنده کارت/حساب، این کتابچه راهنما، TCYC را ملزم می‌کند تا اطمینان حاصل کند که مشتریانی که شکایت می‌کنند، به صحت اطلاعات متعهد هستند و مسئولیت قانونی شکایات ناشی از اختلافات را بر عهده می‌گیرند...

نماینده VietinBank در این جلسه اظهار داشت که اگرچه این کتابچه راهنما از نظر قانونی الزام‌آور نیست، اما در عمل سندی بسیار معنادار است که به بانک‌ها کمک می‌کند تا مبنایی برای ارتباط و هماهنگی مؤثرتر داشته باشند. نکته قابل توجه این است که وقتی مشتریان شکایتی را ارائه می‌دهند، اغلب تراکنش تکمیل می‌شود - پول به بانک دیگری منتقل شده و خیلی سریع برداشت می‌شود. بنابراین، نماینده VietinBank امیدوار است که سیستم مسدود کردن تراکنش به زودی به طور همزمان در تمام کانال‌های بانکی اعمال شود.

نماینده‌ای از VietinBank پیشنهاد داد: «ما همچنین امیدواریم که در آینده، نظارت نه تنها به حساب‌های بانکی محدود شود، بلکه به حساب‌های کیف پول الکترونیکی نیز گسترش یابد. زیرا اگرچه ارزش هر تراکنش کیف پول کم است، اما مقدار آن بسیار زیاد است؛ تراکنش‌های کلاهبرداری در حال حاضر اغلب پول را از طریق کیف پول منتقل می‌کنند و سپس آن را برداشت می‌کنند یا برای خرید و فروش دارایی‌های دیجیتال استفاده می‌کنند. اگر سیستم هماهنگی بین وزارت امنیت عمومی و بانک‌ها بتواند کانال‌های پرداخت کیف پول الکترونیکی را نیز پوشش دهد، اثربخشی پیشگیری از جرایم مالی به طور قابل توجهی افزایش خواهد یافت.»

باید بر اساس «زمان طلایی» هماهنگی وجود داشته باشد.

آقای هوانگ نگوک باخ، رئیس اداره A05 (وزارت امنیت عمومی).

آقای هوانگ نگوک باخ، رئیس دپارتمان A05 (وزارت امنیت عمومی)، هشدار داد: «در حالی که سیستم بانکی و آژانس مدیریت در تلاش برای تکمیل رویه‌های هماهنگی هستند، گروه‌های جنایتکار در سازماندهی، فعالیت و سوءاستفاده از خلاهای سیستم مالی برای پولشویی یا تصاحب دارایی‌ها، بسیار پیش رفته‌اند. اگر ما به سرعت سازوکارهای هماهنگی را تشدید نکنیم و به طور پیشگیرانه پیشگیری نکنیم، همیشه منفعل خواهیم بود و از مجرمان عقب خواهیم ماند.»

نماینده وزارت امنیت عمومی گفت که برای بهبود اثربخشی پیشگیری، باید در «زمان طلایی» بین بانک‌ها و پلیس هماهنگی وجود داشته باشد. در حال حاضر، روند رسیدگی پس از دریافت شکایت از مشتری هنوز کند است. آقای هوانگ نگوک باخ گفت: «در بسیاری از موارد، از زمانی که قربانی گزارش می‌دهد تا زمانی که بانک داده‌ها را به سازمان تحقیقات ارائه می‌دهد، چندین ماه طول می‌کشد. در آن زمان، جریان پول از طریق حساب‌های واسطه زیادی عبور کرده است و ردیابی آن تقریباً غیرممکن است.»

برای مثال، در سال ۲۰۲۳، موارد زیادی از حمله مجرمان خارجی به سیستم‌های کسب‌وکارهای بین‌المللی، جعل هویت ایمیل‌های شرکا و درخواست انتقال پول به حساب‌های بانکی ویتنام وجود داشت. خوشبختانه به لطف هماهنگی بین وزارت امنیت عمومی ویتنام و پلیس کشورهای اروپایی، برخی از موارد به موقع کشف شدند و به بازیابی پول برای شرکای خارجی کمک کردند و به تقویت اعتبار ویتنام در مبارزه با کلاهبرداری مالی کمک کردند.

نماینده‌ای از وزارت امنیت عمومی پیشنهاد داد: «در فرآیند جدید، وقتی درخواستی برای تأیید وجود دارد، بانک باید ظرف ۳ ساعت پس از دریافت درخواست رسمی، داده‌های تراکنش و اطلاعات حساب را ارائه دهد و مستقیماً با آژانس پلیس ارتباط برقرار کند تا فوراً آن را مسدود کند. اگر از این زمان طلایی سوءاستفاده شود، احتمال بازیابی پول بسیار زیاد خواهد بود. اگر تأخیری وجود داشته باشد، تمام تلاش‌های بعدی بی‌معنی خواهد بود.»

یکی دیگر از مسائل نگران‌کننده، رونق خرید و فروش حساب‌های بانکی است. در حال حاضر، بسیاری از حساب‌ها برای فعالیت‌های کلاهبرداری خرید، فروش و اجاره شده‌اند. این فعالیت‌ها حتی به استفاده از ارزهای دیجیتال برای پنهان کردن جریان‌های نقدی نیز گسترش یافته است. نماینده‌ای از وزارت امنیت عمومی تأیید کرد: «تنها زمانی که بانک‌ها، سازمان‌های مدیریتی و نیروی پلیس واقعاً با حس مسئولیت‌پذیری و عزم بالا از نزدیک همکاری کنند، می‌توان جلوی کلاهبرداری‌های مالی و کلاهبرداری‌ها را گرفت.»

آقای فام آنه توان، مدیر بخش پرداخت (بانک دولتی ویتنام):

«رعایت قانون» دشوار است، اما «رعایت اجماع» بین بانک‌ها برای محافظت از مشتریان حتی دشوارتر است. این امر مستلزم عزم و اراده زیادی است، نه تنها از سوی بخش عملیاتی، بلکه از سوی رهبران بانک، که باید واقعاً ضرر و زیان مردم را درک کرده و در آن سهیم باشند. اعتبار هر بانک و همچنین کل سیستم به نحوه عملکرد ما در مواردی مانند این بستگی دارد.

منبع: https://baotintuc.vn/kinh-te/ra-lai-quy-trinh-noi-bo-ngan-hang-vao-cuoc-manh-me-ngan-chan-nan-lua-tien-20251021171857667.htm