بانک‌ها با بررسی رویه‌های داخلی، اقدامات جدی برای جلوگیری از کلاهبرداری انجام می‌دهند.

جرایم فناوری پیشرفته، به ویژه در بخش مالی و بانکی، به طور فزاینده‌ای پیچیده می‌شوند. سیستم بانکی در حال تمرکز تلاش‌های خود و اجرای راه‌حل‌های اضافی، همراه با هماهنگی نزدیک و اقدامات قاطع، برای محافظت از مشتریان و اعتبار کل صنعت است.

راهنمای هماهنگی و پشتیبانی مدیریت ریسک

دکتر نگوین کوک هونگ، معاون رئیس و دبیرکل انجمن بانکداری ویتنام (VNBA). عکس: VNBA

دکتر نگوین کواک هونگ، معاون رئیس و دبیرکل انجمن بانکداری ویتنام (VNBA)، در جلسه‌ای که در ۲۱ اکتبر برای رونمایی از «راهنمای هماهنگی پشتیبانی برای مدیریت خطرات مربوط به حساب‌ها/کارت‌ها/واحدهای پذیرش پرداخت درگیر در تراکنش‌های مشکوک به کلاهبرداری، تقلبی یا فریبنده انتقال پول و پرداخت» برگزار شد، گفت که هماهنگی تلاش‌ها برای پیشگیری و مبارزه با کلاهبرداری و فریب در حوزه حساب‌ها و کارت‌ها یک وظیفه بسیار مهم است.

افزودن یک لایه حفاظتی برای مشتریان در برابر خطرات مربوط به کارت‌ها و حساب‌هایشان.

آقای نگوین کوک هونگ گفت: «این حوزه نیز برای اجرا بسیار چالش‌برانگیز است، به‌ویژه در شرایطی که مؤسسات اعتباری در حال شتاب‌دهی به تحول دیجیتال هستند.»

در طول دوره گذشته، بانک دولتی ویتنام (SBV) مقررات متعددی را صادر کرده است تا اطمینان حاصل شود که بانک‌های تجاری، هنگام اجرای خدماتی از انتقال پول و پرداخت گرفته تا صدور و استفاده از کارت، رویه‌های مناسب را رعایت می‌کنند. سیستم بانکی همچنین مقررات داخلی را برای به حداقل رساندن خطرات برای مشتریان و بانک‌ها صادر کرده است.

دکتر نگوین کواک هونگ گفت: «با این حال، کلاهبرداری و جعل هویت از طریق حساب‌ها و کارت‌ها همچنان بسیار پیچیده، با فراوانی و پیچیدگی بالا است. در بسیاری از موارد کلاهبرداری، پول اغلب در مدت کوتاهی از طریق چندین حساب منتقل می‌شود و بازیابی آن تقریباً غیرممکن است. بدون هماهنگی سریع و به موقع، مسدود کردن جریان پول غیرممکن خواهد بود. با این حال، مسدود کردن باید مطابق با مقررات نیز باشد. این کتابچه راهنما، آیین‌نامه‌ای برای مسدود کردن حساب‌ها نیست؛ بلکه راهنمایی برای بانک‌ها است تا طبق مقررات داخلی، بخشنامه‌ها و احکام دولتی ، مقررات بانک مرکزی ویتنام و مقررات داخلی هر موسسه اعتباری، هماهنگی صحیحی داشته باشند.»

تقویت هماهنگی بین بانک‌ها برای جلوگیری از کلاهبرداری و تقلب در تراکنش‌های حساب و کارت.

به گفته دبیرکل VNBA، با هدایت بانک دولتی ویتنام و به ویژه با حمایت آژانس بازرسی و نظارت بانکی؛ اداره پرداخت؛ اداره فناوری اطلاعات؛ اداره حقوقی و واحدهای مرتبط، VNBA به عنوان نقطه کانونی تدوین و اجرای کتابچه راهنمای هماهنگی رسیدگی به کلاهبرداری و تقلب در حوزه حساب‌ها و کارت‌ها برای سازمان‌های عضو تعیین شده است.

آقای نگوین کواک هونگ گفت: «این ابتکار عمل توسط انجمن در سال ۲۰۲۳ مطرح شد. در جلسه‌ای که در آن زمان با بانک دولتی ویتنام برگزار شد، معاون رئیس کل، فام تین دونگ، نیز دستور داد و موافقت کرد که تدوین این کتابچه راهنما کاملاً ضروری است. بلافاصله پس از آن، انجمن اجرای آن را آغاز کرد و اکنون، پس از نزدیک به دو سال، این کتابچه راهنما تکمیل شده است.»

پس از جلسات کاری و مشورت‌های متعدد با بانک دولتی ویتنام و چندین وزارتخانه و سازمان مربوطه، این کتابچه راهنما رسماً در تاریخ 30 سپتامبر تحت تصمیم شماره 71/QD-HHNH رئیس انجمن، با عنوان «کتابچه راهنمای هماهنگی پشتیبانی در مدیریت خطرات مربوط به حساب‌ها/کارت‌ها و واحدهای پذیرش پرداخت درگیر در تراکنش‌های مشکوک به کلاهبرداری، جعل یا فریب» منتشر شد.

خانم لی تی هونگ نهونگ، معاون رئیس مرکز نظارت و عملیات خدمات، NAPAS - واحدی که پیش‌نویس این کتابچه راهنما را تهیه کرده است، مطالب را ارائه داد.

در این نشست، خانم لی تی هونگ نهونگ، معاون رئیس مرکز نظارت و عملیات خدمات، شرکت ملی پرداخت ویتنام (NAPAS)، واحد اصلی تدوین پیش‌نویس این کتابچه، محتوای این کتابچه و برخی از مواردی را که مؤسسات اعتباری باید به آنها توجه کنند، ارائه داد.

به گفته خانم لی تی هونگ نهونگ، روند پردازش با دریافت درخواست بررسی از دارنده کارت/دارنده حساب توسط سازمان درخواست‌کننده (TCYC) و ایجاد درخواست پشتیبانی (YCHT) آغاز می‌شود. سپس این درخواست برای ثبت و ردیابی خودکار تراکنش‌ها و حساب‌های مرتبط به سیستم مدیریت ریسک NAPAS ارسال می‌شود. پس از آنکه سازمان درخواست‌کننده (TCYC) اقدامات مدیریت ریسک را اعمال کرد و به YCHT پاسخ داد، TCYC بازخورد را دریافت کرده و به مشتری اطلاع می‌دهد.

برای جلوگیری از سوءاستفاده توسط دارندگان کارت/دارندگان حساب، این کتابچه راهنما از TCYC می‌خواهد تا اطمینان حاصل کند که مشتریانی که شکایات خود را ثبت می‌کنند، به صحت اطلاعات متعهد هستند و از نظر قانونی مسئول هرگونه اختلاف ناشی از شکایات هستند...

در طول جلسه، نماینده‌ای از VietinBank اظهار داشت که اگرچه این کتابچه راهنما از نظر قانونی الزام‌آور نیست، اما در عمل سندی بسیار مهم است که به بانک‌ها کمک می‌کند تا ارتباط و هماهنگی مؤثرتری داشته باشند. نکته قابل توجه این است که تا زمانی که مشتریان شکایات خود را ارسال می‌کنند، تراکنش اغلب تکمیل شده است - پول به بانک دیگری منتقل شده و خیلی سریع برداشت می‌شود. بنابراین، نماینده VietinBank امیدوار است که سیستم مسدود کردن تراکنش‌ها در اسرع وقت به طور یکنواخت در تمام کانال‌های بانکی اجرا شود.

نماینده‌ای از VietinBank پیشنهاد داد: «ما همچنین امیدواریم که در آینده، نظارت نه تنها به حساب‌های بانکی محدود شود، بلکه به حساب‌های کیف پول الکترونیکی نیز گسترش یابد. اگرچه ارزش هر تراکنش کیف پول الکترونیکی کم است، اما تعداد آنها بسیار زیاد است؛ تراکنش‌های کلاهبرداری در حال حاضر اغلب شامل انتقال پول از طریق کیف پول الکترونیکی قبل از برداشت آن یا استفاده از آن برای خرید و فروش دارایی‌های دیجیتال است. اگر سیستم هماهنگ بین وزارت امنیت عمومی و بانک‌ها بتواند برای پوشش همه کانال‌های پرداخت کیف پول الکترونیکی گسترش یابد، اثربخشی جلوگیری از جرایم مالی به طور قابل توجهی افزایش خواهد یافت.»

هماهنگی در «لحظه طلایی» لازم است.

آقای هوانگ نگوک باخ، رئیس اداره A05 (وزارت امنیت عمومی).

آقای هوانگ نگوک باخ، رئیس دپارتمان A05 (وزارت امنیت عمومی)، هشدار داد: «در حالی که سیستم بانکی و سازمان‌های نظارتی در تلاش برای بهبود فرآیندهای هماهنگی هستند، گروه‌های تبهکار در سازماندهی، فعالیت و سوءاستفاده از خلاهای سیستم مالی برای پولشویی یا اختلاس دارایی‌ها «بسیار پیش رفته‌اند». اگر ما به سرعت سازوکارهای هماهنگی را تشدید نکنیم و به طور پیشگیرانه از وقوع جرم جلوگیری نکنیم، همیشه در موقعیت منفعل قرار خواهیم گرفت و از مجرمان عقب خواهیم ماند.»

برای بهبود اثربخشی پیشگیری، نماینده‌ای از وزارت امنیت عمومی پیشنهاد کرد که هماهنگی بین بانک‌ها و پلیس در «زمان طلایی» مورد نیاز است. در حال حاضر، روند رسیدگی به شکایات مشتریان هنوز کند است. آقای هوانگ نگوک باخ گفت: «در بسیاری از موارد، از زمانی که قربانی حادثه را گزارش می‌دهد تا زمانی که بانک داده‌ها را به سازمان تحقیق ارائه می‌دهد، چندین ماه طول می‌کشد. تا آن زمان، پول از لایه‌های زیادی از حساب‌های واسطه عبور کرده است و ردیابی آن تقریباً غیرممکن است.»

برای مثال، در سال ۲۰۲۳، موارد زیادی از حمله مجرمان خارجی به سیستم‌های کسب‌وکارهای بین‌المللی، جعل هویت ایمیل‌های شرکا و درخواست انتقال پول به حساب‌های بانکی ویتنام وجود داشت. خوشبختانه به لطف همکاری بین وزارت امنیت عمومی ویتنام و نیروهای پلیس در کشورهای اروپایی، برخی از موارد به موقع شناسایی شدند و به بازیابی پول برای شرکای خارجی کمک کردند و اعتبار ویتنام را در مبارزه با کلاهبرداری مالی بیش از پیش تأیید کردند.

نماینده‌ای از وزارت امنیت عمومی پیشنهاد داد: «در فرآیند جدید، وقتی درخواست تأیید هویت می‌شود، بانک‌ها باید ظرف ۳ ساعت پس از دریافت درخواست رسمی، داده‌های تراکنش و اطلاعات حساب را ارائه دهند و همزمان مستقیماً با پلیس ارتباط برقرار کنند تا حساب فوراً مسدود شود. اگر از این بازه زمانی حیاتی استفاده شود، احتمال بازیابی پول بسیار زیاد خواهد بود. با این حال، هرگونه تلاش بعدی بی‌معنی خواهد شد.»

یکی دیگر از مسائل نگران‌کننده مطرح‌شده، خرید و فروش گسترده حساب‌های بانکی است. اکنون بسیاری از حساب‌ها برای تسهیل فعالیت‌های کلاهبرداری خرید، فروش یا اجاره داده می‌شوند. علاوه بر این، مجرمان به استفاده از ارزهای دیجیتال برای پنهان کردن جریان‌های مالی روی آورده‌اند. نماینده‌ای از وزارت امنیت عمومی تأیید کرد: «تنها زمانی که بانک‌ها، سازمان‌های نظارتی و نیروی پلیس واقعاً با حس مسئولیت‌پذیری و عزم بالا از نزدیک همکاری کنند، مبارزه با کلاهبرداری‌های مالی به اثربخشی واقعی خواهد رسید.»

آقای فام آنه توان، مدیر اداره پرداخت (بانک دولتی ویتنام):

در حالی که «رعایت قانون» دشوار است، «دستیابی به اجماع» بین بانک‌ها برای محافظت مشترک از مشتریان حتی چالش‌برانگیزتر است. این امر مستلزم عزم راسخ، نه تنها از سوی بخش‌های عملیاتی، بلکه از سوی رهبری بانک‌ها نیز هست که باید واقعاً ضرر و زیان‌های وارده به مردم را درک و با آنها همدردی کنند. اعتبار هر بانک و همچنین کل سیستم، به نحوه عملکرد ما در چنین موقعیت‌هایی بستگی دارد.

منبع: https://baotintuc.vn/kinh-te/ra-lai-quy-trinh-noi-bo-ngan-hang-vao-cuoc-manh-me-ngan-chan-nan-lua-tien-20251021171857667.htm