در اسرع وقت، خلا موجود در رسیدگی به بدهی‌های معوق را پر کنید.

خطر بدهی‌های معوق همیشه وجود دارد، با این حال چارچوب قانونی برای رسیدگی به بدهی‌های معوق همچنان ناقص است، به خصوص از زمانی که مصوبه ۴۲/۲۰۱۷/QH۱۴ مجلس ملی در مورد اجرای آزمایشی رسیدگی به بدهی‌های معوق موسسات اعتباری (مورخ ۲۱ ژوئن ۲۰۱۷) منقضی شده است.

وام‌های معوق ۳۴ تریلیون دانگ افزایش یافت.

طبق آخرین آمار انجمن بانکداری ویتنام، کل وام‌های معوق تقریباً به ۱.۷ میلیون میلیارد دانگ ویتنام می‌رسد که ۶۷۷۰۰۰ میلیارد دانگ آن وام‌های خارج از ترازنامه است. این میزان بدهی است که موسسات اعتباری هنوز هم به طور فعال در تلاش برای بازیابی آن هستند.

وام‌های معوق به این دلیل ایجاد می‌شوند که وام‌گیرندگان آگاهی محدودی از تعهدات بازپرداخت خود دارند، عمداً بازپرداخت را به تأخیر می‌اندازند، از تحویل دارایی‌ها خودداری می‌کنند، اختلافات ساختگی برای شروع دعاوی ایجاد می‌کنند و در نتیجه، ضبط وثیقه را برای بانک‌ها دشوار می‌کنند.

موسسات اعتباری هنوز هم به طور فعال برای بازیابی بدهی‌های معوق تلاش می‌کنند.

به گفته آقای نگوین کواک هونگ، نایب رئیس و دبیرکل انجمن بانکداری ویتنام، در سال 2024، نرخ وصول بدهی، عمدتاً از دارایی‌های وثیقه‌ای، تقریباً به 46.6 درصد رسید، در حالی که نرخ بازپرداخت فعالانه بدهی‌های معوق مشتریان به بانک‌ها تنها به 36 درصد رسید.

بدهی باقیمانده به شرکت مدیریت دارایی ویتنام برای موسسات اعتباری (VAMC) فروخته شد یا از طریق فروش دارایی‌های وثیقه‌ای، که در مجموع تقریباً 7000 میلیارد دونگ ویتنام بود، اجرا شد.

از ابتدای سال ۲۰۲۵ تا به امروز، بدهی‌های معوق تقریباً ۳۴۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنام افزایش یافته است، در حالی که تنها حدود ۱۵۰۰۰ میلیارد دانگ ویتنام از بدهی‌های معوق حل و فصل شده است.

نمایندگان چندین بانک استدلال می‌کنند که مصوبه ۴۲/۲۰۱۷/QH14 مجلس ملی در مورد اجرای آزمایشی طرح رسیدگی به مطالبات معوق موسسات اعتباری منقضی شده است، در حالی که بسیاری از مقررات هنوز در قانون اصلاح‌شده موسسات اعتباری سال ۲۰۲۴ تدوین نشده‌اند. این «خلاهای» قانونی مانع رسیدگی به مطالبات معوق، اختلال در جریان‌های اعتباری و تأثیر بر توانایی افراد و مشاغل در دسترسی به سرمایه می‌شود.

در بخش نظارتی، به منظور رفع کاستی‌های قانونی در رسیدگی به مطالبات معوق، بانک مرکزی ویتنام پیش‌نویس قانونی را تهیه کرده است که چندین ماده از قانون مؤسسات اعتباری را اصلاح و تکمیل می‌کند تا برخی از مفاد قطعنامه ۴۲ را تدوین کند.

ادامه تدوین مقررات در قطعنامه ۴۲ با هدف ایجاد یک چارچوب قانونی جامع برای حمایت از مؤسسات اعتباری و سازمان‌های معاملات بدهی و حل و فصل در اعمال حقوق مشروع خود هنگام رسیدگی به وام‌های معوق و دارایی‌های وثیقه وام‌های معوق انجام می‌شود.

برای رسیدگی به بدهی‌های معوق، تحریم‌های بیشتری لازم است.

نگوین تی فونگ، مدیر بخش حقوقی بانک سرمایه‌گذاری و توسعه ویتنام ( BIDV )، برای رسیدگی کامل به بدهی‌های معوق، پیشنهاد کرد که چندین مورد برای مجوز توقیف دارایی‌های وثیقه‌ای در نظر گرفته شود. به عنوان مثال، یک موسسه اعتباری که به صورت اجباری منتقل شده است، می‌تواند به موسسه اعتباری دریافت‌کننده انتقال اجباری اجازه دهد تا دارایی‌های وثیقه‌ای را در مواردی که طرفین قبلاً قرارداد خرید و فروش بدهی را تکمیل کرده‌اند، توقیف کند.

سازمان‌هایی که طبق قانون وظیفه خرید، فروش و مدیریت بدهی را بر عهده دارند (به استثنای سازمان‌هایی که کاملاً متعلق به دولت هستند و وظیفه خرید، فروش و مدیریت بدهی را بر عهده دارند) مجاز به توقیف دارایی‌های وثیقه‌ای برای مؤسسات اعتباری فروشنده بدهی هستند...

بسیاری از نظرات دیگر نیز حاکی از آن است که حق توقیف وثیقه باید محافظت شود و به وضوح توسط قانون تدوین شود تا از منافع مشروع بانک‌ها، سهامداران و سپرده‌گذاران - کسانی که اساساً از طریق سیستم اعتباری به اقتصاد سرمایه می‌دهند - محافظت شود.

رویه‌هایی مانند توقیف و مصادره دارایی‌ها و رویه‌های پردازش ساده، باید به‌طور خاص تنظیم شوند و از اعتبار قانونی کافی برخوردار باشند تا از توافقات صرفاً صوری جلوگیری شود. هدف نهایی حل و فصل بدهی‌های معوق، سود رساندن به بانک نیست، بلکه تضمین حقوق و منافع همه طرفین، از جمله اشخاص ثالث مانند سپرده‌گذاران است.

به گفته نگوین کواک هونگ، دبیرکل انجمن بانکداری ویتنام، منبع اصلی حل و فصل بدهی‌های معوق، کنار گذاشتن ذخایر ریسک توسط موسسات اعتباری است. این امر به طور قابل توجهی بر سود و نتایج تجاری موسسات اعتباری تأثیر گذاشته است، به این معنی که منابع موجود برای حمایت از مشاغل کاهش یافته است. کمبود جریان نقدی در گردش، در صورت عدم رسیدگی سریع، بر نقدینگی تأثیر می‌گذارد.

تیم تحلیل از موسسه آموزش و تحقیقات بانکداری BIDV مکانیزمی را برای موسسات اعتباری پیشنهاد داد تا به صورت پیشگیرانه وثیقه را توقیف و واگذار کنند. افزودن این آیین‌نامه همچنین «حقوق طلبکار» را مطابق با رویه رایج قانونی می‌کند. روش توقیف وثیقه در شرایط خاصی مؤثر خواهد بود، مانند: زمانی که ضامن محل را ترک می‌کند؛ زمانی که وثیقه مدیریت نشده است؛ یا زمانی که وثیقه زمین خالی است...

طبق گفته تیم تحلیل BIDV، اجازه دادن به مؤسسات اعتباری برای توقیف پیشگیرانه وثیقه برای وصول بدهی‌ها به جای طرح دعوی و سازماندهی مراحل اجرایی، باعث صرفه‌جویی قابل توجه در زمان و هزینه برای همه طرف‌های درگیر و همچنین کاهش اتلاف منابع اجتماعی خواهد شد.

در نهایت، بانک‌ها امیدوارند که به سرعت «شکاف» قانونی در رسیدگی به مطالبات معوق را برطرف کنند، به طوری که ریسک مطالبات معوق بر امنیت مؤسسات اعتباری تأثیر نگذارد.

منبع: https://hanoimoi.vn/som-lap-khoang-trong-xu-ly-no-xau-699971.html