امور مالی دیجیتال شتاب می‌گیرد، فشار امنیت سایبری افزایش می‌یابد.

در مجمع جهانی نوآوری مالی ۲۰۲۶ که توسط انجمن بانکداری ویتنام (VNBA) با همکاری Tradepass در ۱۹ می برگزار شد، بسیاری از کارشناسان استدلال کردند که ویتنام با فرصت بزرگی برای تشکیل یک اکوسیستم مالی دیجیتال مدرن روبرو است. با این حال، این فرآیند فشار فزاینده‌ای را بر امنیت داده‌ها، پیشگیری از کلاهبرداری و مدیریت ریسک نیز به همراه دارد.

از دیجیتالی شدن خدمات تا بانکداری هوشمند

در این مجمع، آقای دائو مین تو، معاون رئیس جمهور و دبیرکل انجمن بانکداری ویتنام، اظهار داشت که ویتنام به عنوان یکی از سریع‌ترین بازارهای مالی دیجیتال در حال رشد در جنوب شرقی آسیا در حال ظهور است. به گفته وی، تحول دیجیتال دیگر محدود به گسترش بانکداری دیجیتال یا پرداخت‌های الکترونیکی نیست، بلکه اساساً مدل‌های عملیاتی و حاکمیتی مؤسسات مالی را تغییر می‌دهد.

روندهایی مانند بانکداری باز، هوش مصنوعی، رایانش ابری و مدیریت هوشمند داده‌ها، به اولویت‌های استراتژیک بسیاری از بانک‌ها تبدیل شده‌اند. صنعت مالی و بانکی به تدریج از «دیجیتالی‌سازی خدمات» به یک مدل بانکداری هوشمند تغییر می‌کند که بر اساس داده‌ها و اتصال دیجیتال جامع عمل می‌کند.

طبق داده‌های بانک دولتی ویتنام، بیش از ۹۵ درصد از موسسات اعتباری، استراتژی‌های تحول دیجیتال را پیاده‌سازی کرده‌اند یا در حال پیاده‌سازی آن هستند؛ نزدیک به ۸۰ درصد از تراکنش‌های مالی در ویتنام از طریق کانال‌های دیجیتال انجام می‌شود. این امر، پایه و اساس مهمی برای گسترش دسترسی به خدمات مالی، کاهش هزینه‌های عملیاتی و افزایش رقابت‌پذیری سیستم بانکی محسوب می‌شود.

نمای کلی انجمن. عکس: VC

نه تنها بانک‌های تجاری، بلکه سازمان‌های نظارتی نیز به شدت در حال ترویج توسعه زیرساخت‌های دیجیتال ملی هستند. آقای لی آنه دونگ، معاون مدیر بخش پرداخت، بانک دولتی ویتنام، گفت که ویتنام یک سیستم پرداخت الکترونیکی بین بانکی، یک شبکه ملی کد QR و یک پایگاه داده جمعیتی در مقیاس بزرگ و یک سیستم شناسایی الکترونیکی ایجاد کرده است.

به گفته آقای دانگ، هوش مصنوعی، بلاکچین و ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC) همگی فرصت‌های زیادی را برای صنعت بانکداری ایجاد می‌کنند. هوش مصنوعی می‌تواند به خودکارسازی فرآیندهای اعتباری، بهبود مدیریت ریسک و شخصی‌سازی تجربیات مشتری کمک کند. در همین حال، انتظار می‌رود بلاکچین و توکن‌سازی، روش‌های پرداخت فرامرزی را تغییر داده و هزینه‌ها و زمان تراکنش‌ها را کاهش دهند.

افزایش امنیت و افزایش آگاهی کاربران.

در کنار فرصت‌های رشد، بخش مالی و بانکی با گسترش سریع اکوسیستم دیجیتال، با فشارهای فزاینده‌ای در رابطه با امنیت سایبری مواجه است.

به گفته آقای دائو مین تو، خطر حملات سایبری دیگر محدود به سرقت داده‌ها نیست، بلکه به اشکال پیچیده‌تری مانند جعل هویت با استفاده از هوش مصنوعی یا سوءاستفاده از آسیب‌پذیری‌های داده‌ها از اشخاص ثالث در حال تغییر است.

گزارش ریسک امنیت سایبری آسیا و اقیانوسیه ویزا، که در آوریل 2026 منتشر شد، نشان می‌دهد که حملات مبتنی بر هوش مصنوعی هم از نظر مقیاس و هم از نظر پیچیدگی به سرعت در حال افزایش هستند. در همین حال، گزارش چشم‌انداز امنیت سایبری جهانی 2026 مجمع جهانی اقتصاد نشان می‌دهد که 65 درصد از سازمان‌های بزرگ، آسیب‌پذیری‌های شخص ثالث و زنجیره تأمین را به عنوان چالش اصلی برای تاب‌آوری امنیت سایبری می‌دانند.

به گفته کارشناسان، هوش مصنوعی در حال حاضر یک وضعیت "دو طرفه" برای صنعت مالی ارائه می‌دهد. از یک سو، این فناوری به بهبود بهره‌وری عملیاتی کمک می‌کند؛ اما از سوی دیگر، هوش مصنوعی توسط مجرمان سایبری نیز برای ایجاد دیپ فیک، جعل اسناد و انجام تراکنش‌های کلاهبرداری با سطوح به طور فزاینده‌ای دشوار برای تشخیص، مورد سوء استفاده قرار می‌گیرد.

آقای لی آن دونگ، معاون مدیر بخش پرداخت، گفت: بزرگترین چالش امروز، حفظ تعادل بین نوآوری و کنترل ریسک است. اگر ویتنام بیش از حد محتاط باشد، ممکن است فرصت پیشرفت در اقتصاد دیجیتال را از دست بدهد. اما اگر بدون سازوکارهای کنترلی مناسب، فناوری را دنبال کند، سیستم مالی می‌تواند با خطرات غیرقابل پیش‌بینی زیادی روبرو شود. آقای دونگ تأکید کرد: «بنابراین، یک استراتژی نوآورانه مسئولانه، با محوریت اعتماد و امنیت سیستم، پایه و اساس حیاتی برای ویتنام برای توسعه پایدار پرداخت‌های دیجیتال در دوره آینده خواهد بود.»

در حالی که تأکید می‌شود تحول دیجیتال شرط اساسی برای حفظ رقابت‌پذیری بخش مالی و بانکی است، بسیاری از نظرات نشان می‌دهند که برای توسعه پایدار، این فرآیند باید با سرمایه‌گذاری سیستماتیک در امنیت سایبری، مدیریت ریسک و حفاظت از داده‌های کاربر همراه باشد.

درک لوک، مدیر یوبیکو، توصیه کرد که صنعت بانکداری باید به مدل‌های امنیتی قوی‌تری روی آورد که در آن‌ها احراز هویت چند عاملی نقش کلیدی ایفا می‌کند. استاندارد FIDO، مبتنی بر رمزگذاری نامتقارن، یک راه‌حل بالقوه برای جایگزینی رمزهای عبور سنتی در نظر گرفته می‌شود و در نتیجه خطر سرقت اطلاعات را به میزان قابل توجهی کاهش می‌دهد. برخلاف روش‌های احراز هویت مرسوم، FIDO از یک کلید خصوصی ذخیره شده در دستگاه کاربر استفاده می‌کند و تنها زمانی فعال می‌شود که یک لایه اضافی احراز هویت مانند بیومتریک یا پین وجود داشته باشد. این مکانیسم خطر سرقت اطلاعات را به میزان قابل توجهی محدود می‌کند، به خصوص در مواردی که دستگاه به بدافزار آلوده شده باشد.

در همین حال، ساکت کومار جا، مدیر درآمد در هایپرورج، استدلال می‌کند که به جای صرفاً تأیید اعتبار مشتریان در زمان افتتاح حساب یا دریافت وام، موسسات مالی باید کل چرخه عمر تراکنش را رصد کنند. این رویکرد به تشخیص زودهنگام ناهنجاری‌ها کمک می‌کند، به خصوص که فناوری‌هایی مانند دیپ‌فیک و GenAI به طور فزاینده‌ای برای کلاهبرداری هویتی مورد سوءاستفاده قرار می‌گیرند.

به طور خاص، در حالی که مردم به طور فزاینده‌ای از خدمات دیجیتال استفاده می‌کنند، توانایی آنها در شناسایی خطرات همچنان محدود است و این امر منجر به افزایش مداوم کلاهبرداری مالی آنلاین، به ویژه در زمینه پیچیده‌تر شدن فعالیت‌های کلاهبرداری توسط هوش مصنوعی، شده است. بر اساس این واقعیت، بسیاری معتقدند که در محیط مالی دیجیتال، سرمایه‌گذاری در فناوری به تنهایی کافی نیست. یکی از مهمترین عوامل امروزه، افزایش آگاهی کاربران در مورد امنیت داده‌ها و پیشگیری و مبارزه با کلاهبرداری آنلاین است.

منبع: https://daibieunhandan.vn/tai-chinh-so-tang-toc-ap-luc-an-ninh-mang-gia-tang-10417519.html