تسریع تحول دیجیتال در صنعت بانکداری: داده‌ها یک دارایی استراتژیک هستند

در طول سال‌ها، بانکداری همواره به عنوان یکی از صنایع پیشگام در مسیر تحول دیجیتال در نظر گرفته شده است، که نه تنها نیازهای روزافزون مشتریان را برآورده می‌کند، بلکه در هدف ملی تحول دیجیتال نیز سهیم است. مسیر تحول دیجیتال کل صنعت چندوجهی است.

صنعت بانکداری به عنوان شریان حیاتی اقتصاد ، نقشی پیشگام در مسیر تحول دیجیتال ایفا می‌کند و نه تنها نیازهای روزافزون مشتریان را برآورده می‌کند، بلکه در رسیدن به هدف تحول دیجیتال ملی نیز سهیم است. مسیر تحول دیجیتال کل صنعت در حال شتاب گرفتن است، اما هنوز موانع و چالش‌های زیادی، به ویژه عدم همگام‌سازی داده‌ها و فناوری قدیمی، وجود دارد. به گفته کارشناسان، در آینده، داده‌ها یک دارایی استراتژیک و عاملی کلیدی برای بانک‌ها خواهند بود تا در فرآیند دیجیتالی شدن خود سریع‌تر حرکت کنند.

دکتر کان ون لوک، اقتصاددان ارشد بانک سرمایه‌گذاری و توسعه ویتنام ( BIDV )، گفت که ویتنام نرخ رشد تولید ناخالص داخلی پایدار را با میانگین ۶.۳۶ درصد در سال حفظ می‌کند. با این حال، برای رسیدن به قله‌های جدید، این کشور باید به طور مؤثر از نیروی محرکه جدید - تحول دیجیتال - استفاده کند، که در آن خدمات مالی دیجیتال به لطف گسترش قوی خود در سایر بخش‌ها، نقش کلیدی ایفا می‌کنند. بر این اساس، استراتژی ملی در مورد تحول دیجیتال، از طریق تصمیمات و قطعنامه‌های مهمی مانند تصمیم ۷۴۹/QD-TTg (۲۰۲۰)، قطعنامه ۵۷-NQ/TW (۲۰۲۴)، پایه و اساس یک اکوسیستم دیجیتال جامع را بنا نهاده است که به تغییر شکل اقتصاد در عصر دیجیتال کمک می‌کند. دکتر کان ون لوک تأکید کرد: «بخش مالی - بانکی در خط مقدم تحول دیجیتال در ویتنام قرار دارد.»

در واقع، به گفته آقای لی آنه دونگ، معاون مدیر بخش پرداخت، در سال‌های اخیر، صنعت بانکداری ویتنام پیشرفت سریع و قدرتمندی در تحول دیجیتال داشته است، که مطابق با طرح تحول دیجیتال برای صنعت بانکداری تا سال 2025 و با چشم‌اندازی تا سال 2030 (تصمیم 810/QD-NHNN) است. موسسات اعتباری سرمایه‌گذاری‌های زیادی در به‌کارگیری فناوری‌های پیشرفته مانند هوش مصنوعی (AI)، یادگیری ماشینی، کلان‌داده، محاسبات ابری، اتوماسیون فرآیند رباتیک (RPA) و... برای بهبود بهره‌وری عملیاتی، افزایش تجربه مشتری و مدیریت مؤثرتر ریسک‌ها انجام داده‌اند.

آمار گزارش‌های مالی سالانه بانک‌های تجاری فهرست‌شده نشان می‌دهد که سال ۲۰۲۴ جهشی در سرمایه‌گذاری فناوری در صنعت بانکداری ویتنام خواهد بود، به طوری که کل هزینه‌های فناوری به ۳۲۴۳۷ میلیارد دونگ ویتنام، معادل ۱۴.۸۵٪ از کل هزینه‌های عملیاتی کل صنعت، خواهد رسید. این بالاترین نرخ در چهار سال گذشته است و نشان‌دهنده تغییر آشکار در تفکر استراتژیک مؤسسات مالی است. در حالی که بانک‌ها پیش از این به دلیل موانع هزینه‌ای و خطرات پیاده‌سازی، در مورد بودجه‌های فناوری محتاط بودند، تحول دیجیتال اکنون به یک عامل کلیدی در بهبود بهره‌وری، بهینه‌سازی هزینه‌ها و حفظ سهم بازار تبدیل شده است.

این تلاش‌ها نتایج چشمگیری به همراه داشته است. تا اوایل سال ۲۰۲۵، در بسیاری از موسسات اعتباری، بیش از ۹۰ درصد تراکنش‌های مالی از طریق کانال‌های دیجیتال انجام می‌شد که نشان دهنده تلاش‌ها و موفقیت‌های بزرگ کل صنعت در شعار تمرکز بر مشتریان، ارائه تجربیات برتر و ارائه مزایای عملی به کاربران خدمات است. اکثر بانک‌ها به پایگاه داده ملی جمعیت متصل شده و به طور مؤثر از آن بهره‌برداری کرده‌اند و شناسایی مشتری را از طریق کارت‌های شناسایی شهروندی مجهز به تراشه پیاده‌سازی کرده‌اند.

تعداد حساب‌های پرداخت شخصی به بیش از ۲۰۰ میلیون رسید و رشد تراکنش‌ها از طریق اینترنت، دستگاه‌های تلفن همراه و کدهای QR به ترتیب به ۳۵٪، ۳۳٪ و ۶۶٪ در مقایسه با مدت مشابه در سال ۲۰۲۴ رسید. بسیاری از بانک‌ها نسبت هزینه به درآمد (CIR) خود را به زیر آستانه ۳۰٪ کاهش داده‌اند که نشان‌دهنده کارایی به لطف تحول جامع دیجیتال است و به موسسات مالی پیشرو در منطقه نزدیک می‌شود.

آقای لی آنه دونگ تأکید کرد: «این ارقام نه تنها سرعت تحول دیجیتال را نشان می‌دهند، بلکه نشان‌دهنده شمول مالی نیز هستند که به ده‌ها میلیون نفر، به‌ویژه در مناطق روستایی و دورافتاده، کمک می‌کند تا به خدمات مالی راحت و مدرن دسترسی داشته باشند.»

آقای تران کونگ کویین لان، معاون مدیر کل VietinBank ، به عنوان یکی از بانک‌های پیشرو در تحول دیجیتال، گفت که تحول دیجیتال یک الزام حیاتی برای بانک‌ها در زمینه رقابت و نیازهای به سرعت در حال تغییر مشتریان است. بنابراین، جهت‌گیری VietinBank نه تنها بر تحول دیجیتالی کانال‌های تراکنش، بلکه بر فرآیندهای داخلی، مدیریت داده‌ها و عملیات نیز متمرکز است.

خانم نگوین تی نگا، مدیر بانکداری دیجیتال PVcomBank، همچنین گفت که دیجیتالی شدن باید با سفر مشتری مرتبط باشد، نه فقط با استفاده از برنامه‌ها یا چت‌بات‌ها، بلکه باید واقعاً تجربه را بهینه کند. توجه ویژه‌ای به بهره‌برداری از داده‌ها برای شخصی‌سازی خدمات و بهبود تجربه مشتری می‌شود.

اگرچه فعالیت‌های تحول دیجیتال توسط بانک‌ها با جدیت اجرا شده و به نتایج مثبتی رسیده است، اما نمایندگان بانک معتقدند که هنوز موانع و چالش‌های زیادی در تحول دیجیتال در صنعت بانکداری وجود دارد. به عنوان مثال، عدم همگام‌سازی داده‌ها و فناوری قدیمی. بسیاری از بانک‌ها با وضعیتی مواجه هستند که داده‌ها پراکنده هستند و بدون یک سیستم مرکزی، تصمیم‌گیری یا تجزیه و تحلیل هوش مصنوعی را دشوار می‌کند. سیستم‌های قدیمی بانکداری یکپارچه، ادغام فناوری جدید را دشوار می‌کنند. منابع انسانی آماده نیستند، زیرا همه در بانک فناوری را درک نمی‌کنند، بنابراین هنگام اجرای تحول دیجیتال، اغلب با ترس از تغییر یا عدم مهارت برای کار با سیستم جدید مواجه می‌شوند... علاوه بر این، کریدور قانونی کامل نیست. روانشناسی مشتری هنوز دچار تفرقه است، در حالی که بسیاری از مشتریان هنوز با تراکنش‌های سنتی آشنا هستند...

آقای تران کونگ کویین لان، در مواجهه با مشکلات و چالش‌های فوق، پیشنهاد ایجاد یک اکوسیستم دیجیتال برای اتصال بانک‌ها - کسب‌وکارها - مشتریان را داد. همچنین، آقای تران کونگ کویین لان گفت که لازم است دیجیتالی شدن فرآیندهای اعتباری، تأیید، حسابرسی پس از آن و ... در بانک‌ها تسریع شود تا وابستگی به کاغذبازی کاهش یافته و سرعت تصمیم‌گیری افزایش یابد.

آقای تران کونگ کویین لان با به اشتراک گذاشتن چشم‌انداز خود برای ۳ تا ۵ سال آینده، تأکید کرد: داده‌ها یک دارایی استراتژیک خواهند بود. بنابراین، لازم است بانک به سمت «داده‌محور» و تصمیم‌گیری بر اساس داده‌های بلادرنگ هدایت شود. به طور فعال از یادگیری ماشینی برای خودکارسازی تصمیم‌گیری‌های ریسک، امتیازدهی اعتباری و پیشنهاد محصولات مناسب استفاده کنید...

دکتر کان ون لوک برای اینکه تحول دیجیتال را به نیروی محرکه واقعی رشد تبدیل کند، راهکارهای کلیدی ارائه داد. به طور خاص، تکمیل کریدور قانونی مانند اعلام قانون تحول دیجیتال، قانون صنعت دیجیتال و چارچوب سندباکس برای مدل‌های جدید کسب‌وکار مانند فین‌تک. در عین حال، افزایش آموزش و سرمایه‌گذاری در تحقیق و توسعه، به ویژه با تمرکز بر توسعه منابع انسانی باکیفیت؛ ترویج همکاری بین‌المللی در زمینه‌های انتقال فناوری، امنیت سایبری، تجارت دیجیتال فرامرزی؛ ایجاد فرهنگ دیجیتال و افزایش آگاهی عمومی.

دکتر کان ون لوک با یک استراتژی قوی تحول دیجیتال، به ویژه در بخش مالی، تأیید کرد که ویتنام قطعاً می‌تواند به موفقیت بزرگی دست یابد، به هدف اقتصاد دیجیتال با سهم 30 درصدی از تولید ناخالص داخلی تا سال 2030 دست یابد و به جمع کشورهای پیشرو در منطقه در نوآوری و فناوری بپیوندد.

آقای نگوین کواک هونگ، نایب رئیس و دبیرکل انجمن بانکداری، با همین دیدگاه گفت که در آینده، روند تحول دیجیتال در صنعت بانکداری و امور مالی همچنان با سرعت بیشتری ادامه خواهد یافت و بر وظایف اصلی زیر متمرکز خواهد شد: ادامه ساخت و تکمیل چارچوب قانونی برای ارتقای تحول دیجیتال در صنعت بانکداری، تشویق به استفاده از فناوری‌های دیجیتال مانند هوش مصنوعی و بلاکچین، توسعه بانکداری باز، تراکنش‌های الکترونیکی، امنیت و ایمنی در اینترنت و همچنین آزمایش فین‌تک از طریق محیط سندباکس. علاوه بر این، پیاده‌سازی استانداردسازی داده‌ها و فنی برای اتصال و اشتراک‌گذاری داده‌ها در داخل و خارج از صنعت بانکداری، همراه با تحقیقات ارز دیجیتال بانک مرکزی، ضروری است.

به موازات آن، توسعه زیرساخت‌های دیجیتال با نوسازی سیستم پرداخت و افزایش اتصال متقابل، از جمله ارتقاء سیستم پرداخت الکترونیکی بین بانکی (IBPS) و گسترش زیرساخت‌های پرداخت‌های خرد با روش‌های جدید پرداخت مانند QR، کیف پول الکترونیکی و پرداخت‌های موبایلی، ضروری است. در عین حال، گسترش زیرساخت پردازش داده‌ها و ارتقاء پورتال اطلاعات اعتباری برای پشتیبانی از مدیریت ریسک نیز ضروری است.

علاوه بر این، شکل‌گیری و توسعه مدل‌های بانکداری دیجیتال در موسسات اعتباری به کار گرفته خواهد شد. توسعه و بهره‌برداری مؤثر از داده‌های دیجیتال بانک دولتی و موسسات اعتباری بر اساس مدل کلان داده، ضمن ارتقای جمع‌آوری و پاکسازی داده‌ها. علاوه بر این، تضمین ایمنی داده‌ها و امنیت شبکه مطابق با استانداردهای داخلی و بین‌المللی. توسعه و آموزش منابع انسانی باکیفیت با دانش و مهارت در استفاده از فناوری اطلاعات و مهارت‌های تحول دیجیتال...

در بخش مدیریتی، آقای لی آن دونگ، معاون مدیر بخش پرداخت، گفت که برای غلبه بر چالش‌ها و ادامه ترویج تحول بانکداری دیجیتال در جهت نوآوری و کاربرد قوی فناوری، بانک دولتی ویتنام سیاست‌ها و استراتژی‌های مهم بسیاری را اجرا کرده است. آقای دونگ تأکید کرد: «در آینده، بانک دولتی ویتنام بر تکمیل چارچوب قانونی، سرمایه‌گذاری در زیرساخت‌های فناوری، تقویت امنیت شبکه، توسعه منابع انسانی دیجیتال در صنعت بانکداری و همچنین ارتقای شمول مالی تمرکز خواهد کرد.»

اجرا توسط: کوین ترانگ

منبع: https://thoibaonganhang.vn/tang-toc-chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-du-lieu-la-tai-san-chien-luoc-163124.html